Pagpaplano ng Pagreretiro ay isang mahalagang gawain na hindi dapat iwasan o pabayaan sa buhay ng bawat isa. Hindi pa masyadong maaga para simulan ang pagpaplano para sa iyong pagreretiro, dahil tinitiyak nito ang komportableng buhay nang hindi nababahala tungkol sa pera sa mga susunod na taon. Kahit na mayaman ka na ngayon, walang makapaghuhula kung ano ang darating (tulad ng pandemya ng Covid-19 dalawang taon na ang nakakaraan). Kaya't laging matalino na maging handa.
Ang pagpaplano sa pagreretiro ay ang pinakamahusay na paraan upang matiyak na ang iyong mga ginintuang taon ay kasiya-siya at walang stress. Sa post sa blog na ito, mas malalalim natin ang kahalagahan ng pagpaplano sa pagreretiro at mga hakbang kung paano magsisimula.
Simulan na natin!
Talaan ng nilalaman
Magsimula sa segundo.
Kunin ang pinakamahusay na template ng pagsusulit para sa maliliit na pagtitipon! Mag-sign up nang libre at kunin ang gusto mo mula sa template library!
🚀 Sa mga ulap ☁️
Mga Tip para sa Mas Mahusay na Pakikipag-ugnayan
Ano ang Pagpaplano ng Pagreretiro?
Ang pagpaplano sa pagreretiro ay ang paraan ng pagtukoy mo sa iyong mga layunin sa kita sa pagreretiro at paggawa ng planong pinansyal upang makamit ang mga layuning iyon. Upang magkaroon ng kumpletong plano sa pagreretiro, kakailanganin mong gumawa ng tatlong hakbang:
- Suriin ang iyong kasalukuyang sitwasyon sa pananalapi;
- Tantyahin ang gastos na kailangan mo sa hinaharap;
- Lumikha ng isang diskarte upang matiyak na mayroon kang sapat na pera upang mapanatili ang iyong nais na pamumuhay pagkatapos ng pagreretiro.
Ang pagpaplano sa pagreretiro ay nagbibigay ng pinansiyal na seguridad at kapayapaan ng isip sa panahon ng iyong mga ginintuang taon. Pinapayagan ka nitong "mabuhay" sa buhay na gusto mo at makamit ang iyong mga layunin nang hindi nagtatrabaho upang mapanatili ang isang matatag na buhay. Maaari kang maglakbay nang kumportable, ituloy ang mga libangan o gumugol ng oras kasama ang mga mahal sa buhay.
Mayroong iba't ibang mga opsyon sa pagpaplano ng pagreretiro, tulad ng mga pension plan, mga indibidwal na retirement account (IRA), at 401(k) na mga plano. Ang lahat ng ito ay tumutulong sa iyo na tamasahin ang pinansiyal na seguridad at kapayapaan ng isip sa panahon ng iyong mga taon ng pagreretiro. Gayunpaman, maghuhukay tayo ng mas malalim sa mga ganitong uri ng mga plano sa pagreretiro sa mga sumusunod na seksyon.
Magkano ang Kailangan Mo Para sa Pagreretiro?
Magkano ang kailangan mong ipon para sa pagreretiro ay depende sa iyong mga kalagayan at layunin. Kaya, ang pinakamahusay na paraan upang matukoy kung gaano karaming pera ang gagastusin dito ay ang makipagtulungan sa isang tagapayo sa pananalapi upang lumikha ng isang plano sa pagreretiro na nakakatugon sa iyong mga pangangailangan.
Gayunpaman, narito ang ilang salik na makakatulong sa iyong matukoy kung magkano ang kailangan mong i-save:
- Mga layunin sa pagreretiro at pamumuhay: Isipin kung anong uri ng pamumuhay ang gusto mong magkaroon sa pagreretiro. Pagkatapos ay ilista kung gaano karaming pera ang kakailanganin mo para mabayaran ang mga gastos na ito.
- Tinatayang gastos: Tantyahin ang iyong mga gastos sa hinaharap, kabilang ang pangangalagang pangkalusugan, pabahay, pagkain, transportasyon, at iba pang gastos sa pamumuhay.
- Pag-asa sa buhay: Medyo nakakalungkot, ngunit ang katotohanan ay kailangan mong isaalang-alang ang iyong family history at kasalukuyang kalusugan upang makakuha ng pagtatantya ng iyong pag-asa sa buhay. Makakatulong ito sa iyo na matukoy kung gaano katagal mo kakailanganin ang iyong ipon sa pagreretiro.
- Inflation: Maaaring masira ng inflation ang halaga ng iyong mga ipon sa paglipas ng panahon, kaya mahalagang isaalang-alang ang epekto ng inflation sa iyong mga ipon sa pagreretiro.
- Edad ng pagreretiro: Ang edad kung saan plano mong magretiro ay maaari ding makaapekto sa kung magkano ang kailangan mong ipon. Kung mas maaga kang magretiro, mas matagal mong kailangan ang iyong ipon sa pagreretiro upang tumagal.
- mga benepisyo sa Social Security: Isaalang-alang kung magkano ang matatanggap mo mula sa mga benepisyo ng Social Security at kung paano ito makakaapekto sa iyong kita sa pagreretiro.
- Return on investment: Hindi lahat ay may investments. Gayunpaman, ang kita sa iyong mga pamumuhunan sa pagreretiro ay maaari ding makaapekto sa kung magkano ang kailangan mong i-save. Ang mas mataas na kita ay maaaring mangahulugan na kailangan mong mag-ipon ng mas kaunti, habang ang mas mababang kita ay maaaring mangahulugan na kailangan mong mag-ipon ng higit pa.
Ang isa pang paraan upang malaman kung gaano karaming pera ang kailangan mo sa pagreretiro ay sa pamamagitan ng paggamit ang Rules of Thumb: Magtabi ng hindi bababa sa 15% ng iyong take-home income para sa pagreretiro.
Sa wakas, maaari kang sumangguni sa mga benchmark sa pagtitipid ayon sa edad sa ibaba upang makita kung magkano ang kailangan mong ihanda.
Tandaan na ang nasa itaas ay mga pangkalahatang patnubay lamang at ang iyong mga pangangailangan sa pagtitipid sa pagreretiro ay maaaring mag-iba.
4 na Karaniwang Plano sa Pagreretiro Noong 2023
Narito ang ilan sa mga pinakamahusay na plano sa pagreretiro na dapat mong isaalang-alang:
1/ 401(k) na Plano
Itong retirement savings plan na inaalok ng iyong employer ay nagbibigay-daan sa iyo na mag-ambag ng pre-tax money mula sa iyong suweldo sa isang investment account. Nagbibigay din ang ilang organisasyon ng magkatugmang mga kontribusyon upang matulungan kang magplano para sa hinaharap.
2/ 403b Plano sa Pagreretiro
Ang pagpaplano sa pagreretiro na may 403(b) na plano ay isang magandang pagpipilian para sa mga empleyado ng mga organisasyong walang buwis. Ang planong ito ay inaalok lamang ng mga tax-exempt na organisasyon gaya ng mga pampublikong paaralan, unibersidad, at non-profit na organisasyon.
Katulad ng 401(k) Plan, ang 403(b) plan ay nagbibigay-daan sa iyo na mag-ambag ng mga pre-tax dollars mula sa iyong suweldo sa isang investment account. Ang mga kontribusyon at kita ay lumalaki nang walang buwis hanggang sa bawiin mo ang pera sa pagreretiro.
3/ Indibidwal na Retirement Account (IRA)
An Indibidwal na Retirement Account (IRA) ay isang uri ng personal na retirement account na maaari mong buksan nang mag-isa o sa pamamagitan ng isang institusyong pinansyal. Hindi tulad ng isang 401(k) o 403(b) na plano, ang isang IRA ay hindi ibinibigay ng isang tagapag-empleyo. Maaari itong maging kapaki-pakinabang lalo na para sa mga indibidwal na nagtatrabaho sa sarili o sa mga nagtatrabaho ng part-time.
Bilang karagdagan, maaari kang pumili sa pagitan ng isang tradisyonal na IRA, na nag-aalok ng mga kontribusyon na ipinagpaliban ng buwis, o isang Roth IRA, na nag-aalok ng mga withdrawal na walang buwis sa pagreretiro.
4/ Plano ng pensiyon
Ang pension plan ay isang uri ng plano sa pagreretiro na inisponsor ng employer. Ito ay dinisenyo upang bigyan ang mga empleyado ng isang garantisadong kita sa pagreretiro depende sa kanilang suweldo at mga taon ng serbisyo sa kumpanya.
Sa isang plano ng pensiyon, hindi ka karaniwang gumagawa ng mga kontribusyon sa pagreretiro na nagliligtas sa iyong sarili. Sa halip, ang iyong tagapag-empleyo ay may pananagutan sa pamamahala ng mga pamumuhunan at pagtiyak na mayroon silang sapat na pera sa plano upang bayaran ang mga benepisyo sa pagreretiro.
Paano Ko Sisimulan ang Pagpaplano sa Pagreretiro?
Ang pagsisimula ng pagpaplano sa pagreretiro ay maaaring mukhang napakalaki, ngunit ito ay kritikal na magsimula sa lalong madaling panahon. Narito ang ilang payo para makapagsimula ka:
1/ Magtakda ng mga layunin sa pagreretiro
Magsimula sa pamamagitan ng pagtatakda ng mga partikular na layunin para sa iyong pagreretiro, simula sa mga tanong tulad ng:
- Kailan ko gustong magretiro (ilang taon)?
- Anong pamumuhay ang gusto kong magkaroon?
- Anong mga aktibidad ang gusto kong ituloy?
Ang mga tanong na ito ay magbibigay sa iyo ng mas malinaw na ideya kung gaano karaming pera ang kailangan mong i-save at kung anong mga uri ng pamumuhunan ang maaaring kailanganin mo. Bagama't maaaring mahirap ilarawan sa isip ngayon, makakatulong ito sa iyong malaman ang iyong eksaktong layunin at makatipid ng kahit 1% na mas mahusay sa bawat araw.
O maaari kang mag-set up ng mga awtomatikong paglilipat para sa iyong pagpaplano sa pagreretiro. Ito ay isang mahusay na paraan upang matiyak na palagi kang nag-aambag sa iyong mga account sa pagreretiro.
2/ Tantyahin ang mga Gastos sa Pagreretiro
Tantyahin kung magkano ang kakailanganin mo sa pagreretiro sa pamamagitan ng pagtingin sa iyong mga kasalukuyang gastos at kung paano sila maaaring magbago sa pagreretiro. Maaari kang gumamit ng online calculator ng pagreretiro upang matulungan kang tantyahin ang iyong mga gastos sa pagreretiro.
Gayunpaman, inirerekomenda ng ilang eksperto na palitan ang 70% hanggang 90% ng iyong taunang kita bago ang pagreretiro gamit ang savings at Social Security.
3/ Kalkulahin ang Kita sa Pagreretiro
Tukuyin kung gaano karaming kita sa pagreretiro ang maaari mong asahan mula sa mga mapagkukunan tulad ng Social Security, mga pensiyon, at mga pamumuhunan. Ang kabuuang kita ay makakatulong na matukoy kung gaano karaming karagdagang ipon ang kailangan mo upang maabot ang iyong mga layunin sa pagreretiro.
Pagkatapos, maaari mong ihambing ito sa iyong tinantyang mga gastos sa pagreretiro upang matukoy kung kailangan mong mag-ipon ng karagdagang pera.
4/ Bumuo ng plano sa pagreretiro
Kapag nakuha mo na ang iyong mga layunin sa pagreretiro, mga tinantyang gastos, at inaasahang kita, lumikha ng isang plano upang makaipon para sa pagreretiro batay sa mga ito.
Maaari mong isaalang-alang ang iba't ibang opsyon sa pagtitipid sa pagreretiro na magagamit, tulad ng mga plano sa pagreretiro na inisponsor ng tagapag-empleyo, mga indibidwal na account sa pagreretiro (IRA), at mga account sa pamumuhunan na nabubuwisan. Layunin na makaipon ng hindi bababa sa 15% ng iyong kita para sa pagreretiro.
5/ Suriin at regular na ayusin
Ang regular na pagrepaso at pagsasaayos ng iyong plano sa pagreretiro ay napakahalaga upang manatili sa landas upang makamit ang iyong mga layunin sa pagreretiro. Narito ang ilang dahilan kung bakit dapat mong regular na suriin at ayusin ang iyong plano:
- Ang mga pagbabago sa iyong mga kalagayan sa buhay gaya ng kasal, pagbabago ng trabaho, at mga isyu sa kalusugan ay maaaring makaapekto sa iyong mga ipon sa pagreretiro.
- Mga pagbabago sa ekonomiya at tanawin ng pamumuhunan (hal. recession)
- Mga pagbabago sa iyong mga layunin sa pagreretiro. Halimbawa, maaari kang magpasya na magretiro nang mas maaga o mas bago kaysa sa orihinal mong pinlano, o maaaring gusto mong ayusin ang iyong pamumuhay sa pagreretiro.
Kung kulang ka sa iyong mga layunin, subukang pataasin ang iyong mga kontribusyon, baguhin ang iyong diskarte sa pamumuhunan, o baguhin ang iyong mga plano sa pagreretiro.
6/ Isaalang-alang ang pakikipagtulungan sa isang tagapayo sa pananalapi
Tulad ng nabanggit sa itaas, ang pinakamahusay na paraan sa matagumpay na pagpaplano sa pagreretiro ay ang pagkakaroon ng tagapayo sa pananalapi. Matutulungan ka ng isang financial advisor na gumawa ng personalized na plano sa pagreretiro at magbigay ng gabay sa mga diskarte sa pamumuhunan, pagpaplano ng buwis, at iba pang mga paksa sa pagpaplano sa pagreretiro.
At kapag pumipili ng tagapayo sa pananalapi, maghanap ng isang taong may karanasan sa pagpaplano ng pagreretiro at may tungkuling katiwala na kumilos para sa iyong pinakamahusay na interes.
Key Takeaways
Ang pagpaplano sa pagreretiro ay isang mahalagang aspeto ng iyong buhay pinansyal na nangangailangan ng maingat na pagsasaalang-alang at madiskarteng pag-iisip. Sa pamamagitan ng pagsisimula nang maaga, pagtukoy sa iyong mga layunin sa pagreretiro, tuluy-tuloy na pag-iipon, pag-iba-iba ng iyong mga pamumuhunan, at pagrerepaso at pagsasaayos ng iyong plano nang regular, maaari kang magsikap tungo sa pagkamit ng komportable at secure na pinansyal na pagreretiro.
Kung naghahanap ka ng isang pabago-bago at nakakaengganyo na paraan upang turuan ang iba tungkol sa kahalagahan ng pagpaplano sa pagreretiro, AhaSlides makakatulong! Kasama ang aming interactive na mga tampok at napapasadya template, maaari kang lumikha ng mga nakakaengganyo at nagbibigay-kaalaman na mga presentasyon na kumukuha ng atensyon ng iyong madla at nagbibigay-inspirasyon sa kanila na magkaroon ng mga layunin sa pagpaplano sa pagreretiro.
Simulan ang pagpaplano sa pagreretiro ngayon at gawin ang unang hakbang tungo sa pinansiyal na secure na hinaharap!
Mga Madalas Itanong
May tanong? Mayroon kaming mga sagot.
