Планиране на пенсиониране | 6 стъпки с 4 общи плана за започване през 2024 г

Пенсионно планиране е важна задача, която не трябва да се избягва или пренебрегва в живота на всеки. Никога не е твърде рано да започнете да планирате пенсионирането си, тъй като това гарантира комфортен живот, без да се тревожите за пари в следващите години. Дори и да сте богат сега, никой не може да предвиди какво предстои (както пандемията Covid-19 преди две години). Така че винаги е разумно да сте подготвени. 

Планирането на пенсионирането е най-добрият начин да гарантирате, че вашите златни години са приятни и без стрес. В тази публикация в блога ще се задълбочим във важността на планирането на пенсионирането и стъпките как да започнете.

Хайде да започваме!

Съдържание

• Какво представлява планирането за пенсиониране?
• Колко ви трябва за пенсиониране?
• 4 общи планове за пенсиониране през 2023 г
• Как да започна планиране на пенсиониране?
• Ключови храни за вкъщи
• Често задавани въпроси

Съвети за по-добра ангажираност

• Калкулатор за социално осигуряване
• Цитати за почивен ден

Какво представлява планирането за пенсиониране?

Планирането на пенсиониране е начинът, по който определяте целите си за пенсионен доход и създавате финансов план за постигане на тези цели. За да имате пълен пенсионен план, ще трябва да предприемете три стъпки:

• Оценете текущото си финансово състояние;
• Оценете разходите, от които се нуждаете в бъдеще;
• Създайте стратегия, за да сте сигурни, че имате достатъчно пари, за да поддържате желания начин на живот след пенсиониране.

Пенсионното планиране осигурява финансова сигурност и спокойствие през вашите златни години. Тя ви позволява да „живеете“ живота, който искате, и да постигнете целите си, без да работите за поддържане на стабилен живот. Можете удобно да пътувате, да се занимавате с хоби или да прекарвате време с любими хора.

Има различни опции за планиране на пенсиониране, като пенсионни планове, индивидуални пенсионни сметки (IRA) и планове 401 (k). Всички те ви помагат да се насладите на финансова сигурност и спокойствие по време на годините на пенсиониране. Ние обаче ще се задълбочим в тези видове пенсионни планове в следващите раздели.

Колко ви трябва за пенсиониране?

Колко трябва да спестите за пенсиониране ще зависи от вашите обстоятелства и цели. Така, най-добрият начин да определите колко пари да похарчите за това е да работите с финансов съветник, за да създадете пенсионен план, който отговаря на вашите нужди.

Ето обаче някои фактори, които могат да ви помогнат да определите колко трябва да спестите:

• Цели за пенсиониране и начин на живот: Помислете какъв начин на живот бихте искали да имате след пенсиониране. След това избройте колко пари ще ви трябват, за да покриете тези разходи.

• Очаквани разходи: Оценете бъдещите си разходи, включително здравеопазване, жилище, храна, транспорт и други разходи за живот.

• Продължителност на живота: Звучи малко тъжно, но реалността е, че трябва да вземете предвид семейната си история и текущото си здравословно състояние, за да получите прогноза за продължителността на живота си. Това ще ви помогне да определите колко дълго ще имате нужда от вашите пенсионни спестявания.

• Инфлацията: Инфлацията може да намали стойността на вашите спестявания с течение на времето, така че е от съществено значение да отчетете въздействието на инфлацията върху вашите пенсионни спестявания.

• Пенсионна възраст: Възрастта, на която планирате да се пенсионирате, също може да повлияе колко трябва да спестите. Колкото по-рано се пенсионирате, толкова по-дълго имате нужда от вашите пенсионни спестявания.

• Социални осигуровки: Помислете колко ще получите от социални осигуровки и как това ще се отрази на доходите ви след пенсиониране.

• Възвръщаемост на инвестициите: Не всеки има инвестиции. Въпреки това, възвръщаемостта на вашите пенсионни инвестиции също може да повлияе на това колко трябва да спестите. По-високата доходност може да означава, че трябва да спестявате по-малко, докато по-ниската доходност може да означава, че трябва да спестявате повече.

Друг начин да разберете колко пари ви трябват при пенсиониране е като използвате Правилата на палеца: Заделяйте най-малко 15% от дохода си за вкъщи за пенсиониране.

И накрая, можете да се обърнете към показатели за спестявания според възрастта по-долу, за да видите колко трябва да подготвите. 

Не забравяйте, че горното е само общи указания и вашите нужди от пенсионни спестявания може да варират. 

4 общи планове за пенсиониране през 2023 г

Ето някои от най-добрите планове за пенсиониране, които да обмислите:

1/ 401 (k) План

Този план за пенсионни спестявания, предлаган от вашия работодател, ви позволява да внасяте пари преди данъци от заплатата си в инвестиционна сметка. Няколко организации също предоставят съвпадащи приноси, за да ви помогнат да планирате бъдещето.

2/ 403b Пенсионен план

Пенсионното планиране с план 403(b) е добър избор за служители на освободени от данъци организации. Този план се предлага само от освободени от данъци организации като държавни училища, университети и организации с нестопанска цел. 

Подобно на плана 401 (k), планът 403 (b) ви позволява да внасяте долари преди данъци от заплатата си в инвестиционна сметка. Вноските и печалбите растат без данъци, докато не изтеглите парите при пенсиониране. 

3/ Индивидуална пенсионна сметка (IRA)

An Индивидуална пенсионна сметка (IRA) е вид лична пенсионна сметка, която можете да откриете сами или чрез финансова институция. За разлика от план 401 (k) или 403 (b), IRA не се предоставя от работодател. Може да бъде особено полезно за самостоятелно заети лица или тези, които работят на непълно работно време.

Освен това можете да избирате между традиционна IRA, която предлага отложени данъчни вноски, или Roth IRA, която предлага необлагаеми тегления при пенсиониране.

4/ Пенсионен план 

Пенсионният план е нещо като пенсионен план, спонсориран от работодателя. Той е предназначен да осигури на служителите гарантиран доход след пенсиониране в зависимост от тяхната заплата и години трудов стаж в компанията.

С пенсионен план обикновено не правите сами вноски за пенсионните спестявания. Вместо това вашият работодател е отговорен за управлението на инвестициите и гарантирането, че има достатъчно пари в плана за изплащане на пенсионни обезщетения.

Как да започна планиране на пенсиониране?

Започването на планиране на пенсиониране може да изглежда непосилно, но е изключително важно да започнете възможно най-скоро. Ето някои насоки, за да започнете:

1/ Поставете си цели за пенсиониране

Започнете, като си поставите конкретни цели за вашето пенсиониране, като започнете с въпроси като:

• Кога искам да се пенсионирам (на колко години)?
• Какъв начин на живот искам да имам?
• С какви дейности искам да се занимавам?

Тези въпроси ще ви дадат по-ясна представа колко пари трябва да спестите и какви видове инвестиции може да имате нужда. Въпреки че може да е трудно да се визуализира сега, това ще ви помогне да знаете точната си цел и да спестявате дори 1% по-добре всеки ден.

Или можете да настроите автоматични трансфери за вашето пенсионно планиране. Това е чудесен начин да се уверите, че постоянно правите вноски в пенсионните си сметки.

2/ Оценка на разходите за пенсиониране 

Преценете колко ще ви трябва при пенсиониране, като разгледате текущите си разходи и как те могат да се променят при пенсиониране. Можете да използвате онлайн калкулатор за пенсиониране за да ви помогне да оцените разходите си за пенсиониране.

Някои експерти обаче препоръчват да замените 70% до 90% от годишния си доход преди пенсиониране със спестявания и социално осигуряване.

3/ Изчислете дохода след пенсиониране 

Определете колко доходи след пенсиониране можете да очаквате от източници като социално осигуряване, пенсии и инвестиции. Общият доход ще ви помогне да определите колко допълнителни спестявания имате нужда, за да постигнете целите си за пенсиониране.

След това можете да го сравните с прогнозните си разходи за пенсиониране, за да определите дали трябва да спестите допълнителни пари. 

4/ Разработете план за пенсиониране

След като имате своите цели за пенсиониране, очаквани разходи и очакван доход, създайте план за спестяване за пенсиониране въз основа на тях. 

Можете да разгледате различните налични опции за пенсионни спестявания, като пенсионни планове, спонсорирани от работодателя, индивидуални пенсионни сметки (IRA) и облагаеми инвестиционни сметки. Стремете се да спестявате поне 15% от доходите си за пенсиониране.

5/ Преглеждайте и коригирайте редовно

Редовното преразглеждане и коригиране на вашия пенсионен план е от решаващо значение, за да останете на път за постигане на вашите цели за пенсиониране. Ето няколко причини, поради които трябва редовно да преглеждате и коригирате плана си:

• Промените в житейските ви обстоятелства като брак, промени в работата и здравословни проблеми могат да повлияят на вашите пенсионни спестявания.
• Промени в икономиката и инвестиционния пейзаж (напр. рецесия)
• Промени в целите ви за пенсиониране. Например, може да решите да се пенсионирате по-рано или по-късно, отколкото първоначално сте планирали, или може да искате да коригирате начина си на живот след пенсиониране.

Ако не постигате целите си, опитайте да увеличите вноските си, да промените инвестиционната си стратегия или да преразгледате плановете си за пенсиониране.

6/ Помислете за работа с финансов съветник

Както бе споменато по-горе, най-добрият начин за успешно планиране на пенсионирането е да имате финансов съветник. Финансов съветник може да ви помогне да създадете персонализиран план за пенсиониране и да ви даде насоки относно инвестиционни стратегии, данъчно планиране и други теми за планиране на пенсиониране.

И когато избирате финансов съветник, потърсете някой, който има опит в планирането на пенсиониране и има фидуциарно задължение да действа във ваш най-добър интерес. 

Ключови храни за вкъщи

Пенсионното планиране е ключов аспект от вашия финансов живот, който изисква внимателно обмисляне и стратегическо мислене. Като започнете рано, като определите целите си за пенсиониране, спестявате последователно, диверсифицирате инвестициите си и редовно преглеждате и коригирате плана си, можете да работите за постигане на удобно и финансово сигурно пенсиониране.

Ако търсите динамичен и ангажиращ начин да образовате другите относно важността на пенсионното планиране, AhaSlides мога да помогна! С нашето интерактивни функции и адаптивни шаблони, можете да създавате ангажиращи и информативни презентации, които привличат вниманието на аудиторията ви и ги вдъхновяват да имат цели за планиране на пенсиониране. 

Започнете да планирате пенсиониране днес и направете първата стъпка към финансово сигурно бъдеще!

Ref: CNBC | Forbes