Viimeksi tarkistettu 5. marraskuuta 2026 tässä viestissä linkitettyjä lähteitä vasten.
Lainaneuvojan koulutus auttaa uutta työntekijää saamaan toimiluvasta ensimmäisen tiedoston, jonka he voivat allekirjoittaa luottavaisin mielin. Panokset näkyvät valitustiedoissa: CFPB:n Vuoden 2024 kuluttajavasteen vuosiraportti kertoo, että toimisto vastaanotti noin 26 100 asuntolainavalitusta vuonna 2024. Tällaiset valitukset voivat alkaa siitä, miten laina selitettiin, hinnoiteltiin, hyväksyttiin tai perittiin.
Tämä on lista yhdeksästä valmiista kurssista lainapäälliköille ja konttorikouluttajille, jotka osallistuvat ensimmäisiin 90 päivään sekä vuosittaiseen kertauskurssiin lainavastaaville ja luottoanalyytikoille. Lisensointi- ja tenttivalmennuskurssit sijaitsevat muualla, joten tämä lista kattaa työssäoppimisen: oikeudenmukaisen lainanannon, petokset ja käyttäytymisen. Useat kurssit perustuvat Yhdysvaltain liittovaltion sääntöihin, joten tarkista oman markkina-alueesi säännöt. Jokainen ryhmä päättyy… Meidän valinta.
Kaikki 9 kurssia yhdellä silmäyksellä
| Kurssi | Mitä se kattaa | Pituus | Yhdysvaltojen lakisääteinen velvollisuus suojatuille lainanantajille? |
|---|---|---|---|
| Vastuullinen luotonanto, luottotietojen arviointi ja perintä | Maksukyky, luottopäätökset, varoitusmerkit, oikeudenmukainen perintä | 40 min | Ei mainittu tässä |
| Kuluttajansuoja ja UDAAP | Reilut myynti-, markkinointi- ja palvelukäytännöt | 35 min | CFPB voi toimia asianomaisia henkilöitä vastaan |
| Lainaneuvojan koulutus: ensimmäinen 90 päivän valmennustilaisuus | Lainan selittäminen selkokielellä, ensimmäinen keskustelu lainanottajan kanssa | 60 min | Ei mainittu tässä |
| Identiteettivarkauksien varoitusmerkkien sääntö | Varoitusmerkit sovelluksissa ja tileillä | 30 min | Kyllä, jos sääntö koskee sinua |
| Sosiaalinen manipulointi, petokset ja syvähuijaukset: puhelin-, maksu- ja henkilöllisyyden anastushuijaukset | Toisena henkilönä esiintyminen ja maksupetokset | 35 min | Ei mainittu tässä |
| Tietojenkalastelu ja sosiaalinen manipulointi | Hyökkäysten havaitseminen ja raportointi | 30 min | Ei mainittu tässä |
| Käytännesäännöt | Rehellisyys ja päätöstesti harmaille alueille | 35 min | Ei mainittu tässä |
| Eturistiriitoja | Suhteiden paljastaminen ennen päätöksentekoa | 25 min | Ei mainittu tässä |
| Tietojen luokittelu ja käsittely | Hakijatiedostojen merkitseminen ja suojaaminen | 25 min | Ei mainittu tässä |
Lainat ja kuluttajansuoja
Nämä kolme kattavat päätökset, joita lainaneuvoja tekee päivittäin: myöntääkö hän lainaa, miten laina kuvaillaan ja miten asiakasta kohdellaan oikeudenmukaisesti lainaa myöntäessään.
Vastuullinen luotonanto, luottotietojen arviointi ja perintä
Monien yhdysvaltalaisten asuntolainojen kohdalla asetus Z sanoo, että luotonantaja on tehtävä kohtuullinen ja vilpitön arvio siitä, että kuluttajalla on kohtuullinen kyky maksaa takaisin laina. Tämä 40 minuutin kurssi käsittelee luoton elinkaarta, kohtuuhintaisuutta, luottoluokituksen merkitystä ja sitä, mitä luottoluokitukset ovat, varoitusmerkkejä ja oikeudenmukaisen maksupyynnön ennenaikaisesta maksusta. Lainaneuvojat tarvitsevat tätä kurssia, koska päätös perustuu näyttöön, ei myyntitavoitteeseen. Esitä istunnossa esimerkkikysymys huoneelle: mitä näistä voit käyttää hakemusta koskevassa päätöksessä ja mitkä ovat kiellettyjä?
Kuluttajansuoja ja UDAAP
Liittovaltion laki sallii kuluttajansuojaviraston toimia estääkseen vakuutettujen henkilöiden ja palveluntarjoajien osallistumisen epäreilut, harhaanjohtavat tai loukkaavat teot tai käytännötTämä 35 minuutin kurssi opettaa kolme testiä ja sen, miten luokitellaan jokapäiväisiä myynti-, markkinointi- ja palvelukäytäntöjä. Lainaneuvojat tarvitsevat sitä, koska korot, maksut ja lupaukset ovat tapa, jolla lainoja mainostetaan ja selitetään. Käytä sen esimerkkijulistetta: "ei kuukausimaksua" piti paikkansa, joten mikä on ongelma? Vastaus osoittaa, miksi kokonaisvaikutelma on tärkeä.
Lainaneuvojan koulutus: ensimmäinen 90 päivän valmennustilaisuus
Tämä 60 minuutin valmennustilaisuus muuttaa uuden lainaneuvojan ensimmäiset viikot käytännönläheisiksi: neljä oppituntia lainan selittämisestä selkokielellä, ensimmäisen lainanottajan kanssa keskustelun aloittamisesta, siitä, milloin lainanhakijaa suositellaan ja milloin asia hoidetaan, sekä seitsemän kysymyksen lopputarkistus, jonka läpäisyprosentti on 80 prosenttia. Uudet työntekijät tarvitsevat tätä, koska lainanhakijalla, joka ymmärtää lainan määrän, laina-ajan, koron ja kokonaiskustannukset, on vähemmän yllätyksiä myöhemmin. Pyydä istunnossa ryhmää kuvailemaan todellinen vuosikorko lainanottajalle ja vertaa sitten heidän sanamuotojaan kurssin sanoihin.
Valintamme: Vastuullinen luotonanto, luottotietojen arviointi ja perintä Se opettaa tavan, joka on kaikkien muiden sääntöjen taustalla: tee päätös takaisinmaksukyvyn todisteiden perusteella ja sano se suoraan.
Petos ja identiteettivarkaus
Lainanantajat luovuttavat rahaa, jota rikolliset yrittävät lainata, ohjata uudelleen tai varastaa sen avaavat asiakirjat.
Identiteettivarkauksien varoitusmerkkien sääntö
Liittovaltion kauppakomissio (FTC) sanoo Jokainen, joka lainaa rahaa, kuuluu Red Flags -säännön piiriin, mikä edellyttää monilta yrityksiltä kirjallisen identiteettivarkauksien estämisohjelman toteuttamista niillä tileillä, joilla on vakuutettuja tilejä. Varastettua identiteettiä on helpoin käyttää hakemuksessa, joten tämä 30 minuutin kurssi kouluttaa henkilökuntaa tunnistamaan viisi varoitusmerkkiluokkaa, reagoimaan niihin ja raportoimaan niistä ohjelman omistajan kautta. Suorita Valitse vastaus -skenaario luottoraportilla, joka näyttää petoshälytyksen, ja anna tiimien valita seuraava vaihe ennen vastauksen ilmestymistä.
Sosiaalinen manipulointi, petokset ja syvähuijaukset: puhelin-, maksu- ja henkilöllisyyden anastushuijaukset
Tämä 35 minuutin kurssi käsittelee henkilöllisyyden anastamista ja maksutietojen muutospyyntöjä: taktiikoita, tapaa varmistaa maksupyynnöt jo hallussasi olevalla numerolla ja mitä voidaan nyt väärentää äänen ja videon avulla. Sopimuksen päättäminen on yksi vaihe, jossa vakuuttava soittaja voi ohjata varoja uudelleen, joten lainaneuvojien on käytettävä tapaa ennen oppitunnin suorittamista. Käytä kurssin skenaarioita istunnossa: vanhempi kollega pyytää sinua maksamaan jotakin ja pysymään siitä hiljaa, joten mitä teet ensin?
Tietojenkalastelu ja sosiaalinen manipulointi
Lainatiedosto sisältää tulolaskelmia, henkilöllisyystodistuksia ja tilinumeroita – juuri sitä, mitä tietojenkalastelija haluaa. Tämä 30 minuutin kurssi jäljittää, miten yrityksen sähköpostitietomurto tapahtuu, miten tietojenkalastelu havaitaan sähköpostin, tekstiviestien, äänen ja QR-koodien välityksellä ja miten pyyntö vahvistetaan riippumattoman kanavan kautta. Näytä istunnossa realistinen pyyntö "kiireellisistä" hakija-asiakirjoista ja kysy tiimeiltä kyselyn avulla, lähettävätkö he ne.
Valintamme: Identiteettivarkauksien varoitusmerkki. Se antaa lainavirkailijoille lyhyen tarkistuslistan, joka on suoritettava ennen rahojen siirtämistä, ja varastetulla henkilöllisyydellä rahoitettua lainaa voi olla vaikea purkaa.
Käyttäytyminen ja tietojen käsittely
Lainaneuvojat kuulevat "voitteko tehdä poikkeuksen?" useammin kuin useimmat työntekijät. Nämä kolme antavat heille selkeän vastauksen.
Käytännesäännöt
Tämä kurssi käsittelee rehellisyyden tärkeyttä ja antaa henkilöstölle neljän kysymyksen päätöksentekotestin harmaille alueille sekä sen, miten puhua ja tunnistaa kostotoimet. Lainaneuvoja, joka hyväksyy tai hylkää luoton, tarvitsee testin, jota hän voi soveltaa, kun lainanottaja tai kollega painostaa. Käy istunnossa läpi skenaario ja pyydä huoneessa äänestämään jokaisesta tapauksesta ennen sen käsittelyä.
Eturistiriitoja
Lainaneuvojalla, joka työskentelee sukulaisen hakemuksen parissa tai ottaa vastaan välityspalkkion kolmannelta osapuolelta, on ainakin mahdollinen eturistiriita, vaikka mitään sopimatonta ei tapahtuisikaan. Kurssilla esitellään todellisia, mahdollisia ja koettuja eturistiriitoja ja opetetaan "paljasta ensin ja sitten päätä". Käytä lajittelutehtävää huoneessa: jokainen tapaus menee omaan kasaansa, esimerkiksi paljasta, peruuta tai ei mitään asiaa.
Tietojen luokittelu ja käsittely
Sovellus on täynnä tunnuksia, osoitteita ja tulolukuja, joten henkilöstön on merkittävä, tallennettava, jaettava ja hävitettävä tietoja niiden herkkyystason mukaan. Kurssilla selitetään luokittelutasot, mitä kukin sallii ja mitä ilmoittaa, jos jokin asia käsitellään väärin. Kurssin esimerkkikysymys on hyvä aloitus: mitä tarkoittaa "jokainen, jolla on linkki"?
Valintamme: Eturistiriidat. Luottopäätös on luottamustehtävä, ja "paljasta ensin ja sitten päätä" on tapa, jota on helppo opettaa ja helppo seurata.
Kuinka ottaa suunnitelma käyttöön
Aloita kursseilla, jotka liittyvät yhdysvaltalaiseen lakisääteiseen velvollisuuteen ja lainanantomenettelyysi: kuluttajansuoja ja UDAAP, ja jos se koskee sinua, Red Flags -sääntö. Lisää perehdytykseen 90 päivän valmennustilaisuus ja vastuullinen lainananto. Varaa sitten petosten ja tietojenkalastelun kertaukset ja lopeta roolikohtaisilla perusteilla, kuten perintäkursseilla, jotka on tarkoitettu rästien käsittelyyn tarkoitetuille virkailijoille.
Oikeudenmukaisesta kohtelusta Yhdenvertaisten luottomahdollisuuksien laki sanoo luotonantajan ei saa syrjiä hakijaa rodun, ihonvärin, uskonnon, kansallisen alkuperän, sukupuolen, siviilisäädyn tai iän (jos hakijalla on sopimuskyky) perusteellatai koska tulot tulevat julkisesta tukiohjelmasta. Asetus B soveltaa samaa ajatusta mikä tahansa luottotapahtuman osaRakenna sen ympärille istunto ja pidä kirjaa siitä, kuka teki mitä ja mitä kysymyksiä esiin nousi.
Ankkuroi jokainen istunto samaan tosiasiaan: CFPB:n 2024 raportti laski noin 26 100 asuntolainavalitusta, mikä muistuttaa lainanottajia huomioimaan, miten lainoja käsitellään. Lisää sijaintisi tarvitsemat säännöt. Tämä luettelo perustuu Yhdysvaltain liittovaltion sääntöihin; toisen maan lainanantajan tai Yhdysvaltain osavaltion, jolla on lisävelvollisuuksia, tulisi lisätä omat sääntelyviranomaisensa vaatimukset. Mikään tässä mainittu lähde ei määritä, kuinka usein koulutus on toistettava, joten kysy sääntelyviranomaiseltasi ja aseta tiheys omaan ohjelmaasi.
Lisensointi on erillinen asia. Asuntolainojen osalta liittovaltion laki sanoo, että yksityishenkilö ei saa harjoittaa lainanantajan liiketoimintaa ilman rekisteröintiä tai lisenssiä, joten tarkista osavaltiosi lisensointiviranomaiselta kokeet ja koulutus. Jos rakennat ohjelmaa koko vaatimustenmukaisuustiimille, oppaamme vaatimustenmukaisuusvastaavan koulutus kattaa laajemman kurssilistan.
Tapoja näiden kurssien järjestämiseen AhaSlides
Voit tarjota kaikki 9 kolmessa muodossa:
- Omatoimiset kurssit. Käytä AhaSlides kurssin luoja lähettää jokaiselle lainavastaavalle kurssin suoritettavaksi ennen kuin he käsittelevät live-tiedostoja.
- Live-kysymys- ja vastausosio. Kerää tiimiltä kysymyksiä etukäteen ja vastaa niihin sitten huoneessa. Katso ohjeet hyvän prosessin järjestämiseen. 9 vinkkiä onnistuneeseen kysymys- ja vastaustilaisuuteen.
- Esi- ja jälkikyselyt Mittaa, mikä muuttui saman istunnon aikana, ja katso, miten seuraa työntekijöiden koulutuksen suorittamista.
Neljä diatyyppiä hoitavat suurimman osan työstä:
- Valitse vastaus. Kysy: "Lainanhakija pyytää enemmän luottoa kuin hän tarvitsee. Kumpi tulee ensin?" Näytä ero ennen kuin paljastat vastauksen.
- Sanapilvi. Kysy: "Mikä saa lainahakemuksen tuntumaan sinusta väärältä?" Suurimmat sanat osoittavat, mitä tiimi huomaa ensimmäisenä.
- Arviointiasteikko. Kysy ennen ja jälkeen: "Kuinka varmasti selität todellisen vuosikoron lainanottajalle?" Arvioi asteikolla 1–5 ja vertaa keskiarvoja.
- Avoin. Kysy: "Mitä haluaisit tietää ennen tämän hakemuksen hyväksymistä?" Vastaukset voivat olla nimettömiä, joten ihmiset voivat kertoa, mitä mieltä he ovat.
FAQ
Millaista koulutusta lainaneuvojat tarvitsevat?
Lisensoinnin lisäksi lainaneuvojat tarvitsevat tyypillisesti koulutusta lainanantoon, kuluttajansuojaan, petoksiin ja tietojenkäsittelyyn; tarkista sääntelyviranomaiseltasi ja omasta koulutusohjelmastasi, kuinka usein koulutus on toistettava. Yllä olevat yhdeksän kurssia kattavat nämä osa-alueet, ja B-asetuksen syrjintää koskeva sääntö on hyvä syy sisällyttää oikeudenmukainen kohtelu.
Onko lain mukaan lainanantajan koulutus pakollista?
Yhdysvaltain asuntolainojen myöntäjiltä vaaditaan toimilupa: liittovaltion laki sanoo, että yksityishenkilö ei saa toimia lainanantajana ilman rekisteröintiä tai toimilupaaMuiden lainojen osalta tarkista osavaltiosi sääntelyviranomainen. Lisensointiin liittyy omat koulutus- ja tenttivaiheensa, joten tarkista ne osavaltiosi sääntelyviranomaiselta. Mikään tässä mainittu lähde ei aseta vaatimustenmukaisuuskoulutuksen tuntimäärää tai sitä, kuinka usein se on toistettava, joten tarkista sääntelyviranomaisesi ja oma vaatimustenmukaisuusohjelmasi.
Miten minusta tulee lainaneuvoja?
Yleensä osavaltiosi lupamenettelyn kautta, joka asuntolainojen myöntäjien kohdalla on osavaltion lisensointimenettelyn alainen. TURVALLINEN Laki, sitten työnantajan koulutus tuotteista ja vaatimustenmukaisuudesta. Tarkista osavaltiosi sääntelyviranomaiselta koulutus- ja tenttivaiheet.
Kenen tulisi suorittaa nämä kurssit?
Lainavastaavat, luottoanalyytikot ja heidän esimiehensä. Yllä olevat ryhmät antoivat tiimin jakaa yhdeksän kurssia roolien mukaan.
Tämä viesti on yleistä tietoa, ei oikeudellista neuvontaa. Jos haluat tehdä oman työpaikkasi suhteen päätöksen, keskustele pätevän asianajajan tai sääntelyviranomaisen kanssa.
