Planificació de jubilacions és una tasca important que no s'ha d'evitar ni descuidar en la vida de tothom. Mai és massa aviat per començar a planificar la teva jubilació, ja que garanteix una vida còmoda sense preocupar-te pels diners en els anys posteriors. Encara que ara siguis ric, ningú pot predir què vindrà (com la pandèmia de la Covid-19 fa dos anys). Així que sempre és prudent estar preparat.
La planificació de la jubilació és la millor manera d'assegurar-vos que els vostres anys daurats siguin agradables i sense estrès. En aquesta entrada del bloc, aprofundirem en la importància de la planificació de la jubilació i els passos per començar.
Anem a posar-lo en marxa!
Taula de continguts
Comenceu en qüestió de segons.
Aconsegueix la millor plantilla de qüestionari per a petites reunions! Registra't de manera gratuïta i agafa el que vulguis de la biblioteca de plantilles!
🚀 Als núvols ☁️
Consells per a una millor implicació
Què és la planificació de la jubilació?
La planificació de la jubilació és la manera com determineu els vostres objectius d'ingressos de jubilació i creeu un pla financer per assolir aquests objectius. Per tenir un pla de jubilació complet, haureu de fer tres passos:
- Avalueu la vostra situació financera actual;
- Estimar el cost que necessiteu en el futur;
- Creeu una estratègia per assegurar-vos que teniu prou diners per mantenir el vostre estil de vida desitjat després de la jubilació.
La planificació de la jubilació ofereix seguretat financera i tranquil·litat durant els vostres anys daurats. Et permet "viure" la vida que vols i assolir els teus objectius sense treballar per mantenir una vida estable. Podeu viatjar còmodament, dedicar-vos a aficions o passar temps amb els vostres éssers estimats.
Hi ha diferents opcions de planificació de la jubilació, com ara plans de pensions, comptes de jubilació individuals (IRA) i plans 401 (k). Tots t'ajuden a gaudir de seguretat financera i tranquil·litat durant els teus anys de jubilació. Tanmateix, aprofundirem en aquests tipus de plans de jubilació a les seccions següents.
Quant necessites per a la jubilació?
Quant haureu d'estalviar per a la jubilació dependrà de les vostres circumstàncies i objectius. Tan, la millor manera de determinar quants diners s'ha de gastar en això és treballar amb un assessor financer per crear un pla de jubilació que s'adapti a les vostres necessitats.
Tanmateix, aquí teniu alguns factors que us poden ajudar a determinar quant heu d'estalviar:
- Objectius de jubilació i estil de vida: Pensa en quin estil de vida t'agradaria tenir a la jubilació. A continuació, indiqueu quants diners necessitareu per cobrir aquestes despeses.
- Despeses estimades: Estima les teves despeses futures, com ara l'assistència sanitària, l'habitatge, l'alimentació, el transport i altres despeses de manutenció.
- Esperança de vida: Sembla una mica trist, però la realitat és que cal tenir en compte la vostra història familiar i la vostra salut actual per obtenir una estimació de la vostra esperança de vida. T'ajudarà a determinar quant de temps necessitaràs els teus estalvis per a la jubilació.
- Inflació: La inflació pot erosionar el valor dels vostres estalvis amb el temps, per la qual cosa és essencial tenir en compte l'impacte de la inflació en els vostres estalvis per a la jubilació.
- Edat de jubilació: L'edat a la qual penseu jubilar-vos també pot afectar la quantitat que heu d'estalviar. Com més aviat us jubileu, més temps necessiteu que els vostres estalvis per a la jubilació durin.
- Beneficis de la Seguretat Social: Considereu quant rebeu de les prestacions de la Seguretat Social i com això afectarà els vostres ingressos de jubilació.
- Retorn de la inversió: No tothom té inversions. Tanmateix, el retorn de les vostres inversions per a la jubilació també pot afectar la quantitat que necessiteu estalviar. Un rendiment més alt pot significar que necessiteu estalviar menys, mentre que un rendiment més baix pot significar que necessiteu estalviar més.
Una altra manera d'esbrinar quants diners necessiteu a la jubilació és utilitzar les Regles generals: Destineu almenys el 15% dels vostres ingressos per a la jubilació.
Finalment, podeu consultar el referents d'estalvi segons l'edat a continuació per veure quant necessiteu preparar.
Recordeu que les anteriors només són pautes generals i les vostres necessitats d'estalvi per a la jubilació poden variar.
4 plans de jubilació comuns el 2023
Aquests són alguns dels millors plans de jubilació per tenir en compte:
1/ 401(k) Pla
Aquest pla d'estalvi per a la jubilació que ofereix el vostre empresari us permet aportar diners abans d'impostos del vostre sou a un compte d'inversió. Diverses organitzacions també ofereixen contribucions coincidents per ajudar-vos a planificar el futur.
2/ 403b Pla de jubilació
La planificació de la jubilació amb el pla 403 (b) és una bona opció per als empleats d'organitzacions exemptes d'impostos. Aquest pla només l'ofereixen organitzacions exemptes d'impostos, com ara escoles públiques, universitats i organitzacions sense ànim de lucre.
De manera similar al pla 401 (k), el pla 403 (b) us permet aportar dòlars abans d'impostos del vostre sou a un compte d'inversió. Les contribucions i els ingressos creixen lliures d'impostos fins que retireu els diners a la jubilació.
3/ Compte de jubilació individual (IRA)
An Compte de jubilació individual (IRA) és un tipus de compte de jubilació personal que podeu obrir pel vostre compte o a través d'una entitat financera. A diferència d'un pla 401 (k) o 403 (b), un empresari no proporciona un IRA. Pot ser especialment beneficiós per als autònoms o els que treballen a temps parcial.
A més, podeu triar entre un IRA tradicional, que ofereix contribucions d'impostos diferits, o un Roth IRA, que ofereix retirades lliures d'impostos durant la jubilació.
4/ Pla de pensions
Un pla de pensions és una mena de pla de jubilació patrocinat per l'empresari. Està dissenyat per oferir als empleats una renda de jubilació garantida en funció del seu sou i anys de servei a l'empresa.
Amb un pla de pensions, normalment no feu aportacions a l'estalvi de jubilació. En canvi, el vostre empresari és responsable de gestionar les inversions i assegurar-vos que tinguin prou diners al pla per pagar les prestacions de jubilació.
Com començo a planificar la jubilació?
Començar a planificar la jubilació pot semblar aclaparador, però és fonamental començar el més aviat possible. Aquí teniu alguns consells per començar:
1/ Establir objectius de jubilació
Comenceu fixant objectius específics per a la vostra jubilació, començant per preguntes com:
- Quan em vull jubilar (a quina edat)?
- Quin estil de vida vull tenir?
- Quines activitats vull fer?
Aquestes preguntes us donaran una idea més clara de quants diners heu d'estalviar i quins tipus d'inversions podeu necessitar. Tot i que pot ser difícil de visualitzar ara, us ajudarà a conèixer el vostre objectiu exacte i a estalviar fins i tot un 1% millor cada dia.
O podeu configurar transferències automàtiques per a la vostra planificació de jubilació. És una bona manera d'assegurar-vos que contribuïu constantment als vostres comptes de jubilació.
2/ Estimació de les despeses de jubilació
Estima la quantitat que necessitaràs a la jubilació mirant les teves despeses actuals i com poden canviar durant la jubilació. Podeu utilitzar un en línia calculadora de jubilació per ajudar-vos a estimar les vostres despeses de jubilació.
Tanmateix, alguns experts recomanen substituir entre el 70% i el 90% dels ingressos anuals previs a la jubilació mitjançant l'estalvi i la Seguretat Social.
3/ Calcula la renda de jubilació
Determineu quants ingressos per jubilació podeu esperar de fonts com la Seguretat Social, les pensions i les inversions. Els ingressos generals us ajudaran a determinar quants estalvis addicionals necessiteu per assolir els vostres objectius de jubilació.
A continuació, podeu comparar-lo amb les vostres despeses de jubilació estimades per determinar si necessiteu estalviar diners addicionals.
4/ Elaborar un pla de jubilació
Un cop tingueu els vostres objectius de jubilació, les despeses estimades i els ingressos esperats, creeu un pla per estalviar per a la jubilació basat en ells.
Podeu considerar les diferents opcions d'estalvi per a la jubilació disponibles, com ara els plans de jubilació patrocinats per l'empresari, els comptes de jubilació individuals (IRA) i els comptes d'inversió imposable. Intenta estalviar almenys un 15% dels teus ingressos per a la jubilació.
5/ Revisar i ajustar regularment
Revisar i ajustar regularment el vostre pla de jubilació és crucial per mantenir-vos en el bon camí per assolir els vostres objectius de jubilació. Aquests són alguns dels motius pels quals hauríeu de revisar i ajustar el vostre pla regularment:
- Els canvis en les circumstàncies de la vostra vida, com ara el matrimoni, els canvis de feina i els problemes de salut, poden afectar els vostres estalvis de jubilació.
- Canvis en el panorama econòmic i d'inversió (per exemple, recessió)
- Canvis en els vostres objectius de jubilació. Per exemple, és possible que decidiu jubilar-vos abans o més tard del que vau planejar inicialment, o potser voldreu ajustar el vostre estil de vida de jubilació.
Si no assoleu els vostres objectius, intenteu augmentar les vostres contribucions, canviar la vostra estratègia d'inversió o revisar els vostres plans de jubilació.
6/ Penseu en treballar amb un assessor financer
Com s'ha esmentat anteriorment, la millor manera de planificar la jubilació amb èxit és comptar amb un assessor financer. Un assessor financer us pot ajudar a crear un pla de jubilació personalitzat i proporcionar orientació sobre estratègies d'inversió, planificació fiscal i altres temes de planificació de la jubilació.
I quan escolliu un assessor financer, busqueu algú que tingui experiència en planificació de jubilació i tingui el deure fiduciari d'actuar en el vostre millor interès.
Sortides de claus
La planificació de la jubilació és un aspecte crucial de la vostra vida financera que requereix una consideració acurada i un pensament estratègic. Comenceu aviat, determineu els vostres objectius de jubilació, estalvieu de manera coherent, diversifica les vostres inversions i reviseu i ajusteu el vostre pla regularment, podeu treballar per aconseguir una jubilació còmoda i econòmicament segura.
Si busqueu una manera dinàmica i atractiva d'educar els altres sobre la importància de la planificació de la jubilació, AhaSlides Puc ajudar! Amb la nostra funcions interactives i personalitzable plantilles, podeu crear presentacions atractives i informatives que captin l'atenció del vostre públic i els inspirin a tenir objectius de planificació de la jubilació.
Comenceu a planificar la jubilació avui mateix i feu el primer pas cap a un futur econòmicament segur!
Preguntes freqüents
Tens una pregunta? Tenim respostes.
