Načrtovanje upokojitve | 6 korakov s 4 skupnimi načrti za začetek leta 2024

Načrtovanje upokojevanja je pomembna naloga, ki se je ne bi smeli izogibati ali zanemariti v življenju vsakogar. Nikoli ni prezgodaj začeti načrtovati svojo upokojitev, saj zagotavlja udobno življenje brez skrbi za denar v kasnejših letih. Tudi če ste zdaj premožni, nihče ne more napovedati, kaj se bo zgodilo (kot pandemija Covid-19 pred dvema letoma). Zato je vedno pametno biti pripravljen. 

Načrtovanje upokojitve je najboljši način, da zagotovite, da bodo vaša zlata leta prijetna in brez stresa. V tem blog objave se bomo poglobili v pomen načrtovanja upokojitve in korake, kako začeti.

Začnimo!

Kazalo

• Kaj je načrtovanje upokojitve?
• Koliko potrebujete za upokojitev?
• 4 skupni pokojninski načrti
• Kako naj začnem načrtovati upokojitev?
• Ključni izdelki
• Pogosto zastavljena vprašanja

Nasveti za boljše sodelovanje

• Kalkulator socialne varnosti
• Citati o dnevu počitka

Kaj je načrtovanje upokojitve?

Načrtovanje upokojitve je način, kako določite svoje cilje glede dohodka ob upokojitvi in ​​ustvarite finančni načrt za dosego teh ciljev.. Če želite imeti popoln pokojninski načrt, boste morali narediti tri korake:

• Ocenite svoje trenutno finančno stanje;
• Ocenite stroške, ki jih potrebujete v prihodnosti;
• Ustvarite strategijo, s katero boste zagotovili dovolj denarja za ohranitev želenega življenjskega sloga po upokojitvi.

Načrtovanje upokojitve zagotavlja finančno varnost in mir v vaših zlatih letih. Omogoča vam, da »živite« življenje, ki ga želite, in dosegate svoje cilje, ne da bi si prizadevali ohraniti stabilno življenje. Lahko udobno potujete, se ukvarjate s hobiji ali preživljate čas z najdražjimi.

Obstajajo različne možnosti načrtovanja upokojitve, kot so pokojninski načrti, individualni pokojninski računi (IRA) in načrti 401 (k). Vsi vam pomagajo do finančne varnosti in brezskrbnosti v letih upokojitve. Vendar se bomo v naslednjih razdelkih poglobili v te vrste pokojninskih načrtov.

Koliko potrebujete za upokojitev?

Koliko morate privarčevati za upokojitev, bo odvisno od vaših okoliščin in ciljev. Torej, najboljši način, da ugotovite, koliko denarja boste porabili za to, je, da skupaj s finančnim svetovalcem ustvarite pokojninski načrt, ki ustreza vašim potrebam.

Vendar pa je tukaj nekaj dejavnikov, ki vam lahko pomagajo določiti, koliko morate prihraniti:

• Upokojitveni cilji in življenjski slog: Pomislite, kakšen življenjski slog bi radi imeli v pokoju. Nato navedite, koliko denarja boste potrebovali za kritje teh stroškov.

• Ocenjeni stroški: Ocenite svoje prihodnje stroške, vključno z zdravstvenim varstvom, stanovanjem, hrano, prevozom in drugimi življenjskimi stroški.

• Pričakovana življenjska doba: Sliši se nekoliko žalostno, a resničnost je taka, da morate upoštevati svojo družinsko zgodovino in trenutno zdravstveno stanje, da dobite oceno svoje pričakovane življenjske dobe. Pomagal vam bo določiti, kako dolgo boste potrebovali svoje pokojninske prihranke.

• Inflacija: Inflacija lahko sčasoma zmanjša vrednost vaših prihrankov, zato je bistveno upoštevati vpliv inflacije na vaše pokojninske prihranke.

• Upokojitvena starost: Starost, pri kateri se nameravate upokojiti, lahko vpliva tudi na to, koliko morate prihraniti. Prej ko se upokojite, dlje potrebujete svoje pokojninske prihranke.

• Prednosti socialnega zavarovanja: Razmislite, koliko boste prejeli od prejemkov socialne varnosti in kako bo to vplivalo na vaš pokojninski dohodek.

• Donosnost naložb: Vsi nimajo naložb. Vendar pa lahko donos vaših pokojninskih naložb vpliva tudi na to, koliko morate privarčevati. Višji donos lahko pomeni, da morate varčevati manj, medtem ko nižji donos lahko pomeni, da morate varčevati več.

Drug način, da ugotovite, koliko denarja potrebujete ob upokojitvi, je uporaba praktična pravila: Namenite vsaj 15 % svojega dohodka za upokojitev.

Končno se lahko obrnete na merila varčevanja glede na starost spodaj, da vidite, koliko morate pripraviti. 

Ne pozabite, da so zgoraj navedene le splošne smernice in da se lahko vaše potrebe po pokojninskem varčevanju razlikujejo. 

4 skupni pokojninski načrti

Tukaj je nekaj najboljših pokojninskih načrtov, o katerih lahko razmislite:

1/ 401 (k) načrt

Ta pokojninski varčevalni načrt, ki ga ponuja vaš delodajalec, vam omogoča, da prispevate denar pred obdavčitvijo iz svoje plače na naložbeni račun. Več organizacij ponuja tudi ustrezne prispevke, ki vam pomagajo načrtovati prihodnost.

2/ 403b Pokojninski načrt

Načrtovanje upokojitve z načrtom 403(b) je dobra izbira za zaposlene v organizacijah, oproščenih davka. Ta načrt ponujajo samo organizacije, ki so oproščene davka, kot so javne šole, univerze in neprofitne organizacije. 

Podobno kot načrt 401 (k) vam načrt 403 (b) omogoča, da prispevate dolarje pred obdavčitvijo iz svoje plače na naložbeni račun. Prispevki in zaslužki rastejo neobdavčeno, dokler denarja ne dvignete ob upokojitvi. 

3/ Individualni pokojninski račun (IRA)

An Individualni pokojninski račun (IRA) je vrsta osebnega pokojninskega računa, ki ga lahko odprete sami ali prek finančne institucije. Za razliko od načrta 401 (k) ali 403 (b), IRA ne zagotovi delodajalec. Lahko je še posebej koristno za samozaposlene ali tiste, ki delajo s krajšim delovnim časom.

Poleg tega lahko izbirate med tradicionalno IRA, ki ponuja prispevke z odlogom davka, ali Roth IRA, ki ponuja neobdavčene dvige ob upokojitvi.

4/ Pokojninski načrt 

Pokojninski načrt je neke vrste pokojninski načrt, ki ga sponzorira delodajalec. Zasnovan je tako, da zaposlenim zagotavlja zajamčen dohodek ob upokojitvi glede na njihovo plačo in delovno dobo v podjetju.

Pri pokojninskem načrtu običajno sami ne plačujete prispevkov za pokojninsko varčevanje. Namesto tega je vaš delodajalec odgovoren za upravljanje naložb in zagotavljanje, da ima v načrtu dovolj denarja za izplačilo pokojnin.

Kako naj začnem načrtovati upokojitev?

Začetek načrtovanja upokojitve se lahko zdi izjemen, vendar je ključnega pomena, da začnete čim prej. Tukaj je nekaj napotkov za začetek:

1/ Določite si upokojitvene cilje

Začnite z določitvijo posebnih ciljev za svojo upokojitev, začenši z vprašanji, kot so:

• Kdaj se želim upokojiti (koliko let)?
• Kakšen življenjski slog želim imeti?
• S katerimi dejavnostmi se želim ukvarjati?

Ta vprašanja vam bodo dala jasnejšo predstavo o tem, koliko denarja morate prihraniti in kakšne vrste naložb boste morda potrebovali. Čeprav si je to zdaj morda težko predstavljati, vam bo pomagalo vedeti svoj natančen cilj in vsak dan prihraniti celo 1 % bolje.

Lahko pa nastavite samodejne prenose za načrtovanje upokojitve. To je odličen način, da zagotovite, da dosledno prispevate na svoje pokojninske račune.

2/ Ocenite upokojitvene stroške 

Ocenite, koliko boste potrebovali ob upokojitvi, tako da pogledate svoje trenutne stroške in kako se lahko spremenijo ob upokojitvi. Lahko uporabite spletno kalkulator za upokojitev da vam pomaga oceniti vaše upokojitvene stroške.

Vendar pa nekateri strokovnjaki priporočajo zamenjavo 70 % do 90 % vašega letnega dohodka pred upokojitvijo z varčevanjem in socialno varnostjo.

3/ Izračunajte dohodek ob upokojitvi 

Ugotovite, koliko dohodka ob upokojitvi lahko pričakujete iz virov, kot so socialna varnost, pokojnine in naložbe. Skupni dohodek vam bo pomagal določiti, koliko dodatnih prihrankov potrebujete, da dosežete svoje upokojitvene cilje.

Nato ga lahko primerjate s svojimi ocenjenimi stroški za upokojitev, da ugotovite, ali morate dodatno prihraniti denar. 

4/ Pripravite pokojninski načrt

Ko določite upokojitvene cilje, predvidene stroške in pričakovani dohodek, na podlagi tega ustvarite načrt varčevanja za upokojitev. 

Razmislite lahko o različnih možnostih pokojninskega varčevanja, kot so pokojninski načrti, ki jih sponzorira delodajalec, individualni pokojninski računi (IRA) in obdavčljivi naložbeni računi. Prizadevajte si prihraniti vsaj 15 % svojega dohodka za upokojitev.

5/ Redno pregledujte in prilagajajte

Redno pregledovanje in prilagajanje vašega pokojninskega načrta je ključnega pomena, da ostanete na dobri poti in dosežete svoje upokojitvene cilje. Tukaj je nekaj razlogov, zakaj bi morali svoj načrt redno pregledovati in prilagajati:

• Spremembe v vaših življenjskih okoliščinah, kot so poroka, menjava službe in zdravstvene težave, lahko vplivajo na vaše pokojninske prihranke.
• Spremembe v gospodarstvu in naložbeni pokrajini (npr. recesija)
• Spremembe vaših upokojitvenih ciljev. Na primer, lahko se odločite, da se boste upokojili prej ali pozneje, kot ste prvotno načrtovali, ali pa želite prilagoditi svoj življenjski slog ob upokojitvi.

Če ne dosegate svojih ciljev, poskusite povečati svoje prispevke, spremeniti naložbeno strategijo ali revidirati svoje pokojninske načrte.

6/ Razmislite o sodelovanju s finančnim svetovalcem

Kot že omenjeno, je najboljši način za uspešno načrtovanje upokojitve imeti finančnega svetovalca. Finančni svetovalec vam lahko pomaga ustvariti osebni pokojninski načrt in nudi smernice glede naložbenih strategij, davčnega načrtovanja in drugih tem glede pokojninskega načrtovanja.

Ko izbirate finančnega svetovalca, poiščite nekoga, ki ima izkušnje z načrtovanjem upokojitve in ima fiduciarno dolžnost delovati v vašem najboljšem interesu. 

Ključni izdelki

Načrtovanje upokojitve je ključni vidik vašega finančnega življenja, ki zahteva skrbno premislek in strateško razmišljanje. Če začnete zgodaj, določite svoje upokojitvene cilje, dosledno varčujete, razpršite svoje naložbe ter redno pregledujete in prilagajate svoj načrt, si lahko prizadevate za doseganje udobne in finančno varne upokojitve.

Če iščete dinamičen in privlačen način za izobraževanje drugih o pomenu načrtovanja upokojitve, AhaSlides lahko pomagam! Z našimi interaktivne funkcije in prilagodljiv predloge, lahko ustvarite privlačne in informativne predstavitve, ki pritegnejo pozornost občinstva in jih navdihnejo, da si zastavijo cilje pri načrtovanju upokojitve. 

Začnite načrtovati upokojitev že danes in naredite prvi korak k finančno varni prihodnosti!

Pogosto zastavljena vprašanja

Ref: CNBC | Forbes