برنامه ریزی بازنشستگی وظیفه مهمی است که نباید در زندگی همه از آن دوری کرد یا از آن غفلت کرد. هیچ وقت برای شروع برنامه ریزی برای بازنشستگی زود نیست، زیرا زندگی راحت و بدون نگرانی در مورد پول در سال های بعد را تضمین می کند. حتی اگر اکنون ثروتمند هستید، هیچ کس نمی تواند آینده را پیش بینی کند (مانند همه گیری کووید-19 دو سال پیش). بنابراین عاقلانه است که همیشه آماده باشید.
برنامه ریزی بازنشستگی بهترین راه برای اطمینان از اینکه سال های طلایی شما لذت بخش و بدون استرس است. در این پست وبلاگ، به اهمیت برنامه ریزی بازنشستگی و مراحل نحوه شروع کار عمیق تر خواهیم پرداخت.
بیا شروع کنیم!
فهرست مندرجات
در چند ثانیه شروع کنید.
بهترین قالب مسابقه را برای گردهمایی های کوچک دریافت کنید! به صورت رایگان ثبت نام کنید و آنچه را که می خواهید از کتابخانه الگو بردارید!
🚀 به سوی ابرها ☁️
نکاتی برای تعامل بهتر
برنامه ریزی بازنشستگی چیست؟
برنامه ریزی بازنشستگی راهی است که شما اهداف درآمدی بازنشستگی خود را تعیین می کنید و یک برنامه مالی برای دستیابی به آن اهداف ایجاد می کنید. برای داشتن یک برنامه کامل بازنشستگی، باید سه مرحله را طی کنید:
- وضعیت مالی فعلی خود را ارزیابی کنید؛
- هزینه مورد نیاز خود را در آینده تخمین بزنید؛
- یک استراتژی ایجاد کنید تا مطمئن شوید که پول کافی برای حفظ سبک زندگی دلخواه خود پس از بازنشستگی دارید.
برنامه ریزی بازنشستگی امنیت مالی و آرامش خاطر را در طول سال های طلایی شما فراهم می کند. این به شما امکان می دهد بدون تلاش برای حفظ یک زندگی باثبات، زندگی خود را "زندگی کنید" و به اهداف خود برسید. می توانید به راحتی سفر کنید، سرگرمی ها را دنبال کنید یا زمانی را با عزیزان خود بگذرانید.
گزینه های مختلفی برای برنامه ریزی بازنشستگی وجود دارد، مانند برنامه های بازنشستگی، حساب های بازنشستگی فردی (IRA) و برنامه های 401 (k). همه آنها به شما کمک می کنند تا در طول سال های بازنشستگی از امنیت مالی و آرامش خاطر برخوردار شوید. با این حال، در بخش‌های بعدی بیشتر به این نوع برنامه‌های بازنشستگی می‌پردازیم.
چقدر برای بازنشستگی نیاز دارید؟
اینکه چقدر برای بازنشستگی باید پس انداز کنید به شرایط و اهداف شما بستگی دارد. بنابراین، بهترین راه برای تعیین میزان هزینه برای این کار، همکاری با یک مشاور مالی برای ایجاد یک برنامه بازنشستگی است که نیازهای شما را برآورده کند.
با این حال، در اینجا برخی از عوامل وجود دارد که می تواند به شما کمک کند تعیین کنید چقدر باید پس انداز کنید:
- اهداف بازنشستگی و سبک زندگی: به این فکر کنید که دوست دارید در دوران بازنشستگی چه نوع سبک زندگی داشته باشید. سپس لیست کنید که چه مقدار پول برای پوشش این هزینه ها نیاز دارید.
- هزینه های تخمینی: هزینه های آینده خود را از جمله مراقبت های بهداشتی، مسکن، غذا، حمل و نقل و سایر هزینه های زندگی تخمین بزنید.
- امید به زندگی: کمی غم انگیز به نظر می رسد، اما واقعیت این است که شما باید سابقه خانوادگی و سلامت فعلی خود را در نظر بگیرید تا برآوردی از امید به زندگی خود داشته باشید. این به شما کمک می کند تا تعیین کنید چه مدت به پس انداز بازنشستگی خود نیاز دارید.
- تورم: تورم می تواند ارزش پس انداز شما را در طول زمان کاهش دهد، بنابراین ضروری است که تاثیر تورم بر پس انداز دوران بازنشستگی را در نظر بگیرید.
- سن بازنشستگی: سنی که در آن قصد دارید بازنشسته شوید نیز می تواند بر میزان پس انداز شما تأثیر بگذارد. هر چه زودتر بازنشسته شوید، مدت زمان بیشتری به پس انداز بازنشستگی خود نیاز دارید.
- مزایای تامین اجتماعی: در نظر بگیرید که چه مقدار از مزایای تامین اجتماعی دریافت خواهید کرد و چگونه بر درآمد بازنشستگی شما تأثیر می گذارد.
- بازگشت سرمایه گذاری: همه سرمایه گذاری ندارند. با این حال، بازده سرمایه گذاری های بازنشستگی شما نیز می تواند بر میزان نیاز به پس انداز تأثیر بگذارد. بازدهی بالاتر ممکن است به این معنی باشد که باید کمتر پس انداز کنید، در حالی که بازده کمتر ممکن است به این معنی باشد که باید بیشتر پس انداز کنید.
راه دیگر برای فهمیدن اینکه چقدر پول در دوران بازنشستگی نیاز دارید استفاده از آن است قواعد انگشت شست: حداقل 15 درصد از درآمد خود را برای بازنشستگی کنار بگذارید.
در نهایت می توانید به معیارهای پس انداز با توجه به سن در زیر ببینید چقدر باید آماده کنید.
به یاد داشته باشید که موارد فوق فقط دستورالعمل های کلی هستند و نیازهای پس انداز بازنشستگی شما ممکن است متفاوت باشد.
4 برنامه مشترک بازنشستگی در سال 2023
در اینجا برخی از بهترین برنامه های بازنشستگی برای شما آورده شده است:
1/ 401 (k) طرح
این طرح پس انداز بازنشستگی که توسط کارفرمای شما ارائه می شود به شما امکان می دهد پول پیش از مالیات را از چک حقوق خود به یک حساب سرمایه گذاری کمک کنید. چندین سازمان نیز کمک های مشابهی را برای کمک به شما برای برنامه ریزی برای آینده ارائه می دهند.
2/ 403ب طرح بازنشستگی
برنامه ریزی بازنشستگی با طرح 403(b) انتخاب مناسبی برای کارکنان سازمان های معاف از مالیات است. این طرح فقط توسط موسسات معاف از مالیات مانند مدارس دولتی، دانشگاه ها و موسسات غیرانتفاعی ارائه می شود.
مشابه طرح 401(k)، طرح 403(b) به شما این امکان را می دهد که دلارهای قبل از مالیات را از حقوق خود به حساب سرمایه گذاری اختصاص دهید. تا زمانی که در دوران بازنشستگی پول را برداشت نکنید، مشارکت ها و درآمدها بدون مالیات افزایش می یابد.
3/ حساب بازنشستگی انفرادی (IRA)
An حساب بازنشستگی انفرادی (IRA) نوعی حساب بازنشستگی شخصی است که می توانید به تنهایی یا از طریق یک موسسه مالی باز کنید. برخلاف طرح 401(k) یا 403(b)، IRA توسط کارفرما ارائه نمی شود. این می تواند به ویژه برای افراد خوداشتغال یا کسانی که به صورت پاره وقت کار می کنند مفید باشد.
علاوه بر این، می‌توانید بین IRA سنتی، که کمک‌های معوق مالیاتی را ارائه می‌کند، یا Roth IRA، که برداشت‌های بدون مالیات را در دوران بازنشستگی ارائه می‌دهد، انتخاب کنید.
4/ طرح بازنشستگی
طرح بازنشستگی نوعی طرح بازنشستگی با حمایت کارفرما است. این به گونه ای طراحی شده است که به کارکنان درآمد بازنشستگی تضمین شده بسته به حقوق و سال های خدمت آنها در شرکت بدهد.
با یک طرح بازنشستگی، شما معمولاً به پس انداز بازنشستگی کمک نمی کنید. در عوض، کارفرمای شما مسئول مدیریت سرمایه‌گذاری‌ها و اطمینان از داشتن پول کافی در برنامه برای پرداخت مزایای بازنشستگی است.
چگونه برنامه ریزی بازنشستگی را شروع کنم؟
شروع برنامه ریزی بازنشستگی می تواند طاقت فرسا به نظر برسد، اما بسیار مهم است که در اسرع وقت شروع شود. در اینجا چند نکته برای شروع شما وجود دارد:
1/ اهداف بازنشستگی را تعیین کنید
با تعیین اهداف مشخص برای بازنشستگی خود شروع کنید و با سوالاتی مانند:
- چه زمانی می خواهم بازنشسته شوم (چند ساله)؟
- من می خواهم چه سبک زندگی داشته باشم؟
- چه فعالیت هایی را می خواهم دنبال کنم؟
این سوالات به شما ایده واضح تری از میزان پولی که باید پس انداز کنید و چه نوع سرمایه گذاری هایی ممکن است نیاز داشته باشید، می دهد. در حالی که ممکن است اکنون تجسم آن سخت باشد، اما به شما کمک می کند تا هدف دقیق خود را بشناسید و هر روز حتی 1% بهتر پس انداز کنید.
یا می توانید نقل و انتقالات خودکار را برای برنامه ریزی بازنشستگی خود تنظیم کنید. این یک راه عالی برای اطمینان از کمک مداوم به حساب های بازنشستگی است.
2/ برآورد هزینه های بازنشستگی
با بررسی هزینه های جاری خود و اینکه چگونه ممکن است در دوران بازنشستگی تغییر کند، تخمین بزنید که در دوران بازنشستگی به چه میزان نیاز خواهید داشت. می توانید از یک آنلاین استفاده کنید ماشین حساب بازنشستگی برای کمک به تخمین هزینه های بازنشستگی
با این حال، برخی از کارشناسان توصیه می کنند 70٪ تا 90٪ از درآمد سالانه قبل از بازنشستگی خود را با استفاده از پس انداز و تامین اجتماعی جایگزین کنید.
3/ محاسبه درآمد بازنشستگی
تعیین کنید چه میزان درآمد بازنشستگی می توانید از منابعی مانند تامین اجتماعی، بازنشستگی و سرمایه گذاری انتظار داشته باشید. درآمد کلی به تعیین مقدار پس انداز اضافی برای رسیدن به اهداف بازنشستگی کمک می کند.
سپس، می توانید آن را با هزینه های تخمینی بازنشستگی خود مقایسه کنید تا مشخص کنید که آیا نیاز به پس انداز پول اضافی دارید یا خیر.
4/ برنامه بازنشستگی تهیه کنید
هنگامی که اهداف بازنشستگی، هزینه های تخمینی و درآمد مورد انتظار خود را مشخص کردید، بر اساس آنها برنامه ای برای پس انداز برای بازنشستگی ایجاد کنید.
می‌توانید گزینه‌های مختلف پس‌انداز بازنشستگی، مانند برنامه‌های بازنشستگی تحت حمایت کارفرما، حساب‌های بازنشستگی فردی (IRA) و حساب‌های سرمایه‌گذاری مشمول مالیات را در نظر بگیرید. سعی کنید حداقل 15 درصد از درآمد خود را برای بازنشستگی پس انداز کنید.
5/ مرتباً مرور و تنظیم کنید
بازنگری و تنظیم منظم برنامه بازنشستگی برای ادامه مسیر برای دستیابی به اهداف بازنشستگی بسیار مهم است. در اینجا چند دلیل وجود دارد که چرا باید برنامه خود را به طور منظم مرور و تنظیم کنید:
- تغییرات در شرایط زندگی شما مانند ازدواج، تغییرات شغلی و مسائل بهداشتی می تواند بر پس انداز بازنشستگی شما تأثیر بگذارد.
- تغییرات در اقتصاد و چشم انداز سرمایه گذاری (به عنوان مثال رکود)
- تغییرات در اهداف بازنشستگی شما به عنوان مثال، ممکن است تصمیم بگیرید زودتر یا دیرتر از زمانی که برنامه ریزی کرده اید بازنشسته شوید، یا ممکن است بخواهید سبک زندگی بازنشستگی خود را تنظیم کنید.
اگر از اهداف خود کوتاهی می کنید، سعی کنید کمک های خود را افزایش دهید، استراتژی سرمایه گذاری خود را تغییر دهید یا برنامه های بازنشستگی خود را تجدید نظر کنید.
6/ همکاری با یک مشاور مالی را در نظر بگیرید
همانطور که در بالا ذکر شد، بهترین راه برای برنامه ریزی موفق بازنشستگی داشتن یک مشاور مالی است. یک مشاور مالی می تواند به شما در ایجاد یک برنامه بازنشستگی شخصی کمک کند و در مورد استراتژی های سرمایه گذاری، برنامه ریزی مالیاتی و سایر موضوعات برنامه ریزی بازنشستگی راهنمایی ارائه دهد.
و هنگام انتخاب یک مشاور مالی، به دنبال فردی باشید که در برنامه ریزی بازنشستگی با تجربه است و وظیفه امانتداری دارد تا به نفع شما عمل کند.
گیرنده های کلیدی
برنامه ریزی بازنشستگی یک جنبه حیاتی از زندگی مالی شما است که نیاز به بررسی دقیق و تفکر استراتژیک دارد. با شروع زودهنگام، تعیین اهداف بازنشستگی خود، پس انداز مداوم، تنوع بخشیدن به سرمایه گذاری های خود و بازنگری و تنظیم برنامه خود به طور منظم، می توانید در جهت دستیابی به یک بازنشستگی راحت و از نظر مالی مطمئن کار کنید.
اگر به دنبال راهی پویا و جذاب برای آموزش دیگران در مورد اهمیت برنامه ریزی بازنشستگی هستید، AhaSlides می تواند کمک کند! با ما ویژگی های تعاملی و قابل تنظیم قالب، می توانید ارائه های جذاب و آموزنده ای ایجاد کنید که توجه مخاطبان خود را جلب کرده و آنها را برای داشتن اهداف برنامه ریزی بازنشستگی ترغیب کند.
برنامه ریزی بازنشستگی را از همین امروز شروع کنید و اولین قدم را به سوی آینده ای امن از لحاظ مالی بردارید!
پرسش و پاسخهای متداول
سوالی دارید؟ ما جواب هایی داریم
