Senatvės planavimas yra svarbi užduotis, kurios nereikėtų vengti ar apleisti kiekvieno gyvenime. Niekada ne per anksti pradėti planuoti savo išėjimą į pensiją, nes tai užtikrina patogų gyvenimą nesirūpinant pinigais vėlesniais metais. Net jei dabar esate turtingas, niekas negali nuspėti, kas ateis (pavyzdžiui, Covid-19 pandemija prieš dvejus metus). Taigi visada protinga būti pasiruošus.
Išėjimo į pensiją planavimas yra geriausias būdas užtikrinti, kad jūsų auksiniai metai būtų malonūs ir be streso. Šiame tinklaraščio įraše mes gilinsimės į išėjimo į pensiją planavimo svarbą ir žingsnius, kaip pradėti.
Pradėkime!
Turinys
Pradėkite per kelias sekundes.
Gaukite geriausią viktorinos šabloną mažiems susibūrimams! Prisiregistruokite nemokamai ir pasiimkite tai, ko norite iš šablonų bibliotekos!
🚀 Į debesis ☁️
Patarimai, kaip geriau įsitraukti
Kas yra išėjimo į pensiją planavimas?
Išėjimo į pensiją planavimas yra būdas nustatyti savo išėjimo į pensiją tikslus ir sukurti finansinį planą tiems tikslams pasiekti. Norėdami turėti pilną išėjimo į pensiją planą, turėsite atlikti tris veiksmus:
- Įvertinkite savo dabartinę finansinę padėtį;
- Įvertinkite išlaidas, kurių jums reikės ateityje;
- Sukurkite strategiją, kaip užtikrinti, kad išėjus į pensiją turėtumėte pakankamai pinigų, kad išlaikytumėte norimą gyvenimo būdą.
Išėjimo į pensiją planavimas suteikia finansinį saugumą ir ramybę jūsų auksiniais metais. Tai leidžia „gyventi“ tokį gyvenimą, kokio norite, ir pasiekti savo tikslus nedirbant, kad išlaikytumėte stabilų gyvenimą. Galite patogiai keliauti, užsiimti pomėgiais ar leisti laiką su artimaisiais.
Yra įvairių išėjimo į pensiją planavimo parinkčių, tokių kaip pensijų planai, individualios išėjimo į pensiją sąskaitos (IRA) ir 401 (k) planai. Visi jie padeda mėgautis finansiniu saugumu ir ramybe pensiniais metais. Tačiau šiuose pensijų planų tipus panagrinėsime toliau.
Kiek jums reikia išeiti į pensiją?
Kiek jums reikės sutaupyti pensijai, priklausys nuo jūsų aplinkybių ir tikslų. Taigi, geriausias būdas nustatyti, kiek pinigų tam išleisti, yra dirbti su finansų patarėju ir sukurti jūsų poreikius atitinkantį išėjimo į pensiją planą.
Tačiau čia yra keletas veiksnių, kurie gali padėti nustatyti, kiek jums reikia sutaupyti:
- Išėjimo į pensiją tikslai ir gyvenimo būdas: Pagalvokite, kokio gyvenimo būdo norėtumėte išėję į pensiją. Tada surašykite, kiek pinigų jums reikės šioms išlaidoms padengti.
- Numatomos išlaidos: Įvertinkite savo būsimas išlaidas, įskaitant sveikatos priežiūrą, būstą, maistą, transportą ir kitas pragyvenimo išlaidas.
- Gyvenimo trukmė: Tai skamba šiek tiek liūdnai, tačiau realybė yra tokia, kad norint apskaičiuoti savo gyvenimo trukmę, reikia atsižvelgti į savo šeimos istoriją ir dabartinę sveikatą. Tai padės jums nustatyti, kiek laiko jums reikės santaupų pensijai.
- Infliacija: Laikui bėgant infliacija gali sumažinti jūsų santaupų vertę, todėl labai svarbu atsižvelgti į infliacijos poveikį jūsų santaupoms pensijai.
- Išėjimo į pensiją amžius: Amžius, kada planuojate išeiti į pensiją, taip pat gali turėti įtakos tam, kiek jums reikia sutaupyti. Kuo anksčiau išeisite į pensiją, tuo ilgiau jums reikės, kad jūsų pensijos santaupos truktų.
- Socialinės apsaugos išmokos: Apsvarstykite, kiek gausite iš socialinio draudimo išmokų ir kaip tai paveiks jūsų pajamas išėjus į pensiją.
- Investicijų grąža: Ne visi turi investicijų. Tačiau jūsų investicijų į pensiją grąža taip pat gali turėti įtakos tam, kiek jums reikia sutaupyti. Didesnė grąža gali reikšti, kad jums reikia sutaupyti mažiau, o mažesnė grąža gali reikšti, kad jums reikia sutaupyti daugiau.
Kitas būdas išsiaiškinti, kiek pinigų jums reikia išėjus į pensiją, yra naudoti nykščio taisyklės: bent 15 % savo pajamų, gaunamų namo, atidėkite pensijai.
Galiausiai galite kreiptis į taupymo etalonus pagal amžių žemiau, kad pamatytumėte, kiek jums reikia pasiruošti.
Atminkite, kad aukščiau pateiktos yra tik bendros gairės ir jūsų pensijos taupymo poreikiai gali skirtis.
4 Bendri išėjimo į pensiją planai 2023 m
Štai keletas geriausių išėjimo į pensiją planų, kuriuos turėtumėte apsvarstyti:
1/ 401(k) planas
Šis jūsų darbdavio siūlomas pensijų taupymo planas leidžia į investicinę sąskaitą įnešti neatskaičius mokesčių iš savo atlyginimo. Kai kurios organizacijos taip pat teikia atitinkamus įnašus, kad padėtų jums planuoti ateitį.
2/ 403b Išėjimo į pensiją planas
Išėjimo į pensiją planavimas pagal 403 (b) planą yra geras pasirinkimas neapmokestinamų organizacijų darbuotojams. Šį planą siūlo tik neapmokestinamos organizacijos, tokios kaip valstybinės mokyklos, universitetai ir ne pelno organizacijos.
Panašiai kaip 401 (k) planas, 403 (b) planas leidžia į investicinę sąskaitą įnešti dolerius neatskaičius mokesčių iš atlyginimo. Įmokos ir pajamos auga neapmokestinamos tol, kol išeisite į pensiją.
3/ Individuali išėjimo į pensiją sąskaita (IRA)
An Individuali išėjimo į pensiją sąskaita (IRA) yra asmeninė išėjimo į pensiją sąskaita, kurią galite atidaryti patys arba per finansų įstaigą. Skirtingai nuo 401 (k) arba 403 (b) plano, IRA neteikia darbdavys. Tai gali būti ypač naudinga savarankiškai dirbantiems asmenims arba tiems, kurie dirba ne visą darbo dieną.
Be to, galite pasirinkti tarp tradicinės IRA, kuri siūlo atidėtus mokesčius, arba Roth IRA, kuri siūlo neapmokestinamus išėmimus išėjus į pensiją.
4/ Pensijų planas
Pensijų planas yra tam tikras darbdavio remiamas pensijų planas. Jis skirtas suteikti darbuotojams garantuotas pajamas išėjus į pensiją, priklausomai nuo jų atlyginimo ir darbo metų įmonėje.
Turėdami pensijų planą, jūs paprastai patys nemokate įmokų į pensijų kaupimą. Vietoj to, jūsų darbdavys yra atsakingas už investicijų valdymą ir užtikrinimą, kad planas turėtų pakankamai pinigų, kad galėtų išmokėti pensiją.
Kaip pradėti planuoti pensiją?
Išėjimo į pensiją planavimo pradžia gali atrodyti neįtikėtina, tačiau labai svarbu pradėti kuo greičiau. Štai keletas patarimų, kaip pradėti:
1/ Nustatykite išėjimo į pensiją tikslus
Pradėkite nustatydami konkrečius savo išėjimo į pensiją tikslus, pradedant tokiais klausimais kaip:
- Kada noriu išeiti į pensiją (kiek metų)?
- Kokio gyvenimo būdo noriu turėti?
- Kokia veikla noriu užsiimti?
Šie klausimai suteiks jums aiškesnį supratimą apie tai, kiek pinigų jums reikia sutaupyti ir kokių investicijų jums gali prireikti. Nors dabar gali būti sunku įsivaizduoti, tai padės tiksliai žinoti savo tikslą ir sutaupyti net 1 % kasdien.
Arba galite nustatyti automatinius pervedimus savo išėjimo į pensiją planavimui. Tai puikus būdas įsitikinti, kad nuolat prisidedate prie savo pensijų sąskaitų.
2/ Apskaičiuokite išėjimo į pensiją išlaidas
Įvertinkite, kiek jums reikės išėjus į pensiją, žiūrėdami į dabartines išlaidas ir kaip jos gali pasikeisti išėjus į pensiją. Galite naudoti internetinį pensijos skaičiuoklė padėti jums apskaičiuoti savo išėjimo į pensiją išlaidas.
Tačiau kai kurie ekspertai rekomenduoja pakeisti 70–90% metinių pajamų prieš pensiją santaupomis ir socialine apsauga.
3/ Apskaičiuokite išėjimo į pensiją pajamas
Nustatykite, kiek išėjus į pensiją galite tikėtis iš tokių šaltinių kaip socialinė apsauga, pensijos ir investicijos. Bendros pajamos padės nustatyti, kiek papildomų santaupų reikia, kad pasiektumėte savo išėjimo į pensiją tikslus.
Tada galite palyginti jį su numatomomis išėjimo į pensiją išlaidomis, kad nustatytumėte, ar reikia sutaupyti papildomų pinigų.
4/ Sukurkite išėjimo į pensiją planą
Kai turėsite savo išėjimo į pensiją tikslus, numatomas išlaidas ir numatomas pajamas, pagal juos sukurkite planą, kaip taupyti pensijai.
Galite apsvarstyti įvairias galimas taupymo pensijai parinktis, pvz., darbdavio remiamus pensijų planus, individualias išėjimo į pensiją sąskaitas (IRA) ir apmokestinamąsias investicines sąskaitas. Siekite sutaupyti bent 15% savo pajamų pensijai.
5/ Reguliariai peržiūrėkite ir koreguokite
Reguliariai peržiūrėti ir koreguoti savo išėjimo į pensiją planą yra labai svarbu, norint pasiekti savo išėjimo į pensiją tikslus. Štai keletas priežasčių, kodėl turėtumėte reguliariai peržiūrėti ir koreguoti savo planą:
- Jūsų gyvenimo aplinkybių pokyčiai, pvz., santuoka, darbo pasikeitimai ir sveikatos problemos, gali turėti įtakos jūsų santaupoms pensijai.
- Ekonomikos ir investicijų aplinkos pokyčiai (pvz., recesija)
- Jūsų išėjimo į pensiją tikslų pokyčiai. Pavyzdžiui, galite nuspręsti išeiti į pensiją anksčiau arba vėliau, nei planavote iš pradžių, arba galbūt norėsite pakoreguoti savo išėjimo į pensiją gyvenimo būdą.
Jei nesiekiate savo tikslų, pabandykite padidinti savo įnašus, pakeisti investavimo strategiją arba peržiūrėti išėjimo į pensiją planus.
6/ Apsvarstykite galimybę dirbti su finansų patarėju
Kaip minėta aukščiau, geriausias būdas sėkmingai planuoti išėjimą į pensiją yra turėti finansų patarėją. Finansų patarėjas gali padėti jums sukurti asmeninį išėjimo į pensiją planą ir pateikti rekomendacijas dėl investavimo strategijų, mokesčių planavimo ir kitų išėjimo į pensiją planavimo temų.
O rinkdamiesi finansų patarėją ieškokite asmens, turinčio patirties planuojant pensiją ir turinčio patikėtinio pareigą veikti jūsų interesais.
Pagrindiniai taksieji
Išėjimo į pensiją planavimas yra labai svarbus jūsų finansinio gyvenimo aspektas, reikalaujantis kruopštaus svarstymo ir strateginio mąstymo. Pradėję anksti, nustatydami savo išėjimo į pensiją tikslus, nuosekliai taupydami, diversifikuodami investicijas ir reguliariai peržiūrėdami bei koreguodami savo planą, galite siekti patogios ir finansiškai saugios išėjimo į pensiją.
Jei ieškote dinamiško ir patrauklaus būdo šviesti kitus apie išėjimo į pensiją planavimo svarbą, „AhaSlides“ gali padėti! Su mūsų interaktyvios funkcijos ir pritaikoma šablonai, galite kurti patrauklius ir informatyvius pristatymus, kurie patrauktų jūsų auditorijos dėmesį ir įkvėptų planuoti pensiją.
Pradėkite planuoti išėjimą į pensiją šiandien ir ženkite pirmąjį žingsnį finansiškai saugios ateities link!
Dažnai užduodami klausimai
Turite klausimą? Turime atsakymus.
