एसआईपी में निवेश कैसे शुरू करें | 2024 अपडेट किया गया

शुरुआती लोगों के लिए एसआईपी में निवेश कैसे शुरू करें? क्या आपने कभी ऐसी रणनीति के बारे में सोचा है जो न केवल निवेश की जटिल दुनिया को सरल बनाती है बल्कि इसे सभी के लिए सुलभ भी बनाती है?

व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) दर्ज करें, जो निवेश फंड डोमेन में व्यापक रूप से अपनाया जाने वाला दृष्टिकोण है। लेकिन एसआईपी को क्या खास बनाता है? यह जोखिम को प्रभावी ढंग से कैसे प्रबंधित करता है, जिससे यह नए लोगों के लिए अनुकूलनीय बन जाता है?

आइए एसआईपी की नींव का पता लगाएं, इसके फायदों को उजागर करें, और अंततः एसआईपी में निवेश कैसे शुरू करें, इसके बुनियादी चरणों पर करीब से नज़र डालें।

सामग्री की तालिका:

• व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) क्या है
• एसआईपी में निवेश करते समय लाभ 
• शुरुआती लोगों के लिए एसआईपी में निवेश कैसे शुरू करें
  • एक एसआईपी इंडेक्स फंड चुनें
  • अपने निवेश उद्देश्यों और जोखिम सहनशीलता का मूल्यांकन करें
  • ब्रोकरेज खाता आरंभ करें और केवाईसी आवश्यकताओं को पूरा करें
  • स्वचालित एसआईपी योगदान स्थापित करें
  • नियमित रूप से समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार समायोजित करें
• नीचे पंक्ति
• आम सवाल-जवाब

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व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) क्या है

एक व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) निवेश फंड डोमेन के भीतर व्यापक रूप से अपनाई जाने वाली रणनीति के रूप में सामने आती है। यह एक का प्रतिनिधित्व करता है लचीला और पहुंच योग्य मार्ग निवेशकों के लिए, उन्हें नियमित अंतराल पर, आमतौर पर मासिक आधार पर, चुने हुए निवेश कोष में एक पूर्व निर्धारित राशि व्यवस्थित रूप से डालने में सक्षम बनाता है। यह दृष्टिकोण निवेशकों को बाजार के उतार-चढ़ाव से कुशलतापूर्वक निपटते हुए लंबी अवधि में मुनाफा जमा करने की अनुमति देता है। 

एक अच्छा उदाहरण 12 मिलियन के नियमित मासिक वेतन वाला एक नया स्नातक है। हर महीने अपना वेतन प्राप्त करने के ठीक बाद, वह स्टॉक कोड में निवेश करने के लिए 2 मिलियन खर्च करता है, भले ही बाजार ऊपर या नीचे जा रहा हो। वह काफी देर तक ऐसा ही करता रहा.

तो, आप देख सकते हैं कि, निवेश के इस तरीके से, आपको पैसे की एक बड़ी गांठ की नहीं, बल्कि एक चीज़ की ज़रूरत है स्थिर मासिक नकदी प्रवाह. साथ ही, इस पद्धति में निवेशकों को लंबी अवधि तक लगातार निवेश करने की भी आवश्यकता होती है।

एसआईपी में निवेश करते समय लाभ 

निवेश के इनपुट मूल्य का औसत (डॉलर-लागत औसत)।

उदाहरण के लिए, यदि आपके पास निवेश करने के लिए 100 मिलियन हैं, तो स्टॉक कोड में तुरंत 100 मिलियन का निवेश करने के बजाय, आप उस निवेश को 10 महीनों में विभाजित करते हैं, हर महीने 10 मिलियन का निवेश करते हैं। जब आप अपने निवेश को 10 महीनों में फैलाते हैं, तो आपको उन 10 महीनों में इनपुट के औसत खरीद मूल्य से लाभ होगा।

कुछ महीने ऐसे होते हैं जब आप ऊंची कीमत पर स्टॉक खरीदते हैं (कम शेयर खरीदे जाते हैं), और अगले महीने आप कम कीमत पर स्टॉक खरीदते हैं (अधिक शेयर खरीदे जाते हैं)... लेकिन अंत में, आपको निश्चित रूप से फायदा होगा क्योंकि आप इसे कम कीमत पर खरीद सकते हैं एक औसत कीमत.

भावनाओं को न्यूनतम करना, निरंतरता को अधिकतम करना

इस रूप में निवेश करते समय, आप भावनात्मक कारकों को निवेश निर्णयों से अलग कर सकते हैं। आपको यह सोचकर सिरदर्द होने की ज़रूरत नहीं है: "बाज़ार गिर रहा है, कीमतें कम हैं, क्या मुझे और खरीदना चाहिए?" "क्या होगा अगर आप खरीदारी तब करें जब कीमत बढ़ रही हो और कल कीमत कम हो जाए?"...जब आप समय-समय पर निवेश करते हैं, तो आप नियमित रूप से निवेश करेंगे, चाहे कीमत कुछ भी हो।

सभी के लिए किफायती, समय-कुशल निवेश

SIP में निवेश करने के लिए आपको बहुत अधिक पैसे या बहुत अधिक समय की आवश्यकता नहीं है। जब तक आपके पास स्थिर नकदी प्रवाह है, आप इस रूप में निवेश कर सकते हैं। आपको हर दिन बाज़ार का निरीक्षण करने, या खरीदने और बेचने के बारे में दो बार सोचने में बहुत अधिक समय बिताने की ज़रूरत नहीं है। इसलिए, यह अधिकांश लोगों के लिए उपयुक्त निवेश का एक रूप है।

शुरुआती लोगों के लिए एसआईपी में निवेश कैसे शुरू करें

एसआईपी में निवेश कैसे शुरू करें? ये बुनियादी कदम बाजार की गतिशीलता और व्यक्तिगत परिस्थितियों के आधार पर उद्देश्यों और वास्तविक परिणामों को दर्शाते हैं। व्यापक शोध को प्राथमिकता दें और निवेश निर्णय लेने से पहले किसी वित्तीय पेशेवर से सलाह लेने पर विचार करें।

एक एसआईपी इंडेक्स फंड चुनें

• टिप: अपने वित्तीय उद्देश्यों से मेल खाने वाले एसआईपी इंडेक्स फंड की खोज करके अपनी निवेश यात्रा शुरू करें। S&P 500 जैसे प्रतिष्ठित सूचकांकों से जुड़े फंड का विकल्प चुनें।
• उदाहरण: आप S&P 500 पर नज़र रखने वाले इसके मजबूत प्रदर्शन के लिए वैनगार्ड के S&P 500 इंडेक्स फंड का चयन कर सकते हैं।
• संभावित परिणाम: यह विकल्प प्रमुख अमेरिकी शेयरों के विविध पोर्टफोलियो के लिए एक्सपोज़र प्रदान करता है, जो संभावित विकास की नींव रखता है।

अपने निवेश उद्देश्यों और जोखिम सहनशीलता का मूल्यांकन करें

• टिप: अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहुलियत का आकलन करें। निर्धारित करें कि क्या आप दीर्घकालिक विकास की ओर झुकते हैं या अधिक सतर्क रणनीति पसंद करते हैं।
• उदाहरण: यदि आपका लक्ष्य मध्यम जोखिम के साथ निरंतर विकास है, तो वैनगार्ड के एसएंडपी 500 इंडेक्स फंड पर विचार करें क्योंकि यह इस जोखिम प्रोफ़ाइल के साथ संरेखित है।
• संभावित परिणाम: अपने फंड चयन को अपनी जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित करने से बाजार के उतार-चढ़ाव का सामना करने की आपकी क्षमता बढ़ जाती है।

ब्रोकरेज खाता आरंभ करें और केवाईसी आवश्यकताओं को पूरा करें

• टिप: चार्ल्स श्वाब या फिडेलिटी जैसे प्रतिष्ठित मंच के साथ ब्रोकरेज खाता स्थापित करके अपनी निवेश यात्रा शुरू करें। अपने ग्राहक को जानें (केवाईसी) संबंधी आवश्यक आवश्यकताओं को पूरा करें।
• उदाहरण: केवाईसी प्रक्रिया के लिए आवश्यक पहचान और पते का प्रमाण जमा करके चार्ल्स श्वाब के साथ एक खाता खोलें।
• संभावित परिणाम: सफल खाता निर्माण आपको अपने चुने हुए एसआईपी इंडेक्स फंड में निवेश शुरू करने की सुविधा प्रदान करता है।

स्वचालित एसआईपी योगदान स्थापित करें

• टिप: मासिक योगदान (उदाहरण के लिए, $200) निर्धारित करके और अपने ब्रोकरेज खाते के माध्यम से स्वचालित हस्तांतरण की व्यवस्था करके लगातार निवेश के लिए मंच तैयार करें।
• उदाहरण: वैनगार्ड के एसएंडपी 200 इंडेक्स फंड में $500 का मासिक निवेश स्वचालित करें।
• संभावित परिणाम: स्वचालित योगदान संभावित दीर्घकालिक विकास को बढ़ावा देते हुए, चक्रवृद्धि की शक्ति का उपयोग करता है।

नियमित रूप से समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार समायोजित करें

• टिप: अपने एसआईपी इंडेक्स फंड के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करके और आवश्यक होने पर समायोजन करके सक्रिय रूप से लगे रहें।
• उदाहरण: तिमाही मूल्यांकन करें, अपनी एसआईपी राशि समायोजित करें, या बाजार स्थितियों के आधार पर अन्य फंड तलाशें।
• संभावित परिणाम: समय-समय पर समीक्षाएं आपको सूचित निर्णय लेने, बाजार के रुझानों के अनुरूप ढलने और अपने वित्तीय उद्देश्यों के साथ जुड़े रहने में सशक्त बनाती हैं

नीचे पंक्ति

क्या आपको अब पता चला कि एसआईपी में निवेश कैसे शुरू करें? व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) सिर्फ एक निवेश रणनीति नहीं है बल्कि एक ऐसा मार्ग भी है जो वित्तीय दुनिया में सरलता और विकास को जोड़ता है। डॉलर-लागत औसत के माध्यम से इनपुट कीमतों को औसत करने, भावनात्मक अस्थिरता को कम करने और सभी के लिए एक सुव्यवस्थित, समय बचाने वाला निवेश मार्ग प्रदान करने की इसकी क्षमता इसे एक उत्कृष्ट विकल्प बनाती है।

इसके अलावा, एसआईपी एक मार्गदर्शक दर्शन है जो जटिलता को सरल बनाता है और उन लोगों के लिए अनुशासन, सूचना और सहायता को प्रोत्साहित करता है जो अपने व्यक्तिगत वित्त को बढ़ाना चाहते हैं।

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आम सवाल-जवाब

कौन सा एसआईपी शुरू करना अच्छा है?

यह निवेश पद्धति केवल उन वित्तीय उत्पादों के लिए उपयुक्त है जिन्हें टुकड़ों में खरीदा जा सकता है, उदाहरण के लिए, स्टॉक, सोना, बचत, क्रिप्टोकरेंसी आदि। मूल रूप से, यदि यह दीर्घकालिक निवेश है, तो समय के साथ परिसंपत्ति मूल्य निश्चित रूप से बढ़ेगा। पहले महीनों और वर्षों में, क्योंकि कुल निवेश पूंजी अभी भी छोटी है, आप बड़े बाजार के उतार-चढ़ाव से उच्च जोखिम और लाभ स्वीकार कर सकते हैं।

शुरुआती लोगों के लिए एसआईपी में कितना पैसा निवेश करना उपयुक्त है?

यदि आप एसआईपी में $5,000 का निवेश करते हैं, तो राशि नियमित किस्तों में चुने गए म्यूचुअल फंड में वितरित की जाएगी। उदाहरण के लिए, मासिक एसआईपी के साथ, आपके $5,000 का निवेश दस महीनों में $500 प्रति माह के रूप में किया जा सकता है। प्रारंभिक राशि की तुलना में निरंतरता अधिक महत्वपूर्ण है, और आपकी वित्तीय स्थिति में सुधार होने पर आप हमेशा समायोजित कर सकते हैं। नियमित निगरानी यह सुनिश्चित करती है कि आपका निवेश आपके लक्ष्यों और बाज़ार स्थितियों के अनुरूप हो।

मैं एसआईपी कैसे शुरू कर सकता हूं?

एसआईपी में निवेश कैसे शुरू करें? समय-समय पर निवेश करने में सक्षम होने के लिए आवश्यक शर्त स्थिर नकदी प्रवाह होना है। निवेश के लिए आपके द्वारा निर्धारित मासिक राशि को जीवन की अन्य जरूरतों से पूरी तरह से अलग किया जाना चाहिए, जिसमें तत्काल आवश्यकताएं जैसे स्वास्थ्य जोखिम और बेरोजगारी जोखिम शामिल हैं... आवधिक निवेश लगातार, यानी समय में निवेश असीमित है।

इसलिए, आपको मानसिक रूप से तैयार रहना होगा कि यह एक दीर्घकालिक निवेश है, जो दस साल तक चल सकता है। यहां एक छोटी सी सलाह यह है कि निवेश शुरू करने से पहले आपको अपने लिए एक आपातकालीन फंड बनाना चाहिए। यह जीवन में आपातकालीन स्थितियों से निपटने में आपकी मदद करने वाला पैसा है।

रेफरी: एचडीएफसी बैंक | द टाइम्स ऑफ इंडिया