Od Fintecha do Blockchaina: 5 inspirativnih primjera financijske inovacije koje trebate znati

Od Bitcoina u njegovim ranim danima do uspona robo-investiranje, bilo je divlje gledati kako se ove ideje razvijaju od malih eksperimenata do mainstream proizvoda i usluga.

Finansijske inovacije iznova izmišljaju način na koji zarađujemo, trošimo i štedimo.

U ovom postu ćemo vas upoznati sa nekima od njih finansijske inovacije maveriksi koji pomeraju granice i ponovo zamišljaju samu svrhu našeg finansijskog sistema.

Vežite se za divlju vožnju do vrhunca onoga što bi novac mogao postati💸

Koji su izazovi finansijskih inovacija?	Nedovoljno finansiranje, zastarjela tehnologija, neadekvatne vladine politike i nepotrebni rizici.
Koje su nedavne finansijske inovacije?	Tehnologija doznaka, tehnologija mobilnog bankarstva i crowdfunding.

Sadržaj

• Šta je finansijska inovacija?
• Zašto su finansijske inovacije važne u sektoru?
• Primjeri finansijskih inovacija
  • #1. Online i mobilno bankarstvo
  • #2. Platforme za digitalno plaćanje
  • #3. Peer-to-peer pozajmljivanje
  • #4. Robo savjetnici
  • #5. kriptovalute
  • Više primjera finansijskih inovacija
• Key Takeaways 
• Često Postavljena Pitanja

Tražite više zabave tokom druženja?

Okupite članove svog tima zabavnim kvizom AhaSlides. Prijavite se za besplatni kviz AhaSlides biblioteka šablona!

🚀 Uhvatite besplatni kviz☁️

Šta je finansijska inovacija?

Novac vrti svijet, kako kažu. Ali ponekad se može osjećati kao da se stara vrteška zaglavila i vrti se na mjestu, a ne ide nigdje na novo.

Zato osnivači koji najviše razmišljaju o budućnosti riskiraju sve kako bi uzdrmali finansije kakve poznajemo.

Finansijske inovacije odnosi se na pronalazak, razvoj i usvajanje novih finansijskih instrumenata, tehnologija, institucija i tržišta.

Primjeri uključuju plaćanje QR kodom, elektronske novčanike, mjenjačnice kriptovaluta i usluge.

To uključuje smišljanje novih načina upravljanja rizikom, prikupljanje kapitala, dovršavanje transakcija i druge finansijske aktivnosti.

🧠 Istražite 5 Inovacija na radnom mestu Strategije za pokretanje stalne evolucije.

Zašto su finansijske inovacije važne u sektoru?

Finansijske inovacije pomažu u stvaranju novih i poboljšanih načina da ljudi koriste novac, jer:

• Poboljšava pristup i inkluziju: Kada se stvari promijene s novijim tehnologijama ili kako se potrebe kupaca razvijaju, inovacije osiguravaju da ih finansijski sistem može i dalje dobro služiti.

Otvara pristup većem broju korisnika širom svijeta kroz inovacije kao što su platforme za online pozajmljivanje i aplikacije za mobilno plaćanje.

Ovo omogućava ljudima u više područja da započnu posao, kupuju domove ili uštede za obrazovanje koje inače ne bi bilo moguće.

• Potiče bolje korisničko iskustvo: Inovacije također čine upravljanje finansijama jednostavnijim nego ikada prije.

Nove aplikacije i usluge sada omogućavaju praktično bankarstvo na vašem telefonu, tako da lako možete plaćati račune, deponovati čekove i prenositi sredstva s bilo kojeg mjesta.

Pomažu korisnicima u ulaganju svoje ušteđevine i praćenju potrošnje sa samo nekoliko dodira.

• Potiče konkurenciju i ekonomski rast: Finansijske inovacije su više od pogodnosti – one izazivaju zdravu konkurenciju.

Između banaka, osiguravača, investicionih platformi i mnoštva novih startupa, inovacije podstiču kompanije da stalno povećavaju vrijednost i kvalitet usluga koje se pružaju potrošačima.

Znajući da moraju raditi bolje ili rizikuju da izgube kupce, korporacije prenose prednosti nižih troškova i boljeg korisničkog iskustva javnosti.

• Osigurava buduću otpornost i održivost: Pristupačniji i konkurentniji finansijski sistem pomaže u podsticanju šireg ekonomskog rasta.

Novi izvori finansiranja podržavaju poduzetnike i rastuća mala poduzeća koja zapošljavaju više lokalno i doprinose vlastitim novim inovacijama.

Inovatori takođe pomažu u jačanju zaštite za osetljive informacije, identitete i imovinu korisnika kroz testiranje novih tehnologija i strategija upravljanja rizikom.

To osigurava da cjelokupna finansijska industrija ostane opremljena da zaštiti potrošače u digitalnom okruženju koje se razvija u godinama koje dolaze.

Sve u svemu, finansijska inovacija je temelj za podršku održivom prosperitetu.

Primjeri finansijskih inovacija

#1. Online i mobilno bankarstvo

Tradicionalno bankarstvo je zahtijevalo odlazak u fizičke filijale tokom ograničenih sati.

Sada kupci mogu upravljati svojim financijama 24/7 s bilo kojeg uređaja s internetskom vezom.

Online i mobilne platforme omogućavaju nove bankarske usluge koje u prošlosti nisu bile izvodljive kao što su depoziti na daljinu, trenutni domaći/međunarodni transferi i peer-to-peer plaćanja.

Takođe omogućava finansijskim institucijama da smanje režijske troškove povezane sa održavanjem velike mreže filijala.

#2.Platforme za digitalno plaćanje

Platforme kao što su PayPal, Venmo i Cash App omogućavaju brze i jednostavne peer-to-peer transfere novca sa bilo kojeg uređaja 24/7 bez potrebe za gotovinom.

Osim P2P plaćanja, Stripe je još jedna popularna platforma koja omogućava online plaćanja i infrastrukturna rješenja plaćanja za poduzeća.

Otvorili su nova internetska tržišta omogućavajući sigurnu infrastrukturu digitalnog plaćanja za trgovce svih veličina.

Digitalna plaćanja proširuju pristup bankarskim uslugama putem mobilnih telefona, čak iu dijelovima svijeta gdje su tradicionalne banke rijetke.

#3. Peer-to-peer pozajmljivanje

Platforme za P2P pozajmljivanje kao što su LendingClub ili Prosper transformisale su tradicionalne potrošačke kredite i tržišta kapitala kroz inovacije koje pokreću kolege i alternativne strategije evaluacije zasnovane na podacima.

Napredni algoritmi procjenjuju faktore kreditne sposobnosti kao što su nivoi obrazovanja, istorija posla i društvene veze kako bi se identificirali pouzdani zajmoprimci koje tradicionalni kriteriji zanemaruju.

Holistički procjenjujući zajmoprimce koristeći alternativne podatke, P2P zajmodavci mogu opsluživati ​​segmente klijenata koje banke ignoriraju.

Pojedinačni zajmovi su podijeljeni na male vrijednosne papire zaštićene imovinom koje se mogu kupiti za samo 25 dolara, snižavajući minimalni prag ulaganja.

#4. Robo savjetnici

Robo-savjetnici su jeftina investicijska platforma koja automatizira funkcije ulaganja i na taj način značajno smanjuje režijske troškove u usporedbi s tradicionalnim savjetnicima.

Takođe pojednostavljuje tradicionalno složen proces izgradnje raznovrsnih portfelja putem onlajn upitnika i automatizovanog kreiranja/upravljanja portfoliom.

Robo tehnologija omogućava jednom savjetniku da efikasno servisira mnogo veću bazu klijenata uz niže troškove u poređenju sa ljudskim savjetnicima.

Popularni igrači u ovoj oblasti su Acorns, SoFi i Betterment.

#5. kriptovalute

Kripto kao što je Bitcoin omogućavaju sigurne peer-to-peer transakcije bez potrebe za centralnom bankom ili finansijskom institucijom kao posrednikom.

Omogućava brze međunarodne transfere novca u bilo koje vrijeme s javnim/privatnim ključevima umjesto da ovisi o zastarjelim tečajevima valuta i žici.

Kripto predstavlja sljedeću evoluciju novca kao digitalne imovine neovisne o fizičkim oblicima poput zlata/državnih novčanica.

Korisnici mogu biti pseudonimni umjesto da moraju da dodaju legalna imena transakcijama kao kod naslijeđenih valuta.

Više primjera finansijskih inovacija

• Dioničko crowdfunding - Omogućavanje startupima i malim preduzećima da prikupe kapital online od mnogih pojedinačnih investitora. Primjeri uključuju GoFundMe, Patreon i SeedInvest Technology.

• Opcije finansiranja kupovine - „Kupite sada, platite kasnije“ usluge integrisane sa sajtovima za e-trgovinu za plaćanje na rate. Primjeri uključuju Klarna i Afterpay.

• Insurtech inovacije - Tehnologije koje ometaju osiguranje kroz polise zasnovane na upotrebi, telematiku, bolje otkrivanje prevara itd. Primjeri uključuju Lemonade, Dacadoo i Avinew.

• Mikrofinansijske inicijative - Davanje malih zajmova/kapitala preduzetnicima sa niskim prihodima kojima nedostaje kolateral preko grupa/zajednica.

• Alternativni programi kreditiranja - Modeli kreditne procjene zasnovani na netradicionalnim faktorima kao što su obrazovanje/povijest zaposlenja.

• Alati za poređenje finansijskih cijena - Pomaganje potrošačima/poduzećima da lako uporede i dobiju najbolje stope za kredite, investicione proizvode i slično.

We Inovacija Jednosmjerne dosadne prezentacije

Učinite da vas publika zaista sluša zanimljive ankete i kvizove od AhaSlides.

Key Takeaways

Finansijske inovacije nisu samo modna riječ – ona mijenja način na koji doživljavamo sam novac.

Iza svih ovih promjena krije se nemilosrdna želja da se izgradi sistem koji je inkluzivan kao što ga je rodila era interneta, a ovi primjeri su pioniri koji prepisuju pravila u obimu koji nije viđen otkako su se svjetla prvi put upalila u našem globalnom finansijskom srcu💸💰

Često Postavljena Pitanja