Ostatnia aktualizacja: 5 listopada 2026 r. w oparciu o źródła podane w tym poście.
Szkolenie urzędników kredytowych pozwala nowemu pracownikowi przejść od licencji do pierwszego aktu, który może podpisać z pełnym przekonaniem. Stawki są widoczne w danych dotyczących skarg: CFPB Roczny raport dotyczący reakcji konsumentów za rok 2024 Biuro podaje, że w 2024 r. wpłynęło do niego około 26 100 skarg dotyczących kredytów hipotecznych. Skargi tego typu mogą dotyczyć sposobu wyjaśnienia wniosku o kredyt, jego ceny, zatwierdzenia lub windykacji.
Oto lista 9 gotowych kursów dla menedżerów ds. kredytów i trenerów oddziałów, którzy budują pierwsze 90 dni, oraz corocznego szkolenia odświeżającego dla pracowników działów kredytów i analityków kredytowych. Kursy licencyjne i przygotowujące do egzaminów znajdują się gdzie indziej, dlatego ta lista obejmuje praktyczne aspekty: uczciwe udzielanie kredytów, oszustwa i postępowanie. Kilka kursów opiera się na przepisach federalnych USA, więc sprawdź przepisy obowiązujące na Twoim rynku. Każda grupa kończy się… Nasz wybór.
Wszystkie 9 kursów w skrócie
| Kurs | Co obejmuje | Długość | Obowiązek prawny USA wobec objętych nim kredytodawców? |
|---|---|---|---|
| Odpowiedzialne udzielanie pożyczek, ocena zdolności kredytowej i windykacja | Przystępność cenowa, decyzje kredytowe, sygnały ostrzegawcze, uczciwe windykacje | 40 min | Nie cytowano tutaj |
| Ochrona konsumentów i UDAAP | Uczciwe praktyki sprzedaży, marketingu i obsługi | 35 min | CFPB może podjąć działania przeciwko osobom objętym ochroną |
| Szkolenie pracowników udzielających pożyczek: sesja coachingowa w ciągu pierwszych 90 dni | Wyjaśnienie pożyczki prostymi słowami, pierwsza rozmowa z pożyczkobiorcą | 60 min | Nie cytowano tutaj |
| Zasada czerwonych flag w przypadku kradzieży tożsamości | Znaki ostrzegawcze w aplikacjach i kontach | 30 min | Tak, jeśli dotyczy Cię ta zasada |
| Inżynieria społeczna, oszustwa i deepfake: oszustwa telefoniczne, płatnicze i podszywające się pod kogoś innego | Podszywanie się pod kogoś i oszustwa płatnicze | 35 min | Nie cytowano tutaj |
| Phishing i inżynieria społeczna | Wykrywanie i zgłaszanie ataków | 30 min | Nie cytowano tutaj |
| Kodeks postępowania | Integralność i test decyzyjny dla obszarów szarych | 35 min | Nie cytowano tutaj |
| Konflikty interesów | Ujawnianie relacji przed podjęciem decyzji | 25 min | Nie cytowano tutaj |
| Klasyfikacja i przetwarzanie danych | Oznaczanie i ochrona akt wnioskodawców | 25 min | Nie cytowano tutaj |
Pożyczanie i ochrona konsumentów
Te trzy kwestie dotyczą decyzji, które pracownik działu kredytowego podejmuje każdego dnia: czy udzielić pożyczki, jak opisać pożyczkę i jak traktować klienta uczciwie podczas udzielania pożyczki.
Odpowiedzialne udzielanie pożyczek, ocena zdolności kredytowej i windykacja
W przypadku wielu kredytów hipotecznych w USA rozporządzenie Z stanowi, że wierzyciel musi dokonać rozsądnego i rzetelnego ustalenia, że konsument będzie miał rozsądną zdolność do spłaty Kredyt. Ten 40-minutowy kurs obejmuje cykl kredytowy, zdolność kredytową, czym jest i czym nie jest scoring, sygnały ostrzegawcze i sprawiedliwe wezwanie do zapłaty w przypadku zaległości w spłacie. Pracownicy pożyczkowi potrzebują tego, ponieważ decyzja opiera się na dowodach, a nie na celu sprzedażowym. Podczas sesji zadaj przykładowe pytanie: które z tych pytań można wykorzystać przy rozpatrywaniu wniosku, a które są niedopuszczalne?
Ochrona konsumentów i UDAAP
Prawo federalne pozwala Biuru Ochrony Konsumentów Finansowych na działanie w celu zapobiegania osobom objętym ochroną i dostawcom usług angażowania się w nieuczciwe, wprowadzające w błąd lub nadużyciowe działania lub praktykiTen 35-minutowy kurs uczy trzech testów i klasyfikowania codziennych praktyk sprzedaży, marketingu i obsługi klienta. Kredytodawcy potrzebują go, ponieważ oprocentowanie, opłaty i obietnice to elementy reklam i wyjaśnień kredytów. Przykład z plakatu: „brak opłaty miesięcznej” był prawdziwy, więc w czym problem? Odpowiedź pokazuje, dlaczego liczy się ogólne wrażenie.
Szkolenie pracowników udzielających pożyczek: sesja coachingowa w ciągu pierwszych 90 dni
Ta 60-minutowa sesja coachingowa zamienia pierwsze tygodnie pracy nowego doradcy kredytowego w praktykę: cztery lekcje na temat objaśniania pożyczki prostymi słowami, organizacji pierwszej rozmowy z pożyczkobiorcą, decydowania, kiedy skierować, a kiedy zająć się sprawą, oraz siedmiopytaniowa kontrola końcowa z 80% oceną pozytywną. Nowi pracownicy tego potrzebują, ponieważ pożyczkobiorca, który rozumie kwotę, okres, oprocentowanie i całkowity koszt, ma mniej niespodzianek na przyszłość. Podczas sesji poproś grupę o opisanie pożyczkobiorcy RRSO, a następnie porównaj ich sformułowania z tymi z kursu.
Nasz wybór: Odpowiedzialne udzielanie pożyczek, ocena zdolności kredytowej i windykacja. Uczy nawyku, który leży u podstaw wszystkich innych zasad: podejmuj decyzje na podstawie dowodów zdolności do spłaty i mów o tym otwarcie.
Oszustwa i kradzież tożsamości
Pożyczkodawcy przekazują pieniądze, więc przestępcy próbują pożyczyć pieniądze, przekierować je lub ukraść dokumenty umożliwiające ich odblokowanie.
Zasada czerwonych flag w przypadku kradzieży tożsamości
FTC twierdzi, że każdy, kto pożycza pieniądze, podlega zasadzie czerwonych flag, który wymaga od wielu firm wdrożenia pisemnego programu zapobiegania kradzieży tożsamości, obejmującego zabezpieczone konta. Kradzież tożsamości najłatwiej rozpoznać w aplikacji, dlatego ten 30-minutowy kurs uczy pracowników rozpoznawania pięciu kategorii sygnałów ostrzegawczych, reagowania na nie i zgłaszania ich właścicielowi programu. Przeprowadź scenariusz „Wybierz odpowiedź” z raportem kredytowym zawierającym ostrzeżenie o oszustwie i pozwól zespołom wybrać kolejny krok, zanim pojawi się odpowiedź.
Inżynieria społeczna, oszustwa i deepfake: oszustwa telefoniczne, płatnicze i podszywające się pod kogoś innego
Ten 35-minutowy kurs obejmuje podszywanie się pod kogoś i prośby o zmianę danych płatności: taktyki, nawyk weryfikacji próśb o pieniądze za pomocą numeru, który już posiadasz, oraz to, co można teraz sfałszować za pomocą głosu i wideo. Zamknięcie transakcji to jeden z momentów, w których przekonujący rozmówca może przekierować środki, więc pracownicy działów kredytowych muszą wyrobić sobie nawyk, zanim przejdą do lekcji. Wykorzystaj scenariusze podczas sesji: starszy kolega prosi cię o zapłacenie czegoś i zachowanie tajemnicy, więc co robisz najpierw?
Phishing i inżynieria społeczna
Plik pożyczki zawiera wyciągi z dochodów, dokumenty tożsamości i numery kont – dokładnie to, czego szuka phishing. Ten 30-minutowy kurs pokazuje, jak przebiega atak na firmową pocztę e-mail, jak rozpoznawać próby phishingu za pośrednictwem wiadomości e-mail, SMS-ów, połączeń głosowych i kodów QR oraz jak zweryfikować wniosek za pośrednictwem niezależnego kanału. Podczas sesji pokaż realistyczną prośbę o „pilne” dokumenty dla wnioskodawców i zapytaj zespoły, za pomocą ankiety, czy je wysłać.
Nasz wybór: Reguła czerwonych flag w przypadku kradzieży tożsamości. Dostarcza pracownikom kredytowym krótką listę kontrolną do sprawdzenia przed przekazaniem pieniędzy, a pożyczka udzielona na podstawie skradzionej tożsamości może być trudna do wycofania.
Postępowanie i przetwarzanie danych
Pracownicy działów kredytowych częściej niż większość pracowników słyszą „czy możesz zrobić wyjątek?”. Ta trójka udziela im jasnej odpowiedzi.
Kodeks postępowania
Ten kurs omawia, dlaczego uczciwość ma znaczenie, i oferuje pracownikom czteropytaniowy test decyzyjny dotyczący obszarów niejasnych, a także sposoby reagowania i rozpoznawania działań odwetowych. Specjalista kredytowy, który zatwierdza lub odrzuca kredyt, potrzebuje testu, który może zastosować, gdy pożyczkobiorca lub współpracownik naciska. Podczas sesji przeprowadź rundę scenariusza i poproś zebranych o głosowanie nad każdym przypadkiem przed omówieniem go.
Konflikty interesów
Specjalista ds. kredytów, który rozpatruje wniosek krewnego lub pobiera prowizję od osoby trzeciej, ma co najmniej potencjalny konflikt interesów, nawet jeśli nic niewłaściwego się nie wydarzy. Kurs wprowadza rzeczywiste, potencjalne i postrzegane konflikty oraz uczy zasady „ujawnij, a potem podejmij decyzję”. Wykorzystaj w sali ćwiczenie polegające na sortowaniu: każda sprawa trafia do stosu, na przykład „ujawnij”, „wyklucz” lub „nie zgłaszaj”.
Klasyfikacja i przetwarzanie danych
Aplikacja jest pełna identyfikatorów, adresów i danych o dochodach, dlatego pracownicy muszą etykietować, przechowywać, udostępniać i usuwać dane według poziomu ich wrażliwości. Kurs wyjaśnia poziomy klasyfikacji, co każdy z nich dopuszcza i co zgłaszać w przypadku niewłaściwego obchodzenia się z danymi. Przykładowe pytanie jest dobrym wstępem: co oznacza „każdy, kto ma link”?
Nasz wybór: Konflikty interesów. Rozpatrywanie wniosków kredytowych jest postawą opartą na zaufaniu, a zasada „ujawnij, a potem podejmij decyzję” to nawyk, którego łatwo się nauczyć i który łatwo zweryfikować.
Jak wdrożyć plan
Zacznij od kursów związanych z obowiązkami prawnymi USA i procedurą pożyczkową: Ochrona konsumentów i UDAAP oraz, tam gdzie to Cię dotyczy, Zasada czerwonych flag. Dodaj 90-dniową sesję coachingową i odpowiedzialne pożyczanie do szkolenia wstępnego. Następnie zaplanuj powtórki z zakresu oszustw i phishingu, a na koniec przejdź do szkoleń specjalistycznych, takich jak windykacja dla pracowników zajmujących się zaległościami.
W ustawie o równych szansach kredytowych w odniesieniu do sprawiedliwego traktowania stwierdzono, że wierzyciel nie może dyskryminować wnioskodawcy ze względu na rasę, kolor skóry, religię, pochodzenie narodowe, płeć, stan cywilny lub wiek (jeśli wnioskodawca ma zdolność do zawierania umów)lub ponieważ dochód pochodzi z programu pomocy publicznej. Rozporządzenie B stosuje tę samą ideę do każdy aspekt transakcji kredytowej. Zorganizuj sesję wokół tego tematu i zapisuj, kto co ukończył i jakie pytania się pojawiły.
Przywiąż każdą sesję do tego samego faktu: CFPB Raport 2024 Naliczono około 26 100 skarg dotyczących kredytów hipotecznych, co przypomina kredytobiorcom, że zwracają uwagę na sposób obsługi kredytów. Dodaj zasady obowiązujące w Twojej lokalizacji. Ta lista jest oparta na przepisach federalnych USA; pożyczkodawca z innego kraju lub stanu USA z dodatkowymi obowiązkami powinien dodać wymagania własnego regulatora. Żadne źródło nie określa, jak często należy powtarzać szkolenie, dlatego skontaktuj się z regulatorem i ustal częstotliwość w swoim programie.
Licencjonowanie jest osobne. W przypadku kredytów hipotecznych na cele mieszkaniowe prawo federalne stanowi, że osoba fizyczna nie może prowadzić działalności w charakterze pośrednika kredytowego bez uprzedniego uzyskania rejestracji lub licencji, dlatego sprawdź stanowy urząd licencyjny pod kątem egzaminów i szkoleń. Jeśli tworzysz program dla całego zespołu ds. zgodności, nasz przewodnik szkolenie inspektorów zgodności obejmuje szerszą listę kursów.
Sposoby prowadzenia tych kursów AhaSlides
Możesz zaoferować wszystkie 9 w trzech formatach:
- Kursy we własnym tempie. Użyj AhaSlides twórca kursu ma obowiązek wysłać każdemu pracownikowi udzielającemu pożyczek kurs do ukończenia przed rozpoczęciem pracy nad dokumentami na żywo.
- Sesja pytań i odpowiedzi na żywo. Zbierz pytania od zespołu przed sesją, a następnie odpowiedz na nie w sali. Aby dobrze ją przeprowadzić, zapoznaj się z naszą 9 wskazówek, jak przeprowadzić udaną sesję pytań i odpowiedzi.
- Ankiety przed i po. Zmierz, co zmieniło się w tej samej sesji i zobacz, jak śledzenie ukończenia szkoleń pracowników.
Największą część pracy wykonują cztery typy slajdów:
- Wybierz odpowiedź. Zapytaj: „Pożyczkobiorca prosi o większy kredyt, niż potrzebuje. Co jest pierwsze?”. Pokaż podział, zanim ujawnisz odpowiedź.
- Chmura słów. Zapytaj: „Co sprawia, że wniosek o pożyczkę wydaje Ci się niewłaściwy?” Najważniejsze słowa pokazują, na co zespół zwraca uwagę w pierwszej kolejności.
- Skala ocen. Przed i po spłacie zadaj sobie pytanie: „Jak pewnie wyjaśniasz pożyczkobiorcy RRSO?”. Oceń sytuację w skali od 1 do 5 i porównaj średnie.
- Otwarte zakończenie. Zapytaj: „Co chciałbyś wiedzieć przed zatwierdzeniem tego wniosku?”. Odpowiedzi mogą być anonimowe, aby ludzie mogli powiedzieć, co myślą.
FAQ
Jakie szkolenia są potrzebne pracownikom udzielającym pożyczek?
Oprócz licencji, specjaliści ds. kredytów zazwyczaj potrzebują szkoleń z zakresu uczciwego udzielania kredytów, ochrony konsumentów, oszustw i przetwarzania danych; sprawdź w swoim organie regulacyjnym i programie, jak często powtarzać te szkolenia. Dziewięć powyższych kursów obejmuje te obszary, a Zasada rozporządzenia B dotycząca dyskryminacji jest dobrym powodem, aby uwzględnić sprawiedliwe traktowanie.
Czy szkolenie pracowników udzielających pożyczek jest wymagane przez prawo?
Prawo federalne stanowi, że osoby udzielające kredytów hipotecznych na cele mieszkaniowe w USA muszą uzyskać licencję nie może działać jako pośrednik kredytowy bez rejestracji lub licencjiW przypadku innych pożyczek, sprawdź stanowy organ nadzoru. Licencjonowanie wiąże się z odrębnymi procedurami edukacyjnymi i egzaminacyjnymi, dlatego sprawdź je u swojego stanowego organu nadzoru. Żadne ze źródeł wymienionych w tym artykule nie określa liczby godzin szkolenia z zakresu zgodności ani częstotliwości jego powtarzania, dlatego sprawdź swojego organu nadzoru i swój własny program zgodności.
Jak zostać pracownikiem działu kredytów?
Zwykle odbywa się to poprzez proces licencjonowania obowiązujący w danym stanie, który w przypadku pośredników kredytów hipotecznych podlega przepisom BEZPIECZNA UstawaNastępnie przeszkolenie pracodawców w zakresie produktów i zgodności z przepisami. Sprawdź przepisy swojego stanu dotyczące edukacji i egzaminów.
Kto powinien wziąć udział w tych kursach?
Doradcy kredytowi, analitycy kredytowi i ich menedżerowie. Powyższe grupy pozwalają zespołowi podzielić dziewięć kursów według roli.
Ten post zawiera ogólne informacje, a nie porady prawne. Aby podjąć decyzję dotyczącą własnego miejsca pracy, skonsultuj się z wykwalifikowanym prawnikiem lub organem regulacyjnym.
