Viimeksi tarkistettu 5. marraskuuta 2026 tässä viestissä linkitettyjä lähteitä vasten.
Yhdysvaltain liittovaltion kauppakomission mukaan pankkivirkailijoiden koulutuksen on nyt katettava muutakin kuin käteisen käsittelyä. 60-vuotiaiden ja sitä vanhempien aikuisten ilmoittamien petostappioiden kokonaismäärä nousi noin viisinkertaiseksi vuosien 2020 ja 2025 välillä., ja jotkut näistä asiakkaista tulevat konttorin tiskille. Kassatyöntekijä voi olla viimeinen henkilö, joka ehtii esittää hyvän kysymyksen ennen kuin rahat lähtevät.
Tämä lista on tarkoitettu toimipistepäälliköille ja koulutuspäälliköille. Saat 14 valmista kurssia neljässä ryhmässä, mitä kukin korjaa ja miten ne otetaan käyttöön. Jokainen ryhmä päättyy… Meidän valintaMainitut säännöt ovat Yhdysvaltain liittovaltion sääntöjä, joten käsittele tätä opetussuunnitelmana, älä päätöksenä.
Kaikki 14 kurssia yhdellä silmäyksellä
| Kurssi | Mitä se kattaa | Pituus | Tässä viestissä mainittu Yhdysvaltain sääntö |
|---|---|---|---|
| Rahanpesun ja pankkisalaisuuden vastainen laki | Rakenne-, kassa- ja epäilyttävän toiminnan raportit | 50 min | AML-ohjelmasääntö (31 CFR 1020.210), SAR-sääntö (1020.320) |
| Tunne asiakkaasi ja asiakkaan tunnistusohjelma | Henkilöllisyyden tarkistukset, tosiasialliset edunsaajat, milloin sanoa ei | 40 min | Asiakkaan tunnistusohjelman sääntö (1020.220) |
| Identiteettivarkauksien varoitusmerkkien sääntö | Viisi identiteettivarkauden varoitusmerkkien luokkaa | 30 min | Ei mainittu tässä |
| Petosten ja huijausten tunnistaminen asiakaspalveluhenkilöstölle | Huijaustyypit, paine ja milloin maksua voi riitauttaa | 35 min | Ei mainittu tässä |
| Sosiaalinen manipulointi, petokset ja syvähuijaukset | Puhelin-, maksu- ja henkilöllisyyden anastushuijaukset | 35 min | Ei mainittu tässä |
| Kuluttajansuoja ja UDAAP | Epäreilut, harhaanjohtavat ja väärinkäyttävät käytännöt | 35 min | Ei mainittu tässä |
| Asiakasvalitusten käsittelykokous | Neljän askeleen keskustelutilaisuus valitusten käsittelyssä | 20 min | Ei mainittu tässä |
| Palvelemme asiakkaita kaikista taustoista | Sama palvelutaso jokaiselle asiakkaalle | 30 min | Ei mainittu tässä |
| Maksut, kortit ja kaupan rahoitustoiminnot | Näin raha liikkuu tiskin takana | 40 min | Ei mainittu tässä |
| Vuosittainen vaatimustenmukaisuuden kertauskysely | Tietosuoja, ilmoittaminen ja ääneen puhuminen yhdessä istunnossa | 20 min | Ei mainittu tässä |
| Käytännesäännöt | Harmaiden alueiden päätöstesti | 35 min | Ei mainittu tässä |
| Eturistiriitoja | Paljasta ja päätä sitten | 25 min | Ei mainittu tässä |
| Tietojenkalastelu ja sosiaalinen manipulointi | Varoitusmerkit ja miten niihin reagoidaan | 30 min | Ei mainittu tässä |
| Tietojen luokittelu ja käsittely | Asiakastietojen merkitseminen, tallentaminen ja jakaminen | 25 min | Ei mainittu tässä |
Ensimmäiseen ryhmään kuuluvien kahden kurssin taustalla on kolme Yhdysvaltain liittovaltion sääntöä: AML-kurssi käsittelee AML-ohjelmaa ja epäilyttävän toiminnan raportointisääntöjä, ja KYC-kurssi käsittelee asiakkaan tunnistamista. FinCENin pankkien säännön mukaan rahanpesun vastaisen ohjelman on sisällettävä asianmukaisen henkilöstön koulutus, eikä säännössä mainita kurssia tai taajuutta. Pankin on myös pidettävä kirjaa asiakkaan tunnistusohjelma henkilöllisyyden varmentamiseen käytettävien menettelyjen kanssa. Ja pankki arkistoi epäilyttävän toiminnan raportti kun pankin suorittama tai yrittämä, pankissa tai sen kautta suoritettu tai yhteenlaskettu tapahtuma sisältää tai on arvoltaan vähintään 5 000 Yhdysvaltain dollaria ja pankki tietää, epäilee tai sillä on syytä epäillä jotakin säännön ehdoista. Yllä olevissa säännöissä ei mainita muita tässä luettelossa olevia kursseja.
Talousrikollisuus, identiteetti- ja petosrikokset
Rahanpesun ja pankkisalaisuuden vastainen laki
Kassatyöntekijät ovat usein ensimmäisten joukossa, jotka näkevät strukturoituja ja outoja käteismaksumalleja. Tämä 50 minuutin kurssi sisältää seitsemän oppituntia rahanpesun olemassaolosta valuuttatapahtumaraportteihin, varoitusmerkkeihin, epäilyttävän toiminnan raportteihin ja vihjaamisen kieltoon. Kurssi päättyy 12 kysymyksen lopputarkastukseen. Arkipäiväisten tapahtumien lajittelutehtävä toimii hyvin myös vastauskierroksena. 25 erityistä varoitusmerkkiä löydät oppaastamme… AML-varoitusliput.
Tunne asiakkaasi ja asiakkaan tunnistusohjelma
Henkilöllisyyden tarkistukset tiskillä ovat varhaista asiakkaan tuntemisen valvontaa. Tämä 40 minuutin kurssi käsittelee KYC:n olemassaolon syytä, kerättävien vähimmäistietojen määrää, henkilöllisyyden varmentamista, yritysasiakkaiden tosiasiallista omistajuutta ja mitä tehdä, kun henkilöllisyyden varmentaminen ei onnistu. Kurssi päättyy 12 kysymyksen lopputarkastukseen. Kysy tiimiltä sanapilvenä "Mikä saisi teidät estämään tilin avaamisen?" ja vertaa sitä kurssin "varmentamista ei voi" -oppituntiin.
Identiteettivarkauksien varoitusmerkkien sääntö
Varastettuja henkilöllisyyksiä ilmenee tilin avaamisen ja tilinhallinnan yhteydessä. Tämä 30 minuutin kurssi opettaa viisi varoitusmerkkien luokkaa, miten ne havaitaan, miten niihin reagoidaan ja miten niistä ilmoitetaan ohjelman omistajan kautta. Kurssi päättyy 10 kysymyksen lopputarkastukseen. Usean valinnan tietokilpailussa, joka perustuu useisiin eri asiakirjoihin, testataan, pystyvätkö tilitoimiston työntekijät havaitsemaan useamman kuin yhden varoitusmerkin kerralla.
Petosten ja huijausten tunnistaminen asiakaspalveluhenkilöstölle
Tämä 35 minuutin kurssi alkaa konttorin tiskillä ja käsittelee, miten huijaukset käyttävät painostusta, yleisimpiä huijaustyyppejä, varoitusmerkkejä ja kannustavia kysymyksiä sekä joukon harmaan alueen skenaarioita, joissa käsitellään "haastaa vai jatkaa?". Henkilökunta päättää kurssin loppuarvioinnilla. Se valmistaa kassatyöntekijöitä asiakkaalle, joka sanoo, että heitä on kehotettu pitämään maksu salassa.
Sosiaalinen manipulointi, petokset ja syvähuijaukset: puhelin-, maksu- ja henkilöllisyyden anastushuijaukset
Toisena henkilönä esiintymiseen perustuvat huijaukset tavoittavat kassanhoitajat puhelimitse ja tiskillä. Tämä 35 minuutin kurssi seuraa vakuuttavaa uusien pankkitietojen pyyntöä ja käsittelee sitten taktiikoita, rahojen varmentamista, väärennettyjä ääniä ja videoita sekä sitä, miksi virka-asema ja kohteliaisuus ovat painetta, eivät todisteita. Hyvä aloitus on Pick Answer -kysymys aiheesta "mikä on luotettavin tapa tarkistaa pankkitietojen muutos?". Lisää hyökkäystyyppejä on oppaassamme aiheesta sosiaalisen manipuloinnin esimerkkejä.
Valintamme: Petosten ja huijausten tunnistus asiakaspalveluhenkilöstölle. Se rakentuu tiskin ja puhelimen ympärille, ja "haasta vai jatka?" -skenaariot antavat kassavirkailijoille sanoja, joita he voivat käyttää asiakkaan kanssa, jota ollaan huijaamassa.
Oikeudenmukainen kohtelu ja valitukset
Kuluttajansuoja ja UDAAP
Kassatyöntekijät selittävät maksuja ja tuotteita joka päivä. Tämä 35 minuutin kurssi selittää, kuka valvoo epäreiluja, harhaanjohtavia ja loukkaavia käytäntöjä koskevia sääntöjä, soveltaa kolmea testiä, erottelee sallitut käytännöt kielletyistä ja näyttää, miten harhaanjohtavaa käsikirjoitusta voidaan siirtää eteenpäin. Kurssi päättyy 10 kysymyksen lopputarkastukseen. "Ei kuukausimaksua" -julisteskenaario osoittaa, kuinka kokonaisvaikutelma voi olla harhaanjohtava, vaikka jokainen sana olisi totta.
Asiakasvalitusten käsittelykokous
Pienet valitukset ovat varhainen varoitus. Tämä 20 minuutin mittainen kolmen oppitunnin mittainen neuvottelu käsittelee nelivaiheista neuvottelua, sen turvallisuutta ja oikeudenmukaisuutta kuvitteellisten tapausten käsittelyssä, sen etävetämistä ja itsevarmaa johtamista. Se päättyy viiden kysymyksen lopputarkastukseen. Käytä sitä mieluummin osaston tiimikokouksessa kuin yksin.
Palvelemme asiakkaita kaikista taustoista
Tämä 30 minuutin kurssi selittää, miksi kaikki asiakkaat saavat saman palvelutason, miten nopea oletus johtaa epätasa-arvoiseen palveluun, lyhyen tarkistuksen ennen oletuksen pohjalta toimimista ja miten valituksia, mukaan lukien asiakkaiden henkilökunnan häirintä, voidaan siirtää eteenpäin. Kurssi päättyy 12 kysymyksen lopputarkastukseen. Skenaario, jossa asiakkaalle annetaan esite läpikäynnin sijaan, on hyödyllinen keskustelunavaaja.
Valintamme: Asiakasvalitusten käsittelykokous. 20 minuutin mittainen aikataulu sopii osaston tiimikokoukseen, ja pienetkin valitukset ovat usein varhainen varoitus.
Toiminnot ja kertaus
Maksut, kortit ja kaupan rahoitustoiminnot
Kassatyöntekijät näkevät maksun etupuolen, ja tämä 40 minuutin kurssi näyttää sen taustalla olevan ketjun: miten raha liikkuu, tilit ja maksuvälineet, korttimaksut, rajat ylittävät maksut ja kaupan rahoitus, poikkeukset ja täsmäytykset. Tilaustoiminto, joka asettaa korttimaksun vaiheet järjestykseen, auttaa uusia kassatyöntekijöitä ymmärtämään, miksi erästä tulee poikkeus.
Vuosittainen vaatimustenmukaisuuden kertauskysely
Tämä 20 minuutin kurssi sisältää kolme oppituntia yksityisyydestä ja oikeudenmukaisesta kohtelusta, raportoinnista ja tiedoista sekä ääneen puhumisesta. Loppuun sisältyy seitsemän kysymystä. Kysymyksiin, kuten "Kuka voi nähdä asiakkaan tiedot?", vastaaminen vie vain muutaman sekunnin, joten kassatyöntekijät voivat vastata niihin yhdellä kertaa. Yhdistä se kurssin jälkeiseen luottamusta mittaavaan arviointiasteikkoon.
Valintamme: Vuosittainen vaatimustenmukaisuuden kertauskysely. 20 minuutin kohdalla se on lyhyt matka juosta ja tallentaa vuosittainen kertaus, ja viimeinen tarkistus kertoo, missä vietät seuraavan tunnin. Oma käytäntösi päättää, mikä tyydyttää sääntelyviranomaistasi.
Käyttäytyminen ja tietoturva
Käytännesäännöt
Tämä 35 minuutin kurssi käsittelee rehellisyyden tärkeyttä, sääntöjä lyhyesti, päätöksentekokehystä, harmaita alueita sekä sitä, miten kostotoimista puhutaan ja niitä tunnistetaan. Kurssilla on myös 10 kysymyksen lopputarkistus. Se sopii työntekijöille, jotka käsittelevät muiden ihmisten rahaa koko päivän. Käytä "en ole varma, joten pysähdy ja kysy" -kysymystä reaaliaikaisena kyselynä.
Eturistiriitoja
Konttorin henkilökunta tuntee asiakkaansa ja joskus myös heidän serkkunsa. Tämä 25 minuutin kurssi määrittelee todelliset, mahdolliset ja koetut eturistiriidat, luettelee yleisiä eturistiriitojen tyyppejä, kuten lahjat ja ulkopuolinen työ, opettaa "paljasta ensin ja sitten päätä" ja näyttää, miten eturistiriitailmoitus tehdään. Se päättyy kahdeksan kysymyksen lopputarkastukseen.
Tietojenkalastelu ja sosiaalinen manipulointi
Konttorijärjestelmät ovat sähköposti- ja tekstiviestihyökkäysten kohteita, ja yksikin klikkaus voi johtaa tilin kaappaukseen. Tämä 30 minuutin kurssi jäljittää yrityksen sähköpostin vaarantumisen, opettaa sähköpostin, tekstiviestien, ääniviestien ja QR-koodien varoitusmerkit ja käsittelee, miten vastata klikkauksen tai maksamisen jälkeen. Se päättyy 12 kysymyksen lopputarkastukseen.
Tietojen luokittelu ja käsittely
Asiakastietoja tulisi käsitellä vain käytäntöjen sallimissa rajoissa. Tämä 25 minuutin kurssi selittää luokittelutasot, tietojen merkitsemisen, tallentamisen, jakamisen ja hävittämisen, väärinkäytön varoitusmerkit ja niiden ilmoittamisen. Kurssi päättyy 10 kysymyksen lopputarkastukseen. "Kuka tahansa, jolla on linkki?" -kysymys on nopea silmänavaaja sähköpostitse lomakkeita lähettäville laskuttajille.
Valintamme: Tietojen luokittelu ja käsittely. Kassatyöntekijät käsittelevät tili- ja henkilötietoja koko päivän, ja lyhyt sääntö siitä, missä tietoja saa jakaa, auttaa estämään vältettävissä olevia virheitä.
Kuinka ottaa suunnitelma käyttöön
Järjestä se riskin ja sääntelyviranomaisen odotusten mukaan. Koska ikääntyneiden asiakkaiden ilmoittamat petosvahingot ovat noin viisinkertaistuneet vuodesta 2020, aseta petosten ja huijausten tunnistaminen ensimmäiseen kuukauteen.
- Uuden tilitoimiston ensimmäinen viikko: Asiakkaan tunnistaminen ja tunnistaminen, rahanpesun estäminen ja tietojen luokittelu.
- Ensimmäinen kuukausi: petosten ja huijausten tunnistaminen, identiteettivarkauksien varoitusmerkit ja tietojenkalastelu.
- Ensimmäinen neljännes: UDAAP, valitusten käsittely, käytännesäännöt ja eturistiriidat.
- Joka vuosi: vuosittainen kertauskysely sekä rahanpesunvastainen kurssi kaikille, joiden työtehtäviin liittyy käteisvarojen raportointia. Rahanpesunvastainen sääntö edellyttää koulutusta asianmukaiselle henkilöstölle, joten tarkista omasta käytännöstäsi kuka ja kuinka usein.
- Milloin se soveltuu: Jos toimit Yhdysvaltojen ulkopuolella, vaihda Yhdysvaltain liittovaltion kurssit oman sääntelyviranomaisen vastaaviin kursseihin ja kysy vaatimustenmukaisuustiimiltäsi, mitä omassa osavaltiossasi tai maassasi sovelletaan.
Tapoja näiden kurssien järjestämiseen AhaSlides
Voit rakentaa minkä tahansa näistä omaan tahtiin etenevän kurssin käyttämällä AhaSlides kurssin luoja, käytä niitä live-kysymys- ja vastausosioina tai molempina, ja tee niistä kysely ennen ja jälkeen muuttuneiden asioiden selvittämiseksi.
- Valitse vastaus: näytä kassatyöskenaario, jossa on neljä mahdollista seuraavaa vaihetta, kuten asiakas, joka haluaa nostaa käteistä maksaakseen "verovirkailijalle".
- Sanapilvi: kysy "Mikä tekee sinut levottomaksi tiskillä?" Suurimmat sanat osoittavat, mikä rata juostaan ensin.
- Arviointiasteikko: ennen ja jälkeen, kysy asteikolla 1–5: "Kuinka varma olet siitä, että kyseenalaistat maksun, jonka uskot olevan huijaus?"
- Avoin päättynyt: kerää nimettömiä läheltä piti -tilanteita live-kokouksen lopussa.
FAQ
Millaista koulutusta pankkivirkailijat tarvitsevat?
Kassatyöntekijät tarvitsevat tyypillisesti koulutusta rahanpesun estämisestä ja asiakkaiden tunnistamisesta sekä petostietoisuutta, reilua palvelua ja tietosuojaa koskevassa koulutuksessa, kuten käytäntösi määrittelee. AML-sääntö edellyttää koulutusta asianmukaiselle henkilöstölle, joten käytäntösi määrittää kuka tarvitsee mitäkin. Yllä mainitut kurssit kattavat nämä, kun taas käteisen käsittely- ja järjestelmätaidot tulevat pankkisi omasta perehdytyksestä.
Tarvitsevatko pankkivirkailijat sertifikaatin?
Yllä mainitut liittovaltion säännöt eivät vaadi kassanhoitajan todistusta. Valinnaisia valtakirjoja on olemassa, kuten ABA-pankin kassatyöntekijän todistusTyönantajat asettavat omat vaatimuksensa, joten tarkista pankkisi ja osavaltiosi käytännöt.
Kuinka usein pankkihenkilöstö kouluttautuu uudelleen rahanpesunvastaisessa toiminnassa?
AML-ohjelman sääntö edellyttää asianmukaisen henkilöstön koulutusta, eikä siinä mainita tiettyä aikaväliä. Määritä aikataulu omassa käytännössäsi ja pidä kirjaa siitä, kuka sen suoritti.
Mikä on epäilyttävän toiminnan ilmoitus?
Epäilyttävästä toiminnasta tehty raportti on raportti, jonka pankki tekee Yhdysvaltain valtiovarainministeriölle FinCENille, kun vähintään 5 000 Yhdysvaltain dollarin suuruinen tapahtuma herättää epäilyksiä säännöissä luetelluista asioista, kuten laittomasta toiminnasta saadut varat, pankkisalaisuuslain vaatimusten kiertäminen tai ilmeisen laillisen tarkoituksen puuttuminen. Säännön mukaan pankki ja sen työntekijät eivät saa paljastaa raporttia tai mitään, mikä paljastaisi sen olemassaolon, lukuun ottamatta säännössä lueteltuja poikkeuksia, kuten tiedonantoa FinCENille tai lainvalvontaviranomaisille.
Tämä viesti on yleistä tietoa, ei oikeudellista neuvontaa. Jos haluat tehdä oman työpaikkasi suhteen päätöksen, keskustele pätevän asianajajan tai sääntelyviranomaisen kanssa.
