Биткоиннан оның алғашқы күндерінде көтерілуіне дейін роботты инвестициялау, бұл идеялардың кішігірім эксперименттерден негізгі өнімдер мен қызметтерге дейінгі дамуын көру жабайы болды.
Қаржылық инновациялар табу, жұмсау және үнемдеу жолын қайта ойлап табуда.
Бұл постта біз сізді кейбіреулерімен таныстырамыз қаржылық инновация шекараларды ығыстырып, қаржы жүйеміздің мақсатын қайта елестететін мавериктер.
Ақшаның қандай болуы мүмкін екенін білу үшін жабайы серуенге барыңыз💸
| Қаржылық инновацияның қиындықтары қандай? | Жеткіліксіз қаржыландыру, ескірген технология, сәйкес емес мемлекеттік саясат және қажетсіз тәуекелдер. |
| Соңғы қаржылық жаңалықтар қандай? | Ақша аудару технологиясы, мобильді банкинг технологиясы және краудфандинг. |
Мазмұны
Жиналыстар кезінде көбірек көңіл көтеруді іздеп жүрсіз бе?
AhaSlides сайтындағы көңілді викторина арқылы топ мүшелерін жинаңыз. AhaSlides үлгі кітапханасынан тегін викторинаға жазылыңыз!
🚀 Тегін викторинаны алыңыз☁️
Қаржылық инновация дегеніміз не?
Ақша әлемді айналдырады, олар айтқандай. Бірақ кейде ескі раунд орнында тұрып, жаңа ешқайда кетпейтіндей сезіледі.
Сондықтан ең озық ойлы құрылтайшылар біз білетіндей қаржыны сілкіп тастау үшін бәріне тәуекел етеді.
Қаржылық инновация жаңа қаржы құралдарын, технологияларын, институттарын және нарықтарын ойлап табуға, әзірлеуге және қабылдауға қатысты.
Мысалы, QR кодын төлеу, электрондық әмияндар, криптовалюта алмасу және қызметтер.
Ол тәуекелді басқарудың жаңа тәсілдерін ойлап табуды, капиталды тартуды, транзакцияларды аяқтауды және басқа да қаржылық әрекеттерді қамтиды.
🧠 5 зерттеңіз Жұмыс орнындағы инновация Тұрақты эволюцияны қозғайтын стратегиялар.
Неліктен қаржылық инновация секторда маңызды?
Қаржылық инновация адамдарға ақшаны пайдаланудың жаңа және жетілдірілген тәсілдерін жасауға көмектеседі, өйткені:
• Қол жеткізуді және қосуды жақсартады: Жағдайлар жаңа технологиялармен өзгергенде немесе тұтынушылардың қажеттіліктері өзгергенде, инновациялар қаржы жүйесінің оларға жақсы қызмет көрсетуін жалғастыра алатынын қамтамасыз етеді.
Ол онлайн несиелеу платформалары және мобильді төлем қолданбалары сияқты инновациялар арқылы бүкіл әлем бойынша көбірек пайдаланушыларға қолжетімділікті ашады.
Бұл көп аймақтардағы адамдарға бизнес ашуға, үй сатып алуға немесе оқуға ақша жинауға мүмкіндік береді, әйтпесе мүмкін емес еді.
• Клиент тәжірибесін жақсартады: Инновация сонымен қатар қаржыны басқаруды бұрынғыдан да қарапайым етеді.
Жаңа қолданбалар мен қызметтер енді телефоныңызда ыңғайлы банкинг жүргізуге мүмкіндік береді, осылайша сіз кез келген жерден шоттарды, депозиттік чектерді оңай төлей аласыз және ақша аудара аласыз.
Олар пайдаланушыларға жинақтарын инвестициялауға және шығындарды бірнеше рет түрту арқылы бақылауға көмектеседі.
• Бәсекелестік пен экономикалық өсуді қамтамасыз етеді: Қаржылық инновациялар жай ғана ыңғайлылық емес, ол салауатты бәсекелестікке себепші болады.
Банктер, сақтандырушылар, инвестициялық платформалар және көптеген жаңа стартаптар арасында инновация компанияларды тұтынушыларға ұсынылатын қызметтердің құны мен сапасын үнемі арттыруға итермелейді.
Корпорациялар жақсырақ жұмыс істеу керек немесе тұтынушыларды жоғалту қаупі бар екенін біле отырып, төмен шығындар мен тұтынушылардың жақсы тәжірибесінің артықшылықтарын жұртшылыққа береді.
• Болашақ тұрақтылық пен тұрақтылықты қамтамасыз етеді: Неғұрлым қолжетімді және бәсекеге қабілетті қаржы жүйесі экономикалық өсуді кеңейтуге көмектеседі.
Жаңа қаржыландыру көздері жергілікті жерлерде көбірек жалдап, өздерінің жаңа инновацияларына үлес қосатын кәсіпкерлер мен өсіп келе жатқан шағын бизнесті қолдайды.
Сондай-ақ инноваторлар жаңа технологиялар мен тәуекелдерді басқару стратегияларын сынау арқылы пайдаланушылардың құпия ақпаратын, сәйкестіктерін және активтерін қорғауды күшейтуге көмектеседі.
Бұл бүкіл қаржы индустриясының алдағы жылдар бойы дамып келе жатқан цифрлық ландшафт жағдайында тұтынушыларды қорғау үшін жабдықталған болуын қамтамасыз етеді.
Жалпы, қаржылық инновациялар тұрақты өркендеуді қолдаудың негізі болып табылады.
Қаржылық инновациялардың мысалдары
№1. Онлайн және мобильді банкинг
Дәстүрлі банкинг шектеулі сағаттарда физикалық филиалдарға баруды талап етеді.
Енді тұтынушылар интернет байланысы бар кез келген құрылғыдан тәулік бойы өз қаржыларын басқара алады.
Онлайн және мобильді платформалар қашықтан тексеру депозиттері, жедел ішкі/халықаралық аударымдар және бір-бірден төлемдер сияқты бұрын жүзеге асырылмаған жаңа банктік қызметтерге мүмкіндік береді.
Ол сондай-ақ қаржы институттарына ірі филиалдар желісін қолдауға байланысты үстеме шығындарды қысқартуға мүмкіндік береді.
#2. Сандық төлем платформалары
PayPal, Venmo және Cash App сияқты платформалар қолма-қол ақшаны қажет етпей, кез келген құрылғыдан тәулік бойы жылдам және оңай бір-бірден ақша аударуға мүмкіндік береді.
P2P төлемінен басқа, Stripe - бизнес үшін онлайн төлемдер мен төлем инфрақұрылымы шешімдеріне мүмкіндік беретін тағы бір танымал платформа.
Олар барлық өлшемдегі саудагерлер үшін қауіпсіз цифрлық төлем инфрақұрылымын жеңілдету арқылы жаңа онлайн нарықтарды ашты.
Цифрлық төлемдер ұялы телефондар арқылы банк қызметтеріне қолжетімділікті кеңейтеді, тіпті дәстүрлі банктер тапшы әлемнің бөліктерінде де.
№3. Тең-теңімен несиелеу
LendingClub немесе Prosper сияқты P2P несиелік платформалары әріптестік инновациялар мен деректерге негізделген балама бағалау стратегиялары арқылы дәстүрлі тұтынушылық несие мен капитал нарықтарын өзгертті.
Жетілдірілген алгоритмдер дәстүрлі критерийлер ескерілмеген сенімді қарыз алушыларды анықтау үшін білім деңгейлері, жұмыс тарихы және әлеуметтік байланыстар сияқты несие қабілеттілігі факторларын бағалайды.
Баламалы деректерді пайдалана отырып, қарыз алушыларды тұтастай бағалай отырып, P2P несие берушілері банктер ескермейтін тауашалық клиент сегменттеріне қызмет көрсете алады.
Жеке несиелер ең аз инвестиция шегін төмендете отырып, 25 долларға сатып алуға болатын шағын активтермен қамтамасыз етілген бағалы қағаздарға бөлінеді.
№4. Робо кеңесшілері
Робо-кеңесшілер - бұл инвестициялық функцияларды автоматтандыратын және осылайша дәстүрлі кеңесшілермен салыстырғанда үстеме шығындарды айтарлықтай төмендететін арзан инвестициялық платформа.
Ол сондай-ақ онлайн сауалнамалар және автоматтандырылған портфолио құру/басқару арқылы әртараптандырылған портфолиоларды құрудың дәстүрлі күрделі процесін жеңілдетеді.
Robo технологиясы бір кеңесшіге адам кеңесшілерімен салыстырғанда төмен шығындармен әлдеқайда үлкен клиенттік базаға тиімді қызмет көрсетуге мүмкіндік береді.
Бұл саладағы танымал ойыншылар - Acorns, SoFi және Betterment.
№5. Криптовалюталар
Биткоин сияқты криптовалюталар орталық банкті немесе қаржы институтын делдал ретінде талап етпей-ақ қауіпсіз «тең-теңімен» транзакцияларына мүмкіндік береді.
Ол бұрынғы валюта бағамдары мен сымдарға байланысты емес, кез келген уақытта ашық/жеке кілттермен жылдам халықаралық ақша аударымдарын жеңілдетеді.
Криптовалюта ақшаның келесі эволюциясын алтын/үкімет басып шығарған вексельдер сияқты физикалық формалардан тәуелсіз цифрлық активтер ретінде көрсетеді.
Пайдаланушылар бұрынғы валюталар сияқты транзакцияларға заңды атауларды қосуды қажет етпей, бүркеншік атпен болуы мүмкін.
Қосымша қаржылық инновация мысалдары
• Меншікті капиталды қаржыландыру – Стартаптар мен шағын бизнеске көптеген жеке инвесторлардан онлайн капитал тартуға мүмкіндік беру. Мысалдарға GoFundMe, Patreon және SeedInvest Technology кіреді.
• Сатып алуды қаржыландыру опциялары – Бөліп төлеуге арналған электрондық коммерция сайттарымен біріктірілген «Қазір сатып алыңыз, кейінірек төлеңіз» қызметтері. Мысалдарға Klarna және Afterpay жатады.
• Insurtech инновациялары – Пайдалануға негізделген саясаттар, телематика, алаяқтықты жақсырақ анықтау және т.б. арқылы сақтандыруды бұзатын технологиялар. Мысалдар: Lemonade, Dacadoo және Avinew.
• Микроқаржы бастамалары – Топтар/қауымдастықтар арқылы кепілі жоқ табысы төмен кәсіпкерлерге шағын несие/капитал беру.
• Баламалы несиелеу бағдарламалары – Білім/жұмыс тарихы сияқты дәстүрлі емес факторларға негізделген несиені бағалау үлгілері.
• Қаржылық бағаларды салыстыру құралдары – Тұтынушыларға/бизнестерге несиелер, инвестициялық өнімдер және т.б. бойынша ең жақсы мөлшерлемелерді оңай салыстыруға және алуға көмектесу.
We Жаңашылдық Бір жақты қызықсыз презентациялар
Көпшілікті сізді шынымен тыңдауға мүмкіндік беріңіз қызықты сауалнамалар мен викториналар AhaSlides сайтынан.
Негізгі тағамдар
Қаржылық инновация - бұл жай сөз емес – бұл ақшаның өзін қалай сезінуімізде төңкеріс жасайды.
Барлық осы өзгерістердің артында оны тудырған интернет дәуірі сияқты инклюзивті жүйе құруға деген тынымсыз ұмтылыс жатыр және бұл мысалдар біздің жаһандық қаржы жүрегімізде шамдар алғаш қосылғаннан бері байқалмаған ауқымда ережелерді қайта жазудың ізбасарлары болып табылады💸💰
Жиі Қойылатын Сұрақтар
Fintech пен қаржылық инновацияның айырмашылығы неде?
Fintech - бұл қаржылық қызметтерді жақсарту үшін технологияларды пайдалануды білдіретін қаржылық инновацияның ішкі жиынтығы. Қаржылық инновация - жаңа финтех технологияларын, өнімдерін, қызметтерін, бизнес үлгілерін, ережелерді, нарықтарды және қаржы саласын өзгертетін және жақсартатын кеңірек термин. Сонымен, барлық финтех бұл қаржылық инновация, бірақ барлық қаржылық инновация финтех емес.
Қандай қаржылық инновациялар пайда болды?
Дамып келе жатқан қаржылық инновациялар блокчейн, AI, үлкен деректер және роботтық процестерді автоматтандыру сияқты жаңа технологиялармен қамтамасыз етіледі. Бұл технологиялар тапсырмаларды автоматтандыру, тиімділікті арттыру және жаңа өнімдер мен қызметтерді жасау үшін қолданылады.
