Cynllunio ar gyfer Ymddeoliad | 6 Cam gyda 4 Cynllun Cyffredin i Ddechrau yn 2024

Cynllunio ymddeol yn dasg bwysig na ddylid ei hosgoi na'i hesgeuluso ym mywyd pawb. Nid yw byth yn rhy gynnar i ddechrau cynllunio ar gyfer eich ymddeoliad, gan ei fod yn sicrhau bywyd cyfforddus heb boeni am arian yn y blynyddoedd i ddod. Hyd yn oed os ydych chi'n gyfoethog nawr, ni all unrhyw un ragweld beth sydd i ddod (fel pandemig Covid-19 ddwy flynedd yn ôl). Felly mae bob amser yn ddoeth bod yn barod. 

Cynllunio ar gyfer ymddeoliad yw'r ffordd orau o sicrhau bod eich blynyddoedd aur yn bleserus ac yn rhydd o straen. Yn hyn blog post, byddwn yn ymchwilio'n ddyfnach i bwysigrwydd cynllunio ymddeoliad a chamau ar sut i ddechrau.

Gadewch i ni Cychwyn Arni!

Tabl Cynnwys

• Beth Yw Cynllunio Ymddeoliad?
• Faint Sydd Ei Angen Ar Gyfer Ymddeoliad?
• 4 Cynllun Ymddeol Cyffredin
• Sut Ydw i'n Dechrau Cynllunio Ymddeoliad?
• Siop Cludfwyd Allweddol
• Cwestiynau Cyffredin

Awgrymiadau ar gyfer Gwell Ymgysylltu

• Cyfrifiannell Nawdd Cymdeithasol
• Dyfyniadau Dydd Gorffwys

Beth Yw Cynllunio Ymddeoliad?

Cynllunio ymddeoliad yw'r ffordd rydych chi'n pennu eich nodau incwm ymddeol ac yn creu cynllun ariannol i gyflawni'r nodau hynny. I gael cynllun ymddeoliad cyflawn, bydd angen i chi gymryd tri cham:

• Aseswch eich sefyllfa ariannol bresennol;
• Amcangyfrifwch y gost sydd ei hangen arnoch yn y dyfodol;
• Creu strategaeth i sicrhau bod gennych ddigon o arian i gynnal eich ffordd o fyw dymunol ar ôl ymddeol.

Mae cynllunio ar gyfer ymddeoliad yn rhoi sicrwydd ariannol a thawelwch meddwl yn ystod eich blynyddoedd aur. Mae'n caniatáu ichi "fyw" y bywyd rydych chi ei eisiau a chyflawni'ch nodau heb weithio i gynnal bywyd sefydlog. Gallwch deithio'n gyfforddus, dilyn hobïau neu dreulio amser gydag anwyliaid.

Mae yna wahanol opsiynau cynllunio ymddeoliad, megis cynlluniau pensiwn, cyfrifon ymddeol unigol (IRAs), a chynlluniau 401 (k). Maent i gyd yn eich helpu i fwynhau sicrwydd ariannol a thawelwch meddwl yn ystod eich blynyddoedd ymddeol. Fodd bynnag, byddwn yn cloddio'n ddyfnach i'r mathau hyn o gynlluniau ymddeol yn yr adrannau canlynol.

Faint Sydd Ei Angen Ar Gyfer Ymddeoliad?

Bydd faint sydd angen i chi ei gynilo ar gyfer ymddeoliad yn dibynnu ar eich amgylchiadau a'ch nodau. Felly, y ffordd orau o benderfynu faint o arian i'w wario ar hyn yw gweithio gyda chynghorydd ariannol i greu cynllun ymddeol sy'n cwrdd â'ch anghenion.

Fodd bynnag, dyma rai ffactorau a all eich helpu i benderfynu faint sydd angen i chi ei arbed:

• Nodau ymddeol a ffordd o fyw: Meddyliwch pa fath o ffordd o fyw yr hoffech ei chael ar ôl ymddeol. Yna rhestrwch faint o arian fydd ei angen arnoch i dalu'r costau hyn.

• Amcangyfrif o gostau: Amcangyfrifwch eich treuliau yn y dyfodol, gan gynnwys gofal iechyd, tai, bwyd, cludiant, a chostau byw eraill.

• Disgwyliad oes: Mae’n swnio braidd yn drist, ond y gwir amdani yw bod angen ichi ystyried eich hanes teuluol a’ch iechyd presennol i gael amcangyfrif o’ch disgwyliad oes. Bydd yn eich helpu i benderfynu pa mor hir y bydd angen eich cynilion ymddeoliad arnoch.

• Chwyddiant: Gall chwyddiant erydu gwerth eich cynilion dros amser, felly mae'n hanfodol rhoi cyfrif am effaith chwyddiant ar eich cynilion ymddeoliad.

• Oedran ymddeol: Gall yr oedran y bwriadwch ymddeol hefyd effeithio ar faint y mae angen i chi ei gynilo. Po gyntaf y byddwch yn ymddeol, yr hiraf y bydd angen i'ch cynilion ymddeol bara.

• Budd-daliadau Nawdd Cymdeithasol: Ystyriwch faint y byddwch yn ei dderbyn o fudd-daliadau Nawdd Cymdeithasol a sut y bydd hynny'n effeithio ar eich incwm ymddeoliad.

• Elw ar fuddsoddiad: Nid oes gan bawb fuddsoddiadau. Fodd bynnag, gall yr enillion ar eich buddsoddiadau ymddeol hefyd effeithio ar faint y mae angen i chi ei gynilo. Gall enillion uwch olygu bod angen i chi gynilo llai, tra gallai enillion is olygu bod angen i chi gynilo mwy.

Ffordd arall o gyfrifo faint o arian sydd ei angen arnoch ar ôl ymddeol yw trwy ddefnyddio y Rheolau Bawd: Neilltuwch o leiaf 15% o'ch incwm mynd adref ar gyfer ymddeoliad.

Yn olaf, gallwch gyfeirio at y meincnodau arbedion yn ol oedran isod i weld faint sydd angen i chi ei baratoi. 

Cofiwch mai canllawiau cyffredinol yn unig yw’r uchod a gall eich anghenion cynilion ymddeol amrywio. 

4 Cynllun Ymddeol Cyffredin

Dyma rai o'r cynlluniau ymddeol gorau i chi eu hystyried:

1/ 401(k) Cynllun

Mae'r cynllun cynilo ymddeol hwn a gynigir gan eich cyflogwr yn caniatáu ichi gyfrannu arian cyn treth o'ch pecyn talu i gyfrif buddsoddi. Mae sawl sefydliad hefyd yn darparu cyfraniadau cyfatebol i'ch helpu i gynllunio ar gyfer y dyfodol.

2/ 403b Cynllun Ymddeol

Mae cynllunio ymddeoliad gyda chynllun 403(b) yn ddewis da i weithwyr sefydliadau sydd wedi'u heithrio rhag treth. Dim ond sefydliadau sydd wedi'u heithrio rhag treth fel ysgolion cyhoeddus, prifysgolion a sefydliadau dielw sy'n cynnig y cynllun hwn. 

Yn debyg i'r Cynllun 401 (k), mae'r cynllun 403 (b) yn caniatáu ichi gyfrannu doleri cyn treth o'ch cyflog i gyfrif buddsoddi. Mae'r cyfraniadau a'r enillion yn tyfu'n ddi-dreth nes i chi dynnu'r arian yn ôl ar ôl i chi ymddeol. 

3/ Cyfrif Ymddeol Unigol (IRA)

An Cyfrif Ymddeol Unigol (IRA) yn fath o gyfrif ymddeol personol y gallwch ei agor ar eich pen eich hun neu drwy sefydliad ariannol. Yn wahanol i gynllun 401 (k) neu 403 (b), ni ddarperir IRA gan gyflogwr. Gall fod yn arbennig o fuddiol i unigolion hunangyflogedig neu'r rhai sy'n gweithio'n rhan-amser.

Yn ogystal, gallwch ddewis rhwng IRA traddodiadol, sy'n cynnig cyfraniadau gohiriedig treth, neu Roth IRA, sy'n cynnig tynnu'n ôl yn ddi-dreth ar ôl ymddeol.

4/ Cynllun pensiwn 

Mae cynllun pensiwn yn fath o gynllun ymddeol a noddir gan gyflogwr. Mae wedi'i gynllunio i roi incwm ymddeol gwarantedig i weithwyr yn dibynnu ar eu cyflog a blynyddoedd o wasanaeth gyda'r cwmni.

Gyda chynllun pensiwn, nid ydych fel arfer yn gwneud cyfraniadau i'r cynilion ymddeoliad eich hun. Yn lle hynny, eich cyflogwr sy'n gyfrifol am reoli'r buddsoddiadau a sicrhau bod ganddo ddigon o arian yn y cynllun i dalu buddion ymddeoliad.

Sut Ydw i'n Dechrau Cynllunio Ymddeoliad?

Gall dechrau cynllunio ymddeoliad ymddangos yn llethol, ond mae'n hanfodol dechrau cyn gynted â phosibl. Dyma rai awgrymiadau i'ch rhoi ar ben ffordd:

1/ Gosod nodau ymddeol

Dechreuwch trwy osod nodau penodol ar gyfer eich ymddeoliad, gan ddechrau gyda chwestiynau fel:

• Pryd ydw i eisiau ymddeol (faint oed)?
• Pa ffordd o fyw ydw i eisiau ei chael?
• Pa weithgareddau ydw i am eu dilyn?

Bydd y cwestiynau hyn yn rhoi syniad cliriach i chi o faint o arian sydd angen i chi ei gynilo a pha fathau o fuddsoddiadau y gallai fod eu hangen arnoch. Er y gall fod yn anodd ei ddelweddu nawr, bydd yn eich helpu i wybod eich union nod ac arbed hyd yn oed 1% yn well bob dydd.

Neu gallwch sefydlu trosglwyddiadau awtomatig ar gyfer eich cynllunio ymddeoliad. Mae’n ffordd wych o sicrhau eich bod yn cyfrannu’n gyson at eich cyfrifon ymddeoliad.

2/ Amcangyfrif o Dreuliau Ymddeol 

Amcangyfrifwch faint fydd ei angen arnoch ar ôl ymddeol drwy edrych ar eich treuliau presennol a sut y gallent newid ar ôl ymddeol. Gallwch ddefnyddio ar-lein cyfrifiannell ymddeoliad i'ch helpu i amcangyfrif eich costau ymddeol.

Fodd bynnag, mae rhai arbenigwyr yn argymell disodli 70% i 90% o'ch incwm cyn-ymddeoliad blynyddol gan ddefnyddio cynilion a Nawdd Cymdeithasol.

3/ Cyfrifo Incwm Ymddeoliad 

Darganfyddwch faint o incwm ymddeoliad y gallwch ei ddisgwyl o ffynonellau fel Nawdd Cymdeithasol, pensiynau a buddsoddiadau. Bydd yr incwm cyffredinol yn helpu i benderfynu faint o gynilion ychwanegol sydd eu hangen arnoch i gyrraedd eich nodau ymddeol.

Yna, gallwch ei gymharu â'ch costau ymddeol amcangyfrifedig i benderfynu a oes angen i chi arbed arian ychwanegol. 

4/ Datblygu cynllun ymddeol

Unwaith y bydd gennych eich nodau ymddeol, amcangyfrif o dreuliau, ac incwm disgwyliedig, crëwch gynllun i gynilo ar gyfer ymddeoliad yn seiliedig arnynt. 

Efallai y byddwch yn ystyried y gwahanol opsiynau cynilo ymddeol sydd ar gael, megis cynlluniau ymddeol a noddir gan gyflogwyr, cyfrifon ymddeol unigol (IRAs), a chyfrifon buddsoddi trethadwy. Anelwch at arbed o leiaf 15% o'ch incwm ar gyfer ymddeoliad.

5/ Adolygu ac addasu'n rheolaidd

Mae adolygu ac addasu eich cynllun ymddeol yn rheolaidd yn hanfodol i aros ar y trywydd iawn i gyflawni eich nodau ymddeol. Dyma rai rhesymau pam y dylech adolygu ac addasu eich cynllun yn rheolaidd:

• Gall newidiadau yn eich amgylchiadau bywyd fel priodas, newidiadau swydd a materion iechyd effeithio ar eich cynilion ymddeoliad.
• Newidiadau yn yr economi a thirwedd buddsoddi (e.e. dirwasgiad)
• Newidiadau yn eich nodau ymddeol. Er enghraifft, efallai y byddwch yn penderfynu ymddeol yn gynharach neu'n hwyrach nag y bwriadwyd yn wreiddiol, neu efallai y byddwch am addasu eich ffordd o fyw ymddeol.

Os ydych chi'n methu â chyrraedd eich nodau, ceisiwch roi hwb i'ch cyfraniadau, newid eich strategaeth fuddsoddi, neu adolygu'ch cynlluniau ymddeol.

6/ Ystyried gweithio gyda chynghorydd ariannol

Fel y soniwyd uchod, y ffordd orau o gynllunio ymddeoliad llwyddiannus yw cael cynghorydd ariannol. Gall cynghorydd ariannol eich helpu i greu cynllun ymddeol personol a darparu arweiniad ar strategaethau buddsoddi, cynllunio treth, a phynciau cynllunio ymddeoliad eraill.

Ac wrth ddewis cynghorydd ariannol, chwiliwch am rywun sydd â phrofiad o gynllunio ar gyfer ymddeoliad ac sydd â dyletswydd ymddiriedol i weithredu er eich lles gorau. 

Siop Cludfwyd Allweddol

Mae cynllunio ar gyfer ymddeoliad yn agwedd hanfodol ar eich bywyd ariannol sy'n gofyn am ystyriaeth ofalus a meddwl strategol. Trwy ddechrau'n gynnar, pennu eich nodau ymddeol, cynilo'n gyson, arallgyfeirio'ch buddsoddiadau, ac adolygu ac addasu'ch cynllun yn rheolaidd, gallwch weithio tuag at gyflawni ymddeoliad cyfforddus a diogel yn ariannol.

Os ydych chi'n chwilio am ffordd ddeinamig a deniadol i addysgu eraill am bwysigrwydd cynllunio ar gyfer ymddeoliad, AhaSlides yn gallu helpu! Gyda'n nodweddion rhyngweithiol ac yn addasadwy templedi, gallwch greu cyflwyniadau deniadol ac addysgiadol sy'n dal sylw eich cynulleidfa ac yn eu hysbrydoli i gael nodau cynllunio ymddeoliad. 

Dechreuwch gynllunio ymddeoliad heddiw a chymerwch y cam cyntaf tuag at ddyfodol ariannol sicr!

Cwestiynau Cyffredin

Cyf: CNBC | Forbes