Pensiya rejalashtirish | 6 yilda boshlash uchun 4 ta umumiy rejalar bilan 2024 qadam

Pensiyani rejalashtirish har bir inson hayotida chetlab o'tilmasligi yoki e'tibordan chetda qolmasligi kerak bo'lgan muhim vazifadir. Pensiyangizni rejalashtirishni boshlash hech qachon erta emas, chunki bu keyingi yillarda pul haqida qayg'urmasdan farovon hayotni ta'minlaydi. Agar siz hozir badavlat bo'lsangiz ham, hech kim nima bo'lishini bashorat qila olmaydi (ikki yil oldingi Covid-19 pandemiyasi kabi). Shuning uchun har doim tayyor bo'lish oqilona. 

Pensiyani rejalashtirish - bu sizning oltin yillaringiz qiziqarli va stresssiz o'tishini ta'minlashning eng yaxshi usuli. Bunda blog post, biz pensiya rejalashtirishning ahamiyatini va qanday boshlash kerakligi haqidagi qadamlarni chuqurroq o'rganamiz.

Qani boshladik!

Mundarija

• Pensiya rejalashtirish nima?
• Pensiya uchun qancha pul kerak?
• 4 ta umumiy pensiya rejalari
• Pensiya rejalashtirishni qanday boshlashim kerak?
• Key Takeaways
• tez-tez so'raladigan savollar

Yaxshiroq ishtirok etish uchun maslahatlar

• Ijtimoiy sug'urta kalkulyatori
• Dam olish kuni iqtiboslari

Pensiya rejalashtirish nima?

Pensiya rejalashtirish - bu sizning pensiya daromadingiz maqsadlarini aniqlash va ushbu maqsadlarga erishish uchun moliyaviy rejani yaratish usuli. To'liq pensiya rejasiga ega bo'lish uchun siz uchta qadamni bajarishingiz kerak:

• Hozirgi moliyaviy ahvolingizni baholang;
• Kelajakda kerak bo'ladigan xarajatlarni hisoblang;
• Pensiyaga chiqqaningizdan so'ng o'zingiz xohlagan turmush tarzingizni saqlab qolish uchun etarli pulingiz borligini ta'minlash uchun strategiya yarating.

Pensiya rejalashtirish sizning oltin yillaringizda moliyaviy xavfsizlik va xotirjamlikni ta'minlaydi. Bu barqaror hayotni saqlab qolish uchun harakat qilmasdan, o'zingiz xohlagan hayotni "yashash" va maqsadlaringizga erishish imkonini beradi. Siz qulay sayohat qilishingiz, sevimli mashg'ulotlaringiz bilan shug'ullanishingiz yoki yaqinlaringiz bilan vaqt o'tkazishingiz mumkin.

Pensiya rejalari, shaxsiy pensiya hisoblari (IRA) va 401 (k) rejalari kabi turli xil pensiya rejalashtirish variantlari mavjud. Ularning barchasi pensiya yillarida moliyaviy xavfsizlik va xotirjamlikdan bahramand bo'lishingizga yordam beradi. Biroq, biz keyingi bo'limlarda ushbu turdagi pensiya rejalarini chuqurroq ko'rib chiqamiz.

Pensiya uchun qancha pul kerak?

Pensiyaga chiqish uchun qancha pul to'plashingiz kerakligi sizning sharoitlaringiz va maqsadlaringizga bog'liq bo'ladi. Shunday qilib, Buning uchun qancha pul sarflashni aniqlashning eng yaxshi usuli - bu sizning ehtiyojlaringizga javob beradigan pensiya rejasini tuzish uchun moliyaviy maslahatchi bilan ishlashdir.

Biroq, qancha tejashingiz kerakligini aniqlashga yordam beradigan ba'zi omillar:

• Pensiya maqsadlari va turmush tarzi: Pensiyada qanday turmush tarziga ega bo'lishni xohlayotganingizni o'ylab ko'ring. Keyin bu xarajatlarni qoplash uchun qancha pul kerakligini sanab bering.

• Taxminiy xarajatlar: Kelajakdagi xarajatlaringizni, jumladan, sog'liqni saqlash, uy-joy, oziq-ovqat, transport va boshqa yashash xarajatlarini hisoblang.

• O'rtacha umr ko'rish davomiyligi: Bu biroz achinarli tuyuladi, lekin haqiqat shundaki, umr ko'rish davomiyligini baholash uchun oilangiz tarixi va hozirgi sog'lig'ingizni hisobga olishingiz kerak. Bu sizga pensiya jamg'armalariga qancha vaqt kerakligini aniqlashga yordam beradi.

• Inflyatsiya: Inflyatsiya sizning jamg'armalaringiz qiymatini vaqt o'tishi bilan pasaytirishi mumkin, shuning uchun inflyatsiyaning pensiya jamg'armalariga ta'sirini hisobga olish juda muhimdir.

• Pensiya yoshi: Siz nafaqaga chiqishni rejalashtirgan yoshingiz ham qancha tejashingiz kerakligiga ta'sir qilishi mumkin. Qanchalik tez nafaqaga chiqsangiz, pensiya jamg'armalaringiz shunchalik uzoq davom etishi kerak bo'ladi.

• Ijtimoiy xavfsizlik bo'yicha imtiyozlar: Ijtimoiy sug'urta nafaqalaridan qancha olishingiz va bu sizning pensiya daromadingizga qanday ta'sir qilishini ko'rib chiqing.

• Investitsion daromad: Hamma ham investitsiyalarga ega emas. Biroq, sizning pensiya investitsiyalaringizning daromadi sizning qancha tejashingiz kerakligini ham ta'sir qilishi mumkin. Yuqori daromad kamroq tejashingiz kerakligini anglatishi mumkin, pastroq daromad esa ko'proq tejashingiz kerakligini anglatishi mumkin.

Pensiyada qancha pul kerakligini aniqlashning yana bir usuli - bu foydalanish Bosh barmoq qoidalari: Pensiya uchun uyga olib boradigan daromadingizning kamida 15 foizini ajrating.

Nihoyat, ga murojaat qilishingiz mumkin tejash mezonlari yoshiga qarab qancha tayyorlashingiz kerakligini bilish uchun quyida. 

Esda tutingki, yuqoridagilar faqat umumiy ko'rsatmalar bo'lib, sizning pensiya jamg'armalaringiz har xil bo'lishi mumkin. 

4 ta umumiy pensiya rejalari

Mana siz ko'rib chiqishingiz kerak bo'lgan eng yaxshi pensiya rejalari:

1/ 401(k) Reja

Ish beruvchingiz tomonidan taqdim etilgan ushbu pensiya jamg'armasi rejasi sizga soliq to'lashdan oldingi pulni maoshingizdan investitsiya hisobiga kiritish imkonini beradi. Bir nechta tashkilotlar kelajakni rejalashtirishingizga yordam berish uchun mos keladigan hissalarni ham taqdim etadi.

2/ 403b Pensiya rejasi

403(b) rejasi bilan pensiya rejalashtirish soliqdan ozod qilingan tashkilotlar xodimlari uchun yaxshi tanlovdir. Ushbu reja faqat davlat maktablari, universitetlar va notijorat tashkilotlari kabi soliqdan ozod qilingan tashkilotlar tomonidan taklif etiladi. 

401 (k) rejasiga o'xshab, 403 (b) rejasi sizning maoshingizdan investitsiya hisobiga soliq to'lashdan oldingi dollarlarni kiritish imkonini beradi. Nafaqaga chiqqanda pulni olmaguningizcha, badallar va daromadlar soliqqa tortilmaydi. 

3/ Individual pensiya hisobi (IRA)

An Shaxsiy pensiya hisobi (IRA) o'zingiz yoki moliya muassasasi orqali ochishingiz mumkin bo'lgan shaxsiy pensiya hisobining bir turi. 401 (k) yoki 403 (b) rejalaridan farqli o'laroq, IRA ish beruvchi tomonidan taqdim etilmaydi. Bu, ayniqsa, yakka tartibdagi tadbirkorlar yoki yarim vaqtda ishlaydiganlar uchun foydali bo'lishi mumkin.

Bundan tashqari, siz soliq to'lash muddati kechiktirilgan badallarni taklif qiluvchi an'anaviy IRA yoki pensiyada soliqsiz yechib olishni taklif qiluvchi Roth IRA o'rtasida tanlov qilishingiz mumkin.

4/ Pensiya rejasi 

Pensiya rejasi ish beruvchi tomonidan homiylik qilinadigan pensiya rejasining bir turi. U xodimlarga ish haqi va kompaniyada ishlagan yillariga qarab kafolatlangan pensiya daromadini berish uchun mo'ljallangan.

Pensiya rejasi bilan siz odatda pensiya jamg'armasiga hissa qo'shmaysiz. Buning o'rniga, sizning ish beruvchingiz investitsiyalarni boshqarish va pensiya nafaqalarini to'lash uchun rejada etarli pul mavjudligini ta'minlash uchun javobgardir.

Pensiya rejalashtirishni qanday boshlashim kerak?

Pensiya rejalashtirishni boshlash juda qiyin bo'lib tuyulishi mumkin, ammo imkon qadar tezroq boshlash juda muhimdir. Sizni boshlash uchun ba'zi ko'rsatmalar:

1/ Pensiya maqsadlarini belgilang

Nafaqaga chiqish uchun aniq maqsadlarni belgilashdan boshlang, masalan:

• Men qachon nafaqaga chiqmoqchiman (qancha yoshda)?
• Men qanday turmush tarziga ega bo'lishni xohlayman?
• Men qanday faoliyat bilan shug'ullanmoqchiman?

Bu savollar sizga qancha pulni tejashingiz va qanday turdagi investitsiyalar kerakligi haqida aniqroq fikr beradi. Hozir tasavvur qilish qiyin bo'lishi mumkin bo'lsa-da, bu sizga aniq maqsadingizni bilishga yordam beradi va har kuni 1% yaxshiroq tejashga yordam beradi.

Yoki pensiya rejalashtirishingiz uchun avtomatik pul o'tkazmalarini o'rnatishingiz mumkin. Bu sizning pensiya hisobingizga doimiy ravishda hissa qo'shishingizga ishonch hosil qilishning ajoyib usuli.

2/ Pensiya xarajatlarini hisoblang 

Joriy xarajatlaringizga qarab, nafaqaga qancha pul kerak bo'lishini va ular pensiyada qanday o'zgarishi mumkinligini hisoblang. Siz onlayn foydalanishingiz mumkin pensiya kalkulyatori pensiya xarajatlarini hisoblashda yordam beradi.

Biroq, ba'zi ekspertlar jamg'arma va ijtimoiy sug'urtadan foydalangan holda yillik pensiya oldidan daromadingizning 70% dan 90% gacha almashtirishni tavsiya qiladi.

3/ Pensiya daromadini hisoblash 

Ijtimoiy sug'urta, pensiya va investitsiyalar kabi manbalardan qancha pensiya daromadini kutish mumkinligini aniqlang. Umumiy daromad sizning pensiya maqsadlaringizga erishish uchun qancha qo'shimcha tejash kerakligini aniqlashga yordam beradi.

Keyin, qo'shimcha pul tejashingiz kerakligini aniqlash uchun uni taxminiy pensiya xarajatlaringiz bilan solishtirishingiz mumkin. 

4/ Pensiya rejasini ishlab chiqish

Sizning pensiya maqsadlaringiz, taxminiy xarajatlaringiz va kutilayotgan daromadingiz bo'lgandan so'ng, ular asosida pensiya uchun tejash rejasini tuzing. 

Siz ish beruvchi homiyligidagi pensiya rejalari, shaxsiy pensiya hisoblari (IRA) va soliqqa tortiladigan investitsiya hisoblari kabi turli xil pensiya jamg'armalarini ko'rib chiqishingiz mumkin. Daromadingizning kamida 15 foizini pensiya uchun tejashga intiling.

5/ Muntazam ravishda ko'rib chiqing va sozlang

Pensiya rejangizni muntazam ravishda ko'rib chiqish va o'zgartirish pensiya maqsadlaringizga erishish yo'lida qolish uchun juda muhimdir. Rejangizni muntazam ravishda ko'rib chiqishingiz va o'zgartirishingiz kerak bo'lgan ba'zi sabablar:

• Turmushdagi o'zgarishlar, ish joyidagi o'zgarishlar va sog'liq bilan bog'liq muammolar pensiya jamg'armalariga ta'sir qilishi mumkin.
• Iqtisodiyot va investitsion landshaftdagi o'zgarishlar (masalan, tanazzul)
• Sizning pensiya maqsadlaringizdagi o'zgarishlar. Misol uchun, siz dastlab rejalashtirganingizdan erta yoki kechroq nafaqaga chiqishga qaror qilishingiz mumkin yoki pensiya turmush tarzingizni o'zgartirishni xohlashingiz mumkin.

Maqsadlaringizga erisha olmayotgan bo'lsangiz, hissalaringizni ko'paytirishga harakat qiling, investitsiya strategiyangizni o'zgartiring yoki pensiya rejalaringizni qayta ko'rib chiqing.

6/ Moliyaviy maslahatchi bilan ishlashni o'ylab ko'ring

Yuqorida aytib o'tilganidek, muvaffaqiyatli pensiya rejalashtirishning eng yaxshi usuli moliyaviy maslahatchiga ega bo'lishdir. Moliyaviy maslahatchi sizga shaxsiy pensiya rejasini tuzishda yordam berishi va investitsiya strategiyalari, soliqni rejalashtirish va boshqa pensiya rejalashtirish mavzulari bo'yicha ko'rsatmalar berishi mumkin.

Moliyaviy maslahatchini tanlayotganda, pensiya rejalashtirishda tajribaga ega bo'lgan va sizning manfaatingiz uchun ishonchli burchga ega bo'lgan odamni qidiring. 

Key Takeaways

Pensiya rejalashtirish moliyaviy hayotingizning muhim jihati bo'lib, ehtiyotkorlik va strategik fikrlashni talab qiladi. Erta boshlash, pensiya maqsadlaringizni aniqlash, doimiy ravishda tejash, investitsiyalaringizni diversifikatsiya qilish va rejangizni muntazam ravishda ko'rib chiqish va tuzatish orqali siz qulay va moliyaviy jihatdan xavfsiz pensiyaga erishish uchun harakat qilishingiz mumkin.

Agar siz boshqalarga pensiya rejalashtirishning ahamiyati haqida ma'lumot berishning dinamik va qiziqarli usulini izlayotgan bo'lsangiz, AhaSlides yordam berishi mumkin! Bizning bilan interaktiv xususiyatlar va moslashtirilgan andozalar, siz tomoshabinlar e'tiborini tortadigan va ularni pensiya rejalashtirish maqsadlariga ega bo'lishga ilhomlantiradigan qiziqarli va ma'lumot beruvchi taqdimotlar yaratishingiz mumkin. 

Pensiyani rejalashtirishni bugundan boshlang va moliyaviy jihatdan xavfsiz kelajak sari birinchi qadamni qo'ying!

tez-tez so'raladigan savollar

Qarang: CNBC | Forbes