التقاعد التخطيط هي مهمة مهمة لا ينبغي تجنبها أو إهمالها في حياة الجميع. ليس من السابق لأوانه أبدًا البدء في التخطيط لتقاعدك ، لأنه يضمن لك حياة مريحة دون القلق بشأن المال في السنوات اللاحقة. حتى لو كنت ثريًا الآن ، فلا أحد يستطيع التنبؤ بما سيحدث (مثل جائحة Covid-19 قبل عامين). لذلك من الحكمة دائمًا أن تكون مستعدًا.
التخطيط للتقاعد هو أفضل طريقة للتأكد من أن سنواتك الذهبية ممتعة وخالية من الإجهاد. في منشور المدونة هذا ، سنتعمق أكثر في أهمية التخطيط للتقاعد وخطوات كيفية البدء.
لنبدأ!
جدول المحتويات
ابدأ في ثوان.
احصل على أفضل نموذج اختبار للتجمعات الصغيرة! اشترك مجانًا واحصل على ما تريد من مكتبة القوالب!
إلى الغيوم ☁️
نصائح لمشاركة أفضل
ما هو التخطيط للتقاعد؟
التخطيط للتقاعد هو الطريقة التي تحدد بها أهداف دخل التقاعد وتضع خطة مالية لتحقيق تلك الأهداف. للحصول على خطة تقاعد كاملة ، ستحتاج إلى ثلاث خطوات:
- تقييم وضعك المالي الحالي ؛
- تقدير التكلفة التي تحتاجها في المستقبل ؛
- ضع إستراتيجية للتأكد من أن لديك ما يكفي من المال للحفاظ على نمط حياتك المرغوب بعد التقاعد.
يوفر التخطيط للتقاعد الأمن المالي وراحة البال خلال سنواتك الذهبية. يتيح لك "عيش" الحياة التي تريدها وتحقيق أهدافك دون العمل على الحفاظ على حياة مستقرة. يمكنك السفر بشكل مريح وممارسة الهوايات أو قضاء الوقت مع أحبائك.
هناك خيارات مختلفة للتخطيط للتقاعد ، مثل خطط المعاشات التقاعدية وحسابات التقاعد الفردية (IRAs) وخطط 401 (k). إنهم جميعًا يساعدونك على التمتع بالأمن المالي وراحة البال خلال سنوات التقاعد. ومع ذلك ، سوف نتعمق أكثر في هذه الأنواع من خطط التقاعد في الأقسام التالية.
كم تحتاج للتقاعد؟
يعتمد المبلغ الذي تحتاج إلى ادخاره للتقاعد على ظروفك وأهدافك. لذا، أفضل طريقة لتحديد مقدار الأموال التي يجب إنفاقها على هذا هو العمل مع مستشار مالي لإنشاء خطة تقاعد تلبي احتياجاتك.
ومع ذلك ، إليك بعض العوامل التي يمكن أن تساعدك في تحديد المبلغ الذي تحتاج إلى توفيره:
- أهداف التقاعد ونمط الحياة: فكر في نوع نمط الحياة الذي تود أن تعيشه عند التقاعد. ثم اذكر المبلغ الذي ستحتاجه لتغطية هذه النفقات.
- المصاريف المقدرة: قدّر نفقاتك المستقبلية ، بما في ذلك الرعاية الصحية والإسكان والطعام والمواصلات ونفقات المعيشة الأخرى.
- متوسط العمر المتوقع: يبدو الأمر محزنًا بعض الشيء ، لكن الحقيقة هي أنك بحاجة إلى التفكير في تاريخ عائلتك وصحتك الحالية للحصول على تقدير لمتوسط العمر المتوقع. سيساعدك على تحديد المدة التي ستحتاج فيها إلى مدخرات التقاعد الخاصة بك.
- التضخم: يمكن أن يؤدي التضخم إلى تآكل قيمة مدخراتك بمرور الوقت ، لذلك من الضروري حساب تأثير التضخم على مدخرات التقاعد.
- سن التقاعد: يمكن أن يؤثر العمر الذي تخطط للتقاعد فيه أيضًا على مقدار ما تحتاج إلى توفيره. كلما تقاعدت مبكرًا ، كلما احتجت إلى مدخرات التقاعد لفترة أطول.
- استحقاقات الضمان الاجتماعي: فكر في المبلغ الذي ستحصل عليه من مزايا الضمان الاجتماعي وكيف سيؤثر ذلك على دخل التقاعد.
- عائد الاستثمار: ليس كل شخص لديه استثمارات. ومع ذلك ، يمكن أن يؤثر عائد استثمارات التقاعد الخاصة بك أيضًا على مقدار ما تحتاج إلى ادخاره. قد يعني العائد المرتفع أنك بحاجة إلى توفير أقل ، في حين أن العائد المنخفض قد يعني أنك بحاجة إلى توفير المزيد.
طريقة أخرى لمعرفة مقدار الأموال التي تحتاجها في التقاعد هي استخدام قواعد الإبهام: خصص ما لا يقل عن 15٪ من الدخل الذي تحصل عليه من المنزل للتقاعد.
أخيرًا ، يمكنك الرجوع إلى ملف معايير الادخار حسب العمر أدناه لمعرفة مقدار ما تحتاجه للتحضير.
تذكر أن ما ورد أعلاه هو إرشادات عامة فقط وقد تختلف احتياجات مدخرات التقاعد.
4 خطط تقاعد مشتركة في عام 2023
فيما يلي بعض أفضل خطط التقاعد التي يجب مراعاتها:
1/401 (ك) الخطة
تسمح لك خطة مدخرات التقاعد التي يقدمها صاحب العمل بالمساهمة بأموال ما قبل الضريبة من راتبك إلى حساب استثماري. تقدم العديد من المنظمات أيضًا مساهمات مطابقة لمساعدتك في التخطيط للمستقبل.
2/403 ب خطة التقاعد
يعد التخطيط للتقاعد بخطة 403 (ب) خيارًا جيدًا لموظفي المنظمات المعفاة من الضرائب. يتم تقديم هذه الخطة فقط من قبل المنظمات المعفاة من الضرائب مثل المدارس العامة والجامعات والمنظمات غير الربحية.
على غرار الخطة 401 (ك) ، تسمح لك الخطة 403 (ب) بالمساهمة بدولارات ما قبل الضريبة من راتبك في حساب استثمار. تنمو المساهمات والأرباح معفاة من الضرائب حتى تسحب الأموال في التقاعد.
3 / حساب التقاعد الفردي (IRA)
An حساب التقاعد الفردي (IRA) هو نوع من حسابات التقاعد الشخصية التي يمكنك فتحها بمفردك أو من خلال مؤسسة مالية. على عكس خطة 401 (k) أو 403 (b) ، لا يتم توفير IRA من قبل صاحب العمل. يمكن أن يكون مفيدًا بشكل خاص للأفراد العاملين لحسابهم الخاص أو أولئك الذين يعملون بدوام جزئي.
بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك الاختيار بين IRA التقليدي ، الذي يقدم مساهمات مؤجلة الضرائب ، أو Roth IRA ، الذي يقدم سحوبات معفاة من الضرائب عند التقاعد.
4 / خطة التقاعد
خطة التقاعد هي نوع من خطة التقاعد التي يرعاها صاحب العمل. وهي مصممة لمنح الموظفين دخل تقاعد مضمون حسب رواتبهم وسنوات خدمتهم في الشركة.
مع خطة المعاشات التقاعدية ، لا تقدم عادةً مساهمات في التقاعد لإنقاذ نفسك. بدلاً من ذلك ، يكون صاحب العمل مسؤولاً عن إدارة الاستثمارات والتأكد من أن لديهم ما يكفي من المال في الخطة لدفع مزايا التقاعد.
كيف أبدأ التخطيط للتقاعد؟
قد يبدو بدء التخطيط للتقاعد أمرًا مربكًا ، ولكن من الضروري البدء في أقرب وقت ممكن. فيما يلي بعض المؤشرات لتبدأ بها:
1 / تحديد اهداف التقاعد
ابدأ بتحديد أهداف محددة لتقاعدك ، بدءًا من أسئلة مثل:
- متى أريد التقاعد (كم عمري)؟
- ما هو نمط الحياة الذي أريده؟
- ما هي الأنشطة التي أريد أن أمارسها؟
ستمنحك هذه الأسئلة فكرة أوضح عن مقدار الأموال التي تحتاج إلى ادخارها وأنواع الاستثمارات التي قد تحتاجها. في حين أنه قد يكون من الصعب تصور ذلك الآن ، إلا أنه سيساعدك على معرفة هدفك الدقيق وتوفير أفضل بنسبة 1٪ كل يوم.
أو يمكنك إعداد التحويلات التلقائية للتخطيط للتقاعد. إنها طريقة رائعة للتأكد من أنك تساهم باستمرار في حسابات التقاعد الخاصة بك.
2 / تقدير مصاريف التقاعد
قدّر المبلغ الذي ستحتاجه في التقاعد من خلال النظر في نفقاتك الحالية وكيف يمكن أن تتغير في التقاعد. يمكنك استخدام ملف حاسبة التقاعد لمساعدتك في تقدير نفقات التقاعد الخاصة بك.
ومع ذلك ، يوصي بعض الخبراء باستبدال 70٪ إلى 90٪ من دخلك السنوي قبل التقاعد باستخدام المدخرات والضمان الاجتماعي.
3 / حساب دخل التقاعد
حدد مقدار دخل التقاعد الذي يمكن أن تتوقعه من مصادر مثل الضمان الاجتماعي والمعاشات التقاعدية والاستثمارات. سيساعد الدخل الإجمالي في تحديد مقدار المدخرات الإضافية التي تحتاجها للوصول إلى أهدافك التقاعدية.
بعد ذلك ، يمكنك مقارنتها بنفقات التقاعد المقدرة لتحديد ما إذا كنت بحاجة إلى توفير أموال إضافية.
4 / وضع خطة التقاعد
بمجرد أن يكون لديك أهداف التقاعد والنفقات المقدرة والدخل المتوقع ، قم بإنشاء خطة للادخار للتقاعد بناءً عليها.
يمكنك التفكير في خيارات مدخرات التقاعد المختلفة المتاحة ، مثل خطط التقاعد التي يرعاها صاحب العمل ، وحسابات التقاعد الفردية (IRAs) ، وحسابات الاستثمار الخاضعة للضريبة. استهدف ادخار ما لا يقل عن 15٪ من دخلك للتقاعد.
5 / المراجعة والضبط بانتظام
تعد مراجعة خطة التقاعد الخاصة بك وتعديلها بانتظام أمرًا بالغ الأهمية للبقاء على المسار الصحيح لتحقيق أهداف التقاعد الخاصة بك. فيما يلي بعض الأسباب التي تدفعك إلى مراجعة خطتك وتعديلها بانتظام:
- يمكن أن تؤثر التغييرات في ظروف حياتك مثل الزواج وتغيير الوظيفة والقضايا الصحية على مدخرات التقاعد.
- التغييرات في الاقتصاد والمشهد الاستثماري (مثل الركود)
- التغييرات في أهداف التقاعد الخاصة بك. على سبيل المثال ، قد تقرر التقاعد مبكرًا أو متأخرًا عما خططت له في الأصل ، أو قد ترغب في تعديل نمط حياتك التقاعدية.
إذا كنت تقصر عن تحقيق أهدافك ، فحاول زيادة مساهماتك ، أو تغيير إستراتيجيتك الاستثمارية ، أو مراجعة خطط التقاعد الخاصة بك.
6 / النظر في العمل مع مستشار مالي
كما ذكر أعلاه ، فإن أفضل طريقة للتخطيط الناجح للتقاعد هي أن يكون لديك مستشار مالي. يمكن أن يساعدك المستشار المالي في إنشاء خطة تقاعد شخصية وتقديم إرشادات حول استراتيجيات الاستثمار والتخطيط الضريبي وموضوعات التخطيط التقاعد الأخرى.
وعند اختيار مستشار مالي ، ابحث عن شخص من ذوي الخبرة في التخطيط للتقاعد ولديه واجب ائتماني للعمل من أجل مصلحتك الفضلى.
الوجبات السريعة الرئيسية
يعد التخطيط للتقاعد جانبًا مهمًا من حياتك المالية ويتطلب دراسة متأنية وتفكيرًا استراتيجيًا. من خلال البدء مبكرًا ، وتحديد أهدافك التقاعدية ، والادخار باستمرار ، وتنويع استثماراتك ، ومراجعة خطتك وتعديلها بانتظام ، يمكنك العمل على تحقيق تقاعد مريح وآمن ماليًا.
إذا كنت تبحث عن طريقة ديناميكية وجذابة لتثقيف الآخرين حول أهمية التخطيط للتقاعد ، الإنهيارات استطيع المساعدة! معنا الميزات التفاعلية وقابلة للتخصيص النماذج، يمكنك إنشاء عروض تقديمية جذابة وغنية بالمعلومات تجذب انتباه جمهورك وتلهمهم لوضع أهداف التخطيط للتقاعد.
ابدأ التخطيط للتقاعد اليوم واتخذ الخطوة الأولى نحو مستقبل آمن ماليًا!
الأسئلة المتكررة
حصلت على السؤال؟ لدينا إجابات.
لماذا يعد التخطيط للتقاعد مهمًا جدًا؟
كيف أبدأ التخطيط للتقاعد؟
ما هو التخطيط للتقاعد الخاص بك؟
المرجع: CNBC | الشرق الأوسط
