ጡረታ ዕቅድ በሁሉም ሰው ሕይወት ውስጥ መወገድ ወይም ችላ ሊባል የማይገባው ጠቃሚ ተግባር ነው። ለጡረታዎ እቅድ ማውጣት ለመጀመር በጣም ገና አይደለም, ምክንያቱም በኋለኞቹ አመታት ውስጥ ስለ ገንዘብ ሳይጨነቁ የተመቻቸ ህይወትን ስለሚያረጋግጥ. አሁን ሀብታም ብትሆኑም ማንም ሊመጣ ያለውን ነገር ሊተነብይ አይችልም (እንደ ኮቪድ-19 ወረርሽኝ ከሁለት አመት በፊት)። ስለዚህ ሁልጊዜ ዝግጁ መሆን ብልህነት ነው።
ወርቃማ አመታትዎ አስደሳች እና ከጭንቀት ነጻ መሆናቸውን ለማረጋገጥ የጡረታ ማቀድ ምርጡ መንገድ ነው። በዚህ ብሎግ ልኡክ ጽሁፍ፣ ስለ ጡረታ ማቀድ አስፈላጊነት እና እንዴት መጀመር እንዳለብን እርምጃዎች በጥልቀት እንመረምራለን።
እንጀምር!
ዝርዝር ሁኔታ
በሰከንዶች ውስጥ ይጀምሩ።
ለአነስተኛ ስብሰባዎች ምርጡን የፈተና ጥያቄ አብነት ያግኙ! በነጻ ይመዝገቡ እና የሚፈልጉትን ከአብነት ቤተ-መጽሐፍት ይውሰዱ!
ወደ ደመናዎች ☁️
ለተሻለ ተሳትፎ ጠቃሚ ምክሮች
የጡረታ ዕቅድ ምንድን ነው?
የጡረታ ማቀድ የጡረታ ገቢ ግቦችን የሚወስኑበት እና እነዚያን ግቦች ለማሳካት የፋይናንስ እቅድ የሚፈጥሩበት መንገድ ነው።. የተሟላ የጡረታ እቅድ እንዲኖርዎት ሶስት እርምጃዎችን መውሰድ ያስፈልግዎታል።
- የአሁኑን የገንዘብ ሁኔታዎን ይገምግሙ;
- ለወደፊቱ የሚያስፈልገዎትን ወጪ ይገምቱ;
- ከጡረታ በኋላ የሚፈልጉትን የአኗኗር ዘይቤ ለመጠበቅ በቂ ገንዘብ እንዳለዎት ለማረጋገጥ ስልት ይፍጠሩ።
የጡረታ ማቀድ በወርቃማ ዓመታትዎ ውስጥ የገንዘብ ደህንነት እና የአእምሮ ሰላም ይሰጣል። የተረጋጋ ህይወትን ለመጠበቅ ሳይሰሩ የሚፈልጉትን ህይወት "እንዲኖሩ" እና ግቦችዎን እንዲያሳኩ ይፈቅድልዎታል. በምቾት መጓዝ፣ የትርፍ ጊዜ ማሳለፊያዎችን መከታተል ወይም ከምትወዷቸው ሰዎች ጋር ጊዜ ማሳለፍ ትችላለህ።
እንደ የጡረታ ዕቅዶች፣ የግለሰብ የጡረታ መለያዎች (IRAs) እና 401(k) ዕቅዶች ያሉ የተለያዩ የጡረታ ዕቅድ አማራጮች አሉ። ሁሉም በጡረታ ዓመታትዎ የገንዘብ ደህንነት እና የአእምሮ ሰላም እንዲደሰቱ ይረዱዎታል። ነገር ግን፣ በነዚህ አይነት የጡረታ እቅዶች ላይ በሚቀጥሉት ክፍሎች በጥልቀት እንመረምራለን።
ለጡረታ ምን ያህል ያስፈልግዎታል?
ለጡረታ ምን ያህል መቆጠብ እንደሚያስፈልግዎ እንደ ሁኔታዎ እና ግቦችዎ ይወሰናል. ስለዚህ፣ በዚህ ላይ ምን ያህል ገንዘብ ማውጣት እንዳለብዎ ለመወሰን ከሁሉ የተሻለው መንገድ ፍላጎቶችዎን የሚያሟላ የጡረታ እቅድ ለማዘጋጀት ከፋይናንስ አማካሪ ጋር መስራት ነው.
ነገር ግን፣ ምን ያህል መቆጠብ እንዳለቦት ለመወሰን የሚረዱዎት አንዳንድ ምክንያቶች እዚህ አሉ።
- የጡረታ ግቦች እና የአኗኗር ዘይቤ; በጡረታ ውስጥ ምን ዓይነት የአኗኗር ዘይቤ እንዲኖርዎት እንደሚፈልጉ ያስቡ. ከዚያም እነዚህን ወጪዎች ለመሸፈን ምን ያህል ገንዘብ እንደሚያስፈልግ ይዘርዝሩ.
- የሚገመቱ ወጪዎች፡- የጤና እንክብካቤ፣ መኖሪያ ቤት፣ ምግብ፣ መጓጓዣ እና ሌሎች የኑሮ ወጪዎችን ጨምሮ የወደፊት ወጪዎችዎን ይገምቱ።
- የዕድሜ ጣርያ: ትንሽ አሳዛኝ ይመስላል፣ ግን እውነታው የህይወትዎ የመቆያ ጊዜ ግምት ለማግኘት የቤተሰብዎን ታሪክ እና አሁን ያለውን ጤና ግምት ውስጥ ማስገባት ያስፈልግዎታል። የጡረታ ቁጠባዎን ለምን ያህል ጊዜ እንደሚፈልጉ ለመወሰን ይረዳዎታል.
- የዋጋ ግሽበት የዋጋ ንረት በጊዜ ሂደት የቁጠባዎትን ዋጋ ሊሸረሽር ስለሚችል የዋጋ ንረት በጡረታ ቁጠባዎ ላይ ያለውን ተጽእኖ ግምት ውስጥ ማስገባት አስፈላጊ ነው።
- የጡረታ ዕድሜ; ጡረታ ለመውጣት ያቀዱበት እድሜ ምን ያህል መቆጠብ እንዳለቦት ላይ ተጽእኖ ሊያሳድር ይችላል። በቶሎ ጡረታ በወጡ ቁጥር የጡረታ ቁጠባዎ እንዲቆይ ያስፈልገዎታል።
- የማኅበራዊ ደህንነት ጥቅሞችከሶሻል ሴኩሪቲ ጥቅማ ጥቅሞች ምን ያህል እንደሚቀበሉ እና ይህ በጡረታ ገቢዎ ላይ ምን ያህል እንደሚነካ አስቡበት።
- ወደ ኢንቨስትመንት መመለስ; ሁሉም ሰው ኢንቨስትመንት የለውም. ነገር ግን፣ የጡረታ ኢንቨስትመንትዎ መመለሻ ምን ያህል መቆጠብ እንዳለቦት ላይ ተጽእኖ ሊያሳድር ይችላል። ከፍተኛ ተመላሽ ማለት ትንሽ መቆጠብ ያስፈልግዎታል ማለት ነው ፣ ዝቅተኛ መመለስ ደግሞ የበለጠ መቆጠብ ያስፈልግዎታል ማለት ነው።
በጡረታ ላይ ምን ያህል ገንዘብ እንደሚያስፈልግ ለማወቅ ሌላኛው መንገድ መጠቀም ነው የጥቅል ደንቦችወደ ቤትዎ የሚወስዱትን ገቢ ቢያንስ 15% ለጡረታ ያውጡ።
በመጨረሻም, እርስዎ ሊያመለክቱ ይችላሉ የቁጠባ መለኪያዎች እንደ እድሜው ምን ያህል ማዘጋጀት እንዳለቦት ከዚህ በታች.
ከላይ ያሉት አጠቃላይ መመሪያዎች ብቻ እንደሆኑ እና የጡረታ ቁጠባ ፍላጎቶችዎ ሊለያዩ እንደሚችሉ ያስታውሱ።
4 የተለመዱ የጡረታ ዕቅዶች በ2023
እርስዎ ከግምት ውስጥ ሊገቡባቸው የሚገቡ አንዳንድ ምርጥ የጡረታ ዕቅዶች እዚህ አሉ
1/ 401 (k) እቅድ
በአሰሪዎ የቀረበው ይህ የጡረታ ቁጠባ እቅድ ከደመወዝዎ ወደ ኢንቬስትመንት አካውንት ከታክስ በፊት ገንዘብ እንዲያዋጡ ያስችልዎታል። ለወደፊት ለማቀድ እንዲረዳዎ ብዙ ድርጅቶችም ተዛማጅ መዋጮዎችን ይሰጣሉ።
2/ 403b የጡረታ እቅድ
ከ403(ለ) እቅድ ጋር የጡረታ ማቀድ ከቀረጥ ነፃ ለሆኑ ድርጅቶች ሰራተኞች ጥሩ ምርጫ ነው። ይህ እቅድ የሚቀርበው ከግብር ነፃ በሆኑ እንደ የሕዝብ ትምህርት ቤቶች፣ ዩኒቨርሲቲዎች እና ለትርፍ ያልተቋቋሙ ድርጅቶች ብቻ ነው።
ከ401(k) እቅድ ጋር በሚመሳሰል መልኩ የ403(ለ) እቅድ ከደመወዝዎ ወደ ኢንቬስትመንት አካውንት ከታክስ በፊት ዶላሮችን እንዲያዋጡ ይፈቅድልዎታል። በጡረታ ጊዜ ገንዘቡን እስኪያወጡ ድረስ መዋጮዎቹ እና ገቢዎቹ ከቀረጥ ነፃ ያድጋሉ።
3/ የግለሰብ የጡረታ መለያ (IRA)
An የግለሰብ የጡረታ መለያ (IRA) በግል ወይም በፋይናንሺያል ተቋም በኩል መክፈት የሚችሉት የግል የጡረታ ሂሳብ አይነት ነው። ከ401(k) ወይም 403(b) እቅድ በተለየ፣ IRA በአሰሪ አይሰጥም። በተለይ በግል ሥራ ለሚሠሩ ግለሰቦች ወይም በትርፍ ሰዓት ሥራ ለሚሠሩ ሰዎች ጠቃሚ ሊሆን ይችላል።
በተጨማሪም፣ ከታክስ የሚዘገዩ መዋጮዎችን በሚያቀርበው ባህላዊ IRA ወይም Roth IRA መካከል መምረጥ ይችላሉ፣ እሱም በጡረታ ጊዜ ከቀረጥ ነፃ ማውጣት።
4/ የጡረታ ዕቅድ
የጡረታ ፕላን በአሰሪ የሚደገፍ የጡረታ እቅድ አይነት ነው። ለሠራተኞች የተረጋገጠ የጡረታ ገቢን እንደ ደመወዛቸው እና ከኩባንያው ጋር ባገለገሉት የአገልግሎት ዓመታት ላይ በመመስረት የተነደፈ ነው።
በጡረታ እቅድ እራስዎን ለማዳን በተለምዶ ለጡረታ መዋጮ አያደርጉም። በምትኩ፣ ቀጣሪዎ ኢንቨስትመንቶችን የማስተዳደር እና የጡረታ ጥቅማ ጥቅሞችን ለመክፈል በእቅዱ ውስጥ በቂ ገንዘብ እንዳላቸው የማረጋገጥ ሃላፊነት አለበት።
የጡረታ እቅድ ማውጣት እንዴት እጀምራለሁ?
የጡረታ እቅድ ማውጣት በጣም ከባድ ሊመስል ይችላል, ነገር ግን በተቻለ ፍጥነት መጀመር በጣም አስፈላጊ ነው. እርስዎን ለመጀመር አንዳንድ ጠቋሚዎች እነሆ፡-
1/ የጡረታ ግቦችን አውጣ
በመሳሰሉት ጥያቄዎች በመጀመር ለጡረታዎ የተወሰኑ ግቦችን በማውጣት ይጀምሩ፡-
- መቼ ነው ጡረታ መውጣት የምፈልገው (ዕድሜ ስንት ነው)?
- ምን ዓይነት የአኗኗር ዘይቤ እንዲኖረኝ እፈልጋለሁ?
- ምን ተግባራትን ማከናወን እፈልጋለሁ?
እነዚህ ጥያቄዎች ምን ያህል ገንዘብ ለመቆጠብ እንደሚያስፈልግዎ እና ምን አይነት ኢንቨስትመንቶች እንደሚያስፈልግዎ የበለጠ ግልጽ ሀሳብ ይሰጡዎታል። አሁን በዓይነ ሕሊናህ ለመታየት አስቸጋሪ ቢሆንም ትክክለኛውን ግብህን እንድታውቅ እና በየቀኑ 1% እንኳን በተሻለ ሁኔታ እንድትቆጥብ ይረዳሃል።
ወይም ለጡረታ እቅድዎ አውቶማቲክ ማስተላለፎችን ማዘጋጀት ይችላሉ. ለጡረታ ሂሳቦችዎ ያለማቋረጥ አስተዋፅኦ ማድረግዎን ለማረጋገጥ ጥሩ መንገድ ነው።
2/ የጡረታ ወጪዎችን ይገምቱ
አሁን ያሉዎትን ወጪዎች እና በጡረታ ላይ እንዴት እንደሚለወጡ በመመልከት በጡረታ ጊዜ ምን ያህል እንደሚያስፈልግዎ ይገምቱ። በመስመር ላይ መጠቀም ይችላሉ። የጡረታ ማስያ የጡረታ ወጪዎችን ለመገመት እንዲረዳዎት.
ይሁን እንጂ አንዳንድ ባለሙያዎች ቁጠባን እና የማህበራዊ ዋስትናን በመጠቀም ከ70 እስከ 90 በመቶ የሚሆነውን ዓመታዊ ገቢዎን ከቅድመ ጡረታዎ እንዲቀይሩ ይመክራሉ።
3/ የጡረታ ገቢን አስላ
እንደ ሶሻል ሴኩሪቲ፣ ጡረታ እና ኢንቨስትመንቶች ካሉ ምንጮች ምን ያህል የጡረታ ገቢ እንደሚጠብቁ ይወስኑ። አጠቃላይ ገቢው የጡረታ ግቦችዎን ለመድረስ ምን ያህል ተጨማሪ ቁጠባ እንደሚያስፈልግዎ ለመወሰን ይረዳል።
ከዚያም ተጨማሪ ገንዘብ መቆጠብ እንዳለቦት ለማወቅ ከተገመተው የጡረታ ወጪዎች ጋር ማወዳደር ይችላሉ።
4/ የጡረታ እቅድ ማውጣት
አንዴ የጡረታ ግቦችዎን ፣ የተገመቱ ወጪዎችን እና የሚጠበቀውን ገቢ ካገኙ በኋላ በእነሱ ላይ በመመስረት ለጡረታ ለመቆጠብ እቅድ ይፍጠሩ።
ያሉትን የተለያዩ የጡረታ ቁጠባ አማራጮች ማለትም በአሰሪ የሚደገፉ የጡረታ ዕቅዶች፣ የግለሰብ የጡረታ ሂሳቦች (IRAs) እና ታክስ የሚከፈልባቸው የኢንቨስትመንት ሂሳቦችን ግምት ውስጥ ማስገባት ይችላሉ። ለጡረታዎ ቢያንስ 15% ገቢዎን ለመቆጠብ ያስቡ።
5/ በየጊዜው ይከልሱ እና ያስተካክሉ
የጡረታ ግቦችዎን ለማሳካት በትክክለኛው መንገድ ላይ ለመቆየት የጡረታ ዕቅድዎን በመደበኛነት መገምገም እና ማስተካከል ወሳኝ ነው። እቅድዎን በመደበኛነት መገምገም እና ማስተካከል ያለብዎት አንዳንድ ምክንያቶች እዚህ አሉ።
- እንደ ጋብቻ፣ የስራ ለውጦች እና የጤና ጉዳዮች ያሉ በህይወትዎ ውስጥ ያሉ ለውጦች የጡረታ ቁጠባዎ ላይ ተጽእኖ ሊያሳድሩ ይችላሉ።
- በኢኮኖሚ እና በኢንቨስትመንት መልክዓ ምድራዊ አቀማመጥ ላይ ያሉ ለውጦች (ለምሳሌ የኢኮኖሚ ውድቀት)
- በጡረታዎ ግቦች ላይ ለውጦች። ለምሳሌ፣ መጀመሪያ ካቀድከው ቀድመህ ወይም ዘግይተህ ጡረታ ለመውጣት ልትወስን ትችላለህ፣ ወይም የጡረታ አኗኗርህን ማስተካከል ትፈልግ ይሆናል።
ግቦችዎ ላይ ከወደቁ፣ አስተዋጾዎን ለማሳደግ፣ የኢንቨስትመንት ስትራቴጂዎን ለመቀየር ወይም የጡረታ ዕቅዶችዎን ለማሻሻል ይሞክሩ።
6/ ከፋይናንሺያል አማካሪ ጋር መስራት ያስቡበት
ከላይ እንደተጠቀሰው, የተሳካ የጡረታ እቅድ ለማውጣት ምርጡ መንገድ የፋይናንስ አማካሪ ማግኘት ነው. የፋይናንስ አማካሪ ግላዊ የሆነ የጡረታ እቅድ እንዲፈጥሩ እና በኢንቨስትመንት ስልቶች፣ የታክስ እቅድ እና ሌሎች የጡረታ እቅድ ርእሶች ላይ መመሪያ ሊሰጥዎት ይችላል።
እና የፋይናንስ አማካሪን በሚመርጡበት ጊዜ በጡረታ እቅድ ውስጥ ልምድ ያለው እና ለእርስዎ የተሻለ ጥቅም ለመስራት ታማኝ ግዴታ ያለበትን ሰው ይፈልጉ።
ቁልፍ Takeaways
የጡረታ ማቀድ በጥንቃቄ ማሰብ እና ስልታዊ አስተሳሰብን የሚፈልግ የፋይናንስ ህይወትዎ ወሳኝ ገጽታ ነው። ቀደም ብሎ በመጀመር፣ የጡረታ ግቦችዎን በመወሰን፣ በቋሚነት በመቆጠብ፣ ኢንቨስትመንቶችን በማብዛት፣ እና እቅድዎን በመደበኛነት በመገምገም እና በማስተካከል፣ ምቹ እና በገንዘብ ደህንነቱ የተጠበቀ ጡረታ ለማግኘት መስራት ይችላሉ።
ስለ ጡረታ እቅድ አስፈላጊነት ሌሎችን ለማስተማር ተለዋዋጭ እና አሳታፊ መንገድ እየፈለጉ ከሆነ፣ አሃስላይዶች ሊረዳ ይችላል! ከኛ ጋር በይነተገናኝ ባህሪዎች እና ሊበጅ የሚችል አብነቶችንየተመልካቾችን ትኩረት የሚስቡ እና የጡረታ እቅድ ግቦች እንዲኖራቸው የሚያነሳሱ አሳታፊ እና መረጃ ሰጪ አቀራረቦችን መፍጠር ይችላሉ።
ዛሬ የጡረታ እቅድ ማውጣት ይጀምሩ እና በገንዘብ ደህንነቱ የተጠበቀ የወደፊት የመጀመሪያ እርምጃ ይውሰዱ!
ተደጋግሞ የሚነሱ ጥያቄዎች
ጥያቄ አለኝ? መልስ አግኝተናል።
