No Bitcoin tās sākuma dienās līdz pieaugumam robo-investēšana, ir bijis traki skatīties, kā šīs idejas attīstās no nelieliem eksperimentiem līdz plašiem produktiem un pakalpojumiem.
Finanšu inovācija no jauna izgudro veidu, kā mēs pelnām, tērējam un ietaupām.
Šajā rakstā mēs jūs iepazīstināsim ar dažiem finanšu jauninājumi gudrinieki, kas pārkāpj robežas un pārdomā mūsu finanšu sistēmas mērķi.
Piesakies mežonīgam braucienam uz visprogresīvāko ceļu, kas var kļūt par naudu💸
| Kādi ir finanšu inovāciju izaicinājumi? | Nepietiekams finansējums, novecojušas tehnoloģijas, neatbilstoša valdības politika un nevajadzīgi riski. |
| Kādi ir jaunākie finanšu jauninājumi? | Pārvedumu tehnoloģija, mobilo banku tehnoloģija un kolektīvais finansējums. |
Saturs
Vai meklējat vairāk jautrības pulcēšanās laikā?
Apkopojiet savus komandas locekļus, veicot jautru viktorīnu pakalpojumā AhaSlides. Reģistrējieties, lai piedalītos bezmaksas viktorīnā no AhaSlides veidņu bibliotēkas!
🚀 Paņemiet bezmaksas viktorīnu☁️
Kas ir finanšu inovācijas?
Nauda liek pasaulei griezties, kā saka. Taču dažkārt var šķist, ka vecais karuselis ir iestrēdzis, griežas savā vietā, nekur neceļas uz jaunu.
Tāpēc tālredzīgākie dibinātāji riskē ar visu, lai satricinātu finanses, kā mēs to zinām.
Finanšu inovācijas attiecas uz jaunu finanšu instrumentu, tehnoloģiju, institūciju un tirgu izgudrošanu, izstrādi un ieviešanu.
Piemēri ir QR koda maksājums, elektroniskie maki, kriptovalūtas maiņas un pakalpojumi.
Tas ietver jaunu riska pārvaldības veidu izstrādi, kapitāla piesaisti, darījumu pabeigšanu un citas finanšu darbības.
🧠 Izpētiet 5 Inovācijas darbavietā Stratēģijas pastāvīgas evolūcijas virzīšanai.
Kāpēc finanšu inovācijas nozarē ir svarīgas?
Finanšu inovācija palīdz radīt jaunus un uzlabotus naudas izmantošanas veidus, jo:
• Uzlabo piekļuvi un iekļaušanu: Kad lietas mainās līdz ar jaunākām tehnoloģijām vai attīstās klientu vajadzības, inovācija nodrošina, ka finanšu sistēma var turpināt tos labi apkalpot.
Tas paver piekļuvi lielākam skaitam lietotāju visā pasaulē, izmantojot tādas inovācijas kā tiešsaistes aizdevumu platformas un mobilo maksājumu lietotnes.
Tas ļauj cilvēkiem vairākās jomās sākt uzņēmējdarbību, iegādāties mājas vai ietaupīt izglītību, kas citādi nebūtu iespējams.
• Veicina labāku klientu pieredzi: Inovācijas arī padara finanšu pārvaldību vienkāršāku nekā jebkad agrāk.
Jaunās lietotnes un pakalpojumi tagad nodrošina ērtu banku darbību tālrunī, lai jūs varētu ērti apmaksāt rēķinus, iemaksāt čekus un pārskaitīt līdzekļus no jebkuras vietas.
Tie palīdz lietotājiem ieguldīt savus ietaupījumus un pārraudzīt tēriņus, veicot tikai dažus pieskārienus.
• Veicina konkurenci un ekonomisko izaugsmi: Finanšu inovācija ir kas vairāk nekā tikai ērtības — tās izraisa veselīgu konkurenci.
Starp bankām, apdrošinātājiem, investīciju platformām un daudziem jaunizveidotiem uzņēmumiem inovācija mudina uzņēmumus pastāvīgi palielināt patērētājiem sniegto pakalpojumu vērtību un kvalitāti.
Zinot, ka viņiem ir jādara labāk vai riskē zaudēt klientus, korporācijas nodod sabiedrībai priekšrocības, ko sniedz zemākas izmaksas un labāka klientu pieredze.
• Nodrošina turpmāku noturību un ilgtspējību: Pieejamāka un konkurētspējīgāka finanšu sistēma veicina plašāku ekonomikas izaugsmi.
Jauni finansējuma avoti atbalsta uzņēmējus un augošus mazos uzņēmumus, kas pieņem darbā vairāk vietējā līmenī un iegulda savus jaunus jauninājumus.
Novatori arī palīdz stiprināt lietotāju sensitīvās informācijas, identitātes un aktīvu aizsardzību, testējot jaunas tehnoloģijas un riska pārvaldības stratēģijas.
Tas nodrošina, ka visa finanšu nozare joprojām ir sagatavota, lai aizsargātu patērētājus mainīgajā digitālajā vidē turpmākajos gados.
Kopumā finanšu inovācija ir pamats ilgtspējīgas labklājības atbalstam.
Finanšu inovāciju piemēri
#1. Tiešsaistes un mobilā banka
Tradicionālajai banku darbībai bija jāiet uz fiziskajām filiālēm ierobežotā laikā.
Tagad klienti var pārvaldīt savas finanses 24/7 no jebkuras ierīces ar interneta pieslēgumu.
Tiešsaistes un mobilās platformas nodrošina jaunus banku pakalpojumus, kas agrāk nebija iespējami, piemēram, attālināti čeku noguldījumi, tūlītēji iekšzemes/starptautiskie pārskaitījumi un vienādranga maksājumi.
Tas arī ļauj finanšu iestādēm samazināt pieskaitāmās izmaksas, kas saistītas ar liela filiāļu tīkla uzturēšanu.
# 2. Digitālās maksājumu platformas
Platformas, piemēram, PayPal, Venmo un Cash App, nodrošina ātrus un vienkāršus vienādranga naudas pārskaitījumus no jebkuras ierīces visu diennakti, bez nepieciešamības veikt skaidru naudu.
Papildus P2P maksājumiem Stripe ir vēl viena populāra platforma, kas nodrošina tiešsaistes maksājumus un maksājumu infrastruktūras risinājumus uzņēmumiem.
Viņi atvēra jaunus tiešsaistes tirgus, atvieglojot drošu digitālo maksājumu infrastruktūru visu izmēru tirgotājiem.
Digitālie maksājumi paplašina piekļuvi banku pakalpojumiem, izmantojot mobilos tālruņus, pat tajās pasaules daļās, kur tradicionālo banku ir maz.
#3. Vienādranga aizdevumi
P2P aizdevumu platformas, piemēram, LendingClub vai Prosper, pārveidoja tradicionālos patēriņa kredītu un kapitāla tirgus, izmantojot vienādranga inovācijas un uz datiem balstītas alternatīvas novērtēšanas stratēģijas.
Uzlaboti algoritmi novērtē kredītspējas faktorus, piemēram, izglītības līmeni, darba vēsturi un sociālos sakarus, lai identificētu uzticamus aizņēmējus, kurus neievēro tradicionālie kritēriji.
Novērtējot aizņēmējus holistiski, izmantojot alternatīvus datus, P2P aizdevēji var apkalpot nišas klientu segmentus, kurus bankas ignorē.
Individuālie aizdevumi tiek sadalīti mazos ar aktīviem nodrošinātos vērtspapīros, kurus var iegādāties tikai par 25 USD, tādējādi samazinot minimālo ieguldījumu slieksni.
#4. Robo padomdevēji
Robo-konsultanti ir zemu izmaksu investīciju platforma, kas automatizē ieguldījumu funkcijas un tādējādi ievērojami samazina pieskaitāmās izmaksas salīdzinājumā ar tradicionālajiem konsultantiem.
Tas arī vienkāršo tradicionāli sarežģīto diversificētu portfeļu veidošanas procesu, izmantojot tiešsaistes anketas un automatizētu portfeļa izveidi/pārvaldību.
Robo tehnoloģija ļauj vienam konsultantam efektīvi apkalpot daudz lielāku klientu bāzi par zemākām izmaksām, salīdzinot ar cilvēku konsultantiem.
Populāri spēlētāji šajā jomā ir Acorns, SoFi un Betterment.
#5. Kriptovalūtas
Kriptogrāfijas, piemēram, Bitcoin, nodrošina drošus vienādranga darījumus, nepieprasot centrālo banku vai finanšu iestādi kā starpnieku.
Tas atvieglo ātrus starptautiskos naudas pārskaitījumus jebkurā laikā ar publiskajām/privātajām atslēgām, nevis atkarībā no mantotajiem valūtas maiņas kursiem un pārskaitījumiem.
Kriptogrāfijas atspoguļo nākamo naudas evolūciju kā digitālos aktīvus neatkarīgi no fiziskām formām, piemēram, zelta/valsts drukātiem rēķiniem.
Lietotāji var izmantot pseidonīmus, nevis transakcijām pievienot juridiskos vārdus, piemēram, ar mantotajām valūtām.
Vairāk finanšu inovāciju piemēru
• Kapitāla kopfinansēšana – Ļauj jaunizveidotiem un maziem uzņēmumiem piesaistīt kapitālu tiešsaistē no daudziem individuāliem investoriem. Piemēri ir GoFundMe, Patreon un SeedInvest Technology.
• Pirkuma finansēšanas iespējas – “Pērc tūlīt, maksā vēlāk” pakalpojumi, kas integrēti e-komercijas vietnēs nomaksai. Piemēram, Klarna un Afterpay.
• Insurtech inovācijas – Tehnoloģijas, kas traucē apdrošināšanu, izmantojot uz izmantošanu balstītas polises, telemātiku, labāku krāpšanas atklāšanu utt. Piemēram, Lemonade, Dacadoo un Avinew.
• Mikrofinansēšanas iniciatīvas – Mazu aizdevumu/kapitāla nodrošināšana uzņēmējiem ar zemiem ienākumiem, kuriem trūkst ķīlas, izmantojot grupas/kopienas.
• Alternatīvas kreditēšanas programmas – Kredīta novērtēšanas modeļi, kuru pamatā ir netradicionāli faktori, piemēram, izglītības/nodarbinātības vēsture.
• Finanšu cenu salīdzināšanas rīki – Palīdzēt patērētājiem/uzņēmumiem viegli salīdzināt un iegūt vislabākās likmes aizdevumiem, ieguldījumu produktiem un tamlīdzīgiem.
We Innovate Vienvirziena garlaicīgas prezentācijas
Lieciet pūlim jūs patiesi ieklausīties saistošas aptaujas un viktorīnas no AhaSlides.
Atslēgas
Finanšu inovācija nav tikai modējošs vārds – tas maina to, kā mēs piedzīvojam pašu naudu.
Aiz visām šīm pārmaiņām slēpjas nerimstošs tieksme izveidot tik iekļaujošu sistēmu kā interneta laikmets, kas to radīja, un šie piemēri ir celmlauži, kas pārraksta noteikumus tādā mērogā, kāds nav pieredzēts kopš brīža, kad mūsu globālajā finanšu sirdī pirmo reizi iedegās apgaismojums💸💰
Biežāk uzdotie jautājumi
Kāda ir atšķirība starp Fintech un finanšu inovācijām?
Fintech ir finanšu inovāciju apakškopa, kas īpaši attiecas uz tehnoloģiju izmantošanu finanšu pakalpojumu uzlabošanai. Finanšu inovācija ir plašāks termins, kas ietver jaunas fintech tehnoloģijas, produktus, pakalpojumus, uzņēmējdarbības modeļus, noteikumus, tirgus un tādus, kas maina un uzlabo finanšu nozari. Tātad visas fintech ir finanšu inovācijas, bet ne visas finanšu inovācijas ir fintech.
Kādas ir topošās finanšu inovācijas?
Jaunās finanšu inovācijas virza jaunas tehnoloģijas, piemēram, blokķēde, mākslīgais intelekts, lielie dati un robotu procesu automatizācija. Šīs tehnoloģijas tiek izmantotas, lai automatizētu uzdevumus, uzlabotu efektivitāti un radītu jaunus produktus un pakalpojumus.
