การวางแผนเพื่อการเกษียณอายุ เป็นงานสำคัญที่ไม่ควรหลีกเลี่ยงหรือละเลยในชีวิตของทุกคน มันไม่เร็วเกินไปที่จะเริ่มวางแผนเพื่อการเกษียณ เพราะจะทำให้ชีวิตของคุณสะดวกสบายโดยไม่ต้องกังวลเรื่องเงินในปีต่อๆ ไป แม้ว่าตอนนี้คุณจะร่ำรวยก็ไม่มีใครคาดเดาได้ว่าจะเกิดอะไรขึ้น (เช่น การระบาดของโควิด-19 เมื่อ XNUMX ปีที่แล้ว) ดังนั้นจึงควรเตรียมพร้อมอยู่เสมอ
การวางแผนเกษียณเป็นวิธีที่ดีที่สุดที่จะทำให้ปีทองของคุณมีความสุขและปราศจากความเครียด ในบล็อกโพสต์นี้ เราจะเจาะลึกลงไปถึงความสำคัญของการวางแผนเกษียณและขั้นตอนในการเริ่มต้น
เริ่มกันเลย!
สารบัญ
เริ่มในไม่กี่วินาที
รับเทมเพลตแบบทดสอบที่ดีที่สุดสำหรับการชุมนุมขนาดเล็ก! ลงทะเบียนฟรีและรับสิ่งที่คุณต้องการจากไลบรารีเทมเพลต!
🚀 สู่ก้อนเมฆ ☁️
เคล็ดลับเพื่อการมีส่วนร่วมที่ดีขึ้น
การวางแผนเกษียณอายุคืออะไร?
การวางแผนเกษียณอายุคือวิธีที่คุณกำหนดเป้าหมายรายได้หลังเกษียณและสร้างแผนการเงินเพื่อให้บรรลุเป้าหมายเหล่านั้น. เพื่อให้มีแผนการเกษียณอายุที่สมบูรณ์ คุณจะต้องดำเนินการสามขั้นตอน:
- ประเมินสถานการณ์ทางการเงินในปัจจุบันของคุณ
- ประมาณการค่าใช้จ่ายที่คุณต้องการในอนาคต
- สร้างกลยุทธ์เพื่อให้แน่ใจว่าคุณมีเงินเพียงพอที่จะรักษาวิถีชีวิตที่คุณต้องการหลังเกษียณ
การวางแผนเกษียณให้ความมั่นคงทางการเงินและความอุ่นใจในช่วงปีทองของคุณ ช่วยให้คุณ "มีชีวิต" ที่คุณต้องการและบรรลุเป้าหมายโดยไม่ต้องทำงานเพื่อรักษาชีวิตที่มั่นคง คุณสามารถท่องเที่ยว ทำงานอดิเรก หรือใช้เวลากับคนที่คุณรักได้อย่างสะดวกสบาย
มีตัวเลือกการวางแผนการเกษียณอายุที่แตกต่างกัน เช่น แผนเงินบำนาญ บัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRAs) และแผน 401(k) ทั้งหมดนี้ช่วยให้คุณมีความมั่นคงทางการเงินและความสบายใจในช่วงเกษียณอายุ อย่างไรก็ตาม เราจะเจาะลึกลงไปในแผนการเกษียณอายุประเภทนี้ในส่วนต่อไปนี้
คุณต้องการเท่าไหร่สำหรับการเกษียณอายุ?
จำนวนเงินที่คุณต้องออมเพื่อการเกษียณอายุจะขึ้นอยู่กับสถานการณ์และเป้าหมายของคุณ ดังนั้น, วิธีที่ดีที่สุดในการกำหนดจำนวนเงินที่จะใช้ในเรื่องนี้คือการทำงานร่วมกับที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อสร้างแผนการเกษียณอายุที่ตรงกับความต้องการของคุณ
อย่างไรก็ตาม ต่อไปนี้คือปัจจัยบางประการที่สามารถช่วยคุณกำหนดจำนวนเงินที่คุณต้องการประหยัดได้:
- เป้าหมายและไลฟ์สไตล์การเกษียณ: ลองคิดดูว่าคุณอยากมีไลฟ์สไตล์แบบไหนในวัยเกษียณ จากนั้นให้ระบุจำนวนเงินที่คุณจะต้องใช้จ่ายเหล่านี้
- ค่าใช้จ่ายโดยประมาณ: ประมาณการค่าใช้จ่ายในอนาคตของคุณ รวมถึงค่ารักษาพยาบาล ค่าที่พัก ค่าอาหาร ค่าเดินทาง และค่าครองชีพอื่นๆ
- อายุขัย: ฟังดูน่าเศร้าเล็กน้อย แต่ความจริงก็คือคุณต้องพิจารณาประวัติครอบครัวและสุขภาพในปัจจุบันของคุณเพื่อประเมินอายุขัยของคุณ มันจะช่วยคุณกำหนดระยะเวลาที่คุณต้องการเงินออมเพื่อการเกษียณอายุ
- เงินเฟ้อ: อัตราเงินเฟ้อสามารถกัดเซาะมูลค่าเงินออมของคุณเมื่อเวลาผ่านไป ดังนั้นจึงจำเป็นอย่างยิ่งที่จะต้องคำนึงถึงผลกระทบของอัตราเงินเฟ้อที่มีต่อเงินออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณ
- วัยเกษียณ: อายุที่คุณวางแผนจะเกษียณอายุอาจส่งผลต่อจำนวนเงินที่คุณต้องออมด้วย ยิ่งคุณเกษียณเร็วเท่าไหร่ คุณก็ยิ่งต้องการเงินออมเพื่อการเกษียณนานขึ้นเท่านั้น
- สิทธิประโยชน์ประกันสังคม: พิจารณาจำนวนเงินที่คุณจะได้รับจากสวัสดิการประกันสังคมและจะส่งผลต่อรายได้หลังเกษียณของคุณอย่างไร
- ผลตอบแทนการลงทุน: ไม่ใช่ทุกคนที่มีเงินลงทุน อย่างไรก็ตาม ผลตอบแทนจากการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุของคุณอาจส่งผลต่อจำนวนเงินที่คุณต้องออมด้วย ผลตอบแทนที่สูงขึ้นอาจหมายความว่าคุณต้องประหยัดน้อยลง ในขณะที่ผลตอบแทนที่ต่ำกว่าอาจหมายความว่าคุณต้องประหยัดมากขึ้น
อีกวิธีหนึ่งในการหาจำนวนเงินที่คุณต้องการใช้ในวัยเกษียณคือการใช้ กฎของหัวแม่มือ: กันเงินไว้อย่างน้อย 15% ของรายได้กลับบ้านของคุณเพื่อการเกษียณอายุ
สุดท้าย คุณสามารถอ้างถึง เกณฑ์มาตรฐานการออม ตามวัย ด้านล่างเพื่อดูว่าคุณต้องเตรียมเงินเท่าไหร่
โปรดจำไว้ว่าข้างต้นเป็นแนวทางทั่วไปเท่านั้น และความต้องการในการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณอาจแตกต่างกันไป
4 แผนการเกษียณอายุทั่วไปในปี 2023
นี่คือแผนการเกษียณอายุที่ดีที่สุดสำหรับคุณที่ควรพิจารณา:
แผน 1/ 401(ฎ)
แผนการออมเพื่อการเกษียณอายุนี้ที่นายจ้างเสนอให้ช่วยให้คุณสามารถนำเงินก่อนหักภาษีจากเช็คเงินเดือนของคุณเข้าบัญชีการลงทุนได้ องค์กรหลายแห่งยังให้การสนับสนุนที่ตรงกันเพื่อช่วยคุณในการวางแผนสำหรับอนาคต
2/ 403b แผนการเกษียณอายุ
การวางแผนเกษียณอายุด้วยแผน 403(b) เป็นทางเลือกที่ดีสำหรับพนักงานขององค์กรที่ได้รับการยกเว้นภาษี แผนนี้นำเสนอโดยองค์กรที่ได้รับการยกเว้นภาษีเท่านั้น เช่น โรงเรียนรัฐบาล มหาวิทยาลัย และองค์กรที่ไม่แสวงหาผลกำไร
คล้ายกับแผน 401(k) แผน 403(b) ช่วยให้คุณสามารถจ่ายเงินก่อนหักภาษีจากเงินเดือนของคุณไปยังบัญชีการลงทุน เงินสมทบและรายได้จะปลอดภาษีจนกว่าคุณจะถอนเงินออกเมื่อเกษียณอายุ
3/ บัญชีเพื่อการเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRA)
An บัญชีเกษียณส่วนบุคคล (IRA) เป็นบัญชีเกษียณส่วนบุคคลประเภทหนึ่งที่คุณสามารถเปิดได้ด้วยตนเองหรือผ่านสถาบันการเงิน ซึ่งแตกต่างจากแผน 401 (k) หรือ 403 (b) IRA ไม่ได้จัดทำโดยนายจ้าง อาจเป็นประโยชน์อย่างยิ่งสำหรับผู้ประกอบอาชีพอิสระหรือผู้ที่ทำงานนอกเวลา
นอกจากนี้ คุณสามารถเลือกระหว่าง IRA แบบดั้งเดิมซึ่งเสนอการหักภาษีล่วงหน้า หรือ Roth IRA ซึ่งเสนอการถอนเงินแบบปลอดภาษีเมื่อเกษียณอายุ
4/ แบบบำเหน็จบำนาญ
แผนบำเหน็จบำนาญเป็นแผนการเกษียณอายุที่นายจ้างสนับสนุน มันถูกออกแบบมาเพื่อให้พนักงานรับประกันรายได้หลังเกษียณโดยขึ้นอยู่กับเงินเดือนและอายุงานกับบริษัท
ด้วยแผนบำเหน็จบำนาญ คุณมักจะไม่บริจาคเพื่อการเกษียณอายุด้วยตัวคุณเอง นายจ้างของคุณมีหน้าที่รับผิดชอบในการจัดการการลงทุนและตรวจสอบให้แน่ใจว่าพวกเขามีเงินเพียงพอในแผนเพื่อจ่ายผลประโยชน์เมื่อเกษียณอายุ
ฉันจะเริ่มวางแผนเกษียณได้อย่างไร
การเริ่มต้นวางแผนเกษียณอาจดูหนักหนาสาหัส แต่สิ่งสำคัญคือต้องเริ่มให้เร็วที่สุด ต่อไปนี้เป็นคำแนะนำในการเริ่มต้น:
1/ ตั้งเป้าหมายเกษียณ
เริ่มต้นด้วยการกำหนดเป้าหมายที่เฉพาะเจาะจงสำหรับการเกษียณอายุของคุณ โดยเริ่มจากคำถามต่างๆ เช่น:
- ฉันต้องการเกษียณเมื่อใด (อายุเท่าไหร่)?
- อยากมีไลฟ์สไตล์แบบไหน?
- ฉันต้องการทำกิจกรรมอะไร
คำถามเหล่านี้จะช่วยให้คุณทราบชัดเจนขึ้นว่าคุณต้องประหยัดเงินจำนวนเท่าใดและประเภทการลงทุนใดที่คุณอาจต้องใช้ แม้ว่าตอนนี้อาจยากที่จะเห็นภาพ แต่จะช่วยให้คุณทราบเป้าหมายที่แน่นอนและประหยัดเงินได้ดีขึ้นอีก 1% ในแต่ละวัน
หรือคุณสามารถตั้งค่าการโอนเงินอัตโนมัติสำหรับการวางแผนการเกษียณอายุของคุณ เป็นวิธีที่ดีเพื่อให้แน่ใจว่าคุณมีส่วนร่วมในบัญชีเกษียณของคุณอย่างสม่ำเสมอ
2/ ประมาณการค่าใช้จ่ายหลังเกษียณ
ประมาณการว่าคุณจะต้องใช้เงินเท่าไรในการเกษียณอายุโดยดูที่ค่าใช้จ่ายปัจจุบันของคุณและการเปลี่ยนแปลงที่อาจเกิดขึ้นเมื่อเกษียณอายุ คุณสามารถใช้ออนไลน์ เครื่องคิดเลขเกษียณ เพื่อช่วยคุณประเมินค่าใช้จ่ายหลังเกษียณของคุณ
อย่างไรก็ตาม ผู้เชี่ยวชาญบางคนแนะนำให้เปลี่ยน 70% เป็น 90% ของรายได้ก่อนเกษียณต่อปีของคุณโดยใช้เงินออมและประกันสังคม
3/ คำนวณรายได้หลังเกษียณ
กำหนดรายได้เกษียณที่คุณสามารถคาดหวังได้จากแหล่งต่างๆ เช่น ประกันสังคม เงินบำนาญ และการลงทุน รายได้โดยรวมจะช่วยกำหนดจำนวนเงินออมเพิ่มเติมที่คุณต้องการเพื่อให้บรรลุเป้าหมายการเกษียณอายุของคุณ
จากนั้นคุณสามารถเปรียบเทียบกับค่าใช้จ่ายเกษียณอายุโดยประมาณของคุณ เพื่อพิจารณาว่าคุณจำเป็นต้องประหยัดเงินเพิ่มเติมหรือไม่
4/ พัฒนาแผนการเกษียณอายุ
เมื่อคุณมีเป้าหมายการเกษียณอายุ ค่าใช้จ่ายโดยประมาณ และรายได้ที่คาดหวังแล้ว ให้สร้างแผนการออมเพื่อการเกษียณตามเป้าหมายเหล่านั้น
คุณอาจพิจารณาตัวเลือกการออมเพื่อการเกษียณอายุที่แตกต่างกันที่มีอยู่ เช่น แผนการเกษียณอายุที่นายจ้างสนับสนุน บัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRAs) และบัญชีการลงทุนที่ต้องเสียภาษี ตั้งเป้าที่จะออมอย่างน้อย 15% ของรายได้ของคุณเพื่อการเกษียณ
5/ ทบทวนและปรับปรุงอย่างสม่ำเสมอ
การทบทวนและปรับแผนการเกษียณอายุของคุณอย่างสม่ำเสมอเป็นสิ่งสำคัญเพื่อให้บรรลุเป้าหมายการเกษียณอายุของคุณ ต่อไปนี้เป็นเหตุผลบางประการที่คุณควรทบทวนและปรับแผนเป็นประจำ:
- การเปลี่ยนแปลงในชีวิตของคุณ เช่น การแต่งงาน การเปลี่ยนงาน และปัญหาสุขภาพอาจส่งผลต่อเงินออมเพื่อการเกษียณของคุณ
- การเปลี่ยนแปลงของเศรษฐกิจและภูมิทัศน์การลงทุน (เช่น ภาวะเศรษฐกิจถดถอย)
- การเปลี่ยนแปลงเป้าหมายการเกษียณอายุของคุณ ตัวอย่างเช่น คุณอาจตัดสินใจเกษียณเร็วหรือช้ากว่าที่คุณวางแผนไว้เดิม หรือคุณอาจต้องการปรับเปลี่ยนรูปแบบการใช้ชีวิตหลังเกษียณ
หากคุณทำได้ไม่ถึงเป้าหมาย ให้ลองเพิ่มเงินสมทบ เปลี่ยนกลยุทธ์การลงทุน หรือแก้ไขแผนการเกษียณอายุของคุณ
6/ พิจารณาร่วมงานกับที่ปรึกษาทางการเงิน
วิธีที่ดีที่สุดในการวางแผนเกษียณให้ประสบความสำเร็จคือการมีที่ปรึกษาทางการเงิน ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถช่วยคุณสร้างแผนการเกษียณอายุส่วนบุคคลและให้คำแนะนำเกี่ยวกับกลยุทธ์การลงทุน การวางแผนภาษี และหัวข้อการวางแผนการเกษียณอายุอื่นๆ
และเมื่อเลือกที่ปรึกษาทางการเงิน ให้มองหาผู้ที่มีประสบการณ์ในการวางแผนการเกษียณอายุและมีหน้าที่ไว้วางใจในการดำเนินการเพื่อประโยชน์สูงสุดของคุณ
ประเด็นที่สำคัญ
การวางแผนเกษียณอายุเป็นสิ่งสำคัญในชีวิตทางการเงินของคุณที่ต้องพิจารณาอย่างรอบคอบและคิดเชิงกลยุทธ์ กำหนดเป้าหมายการเกษียณอายุของคุณ ออมอย่างสม่ำเสมอ กระจายการลงทุนของคุณ และทบทวนและปรับแผนของคุณอย่างสม่ำเสมอ คุณจะสามารถทำงานเพื่อบรรลุเป้าหมายการเกษียณอายุที่สะดวกสบายและมีความมั่นคงทางการเงินได้
หากคุณกำลังมองหาวิธีแบบไดนามิกและมีส่วนร่วมเพื่อให้ความรู้แก่ผู้อื่นเกี่ยวกับความสำคัญของการวางแผนเกษียณอายุ Ahaสไลด์ สามารถช่วย! ของเราด้วย คุณสมบัติแบบโต้ตอบ และปรับแต่งได้ แม่แบบคุณสามารถสร้างงานนำเสนอที่น่าสนใจและให้ข้อมูลซึ่งดึงดูดความสนใจของผู้ชมและสร้างแรงบันดาลใจให้พวกเขามีเป้าหมายในการวางแผนเกษียณอายุ
เริ่มวางแผนเกษียณวันนี้และเริ่มก้าวแรกสู่อนาคตที่มั่นคงทางการเงิน!
คำถามที่พบบ่อย
มีคำถาม? เรามีคำตอบ
เหตุใดการวางแผนเกษียณอายุจึงมีความสำคัญ?
ฉันจะเริ่มวางแผนเพื่อการเกษียณอายุได้อย่างไร?
การวางแผนเกษียณอายุของคุณเป็นอย่างไร?
Ref: ซีเอ็นบีซี | ฟอร์บ
