Šta je kalkulator socijalnog osiguranja? Kako efikasno koristiti u 2024

Zašto ti treba Kalkulator socijalnog osiguranja?

Mnogi mladi ljudi, posebno generacija Z, planiraju prijevremeno penzionisanje. U poređenju sa njihovim roditeljima. Generacija Z ima drugačiji pogled na penziju. 

Želja za finansijskom neovisnošću i slobodom pokreće Gen Z. Oni su svjedočili uticaju ekonomskih izazova na prethodne generacije i žele da osiguraju svoje finansijsko blagostanje u ranijoj dobi. Radeći naporno, marljivo štedeći i donoseći pametne finansijske odluke, vjeruju da se mogu penzionisati ranije od svojih prethodnika.

Međutim, to je samo mali dio za razmišljanje. Prijevremeno penzionisanje znači da oni traže beneficije socijalnog osiguranja prije nego što dostignu punu starosnu dob za penzionisanje, što dovodi do trajnog smanjenja naknada.

Dakle, bolje je imati dublje razumijevanje Kalkulator socijalnog osiguranja prije donošenja odluke, dodatno, osvojiti svoj plan penzione štednje. 

Sadržaj

• Šta je kalkulator socijalnog osiguranja?
• Ko je odgovoran za kalkulator socijalnog osiguranja?
• Zašto je kalkulator socijalnog osiguranja neophodan?
• Kalkulator socijalnog osiguranja i Kalkulator penzione štednje
• Ko može dobiti beneficije socijalnog osiguranja?
• Kako izračunati socijalno osiguranje?
• Često Postavljena Pitanja
• Bottom Line

Savjeti za bolji angažman

• planiranje Retirement
• Puno mirovinsko doba

Šta je kalkulator socijalnog osiguranja?

Kalkulator socijalnog osiguranja je alat koji pomaže pojedincima da procijene svoje buduće beneficije socijalnog osiguranja na osnovu različitih faktora. Socijalno osiguranje je državni program u Sjedinjenim Državama koji obezbjeđuje prihod za penzionere, invalide i preživjele pojedince i njihove porodice. To je temelj penzijskog prihoda. Beneficije koje primate od socijalnog osiguranja zasnivaju se na vašoj istoriji zarade i starosti u kojoj odaberete da počnete primati naknade.

Ko je odgovoran za kalkulator socijalnog osiguranja?

Kalkulator socijalnog osiguranja obično kreiraju i održavaju uglavnom vladine agencije Uprava za socijalno osiguranje (SSA).

SSA je vladina agencija SAD-a odgovorna za administriranje programa socijalnog osiguranja. Oni pružaju online kalkulator pod nazivom Retirement Estimator na svojoj službenoj web stranici. Ovaj kalkulator omogućava pojedincima da procijene svoje penzione beneficije iz socijalnog osiguranja na osnovu njihove istorije zarada i predviđene dobi za odlazak u penziju.

Zašto je kalkulator socijalnog osiguranja neophodan?

Kako znati da li možete puniti beneficije socijalnog osiguranja ili će vaša porodica imati koristi od njih?

Na primjer, ako je puna starosna granica za odlazak u penziju bila 65 godina, a puna beneficija iznosila 1,000 dolara, ljudi koji su se prijavili sa 62 godine mogli bi dobiti 80% svog punog iznosa beneficije od 800 dolara mjesečno. Šta ako se poveća puna starosna granica za odlazak u penziju?

Stoga, nema boljeg načina od korištenja kalkulatora socijalnog osiguranja od SSA ili bilo kojeg bankovnog kalkulatora za odlazak u mirovinu za procjenu. Hajde da provjerimo koje prednosti možete dobiti ako koristite kalkulator socijalnog osiguranja!

Finansijska svijest

Kalkulatori socijalnog osiguranja pružaju pojedincima jasnije razumijevanje o tome kako njihova istorija zarade i starosna granica za odlazak u penziju utiču na njihove buduće beneficije. Oni nude uvid u to koliki prihod treba očekivati ​​tokom penzionisanja, pomažući pojedincima da planiraju troškove, planiranje budžeta i potencijalne praznine u prihodima. Ova povećana finansijska svijest osnažuje pojedince da donose bolje finansijske odluke i poduzmu odgovarajuće korake kako bi osigurali svoje penzionisanje.

planiranje Retirement

Naknade socijalnog osiguranja su značajan izvor prihoda za mnoge penzionere. Koristeći kalkulator socijalnog osiguranja, pojedinci mogu procijeniti svoje buduće beneficije na osnovu istorije zarade i predviđene dobi za odlazak u penziju. Ovo im pomaže u planiranju njihove ukupne strategije prihoda za penziju i donošenju informisanih odluka o drugim izvorima prihoda, kao što su lična štednja, penzije ili investicioni računi.

Optimizacija socijalnog osiguranja

Za bračne parove, kalkulator socijalnog osiguranja može biti posebno vrijedan u optimizaciji njihovih zajedničkih beneficija. Uzimajući u obzir faktore kao što su supružničke naknade, naknade za porodilje i strategije kao što su "podnošenje i obustavljanje" ili "ograničena prijava", parovi mogu maksimizirati svoje kombinovane beneficije socijalnog osiguranja. Kalkulatori mogu modelirati različite scenarije i pomoći parovima da odrede najpovoljniju strategiju potraživanja za njihovu specifičnu situaciju.

Maksimiziranje prednosti

Vrijeme kada počnete tražiti beneficije socijalnog osiguranja može značajno utjecati na iznos koji primate. Kalkulator vam može pomoći da procijenite različite strategije podnošenja zahtjeva i odredite optimalnu dob za početak traženja beneficija. Odgađanje početka beneficija nakon pune starosne granice za penzionisanje može rezultirati većim mjesečnim primanjima, dok prijevremeno traženje beneficija može rezultirati smanjenim mjesečnim isplatama. Kalkulator pomaže pojedincima da shvate kompromise i donesu odluke koje su u skladu sa njihovim finansijskim ciljevima.

Povezano:

• Planiranje penzionisanja | 6 koraka sa 4 zajednička plana za početak 2023
• Koliko socijalnog osiguranja ću dobiti kalkulator? Provjeri SSA kalkulator 2023

Kalkulator socijalnog osiguranja i kalkulator penzione štednje

Iako su oba kalkulatora vrijedni alati za planiranje penzionisanja, oni se bave različitim aspektima vašeg prihoda od penzionisanja.

Kalkulator penzione štednje fokusira se na vašu ličnu štednju i ulaganja i pomaže vam da procijenite koliko trebate uštedjeti i investirati tokom vremena da biste postigli željeni cilj penzione štednje. U međuvremenu, kalkulator socijalnog osiguranja se posebno fokusira na procjenu vaših beneficija socijalnog osiguranja, pomaže vam da shvatite kako vaša zarada i starosna granica za odlazak u penziju utječu na vaše beneficije iz socijalnog osiguranja i omogućava vam da istražite različite strategije podnošenja zahtjeva kako biste maksimizirali svoje beneficije.

Da biste imali sveobuhvatno razumijevanje vašeg prihoda od penzije, važno je uzeti u obzir i vašu ličnu štednju i beneficije socijalnog osiguranja u vašem planiranju penzionisanja.

Ko može dobiti beneficije socijalnog osiguranja?

Naknada socijalnog osiguranja za penziju znači da osoba može primiti mjesečnu finansijsku nagradu koja vraća dio njihovih prihoda kada skrati svoje radno vrijeme ili više ne radi. Procjenjuje se da socijalno osiguranje izvlači 16 miliona ljudi starijih od 65 godina iz siromaštva u Americi (CBPP analiza). Ako pripadate sljedećim grupama, dobit ćete pune beneficije socijalnog osiguranja kada odete u penziju.

Penzionirani radnici

Pojedinci koji su radili i plaćali poreze na socijalno osiguranje određeni broj godina (obično 10 godina ili 40 tromjesečja) imaju pravo na primanje penzionih naknada nakon što navrše dob za kvalifikovanje. Puna starosna granica za odlazak u penziju varira u zavisnosti od godine rođenja, u rasponu od 66 do 67 godina.

Supružnici i razvedeni supružnici

Supružnici penzionisanih ili invalidnih radnika mogu imati pravo na supružničke naknade, koje mogu iznositi do 50% iznosa naknade radnika. Razvedeni supružnici koji su bili u braku najmanje 10 godina, a nisu se ponovo vjenčali, također mogu imati pravo na beneficije na osnovu zarade njihovog bivšeg supružnika.

Preživjeli supružnici i djeca

Kada radnik umre, njegov nadživjeli supružnik i izdržavana djeca mogu imati pravo na porodične naknade. Preživjeli supružnik može primati dio iznosa naknade za preminulog radnika, a djeca koja ispunjavaju uslove također mogu primati beneficije dok ne postanu punoljetni ili postanu invalidni.

Radni invalidi

Pojedinci koji imaju kvalifikujuću invalidnost koja ih sprečava da se bave značajnom rentabilnom aktivnošću i za koju se očekuje da će trajati najmanje godinu dana ili rezultirati smrću mogu imati pravo na beneficije iz socijalnog invalidskog osiguranja (SSDI). Ove beneficije su dostupne radnicima koji su uplatili u sistem socijalnog osiguranja i ispunjavaju određene kriterijume.

Zavisna djeca

Izdržavana djeca penzionisanih, invalidnih ili preminulih radnika mogu imati pravo na beneficije socijalnog osiguranja dok ne postanu punoljetni ili sami ne postanu invalidni. Djeca moraju ispuniti određene uslove za uzrast, vezu i zavisnost da bi se kvalifikovala.

Povezano:

• Koliko radnih dana u godini? Ažurirana lista praznika 2023
• Obračun godišnjeg odmora | Politika, izazovi i 6 koraka za kreiranje ankete 2023

Kako izračunati socijalno osiguranje?

Kalkulator socijalnog osiguranja uzima u obzir nekoliko faktora i unosa kako bi pružio procjenu vaših budućih beneficija socijalnog osiguranja. U nastavku su neki od ključnih elemenata koji doprinose izračunima koje obavlja kalkulator socijalnog osiguranja:

Istorija zarade

Vaša istorija zarade, posebno vaš prihod od zaposlenja koji podleže porezima na socijalno osiguranje, je fundamentalni faktor u određivanju vaših beneficija iz socijalnog osiguranja. Kalkulator uzima u obzir vašu zaradu tokom vaših radnih godina, do najviših 35 godina indeksirane zarade, kako bi izračunao vašu prosječnu indeksiranu mjesečnu zaradu (AIME).

Prosječna indeksirana mjesečna zarada (AIME)

AIME predstavlja prosjek vaše indeksirane zarade tokom vaših najvećih 35 godina zarade. Indeksirane zarade uzimaju u obzir inflaciju i rast plata kako bi odražavale relativnu vrijednost vaših zarada tokom vremena.

Primarni iznos osiguranja (PIA)

PIA je mjesečni iznos beneficije koji biste primili da ste zatražili beneficije u svojoj punoj starosnoj dobi za odlazak u penziju (FRA). Kalkulator primjenjuje formulu na vaš AIME za izračunavanje vašeg PIA. Formula koristi različite procente za različite dijelove vašeg AIME-a, poznate kao točke savijanja, koje se prilagođavaju godišnje kako bi se uzele u obzir promjene u prosječnim plaćama.

Dob za punu penziju (FRA)

Vaš FRA je dob u kojoj možete zatražiti punu penziju iz socijalnog osiguranja. Zasnovano je na vašoj godini rođenja i može se kretati od 66 do 67 godina. Kalkulator uzima u obzir vaš FRA da bi odredio osnovni iznos naknade za vaš PIA izračun.

Povezano: Dob za punu penziju: Zašto nikad nije prerano za učenje?

Traženje starosti

Kalkulator uzima u obzir dob u kojoj planirate započeti zahtjev za socijalno osiguranje. Potraživanje beneficija prije vašeg FRA-a rezultirat će smanjenjem vašeg mjesečnog iznosa beneficija, dok odgađanje beneficija izvan vašeg FRA može povećati vašu beneficiju kroz odgođene penzione kredite.

Supružne beneficije

Ako imate pravo na supružničke naknade na osnovu istorije zarada vašeg supružnika, kalkulator može uzeti u obzir i ove faktore. Supružničke naknade mogu pružiti dodatni izvor prihoda, obično do 50% iznosa naknade vašeg supružnika.

Bottom Line

Budućnost socijalnog osiguranja izgleda nepredvidiva, tako da je vaš izbor da uskoro pokrenete svoju penzijsku štednju. Planiranje odlaska u penziju u početku može biti neodoljivo, ali će zaštititi vaša prava i beneficije.

Postoji mnogo načina da osvojite svoju penzijsku štednju, a za vas je ključno da istražite neke programe kao što su 401(k)s ili 403(b)s, Individualni računi za penzionisanje (IRA), Pojednostavljena penzija zaposlenih (SEP) IRA, SIMPLE IR i socijalno osiguranje. Iskoristite prednosti svih ovih programa i kalkulatora za odlazak u penziju kako biste se bolje pripremili za osiguranje odlaska u penziju.

Ref: cnbc | Cbpp | SSA