सेवानिवृत्ति योजना एक महत्वपूर्ण कार्य है जिसे हर किसी के जीवन में टाला या उपेक्षित नहीं किया जाना चाहिए। अपनी सेवानिवृत्ति के लिए योजना बनाना शुरू करना कभी भी जल्दी नहीं होता, क्योंकि यह बाद के वर्षों में पैसे की चिंता किए बिना एक आरामदायक जीवन सुनिश्चित करता है। यहां तक कि अगर आप अभी अमीर हैं, तो कोई भविष्यवाणी नहीं कर सकता कि क्या आने वाला है (जैसे दो साल पहले कोविड-19 महामारी)। इसलिए हमेशा तैयार रहना बुद्धिमानी है।
रिटायरमेंट प्लानिंग यह सुनिश्चित करने का सबसे अच्छा तरीका है कि आपके स्वर्णिम वर्ष सुखद और तनाव मुक्त हों। इस ब्लॉग पोस्ट में, हम सेवानिवृत्ति योजना के महत्व और आरंभ करने के तरीके के बारे में गहराई से जानेंगे।
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सेवानिवृत्ति योजना क्या है?
सेवानिवृत्ति योजना वह तरीका है जिससे आप अपने सेवानिवृत्ति आय लक्ष्यों को निर्धारित करते हैं और उन लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक वित्तीय योजना बनाते हैं. पूर्ण सेवानिवृत्ति योजना के लिए, आपको तीन कदम उठाने होंगे:
- अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन करें;
- भविष्य में आपको जिस लागत की आवश्यकता है उसका अनुमान लगाएं;
- सेवानिवृत्ति के बाद अपनी इच्छित जीवन शैली को बनाए रखने के लिए आपके पास पर्याप्त धन होना सुनिश्चित करने के लिए एक रणनीति बनाएं।
सेवानिवृत्ति योजना आपके स्वर्णिम वर्षों के दौरान वित्तीय सुरक्षा और मन की शांति प्रदान करती है। यह आपको एक स्थिर जीवन बनाए रखने के लिए काम किए बिना अपने इच्छित जीवन को "जीने" और अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने की अनुमति देता है। आप आराम से यात्रा कर सकते हैं, शौक पूरा कर सकते हैं या प्रियजनों के साथ समय बिता सकते हैं।
पेंशन योजनाओं, व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खातों (आईआरए) और 401 (के) योजनाओं जैसे विभिन्न सेवानिवृत्ति योजना विकल्प हैं। वे सभी आपकी सेवानिवृत्ति के वर्षों के दौरान वित्तीय सुरक्षा और मन की शांति का आनंद लेने में आपकी मदद करते हैं। हालाँकि, हम निम्नलिखित अनुभागों में इस प्रकार की सेवानिवृत्ति योजनाओं के बारे में गहराई से जानेंगे।
आपको सेवानिवृत्ति के लिए कितना चाहिए?
सेवानिवृत्ति के लिए आपको कितना बचत करने की आवश्यकता है यह आपकी परिस्थितियों और लक्ष्यों पर निर्भर करेगा। इसलिए, यह निर्धारित करने का सबसे अच्छा तरीका है कि इस पर कितना पैसा खर्च करना है, एक वित्तीय सलाहकार के साथ काम करना एक सेवानिवृत्ति योजना बनाने के लिए है जो आपकी आवश्यकताओं को पूरा करती है।
हालांकि, यहां कुछ कारक दिए गए हैं जो यह निर्धारित करने में आपकी सहायता कर सकते हैं कि आपको कितनी बचत करने की आवश्यकता है:
- सेवानिवृत्ति लक्ष्य और जीवन शैली: इस बारे में सोचें कि सेवानिवृत्ति के बाद आप किस तरह की जीवन शैली अपनाना चाहेंगे। फिर सूचीबद्ध करें कि इन खर्चों को पूरा करने के लिए आपको कितने पैसों की आवश्यकता होगी।
- अनुमानित व्यय: अपने भविष्य के खर्चों का अनुमान लगाएं, जिसमें स्वास्थ्य देखभाल, आवास, भोजन, परिवहन और रहने के अन्य खर्च शामिल हैं।
- जीवन प्रत्याशा: यह थोड़ा दुखद लगता है, लेकिन वास्तविकता यह है कि आपको अपनी जीवन प्रत्याशा का अनुमान लगाने के लिए अपने परिवार के इतिहास और वर्तमान स्वास्थ्य पर विचार करने की आवश्यकता है। यह आपको यह निर्धारित करने में मदद करेगा कि आपको अपनी सेवानिवृत्ति बचत की आवश्यकता कब तक होगी।
- मुद्रास्फीति की दर: मुद्रास्फीति समय के साथ आपकी बचत के मूल्य को कम कर सकती है, इसलिए आपकी सेवानिवृत्ति बचत पर मुद्रास्फीति के प्रभाव को ध्यान में रखना आवश्यक है।
- सेवानिवृत्ति की उम्र: जिस उम्र में आप रिटायर होने की योजना बना रहे हैं, वह भी इस बात को प्रभावित कर सकता है कि आपको कितनी बचत करने की जरूरत है। आप जितनी जल्दी रिटायर होंगे, उतने लंबे समय तक आपको अपनी रिटायरमेंट सेविंग्स को टिकने की जरूरत होगी।
- सामाजिक सुरक्षा के फायदे: विचार करें कि आप सामाजिक सुरक्षा लाभों से कितना प्राप्त करेंगे और यह आपकी सेवानिवृत्ति आय को कैसे प्रभावित करेगा।
- निवेश पर प्रतिफल: सभी के पास निवेश नहीं है। हालाँकि, आपके सेवानिवृत्ति निवेश पर रिटर्न भी प्रभावित कर सकता है कि आपको कितनी बचत करने की आवश्यकता है। अधिक रिटर्न का मतलब हो सकता है कि आपको कम बचत करने की आवश्यकता है, जबकि कम रिटर्न का मतलब हो सकता है कि आपको अधिक बचत करने की आवश्यकता है।
सेवानिवृत्ति में आपको कितने पैसे की जरूरत है, यह पता लगाने का एक और तरीका है अंगूठे के नियम: अपनी घर ले जाने वाली आय का कम से कम 15% सेवानिवृत्ति के लिए अलग रखें।
अंत में, आप इसका उल्लेख कर सकते हैं बचत मानदंड उम्र के हिसाब से नीचे यह देखने के लिए कि आपको कितनी तैयारी करने की आवश्यकता है।
याद रखें कि उपरोक्त केवल सामान्य दिशानिर्देश हैं और आपकी सेवानिवृत्ति बचत आवश्यकताएं भिन्न हो सकती हैं।
4 में 2023 आम सेवानिवृत्ति योजनाएं
आपके विचार करने के लिए यहां कुछ सर्वोत्तम सेवानिवृत्ति योजनाएं दी गई हैं:
1/401(के) योजना
आपके नियोक्ता द्वारा दी गई यह सेवानिवृत्ति बचत योजना आपको अपने वेतन से निवेश खाते में कर-पूर्व धन का योगदान करने की अनुमति देती है। कई संगठन आपको भविष्य की योजना बनाने में मदद करने के लिए समान योगदान भी प्रदान करते हैं।
2/403बी सेवानिवृत्ति योजना
403(बी) योजना के साथ सेवानिवृत्ति योजना कर-मुक्त संगठनों के कर्मचारियों के लिए एक अच्छा विकल्प है। यह योजना केवल सार्वजनिक स्कूलों, विश्वविद्यालयों और गैर-लाभकारी संगठनों जैसे कर-मुक्त संगठनों द्वारा पेश की जाती है।
401 (के) योजना के समान, 403 (बी) योजना आपको अपने वेतन से पूर्व-कर डॉलर को निवेश खाते में योगदान करने की अनुमति देती है। जब तक आप सेवानिवृत्ति में धन वापस नहीं लेते तब तक योगदान और कमाई कर-मुक्त हो जाती है।
3/व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता (IRA)
An व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता (आईआरए) एक प्रकार का व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता है जिसे आप स्वयं या किसी वित्तीय संस्थान के माध्यम से खोल सकते हैं। 401 (के) या 403 (बी) योजना के विपरीत, एक नियोक्ता द्वारा एक आईआरए प्रदान नहीं किया जाता है। यह स्व-नियोजित व्यक्तियों या अंशकालिक काम करने वालों के लिए विशेष रूप से फायदेमंद हो सकता है।
इसके अलावा, आप एक पारंपरिक IRA के बीच चयन कर सकते हैं, जो कर-आस्थगित योगदान या रोथ IRA प्रदान करता है, जो सेवानिवृत्ति में कर-मुक्त निकासी प्रदान करता है।
4/पेंशन योजना
पेंशन योजना एक प्रकार की नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजना है। यह कर्मचारियों को उनके वेतन और कंपनी के साथ सेवा के वर्षों के आधार पर एक गारंटीकृत सेवानिवृत्ति आय देने के लिए डिज़ाइन किया गया है।
एक पेंशन योजना के साथ, आप आम तौर पर खुद को बचाने के लिए सेवानिवृत्ति में योगदान नहीं करते हैं। इसके बजाय, आपका नियोक्ता निवेश के प्रबंधन और यह सुनिश्चित करने के लिए जिम्मेदार है कि उनके पास सेवानिवृत्ति लाभों का भुगतान करने के लिए योजना में पर्याप्त पैसा है।
मैं सेवानिवृत्ति योजना कैसे शुरू करूं?
रिटायरमेंट प्लानिंग शुरू करना भारी लग सकता है, लेकिन इसे जल्द से जल्द शुरू करना महत्वपूर्ण है। आरंभ करने के लिए यहां कुछ संकेत दिए गए हैं:
1/सेवानिवृत्ति लक्ष्य निर्धारित करें
अपनी सेवानिवृत्ति के लिए विशिष्ट लक्ष्य निर्धारित करके प्रारंभ करें, जैसे प्रश्नों से प्रारंभ करें:
- मैं कब सेवानिवृत्त होना चाहता हूं (कितना पुराना)?
- मैं कैसी जीवनशैली अपनाना चाहता हूं?
- मैं कौन सी गतिविधियां करना चाहता हूं?
ये प्रश्न आपको एक स्पष्ट विचार देंगे कि आपको कितने पैसे बचाने की आवश्यकता है और आपको किस प्रकार के निवेश की आवश्यकता हो सकती है। हालांकि अभी इसकी कल्पना करना मुश्किल हो सकता है, लेकिन यह आपको अपने सटीक लक्ष्य को जानने में मदद करेगा और हर दिन 1% बेहतर बचत भी करेगा।
या आप अपनी सेवानिवृत्ति योजना के लिए स्वचालित स्थानान्तरण सेट कर सकते हैं। यह सुनिश्चित करने का एक शानदार तरीका है कि आप अपने सेवानिवृत्ति खातों में लगातार योगदान करते हैं।
2/ अनुमानित सेवानिवृत्ति व्यय
अनुमान लगाएं कि आपको अपने मौजूदा खर्चों को देखकर सेवानिवृत्ति में कितनी आवश्यकता होगी और वे सेवानिवृत्ति में कैसे बदल सकते हैं। आप एक ऑनलाइन का उपयोग कर सकते हैं सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर आपके सेवानिवृत्ति व्यय का अनुमान लगाने में आपकी सहायता करने के लिए।
हालांकि, कुछ विशेषज्ञ बचत और सामाजिक सुरक्षा का उपयोग करके आपकी वार्षिक पूर्व-सेवानिवृत्ति आय के 70% से 90% की जगह लेने की सलाह देते हैं।
3/ सेवानिवृत्ति आय की गणना करें
निर्धारित करें कि आप सामाजिक सुरक्षा, पेंशन और निवेश जैसे स्रोतों से कितनी सेवानिवृत्ति आय की उम्मीद कर सकते हैं। समग्र आय यह निर्धारित करने में मदद करेगी कि आपको अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों तक पहुँचने के लिए कितनी अतिरिक्त बचत की आवश्यकता है।
फिर, यह निर्धारित करने के लिए कि क्या आपको अतिरिक्त धन बचाने की आवश्यकता है, आप इसकी तुलना अपने अनुमानित सेवानिवृत्ति व्यय से कर सकते हैं।
4 / एक सेवानिवृत्ति योजना विकसित करें
एक बार जब आप अपने सेवानिवृत्ति के लक्ष्य, अनुमानित व्यय और अपेक्षित आय प्राप्त कर लें, तो उनके आधार पर सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने की योजना बनाएं।
आप उपलब्ध विभिन्न सेवानिवृत्ति बचत विकल्पों पर विचार कर सकते हैं, जैसे नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजना, व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (आईआरए) और कर योग्य निवेश खाते। सेवानिवृत्ति के लिए अपनी आय का कम से कम 15% बचाने का लक्ष्य रखें।
5/ समीक्षा करें और नियमित रूप से समायोजित करें
अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए ट्रैक पर बने रहने के लिए नियमित रूप से अपनी सेवानिवृत्ति योजना की समीक्षा और समायोजन करना महत्वपूर्ण है। यहां कुछ कारण बताए गए हैं कि आपको अपनी योजना की नियमित रूप से समीक्षा और समायोजन क्यों करना चाहिए:
- आपके जीवन की परिस्थितियों में बदलाव जैसे शादी, नौकरी में बदलाव और स्वास्थ्य संबंधी समस्याएं आपकी सेवानिवृत्ति बचत को प्रभावित कर सकती हैं।
- अर्थव्यवस्था और निवेश परिदृश्य में परिवर्तन (जैसे मंदी)
- आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों में परिवर्तन। उदाहरण के लिए, आप मूल रूप से नियोजित समय से पहले या बाद में सेवानिवृत्त होने का निर्णय ले सकते हैं, या आप अपनी सेवानिवृत्ति की जीवन शैली को समायोजित करना चाह सकते हैं।
यदि आप अपने लक्ष्यों से कम हो रहे हैं, तो अपना योगदान बढ़ाने, अपनी निवेश रणनीति बदलने या अपनी सेवानिवृत्ति योजनाओं को संशोधित करने का प्रयास करें।
6/ किसी वित्तीय सलाहकार के साथ काम करने पर विचार करें
जैसा ऊपर बताया गया है, सफल सेवानिवृत्ति योजना बनाने का सबसे अच्छा तरीका वित्तीय सलाहकार होना है। एक वित्तीय सलाहकार आपको व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति योजना बनाने में मदद कर सकता है और निवेश रणनीतियों, कर योजना और अन्य सेवानिवृत्ति योजना विषयों पर मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है।
और वित्तीय सलाहकार चुनते समय, किसी ऐसे व्यक्ति की तलाश करें जो सेवानिवृत्ति योजना में अनुभवी हो और आपके सर्वोत्तम हित में कार्य करने के लिए एक प्रत्ययी कर्तव्य हो।
चाबी छीन लेना
सेवानिवृत्ति योजना आपके वित्तीय जीवन का एक महत्वपूर्ण पहलू है जिस पर सावधानीपूर्वक विचार करने और रणनीतिक सोच की आवश्यकता होती है। जल्दी शुरू करके, अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को निर्धारित करके, लगातार बचत करते हुए, अपने निवेशों में विविधता लाते हुए, और नियमित रूप से अपनी योजना की समीक्षा और समायोजन करके, आप एक आरामदायक और आर्थिक रूप से सुरक्षित सेवानिवृत्ति प्राप्त करने की दिशा में काम कर सकते हैं।
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