सेवानिवृत्ती नियोजन | 6 मध्ये सुरू करण्यासाठी 4 सामान्य योजनांसह 2024 पायऱ्या

निवृत्ती नियोजन हे एक महत्त्वाचे कार्य आहे जे प्रत्येकाच्या जीवनात टाळले जाऊ नये किंवा दुर्लक्ष केले जाऊ नये. तुमच्या सेवानिवृत्तीची योजना सुरू करणे कधीही लवकर नाही, कारण ते नंतरच्या वर्षांत पैशाची चिंता न करता आरामदायी जीवन सुनिश्चित करते. तुम्ही आता श्रीमंत असलात तरी काय होणार आहे याचा अंदाज कोणीही बांधू शकत नाही (दोन वर्षांपूर्वीच्या कोविड-19 साथीच्या आजाराप्रमाणे). त्यामुळे नेहमी तयार राहणे शहाणपणाचे आहे. 

तुमची सुवर्ण वर्षे आनंददायी आणि तणावमुक्त आहेत याची खात्री करण्याचा निवृत्ती नियोजन हा सर्वोत्तम मार्ग आहे. या ब्लॉग पोस्टमध्ये, आम्ही सेवानिवृत्ती नियोजनाचे महत्त्व आणि सुरुवात कशी करावी यावरील पायऱ्यांचा सखोल अभ्यास करू.

चला सुरुवात करूया!

अनुक्रमणिका

• सेवानिवृत्ती नियोजन म्हणजे काय?
• तुम्हाला निवृत्तीसाठी किती पैसे हवे आहेत?
• 4 मध्ये 2023 सामान्य सेवानिवृत्ती योजना
• मी सेवानिवृत्ती नियोजन कसे सुरू करू?
• महत्वाचे मुद्दे
• सतत विचारले जाणारे प्रश्न

उत्तम सहभागासाठी टिपा

• सामाजिक सुरक्षा कॅल्क्युलेटर
• विश्रांती दिवस कोट

सेवानिवृत्ती नियोजन म्हणजे काय?

सेवानिवृत्ती नियोजन म्हणजे तुमची सेवानिवृत्ती उत्पन्नाची उद्दिष्टे ठरवण्याचा आणि ती उद्दिष्टे साध्य करण्यासाठी आर्थिक योजना तयार करणे.. पूर्ण सेवानिवृत्ती योजना असण्यासाठी, तुम्हाला तीन पावले उचलावी लागतील:

• आपल्या सद्य आर्थिक परिस्थितीचे मूल्यांकन करा;
• भविष्यात आपल्याला आवश्यक असलेल्या खर्चाचा अंदाज लावा;
• निवृत्तीनंतर तुमची इच्छित जीवनशैली टिकवून ठेवण्यासाठी तुमच्याकडे पुरेसे पैसे आहेत याची खात्री करण्यासाठी एक धोरण तयार करा.

निवृत्तीचे नियोजन तुमच्या सुवर्ण वर्षांमध्ये आर्थिक सुरक्षा आणि मनःशांती प्रदान करते. हे तुम्हाला तुम्हाला हवे असलेले जीवन "जगण्याची" परवानगी देते आणि स्थिर जीवन टिकवून ठेवण्यासाठी काम न करता तुमचे ध्येय साध्य करू देते. तुम्ही आरामात प्रवास करू शकता, छंद जोपासू शकता किंवा प्रियजनांसोबत वेळ घालवू शकता.

निवृत्तीवेतन योजना, वैयक्तिक सेवानिवृत्ती खाती (IRAs) आणि 401(k) योजना यासारखे विविध सेवानिवृत्ती नियोजन पर्याय आहेत. ते सर्व तुम्हाला तुमच्या सेवानिवृत्तीच्या वर्षांमध्ये आर्थिक सुरक्षितता आणि मनःशांतीचा आनंद घेण्यास मदत करतात. तथापि, आम्ही पुढील विभागांमध्ये या प्रकारच्या सेवानिवृत्ती योजनांचा सखोल अभ्यास करू.

तुम्हाला निवृत्तीसाठी किती पैसे हवे आहेत?

निवृत्तीसाठी तुम्हाला किती बचत करायची आहे हे तुमच्या परिस्थितीवर आणि ध्येयांवर अवलंबून असेल. तर, यावर किती पैसे खर्च करायचे हे ठरवण्याचा सर्वोत्तम मार्ग म्हणजे तुमच्या गरजा पूर्ण करणारी सेवानिवृत्ती योजना तयार करण्यासाठी आर्थिक सल्लागारासह काम करणे.

तथापि, येथे काही घटक आहेत जे आपल्याला किती बचत करणे आवश्यक आहे हे निर्धारित करण्यात मदत करू शकतात:

• सेवानिवृत्तीची उद्दिष्टे आणि जीवनशैली: निवृत्तीनंतर तुम्हाला कोणत्या प्रकारची जीवनशैली आवडेल याचा विचार करा. मग या खर्चासाठी तुम्हाला किती पैसे लागतील याची यादी करा.

• अंदाजे खर्च: आरोग्यसेवा, गृहनिर्माण, अन्न, वाहतूक आणि राहणीमानाच्या इतर खर्चांसह तुमच्या भविष्यातील खर्चाचा अंदाज लावा.

• आयुर्मान: हे थोडं दु:खद वाटतं, पण वस्तुस्थिती अशी आहे की तुमच्या आयुर्मानाचा अंदाज घेण्यासाठी तुम्हाला तुमचा कौटुंबिक इतिहास आणि वर्तमान आरोग्याचा विचार करावा लागेल. तुम्हाला तुमची सेवानिवृत्ती बचत किती काळ लागेल हे निर्धारित करण्यात मदत होईल.

• महागाई महागाईमुळे तुमच्या बचतीचे मूल्य कालांतराने कमी होऊ शकते, त्यामुळे तुमच्या सेवानिवृत्तीच्या बचतीवर चलनवाढीचा प्रभाव लक्षात घेणे आवश्यक आहे.

• निवृत्तीचे वय: तुम्ही ज्या वयात सेवानिवृत्तीची योजना आखत आहात त्यावरून तुम्हाला किती बचत करायची आहे यावरही परिणाम होऊ शकतो. तुम्ही जितक्या लवकर निवृत्त व्हाल तितके जास्त काळ टिकण्यासाठी तुमची सेवानिवृत्ती बचत आवश्यक आहे.

• सामाजिक सुरक्षा फायदे: तुम्हाला सोशल सिक्युरिटी बेनिफिट्समधून किती रक्कम मिळेल आणि त्याचा तुमच्या निवृत्तीनंतरच्या उत्पन्नावर कसा परिणाम होईल याचा विचार करा.

• गुंतवणुकीवर परतावा: प्रत्येकाकडे गुंतवणूक असतेच असे नाही. तथापि, तुमच्या निवृत्तीनंतरच्या गुंतवणुकीवरील परतावा तुम्हाला किती बचत करायची आहे यावरही परिणाम करू शकतो. जास्त परतावा म्हणजे तुम्हाला कमी बचत करावी लागेल, तर कमी परतावा म्हणजे तुम्हाला जास्त बचत करावी लागेल.

तुम्हाला सेवानिवृत्तीसाठी किती पैशांची गरज आहे हे शोधण्याचा आणखी एक मार्ग म्हणजे वापरणे अंगठ्याचे नियम: निवृत्तीसाठी तुमच्या घरातून मिळणाऱ्या उत्पन्नाच्या किमान १५% रक्कम बाजूला ठेवा.

शेवटी, आपण संदर्भ घेऊ शकता बचत बेंचमार्क वयानुसार तुम्हाला किती तयारी करायची आहे ते पाहण्यासाठी खाली. 

लक्षात ठेवा की वरील फक्त सामान्य मार्गदर्शक तत्त्वे आहेत आणि तुमच्या सेवानिवृत्ती बचत गरजा भिन्न असू शकतात. 

4 मध्ये 2023 सामान्य सेवानिवृत्ती योजना

तुम्‍ही विचार करण्‍यासाठी येथे काही सर्वोत्तम सेवानिवृत्ती योजना आहेत:

1/ 401(k) योजना

तुमच्या नियोक्त्याने ऑफर केलेली ही सेवानिवृत्ती बचत योजना तुम्हाला तुमच्या पेचेकमधून गुंतवणूक खात्यात करपूर्व पैसे देण्यास अनुमती देते. तुम्हाला भविष्यासाठी योजना बनवण्यात मदत करण्यासाठी अनेक संस्था जुळणारे योगदान देखील देतात.

2/ 403b सेवानिवृत्ती योजना

403(b) योजनेसह सेवानिवृत्ती नियोजन कर-सवलत असलेल्या संस्थांच्या कर्मचाऱ्यांसाठी एक चांगला पर्याय आहे. ही योजना केवळ सार्वजनिक शाळा, विद्यापीठे आणि ना-नफा संस्थांसारख्या कर-सवलत संस्थांद्वारे ऑफर केली जाते. 

401(k) प्लॅन प्रमाणेच, 403(b) प्लॅन तुम्हाला तुमच्या पगारातून गुंतवणूक खात्यात करपूर्व डॉलर्सचे योगदान करू देते. तुम्ही सेवानिवृत्तीमध्ये पैसे काढेपर्यंत योगदान आणि कमाई करमुक्त वाढतात. 

3/ वैयक्तिक सेवानिवृत्ती खाते (IRA)

An वैयक्तिक सेवानिवृत्ती खाते (IRA) वैयक्तिक सेवानिवृत्ती खात्याचा एक प्रकार आहे जो तुम्ही स्वतः किंवा वित्तीय संस्थेद्वारे उघडू शकता. 401(k) किंवा 403(b) योजनेच्या विपरीत, नियोक्त्याद्वारे IRA प्रदान केले जात नाही. स्वयंरोजगार असलेल्या व्यक्तींसाठी किंवा अर्धवेळ काम करणाऱ्यांसाठी हे विशेषतः फायदेशीर ठरू शकते.

याव्यतिरिक्त, तुम्ही पारंपारिक IRA, जे कर-स्थगित योगदान ऑफर करते, किंवा Roth IRA, जे सेवानिवृत्तीमध्ये कर-मुक्त पैसे काढण्याची ऑफर देते यापैकी एक निवडू शकता.

4/ पेन्शन योजना 

पेन्शन योजना ही एक प्रकारची नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ती योजना आहे. हे कर्मचार्‍यांना त्यांच्या पगारावर आणि कंपनीतील सेवेच्या वर्षांवर अवलंबून निवृत्तीचे हमी उत्पन्न देण्यासाठी डिझाइन केलेले आहे.

पेन्शन योजनेसह, तुम्ही सामान्यत: सेवानिवृत्तीसाठी स्वतःची बचत करण्यासाठी योगदान देत नाही. त्याऐवजी, तुमचा नियोक्ता गुंतवणुकीचे व्यवस्थापन करण्यासाठी आणि सेवानिवृत्तीचे लाभ देण्यासाठी त्यांच्याकडे पुरेसे पैसे असल्याची खात्री करण्यासाठी जबाबदार आहे.

मी सेवानिवृत्ती नियोजन कसे सुरू करू?

सेवानिवृत्ती नियोजन सुरू करणे जबरदस्त वाटू शकते, परंतु शक्य तितक्या लवकर सुरू करणे महत्वाचे आहे. तुम्हाला प्रारंभ करण्यासाठी येथे काही पॉइंटर आहेत:

1/ निवृत्तीची उद्दिष्टे निश्चित करा

तुमच्या सेवानिवृत्तीसाठी विशिष्ट उद्दिष्टे सेट करून सुरुवात करा, यासारख्या प्रश्नांपासून सुरुवात करा:

• मला कधी निवृत्त व्हायचे आहे (किती वय)?
• मला कोणती जीवनशैली हवी आहे?
• मला कोणत्या उपक्रमांचा पाठपुरावा करायचा आहे?

हे प्रश्न तुम्हाला किती पैसे वाचवायचे आहेत आणि तुम्हाला कोणत्या प्रकारच्या गुंतवणुकीची गरज आहे याची स्पष्ट कल्पना देतील. आता कल्पना करणे कठिण असले तरी, ते तुम्हाला तुमचे अचूक ध्येय जाणून घेण्यात आणि दररोज 1% चांगली बचत करण्यात मदत करेल.

किंवा तुम्ही तुमच्या सेवानिवृत्तीच्या नियोजनासाठी स्वयंचलित हस्तांतरण सेट करू शकता. तुम्ही तुमच्या सेवानिवृत्ती खात्यांमध्ये सातत्याने योगदान देत आहात हे सुनिश्चित करण्याचा हा एक उत्तम मार्ग आहे.

2/ निवृत्ती खर्चाचा अंदाज 

तुमचा सध्याचा खर्च पाहून आणि निवृत्तीनंतर ते कसे बदलू शकतात हे पाहून तुम्हाला निवृत्तीसाठी किती आवश्यक असेल याचा अंदाज लावा. आपण ऑनलाइन वापरू शकता सेवानिवृत्ती कॅल्क्युलेटर तुमच्या सेवानिवृत्तीच्या खर्चाचा अंदाज लावण्यास मदत करण्यासाठी.

तथापि, काही तज्ञांनी बचत आणि सामाजिक सुरक्षा वापरून आपल्या वार्षिक निवृत्तीपूर्व उत्पन्नाच्या 70% ते 90% बदलण्याची शिफारस केली आहे.

3/ सेवानिवृत्ती उत्पन्नाची गणना करा 

सामाजिक सुरक्षा, निवृत्तीवेतन आणि गुंतवणूक यांसारख्या स्त्रोतांकडून तुम्ही किती सेवानिवृत्ती उत्पन्नाची अपेक्षा करू शकता ते ठरवा. तुमची सेवानिवृत्तीची उद्दिष्टे गाठण्यासाठी तुम्हाला किती अतिरिक्त बचतीची आवश्यकता आहे हे निर्धारित करण्यात एकूण उत्पन्न मदत करेल.

त्यानंतर, तुम्हाला अतिरिक्त पैसे वाचवायचे आहेत का हे निर्धारित करण्यासाठी तुम्ही तुमच्या अंदाजे सेवानिवृत्तीच्या खर्चाशी तुलना करू शकता. 

4/ सेवानिवृत्ती योजना विकसित करा

तुमची सेवानिवृत्तीची उद्दिष्टे, अंदाजे खर्च आणि अपेक्षित उत्पन्न मिळाल्यावर, त्यांच्या आधारे सेवानिवृत्तीसाठी बचत करण्याची योजना तयार करा. 

तुम्ही विविध सेवानिवृत्ती बचत पर्यायांचा विचार करू शकता, जसे की नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ती योजना, वैयक्तिक सेवानिवृत्ती खाती (IRAs) आणि करपात्र गुंतवणूक खाती. निवृत्तीसाठी तुमच्या उत्पन्नातील किमान १५% बचत करण्याचे उद्दिष्ट ठेवा.

5/ नियमितपणे पुनरावलोकन करा आणि समायोजित करा

तुमची सेवानिवृत्तीची उद्दिष्टे साध्य करण्यासाठी ट्रॅकवर राहण्यासाठी तुमच्या सेवानिवृत्ती योजनेचे नियमितपणे पुनरावलोकन आणि समायोजन करणे महत्त्वाचे आहे. तुम्ही तुमच्या प्लॅनचे नियमितपणे पुनरावलोकन आणि समायोजन का करावे अशी काही कारणे येथे आहेत:

• तुमच्या जीवनातील बदल जसे की लग्न, नोकरीतील बदल आणि आरोग्य समस्या तुमच्या सेवानिवृत्तीच्या बचतीवर परिणाम करू शकतात.
• अर्थव्यवस्थेतील बदल आणि गुंतवणूक लँडस्केप (उदा. मंदी)
• तुमच्या सेवानिवृत्तीच्या उद्दिष्टांमध्ये बदल. उदाहरणार्थ, तुम्ही मूळ नियोजित वेळेपेक्षा लवकर किंवा नंतर निवृत्त होण्याचा निर्णय घेऊ शकता किंवा तुम्हाला तुमची सेवानिवृत्ती जीवनशैली समायोजित करायची असेल.

तुम्ही तुमच्या ध्येयांमध्ये कमी पडत असल्यास, तुमचे योगदान वाढवण्याचा प्रयत्न करा, तुमची गुंतवणूक धोरण बदला किंवा तुमच्या सेवानिवृत्ती योजनांमध्ये सुधारणा करा.

6/ आर्थिक सल्लागारासह काम करण्याचा विचार करा

वर नमूद केल्याप्रमाणे, यशस्वी सेवानिवृत्ती नियोजनाचा सर्वोत्तम मार्ग म्हणजे आर्थिक सल्लागार असणे. एक आर्थिक सल्लागार तुम्हाला वैयक्तिकृत सेवानिवृत्ती योजना तयार करण्यात मदत करू शकतो आणि गुंतवणूक धोरण, कर नियोजन आणि इतर सेवानिवृत्ती नियोजन विषयांवर मार्गदर्शन प्रदान करू शकतो.

आणि आर्थिक सल्लागार निवडताना, सेवानिवृत्तीच्या नियोजनात अनुभवी असलेल्या आणि तुमच्या सर्वोत्तम हितासाठी कार्य करण्याचे विश्वासू कर्तव्य असणार्‍या व्यक्तीचा शोध घ्या. 

महत्वाचे मुद्दे

निवृत्ती नियोजन हा तुमच्या आर्थिक जीवनाचा एक महत्त्वाचा पैलू आहे ज्यासाठी काळजीपूर्वक विचार करणे आणि धोरणात्मक विचार करणे आवश्यक आहे. लवकर सुरुवात करून, तुमची सेवानिवृत्तीची उद्दिष्टे ठरवून, सातत्याने बचत करून, तुमच्या गुंतवणुकीत विविधता आणून आणि नियमितपणे तुमच्या योजनेचे पुनरावलोकन करून आणि समायोजित करून, तुम्ही आरामदायी आणि आर्थिकदृष्ट्या सुरक्षित सेवानिवृत्ती साध्य करण्यासाठी कार्य करू शकता.

तुम्ही इतरांना सेवानिवृत्ती नियोजनाच्या महत्त्वाबद्दल शिक्षित करण्यासाठी गतिमान आणि आकर्षक मार्ग शोधत असल्यास, एहास्लाइड्स मदत करू शकता! आमच्या सह परस्पर वैशिष्ट्ये आणि सानुकूल करण्यायोग्य टेम्पलेट, तुम्ही आकर्षक आणि माहितीपूर्ण सादरीकरणे तयार करू शकता जी तुमच्या प्रेक्षकांचे लक्ष वेधून घेतात आणि त्यांना सेवानिवृत्ती नियोजनाची उद्दिष्टे ठेवण्यासाठी प्रेरित करतात. 

आजच सेवानिवृत्तीचे नियोजन सुरू करा आणि आर्थिकदृष्ट्या सुरक्षित भविष्याकडे पहिले पाऊल टाका!

Ref: सीएनबीसी | 'फोर्ब्स' मासिकाने