Από το Bitcoin στις πρώτες μέρες του στην άνοδο του ρομπο-επένδυση, ήταν τρελό να παρακολουθούμε αυτές τις ιδέες να εξελίσσονται από μικρά πειράματα σε κύρια προϊόντα και υπηρεσίες.
Η χρηματοοικονομική καινοτομία επαναπροσδιορίζει τον τρόπο με τον οποίο κερδίζουμε, ξοδεύουμε και αποταμιεύουμε.
Σε αυτήν την ανάρτηση, θα σας παρουσιάσουμε μερικά από αυτά οικονομική καινοτομία κακοποιοί ξεπερνούν τα όρια και ξανασκεφτούν τον ίδιο τον σκοπό του χρηματοπιστωτικού μας συστήματος.
Μπείτε για μια τρελή βόλτα στην αιχμή του τι θα μπορούσαν να γίνουν τα χρήματα💸
| Ποιες είναι οι προκλήσεις της χρηματοοικονομικής καινοτομίας; | Ανεπαρκής χρηματοδότηση, ξεπερασμένη τεχνολογία, ανεπαρκείς κυβερνητικές πολιτικές και περιττοί κίνδυνοι. |
| Ποιες είναι οι πρόσφατες χρηματοοικονομικές καινοτομίες; | Τεχνολογία εμβασμάτων, τεχνολογία mobile banking και crowdfunding. |
Πίνακας περιεχομένων
Ψάχνετε για περισσότερη διασκέδαση κατά τη διάρκεια των συγκεντρώσεων;
Συγκεντρώστε τα μέλη της ομάδας σας με ένα διασκεδαστικό κουίζ στο AhaSlides. Εγγραφείτε για να λάβετε δωρεάν κουίζ από τη βιβλιοθήκη προτύπων AhaSlides!
🚀 Πιάσε το δωρεάν κουίζ ☁️
Τι είναι η Χρηματοοικονομική Καινοτομία;
Το χρήμα κάνει τον κόσμο να κάνει τον γύρο, όπως λένε. Αλλά μερικές φορές, μπορεί να νιώθετε ότι το παλιό γαϊτανάκι έχει κολλήσει να περιστρέφεται στη θέση του, χωρίς να πηγαίνει πουθενά καινούργιο.
Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο οι πιο προνοητικοί ιδρυτές διακινδυνεύουν τα πάντα για να ταράξουν τα οικονομικά όπως τα ξέρουμε.
Οικονομική καινοτομία αναφέρεται στην εφεύρεση, ανάπτυξη και υιοθέτηση νέων χρηματοοικονομικών μέσων, τεχνολογιών, ιδρυμάτων και αγορών.
Παραδείγματα περιλαμβάνουν πληρωμή με κωδικό QR, ηλεκτρονικά πορτοφόλια, ανταλλαγές κρυπτονομισμάτων και υπηρεσίες.
Περιλαμβάνει την εξεύρεση νέων τρόπων διαχείρισης του κινδύνου, την άντληση κεφαλαίων, την ολοκλήρωση συναλλαγών και άλλες χρηματοοικονομικές δραστηριότητες.
🧠 Εξερευνήστε το 5 Καινοτομία στο χώρο εργασίας Στρατηγικές για την προώθηση της συνεχούς εξέλιξης.
Γιατί είναι σημαντική η χρηματοοικονομική καινοτομία στον κλάδο;
Η χρηματοοικονομική καινοτομία βοηθά στη δημιουργία νέων και βελτιωμένων τρόπων για τους ανθρώπους να χρησιμοποιούν τα χρήματα, καθώς:
• Βελτιώνει την πρόσβαση και τη συμπερίληψη: Όταν τα πράγματα αλλάζουν με τις νεότερες τεχνολογίες ή καθώς εξελίσσονται οι ανάγκες των πελατών, η καινοτομία διασφαλίζει ότι το χρηματοπιστωτικό σύστημα μπορεί να συνεχίσει να τους εξυπηρετεί καλά.
Ανοίγει την πρόσβαση σε περισσότερους χρήστες παγκοσμίως μέσω καινοτομιών όπως οι διαδικτυακές πλατφόρμες δανεισμού και οι εφαρμογές πληρωμών για κινητά.
Αυτό επιτρέπει στους ανθρώπους σε περισσότερες περιοχές να ξεκινήσουν επιχειρήσεις, να αγοράσουν σπίτια ή να εξοικονομήσουν χρήματα για εκπαίδευση που διαφορετικά μπορεί να μην ήταν δυνατή.
• Προσφέρει καλύτερη εμπειρία πελάτη: Η καινοτομία κάνει επίσης τη διαχείριση των οικονομικών πιο απλή από ποτέ.
Οι νέες εφαρμογές και υπηρεσίες επιτρέπουν πλέον άνετες τραπεζικές συναλλαγές στο τηλέφωνό σας, ώστε να μπορείτε να πληρώνετε εύκολα λογαριασμούς, επιταγές κατάθεσης και να μεταφέρετε χρήματα από οπουδήποτε.
Βοηθούν τους χρήστες να επενδύσουν τις αποταμιεύσεις τους και να παρακολουθούν τις δαπάνες με λίγα μόνο αγγίγματα.
• Ενισχύει τον ανταγωνισμό και την οικονομική ανάπτυξη: Η χρηματοοικονομική καινοτομία είναι κάτι περισσότερο από απλή άνεση – πυροδοτεί υγιή ανταγωνισμό.
Ανάμεσα σε τράπεζες, ασφαλιστές, επενδυτικές πλατφόρμες και πλήθος νέων startups, η καινοτομία ωθεί τις εταιρείες να βελτιώνουν συνεχώς την αξία και την ποιότητα των υπηρεσιών που παρέχονται στους καταναλωτές.
Γνωρίζοντας ότι πρέπει να τα πάνε καλύτερα διαφορετικά κινδυνεύουν να χάσουν πελάτες, οι εταιρείες μεταφέρουν τα οφέλη του χαμηλότερου κόστους και της καλύτερης εμπειρίας πελατών στο κοινό.
• Εξασφαλίζει μελλοντική ανθεκτικότητα και βιωσιμότητα: Ένα πιο προσιτό και ανταγωνιστικό χρηματοπιστωτικό σύστημα βοηθά να τροφοδοτήσει ευρύτερη οικονομική ανάπτυξη.
Νέες πηγές χρηματοδότησης υποστηρίζουν τους επιχειρηματίες και τις αναπτυσσόμενες μικρές επιχειρήσεις που προσλαμβάνουν περισσότερες τοπικές υπηρεσίες και συνεισφέρουν σε νέες δικές τους καινοτομίες.
Οι καινοτόμοι συμβάλλουν επίσης στην ενίσχυση της προστασίας για ευαίσθητες πληροφορίες, ταυτότητες και περιουσιακά στοιχεία των χρηστών μέσω της δοκιμής νέων τεχνολογιών και στρατηγικών διαχείρισης κινδύνου.
Αυτό διασφαλίζει ότι ολόκληρη η χρηματοπιστωτική βιομηχανία παραμένει εξοπλισμένη για την προστασία των καταναλωτών σε ένα εξελισσόμενο ψηφιακό τοπίο για τα επόμενα χρόνια.
Συνολικά, η χρηματοοικονομική καινοτομία είναι το θεμέλιο για τη στήριξη της βιώσιμης ευημερίας.
Παραδείγματα Χρηματοοικονομικής Καινοτομίας
#1. Online και mobile banking
Η παραδοσιακή τραπεζική απαιτούσε την είσοδο σε φυσικά υποκαταστήματα για περιορισμένες ώρες.
Πλέον, οι πελάτες μπορούν να διαχειρίζονται τα οικονομικά τους 24 ώρες το 7ωρο, XNUMX ημέρες την εβδομάδα, από οποιαδήποτε συσκευή με σύνδεση στο διαδίκτυο.
Οι διαδικτυακές και κινητές πλατφόρμες επιτρέπουν νέες τραπεζικές υπηρεσίες που δεν ήταν εφικτές στο παρελθόν, όπως απομακρυσμένες καταθέσεις επιταγών, άμεσες εγχώριες/διεθνείς μεταφορές και πληρωμές από ομοτίμους.
Επιτρέπει επίσης στα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να μειώσουν τα γενικά έξοδα που σχετίζονται με τη διατήρηση ενός μεγάλου δικτύου καταστημάτων.
# 2. Ψηφιακές πλατφόρμες πληρωμών
Πλατφόρμες όπως το PayPal, το Venmo και το Cash App επιτρέπουν γρήγορες και εύκολες μεταφορές χρημάτων peer-to-peer από οποιαδήποτε συσκευή 24/7 χωρίς να χρειάζονται μετρητά.
Εκτός από την πληρωμή P2P, το Stripe είναι μια άλλη δημοφιλής πλατφόρμα που επιτρέπει διαδικτυακές πληρωμές και λύσεις υποδομής πληρωμών για επιχειρήσεις.
Άνοιξαν νέες διαδικτυακές αγορές διευκολύνοντας την ασφαλή υποδομή ψηφιακών πληρωμών για εμπόρους όλων των μεγεθών.
Οι ψηφιακές πληρωμές διευρύνουν την πρόσβαση σε τραπεζικές υπηρεσίες μέσω κινητών τηλεφώνων, ακόμη και σε μέρη του κόσμου όπου οι παραδοσιακές τράπεζες είναι σπάνιες.
#3. Δανεισμός peer-to-peer
Οι πλατφόρμες δανεισμού P2P, όπως το LendingClub ή το Prosper, μεταμόρφωσαν την παραδοσιακή καταναλωτική πίστη και τις κεφαλαιαγορές μέσω καινοτομίας και εναλλακτικών στρατηγικών αξιολόγησης που βασίζονται σε δεδομένα.
Οι προηγμένοι αλγόριθμοι αξιολογούν παράγοντες πιστοληπτικής ικανότητας όπως τα επίπεδα εκπαίδευσης, το ιστορικό εργασίας και τις κοινωνικές σχέσεις για να εντοπίσουν αξιόπιστους δανειολήπτες που παραβλέπονται από παραδοσιακά κριτήρια.
Με την ολιστική αξιολόγηση των δανειοληπτών χρησιμοποιώντας εναλλακτικά δεδομένα, οι δανειστές P2P μπορούν να εξυπηρετήσουν εξειδικευμένα τμήματα πελατών που αγνοούνται από τις τράπεζες.
Τα μεμονωμένα δάνεια χωρίζονται σε τίτλους μικρών στοιχείων ενεργητικού που μπορούν να αγοραστούν για μόλις 25 $, μειώνοντας το ελάχιστο όριο επένδυσης.
#4. Σύμβουλοι Robo
Οι Robo-Advisors είναι μια επενδυτική πλατφόρμα χαμηλού κόστους που αυτοματοποιεί τις επενδυτικές λειτουργίες και συνεπώς μειώνει σημαντικά τα γενικά έξοδα σε σύγκριση με τους παραδοσιακούς συμβούλους.
Απλοποιεί επίσης την παραδοσιακά πολύπλοκη διαδικασία δημιουργίας διαφοροποιημένων χαρτοφυλακίων μέσω διαδικτυακών ερωτηματολογίων και αυτοματοποιημένης δημιουργίας/διαχείρισης χαρτοφυλακίου.
Η τεχνολογία Robo επιτρέπει σε έναν μόνο σύμβουλο να εξυπηρετεί αποτελεσματικά μια πολύ μεγαλύτερη βάση πελατών με χαμηλότερο κόστος σε σύγκριση με τους ανθρώπινους συμβούλους.
Δημοφιλείς παίκτες σε αυτόν τον τομέα είναι οι Acorns, SoFi και Betterment.
#5. Κρυπτονομίσματα
Τα κρυπτοστάσια όπως το Bitcoin επιτρέπουν ασφαλείς συναλλαγές peer-to-peer χωρίς να απαιτείται μια κεντρική τράπεζα ή χρηματοπιστωτικό ίδρυμα ως μεσάζων.
Διευκολύνει τις γρήγορες διεθνείς μεταφορές χρημάτων ανά πάσα στιγμή με δημόσια/ιδιωτικά κλειδιά αντί να εξαρτάται από τις παραδοσιακές συναλλαγματικές ισοτιμίες και καλώδια.
Τα Cryptos αντιπροσωπεύουν την επόμενη εξέλιξη του χρήματος ως ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία ανεξάρτητα από φυσικές μορφές όπως χρυσά/κρατικά τυπωμένα χαρτονομίσματα.
Οι χρήστες μπορεί να είναι ψευδώνυμοι αντί να χρειάζεται να επισυνάψουν νόμιμα ονόματα σε συναλλαγές όπως με τα παλαιού τύπου νομίσματα.
Περισσότερα παραδείγματα χρηματοοικονομικής καινοτομίας
• Χρηματοδότηση κεφαλαίων – Επιτρέποντας σε νεοφυείς επιχειρήσεις και μικρές επιχειρήσεις να αντλούν κεφάλαια διαδικτυακά από πολλούς μεμονωμένους επενδυτές. Στα παραδείγματα περιλαμβάνονται οι GoFundMe, Patreon και SeedInvest Technology.
• Επιλογές χρηματοδότησης αγοράς – Υπηρεσίες «Αγοράστε τώρα, πληρώστε αργότερα» ενσωματωμένες με ιστότοπους ηλεκτρονικού εμπορίου για πληρωμές με δόσεις. Παραδείγματα περιλαμβάνουν το Klarna και το Afterpay.
• Καινοτομίες Insurtech – Τεχνολογίες που διακόπτουν την ασφάλιση μέσω πολιτικών που βασίζονται στη χρήση, τηλεματικής, καλύτερης ανίχνευσης απάτης κ.λπ. Παραδείγματα περιλαμβάνουν το Lemonade, το Dacadoo και το Avinew.
• Πρωτοβουλίες μικροχρηματοδότησης – Παροχή μικρών δανείων/κεφαλαίων σε επιχειρηματίες χαμηλού εισοδήματος που δεν έχουν εξασφαλίσεις μέσω ομάδων/κοινοτήτων.
• Εναλλακτικά προγράμματα δανεισμού – Μοντέλα αξιολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας που βασίζονται σε μη παραδοσιακούς παράγοντες όπως τα ιστορικά εκπαίδευσης/απασχόλησης.
• Εργαλεία σύγκρισης οικονομικών τιμών – Βοηθώντας τους καταναλωτές/επιχειρήσεις να συγκρίνουν εύκολα και να λάβουν τις καλύτερες τιμές για δάνεια, επενδυτικά προϊόντα και άλλα.
We Καινοτομία Μονόδρομες Βαρετές Παρουσιάσεις
Κάντε το πλήθος να σας ακούσει πραγματικά ενδιαφέρουσες δημοσκοπήσεις και κουίζ από το AhaSlides.
Βασικές τακτικές
Η χρηματοοικονομική καινοτομία δεν είναι απλώς τσιτάτο – φέρνει επανάσταση στον τρόπο με τον οποίο βιώνουμε τα ίδια τα χρήματα.
Πίσω από όλη αυτή την αλλαγή κρύβεται μια αδυσώπητη προσπάθεια για την οικοδόμηση ενός συστήματος τόσο περιεκτικού όπως η εποχή του Διαδικτύου που το γέννησε, και αυτά τα παραδείγματα είναι οι πρωτοπόροι που ξαναγράφουν κανόνες σε μια κλίμακα που δεν φαίνεται από τότε που άναψαν τα φώτα στην παγκόσμια οικονομική καρδιά μας💸💰
Συχνές Ερωτήσεις
Ποια είναι η διαφορά μεταξύ του Fintech και της χρηματοοικονομικής καινοτομίας;
Το Fintech είναι ένα υποσύνολο της χρηματοοικονομικής καινοτομίας που αναφέρεται συγκεκριμένα στη χρήση της τεχνολογίας για τη βελτίωση των χρηματοοικονομικών υπηρεσιών. Η χρηματοοικονομική καινοτομία είναι ένας ευρύτερος όρος που περιλαμβάνει νέες τεχνολογίες fintech, προϊόντα, υπηρεσίες, επιχειρηματικά μοντέλα, κανονισμούς, αγορές και τέτοια που αλλάζουν και βελτιώνουν τον χρηματοπιστωτικό κλάδο. Έτσι, όλη η χρηματοοικονομική καινοτομία είναι χρηματοοικονομική καινοτομία, αλλά δεν είναι όλες οι χρηματοοικονομικές καινοτομίες.
Ποιες είναι οι αναδυόμενες χρηματοοικονομικές καινοτομίες;
Οι αναδυόμενες χρηματοοικονομικές καινοτομίες καθοδηγούνται από νέες τεχνολογίες, όπως το blockchain, η τεχνητή νοημοσύνη, τα μεγάλα δεδομένα και η ρομποτική αυτοματοποίηση διαδικασιών. Αυτές οι τεχνολογίες χρησιμοποιούνται για την αυτοματοποίηση εργασιών, τη βελτίωση της αποτελεσματικότητας και τη δημιουργία νέων προϊόντων και υπηρεσιών.
