Eläkesuunnittelu | 6 askelta ja 4 yhteistä suunnitelmaa aloittaa vuonna 2024

Eläkkeelle siirtymisen suunnittelu on tärkeä tehtävä, jota ei pidä välttää tai laiminlyödä jokaisen elämässä. Koskaan ei ole liian aikaista aloittaa eläkkeelle jäämisen suunnittelua, sillä se takaa mukavan elämän ilman huolta tulevina vuosina. Vaikka olisit nyt varakas, kukaan ei voi ennustaa, mitä tuleman pitää (kuten Covid-19-pandemia kaksi vuotta sitten). Joten on aina viisasta valmistautua. 

Eläkesuunnittelu on paras tapa varmistaa, että kultavuotesi ovat nautinnollisia ja stressittomia. Tässä blog postauksessa perehdymme syvemmälle eläkesuunnittelun tärkeyteen ja aloitusvaiheisiin.

Aloitetaan!

Sisällysluettelo

• Mitä on eläkesuunnittelu?
• Kuinka paljon tarvitset eläkkeelle?
• 4 yhteistä eläkesuunnitelmaa
• Miten aloitan eläkesuunnittelun?
• Keskeiset ostokset
• Usein kysytyt kysymykset

Vinkkejä parempaan sitoutumiseen

• Sosiaaliturvalaskin
• Lepopäivälainaukset

Mitä on eläkesuunnittelu?

Eläkesuunnittelu on tapa, jolla määrität eläketulotavoitteesi ja luot taloudellisen suunnitelman näiden tavoitteiden saavuttamiseksi. Saadaksesi täydellisen eläkesuunnitelman, sinun on suoritettava kolme vaihetta:

• Arvioi nykyinen taloudellinen tilanteesi;
• Arvioi kustannukset, joita tarvitset tulevaisuudessa;
• Luo strategia varmistaaksesi, että sinulla on tarpeeksi rahaa ylläpitääksesi haluamaasi elämäntapaa eläkkeelle jäämisen jälkeen.

Eläkesuunnittelu tuo taloudellista turvaa ja mielenrauhaa kultavuosisi aikana. Sen avulla voit "elätä" haluamaasi elämää ja saavuttaa tavoitteesi ilman, että työskentelet vakaan elämän ylläpitämiseksi. Voit mukavasti matkustaa, harrastaa harrastuksia tai viettää aikaa rakkaiden kanssa.

On olemassa erilaisia ​​eläkesuunnitteluvaihtoehtoja, kuten eläkejärjestelyt, yksilölliset eläketilit (IRA) ja 401(k)-suunnitelmat. Ne kaikki auttavat sinua nauttimaan taloudellisesta turvasta ja mielenrauhasta eläkevuosisi aikana. Kaivamme kuitenkin syvemmälle tämäntyyppisiin eläkesuunnitelmiin seuraavissa osioissa.

Kuinka paljon tarvitset eläkkeelle?

Se, kuinka paljon sinun täytyy säästää eläkettä varten, riippuu olosuhteistasi ja tavoitteistasi. Niin, paras tapa määrittää, kuinka paljon rahaa tähän käytetään, on työskennellä taloudellisen neuvonantajan kanssa tarpeitasi vastaavan eläkesuunnitelman laatimiseksi.

Tässä on kuitenkin joitain tekijöitä, jotka voivat auttaa sinua määrittämään, kuinka paljon sinun täytyy säästää:

• Eläkkeelle jäämisen tavoitteet ja elämäntapa: Mieti, millaisen elämäntavan haluaisit elää eläkkeellä. Listaa sitten, kuinka paljon rahaa tarvitset näiden kulujen kattamiseen.

• Arvioidut kulut: Arvioi tulevat kulut, mukaan lukien terveydenhuolto, asuminen, ruoka, kuljetus ja muut asumiskulut.

• Elinajanodote: Se kuulostaa hieman surulliselta, mutta tosiasia on, että sinun on otettava huomioon sukuhistoriasi ja nykyinen terveytesi saadaksesi arvion elinajanodoteesta. Se auttaa sinua päättämään, kuinka kauan tarvitset eläkesäästöjäsi.

• Inflaatio: Inflaatio voi heikentää säästöjesi arvoa ajan myötä, joten on tärkeää ottaa huomioon inflaation vaikutus eläkesäästöihisi.

• Eläkeikä: Ikä, jossa aiot jäädä eläkkeelle, voi myös vaikuttaa siihen, kuinka paljon sinun tarvitsee säästää. Mitä nopeammin jäät eläkkeelle, sitä pidempään tarvitset eläkesäästösi kestävän.

• Sosiaaliturvaetuudet: Mieti, kuinka paljon saat sosiaaliturvaetuuksista ja miten se vaikuttaa eläketuloihisi.

• Sijoitetun pääoman tuotto: Kaikilla ei ole sijoituksia. Eläkesijoitusten tuotto voi kuitenkin myös vaikuttaa siihen, kuinka paljon sinun tarvitsee säästää. Korkeampi tuotto voi tarkoittaa, että sinun täytyy säästää vähemmän, kun taas pienempi tuotto voi tarkoittaa, että sinun täytyy säästää enemmän.

Toinen tapa selvittää, kuinka paljon rahaa tarvitset eläkkeellä, on käyttää nyrkkisäännöt: Varaa vähintään 15 % kotituloistasi eläkettä varten.

Lopuksi voit viitata säästämisen vertailuarvot iän mukaan alla nähdäksesi kuinka paljon sinun täytyy valmistautua. 

Muista, että yllä olevat ovat vain yleisiä ohjeita ja eläkesäästötarpeesi voivat vaihdella. 

4 yhteistä eläkesuunnitelmaa

Tässä on joitain parhaita eläkesuunnitelmia, joita voit harkita:

1/401(k) Suunnitelma

Tämän työnantajasi tarjoaman eläkesäästösuunnitelman avulla voit maksaa palkastasi ennen veroja sijoitustilille. Useat organisaatiot tarjoavat myös vastaavia lahjoituksia, jotka auttavat sinua suunnittelemaan tulevaisuutta.

2/ 403b Eläkesuunnitelma

Eläkesuunnittelu 403(b) -suunnitelmalla on hyvä valinta verovapaiden organisaatioiden työntekijöille. Tätä suunnitelmaa tarjoavat vain verovapaat organisaatiot, kuten julkiset koulut, yliopistot ja voittoa tavoittelemattomat organisaatiot. 

Kuten 401(k)-suunnitelmassa, 403(b)-suunnitelmassa voit maksaa palkastasi ennen veroja sijoitustilille. Maksut ja ansiot kasvavat verovapaasti, kunnes nostat rahat eläkkeellä. 

3/ Henkilökohtainen eläketili (IRA)

An Yksilöllinen eläketili (IRA) on eräänlainen henkilökohtainen eläketili, jonka voit avata itse tai rahoituslaitoksen kautta. Toisin kuin 401(k)- tai 403(b)-suunnitelma, työnantaja ei tarjoa IRA:ta. Se voi olla erityisen hyödyllistä itsenäisille ammatinharjoittajille tai niille, jotka työskentelevät osa-aikaisesti.

Lisäksi voit valita perinteisen IRA:n, joka tarjoaa veronalaisia ​​maksuja, tai Roth IRA:n, joka tarjoaa verovapaita nostoja eläkkeellä.

4/ Eläkesuunnitelma 

Eläkejärjestely on eräänlainen työnantajan tukema eläkejärjestely. Se on suunniteltu tarjoamaan työntekijöille taattua eläketuloa palkasta ja yrityksen palveluksessa olevista vuosista riippuen.

Eläkejärjestelyllä et yleensä suorita eläkesäästämistä itse. Sen sijaan työnantajasi on vastuussa sijoitusten hallinnasta ja siitä, että heillä on suunnitelmassa riittävästi rahaa eläke-etuuksien maksamiseen.

Miten aloitan eläkesuunnittelun?

Eläkesuunnittelun aloittaminen voi tuntua ylivoimaiselta, mutta on tärkeää aloittaa mahdollisimman pian. Tässä on joitain vinkkejä, joiden avulla pääset alkuun:

1/ Aseta eläketavoitteet

Aloita asettamalla erityisiä tavoitteita eläkkeelle siirtymisellesi aloittamalla kysymyksillä, kuten:

• Milloin haluan jäädä eläkkeelle (kuinka vanha)?
• Millaisen elämäntavan haluan?
• Mitä aktiviteetteja haluan harjoittaa?

Nämä kysymykset antavat sinulle selkeämmän käsityksen siitä, kuinka paljon rahaa sinun täytyy säästää ja millaisia ​​investointeja saatat tarvita. Vaikka sitä voi olla vaikea kuvitella nyt, se auttaa sinua tietämään tarkan tavoitteesi ja säästää jopa 1 % paremmin joka päivä.

Tai voit määrittää automaattiset siirrot eläkesuunnitteluasi varten. Se on loistava tapa varmistaa, että maksat jatkuvasti eläketileillesi.

2/ Arvioi eläkekulut 

Arvioi, kuinka paljon tarvitset eläkkeellä tarkastelemalla tämänhetkisiä kulujasi ja kuinka ne voivat muuttua eläkkeelle jäädessäsi. Voit käyttää verkkoa eläkelaskuri auttaa sinua arvioimaan eläkekulujasi.

Jotkut asiantuntijat suosittelevat kuitenkin korvaamaan 70–90 prosenttia vuotuisista varhaiseläketuloistasi säästöillä ja sosiaaliturvalla.

3/ Laske eläketulot 

Määritä, kuinka paljon eläketuloja voit odottaa sellaisista lähteistä kuin sosiaaliturva, eläkkeet ja sijoitukset. Kokonaistulot auttavat määrittämään, kuinka paljon lisäsäästöjä tarvitset saavuttaaksesi eläketavoitteesi.

Sitten voit verrata sitä arvioituihin eläkekuluihisi määrittääksesi, tarvitseeko sinun säästää lisää rahaa. 

4/ Kehitä eläkesuunnitelma

Kun sinulla on eläketavoitteesi, arvioidut menot ja odotetut tulot, luo suunnitelma eläkkeelle jäämistä varten säästämiseksi niiden perusteella. 

Voit harkita erilaisia ​​saatavilla olevia eläkesäästövaihtoehtoja, kuten työnantajan tukemia eläkesuunnitelmia, yksilöllisiä eläketilejä (IRA) ja verollisia sijoitustilejä. Pyri säästämään vähintään 15 % tuloistasi eläkettä varten.

5/ Tarkista ja säädä säännöllisesti

Eläkesuunnitelmasi säännöllinen tarkistaminen ja mukauttaminen on erittäin tärkeää pysyäksesi tiellä saavuttaaksesi eläketavoitteesi. Tässä on muutamia syitä, miksi sinun pitäisi tarkistaa ja muokata suunnitelmaasi säännöllisesti:

• Muutokset elämäsi olosuhteissa, kuten avioliitto, työpaikan muutokset ja terveysongelmat, voivat vaikuttaa eläkesäästöihisi.
• Muutokset taloudessa ja investointiympäristössä (esim. taantuma)
• Muutoksia eläketavoitteisiisi. Voit esimerkiksi päättää jäädä eläkkeelle aikaisemmin tai myöhemmin kuin alun perin suunnittelit, tai haluat ehkä muuttaa eläkkeelle jäämisen elämäntapaasi.

Jos et saavuta tavoitteitasi, kokeile lisätä maksujasi, muuttaa sijoitusstrategiaasi tai tarkistaa eläkesuunnitelmiasi.

6/ Harkitse yhteistyötä taloudellisen neuvonantajan kanssa

Kuten edellä mainittiin, paras tapa onnistuneeseen eläkesuunnitteluun on hankkia taloudellinen neuvonantaja. Taloudellinen neuvonantaja voi auttaa sinua luomaan henkilökohtaisen eläkesuunnitelman ja antamaan ohjeita sijoitusstrategioista, verosuunnittelusta ja muista eläkesuunnittelun aiheista.

Ja kun valitset talousneuvojan, etsi joku, jolla on kokemusta eläkesuunnittelusta ja jolla on luottamusvelvollisuus toimia etusi mukaisesti. 

Keskeiset ostokset

Eläkesuunnittelu on tärkeä osa talouselämääsi, joka vaatii huolellista harkintaa ja strategista ajattelua. Aloittamalla varhain, määrittämällä eläketavoitteesi, säästämällä johdonmukaisesti, hajauttamalla sijoituksiasi sekä tarkistamalla ja säätämällä suunnitelmaasi säännöllisesti, voit työskennellä mukavan ja taloudellisesti turvallisen eläkkeen saavuttamiseksi.

Jos etsit dynaamista ja mukaansatempaavaa tapaa kouluttaa muita eläkesuunnittelun tärkeydestä, AhaSlides voi auttaa! Meidän interaktiivisia ominaisuuksia ja muokattavissa malleja, voit luoda kiinnostavia ja informatiivisia esityksiä, jotka kiinnittävät yleisösi huomion ja innostavat heitä asettamaan eläkesuunnittelutavoitteita. 

Aloita eläkesuunnittelu jo tänään ja ota ensimmäinen askel kohti taloudellisesti turvallista tulevaisuutta!

Usein kysytyt kysymykset

viite: CNBC | Forbes