Qu'est-ce que le calculateur de sécurité sociale ? Comment utiliser efficacement en 2024

Pourquoi avez-vous besoin d'un Calculateur de sécurité sociale?

De nombreux jeunes, en particulier la génération Z, planifient leur retraite anticipée. Par rapport à leurs parents. La génération Z a une vision différente de la retraite. 

Un désir d'indépendance financière et de liberté motive la génération Z. Ils ont été témoins de l'impact des défis économiques sur les générations précédentes et veulent assurer leur bien-être financier à un âge plus précoce. En travaillant dur, en épargnant avec diligence et en prenant des décisions financières judicieuses, ils croient qu'ils peuvent prendre leur retraite plus tôt que leurs prédécesseurs.

Cependant, ce n'est qu'une petite partie à laquelle il faut penser. La retraite anticipée signifie qu'ils demandent des prestations de sécurité sociale avant d'atteindre l'âge de la retraite à taux plein, ce qui entraîne une réduction permanente des prestations.

Mieux vaut donc mieux comprendre Calculateur de sécurité sociale avant de prendre une décision, en outre, pour gagner à votre plan d'épargne-retraite. 

Table des matières

• Qu'est-ce que le calculateur de sécurité sociale ?
• Qui est responsable du calculateur de sécurité sociale ?
• Pourquoi le calculateur de sécurité sociale est-il essentiel ?
• Calculateur de sécurité sociale et calculateur d'épargne-retraite
• Qui peut bénéficier des prestations de sécurité sociale ?
• Comment calculer la Sécurité Sociale ?
• FAQ
• Conclusion

Conseils pour un meilleur engagement

• Planification de la retraite
• Âge de la retraite complète

Qu'est-ce que le calculateur de sécurité sociale ?

Un calculateur de sécurité sociale est un outil qui aide les individus à estimer leurs futures prestations de sécurité sociale en fonction de divers facteurs. La sécurité sociale est un programme gouvernemental aux États-Unis qui fournit un revenu aux personnes retraitées, handicapées et survivantes et à leurs familles. C'est la base du revenu de retraite. Les prestations que vous recevez de la sécurité sociale sont basées sur l'historique de vos revenus et l'âge auquel vous choisissez de commencer à percevoir des prestations.

Qui est responsable du calculateur de sécurité sociale ?

La calculatrice de la sécurité sociale est généralement créée et maintenue principalement par les agences gouvernementales Social Security Administration (SSA).

La SSA est une agence gouvernementale américaine responsable de l'administration du programme de sécurité sociale. Ils fournissent une calculatrice en ligne appelée Retirement Estimator sur leur site officiel. Cette calculatrice permet aux particuliers d'estimer leurs prestations de retraite de la sécurité sociale en fonction de leurs antécédents de revenus et de l'âge prévu de la retraite.

Pourquoi le calculateur de sécurité sociale est-il essentiel ?

Comment savoir si vous pouvez bénéficier de l'intégralité des prestations de la Sécurité Sociale ou si votre famille en bénéficiera ?

Par exemple, si l'âge de la retraite à taux plein était de 65 ans et que la prestation complète était de 1,000 62 $, les personnes qui ont déposé leur demande à 80 ans pourraient recevoir 800 % du montant total de leurs prestations de XNUMX $ par mois. Et si l'âge de la retraite à taux plein est relevé ?

Ainsi, il n'y a pas de meilleur moyen que d'utiliser le calculateur de sécurité sociale de SSA ou n'importe quel calculateur de retraite bancaire pour faire une estimation. Voyons quels avantages vous pouvez obtenir si vous utilisez le calculateur de sécurité sociale !

Conscience financière

Les calculateurs de la sécurité sociale permettent aux individus de mieux comprendre comment leurs antécédents de revenus et leur âge de retraite affectent leurs prestations futures. Ils offrent des informations sur le revenu auquel s'attendre à la retraite, aidant les individus à planifier leurs dépenses, leur budgétisation et les écarts de revenus potentiels. Cette sensibilisation financière accrue permet aux individus de prendre de meilleures décisions financières et de prendre les mesures appropriées pour assurer leur retraite.

Planification de la retraite

Les prestations de sécurité sociale sont une source importante de revenus pour de nombreux retraités. En utilisant un calculateur de sécurité sociale, les individus peuvent estimer leurs prestations futures en fonction de leurs antécédents de revenus et de l'âge prévu de la retraite. Cela les aide à planifier leur stratégie globale de revenu de retraite et à prendre des décisions éclairées concernant d'autres sources de revenu, telles que l'épargne personnelle, les pensions ou les comptes de placement.

Optimisation de la sécurité sociale

Pour les couples mariés, un calculateur de sécurité sociale peut s’avérer particulièrement utile pour optimiser leurs prestations communes. En tenant compte de facteurs tels que les prestations de conjoint, les prestations de survivant et des stratégies telles que « déposer et suspendre » ou « demande restreinte », les couples peuvent maximiser leurs prestations combinées de sécurité sociale. Les calculateurs peuvent modéliser différents scénarios et aider les couples à déterminer la stratégie de réclamation la plus avantageuse pour leur situation spécifique.

Maximiser les avantages

Le moment auquel vous commencez à demander des prestations de sécurité sociale peut avoir un impact significatif sur le montant que vous recevez. Un calculateur peut vous aider à évaluer différentes stratégies de réclamation et à déterminer l'âge optimal pour commencer à réclamer des prestations. Retarder le début des prestations au-delà de l'âge de la retraite à taux plein peut entraîner des prestations mensuelles plus élevées, tandis qu'une demande de prestations anticipée peut entraîner une réduction des paiements mensuels. Le calculateur aide les individus à comprendre les compromis et à prendre des décisions qui correspondent à leurs objectifs financiers.

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Calculateur de sécurité sociale et calculateur d'épargne-retraite

Bien que les deux calculateurs soient des outils précieux pour la planification de la retraite, ils traitent différents aspects de votre revenu de retraite.

Le calculateur d'épargne-retraite se concentre sur votre épargne et vos investissements personnels et vous aide à évaluer combien vous devez épargner et investir au fil du temps pour atteindre votre objectif d'épargne-retraite souhaité. Pendant ce temps, le calculateur de sécurité sociale se concentre spécifiquement sur l'estimation de vos prestations de sécurité sociale, vous aide à comprendre l'impact de vos revenus et de l'âge de la retraite sur vos prestations de sécurité sociale et vous permet d'explorer différentes stratégies de réclamation pour maximiser vos prestations.

Pour avoir une compréhension globale de votre revenu de retraite, il est important de prendre en compte à la fois votre épargne personnelle et vos prestations de sécurité sociale dans votre planification de retraite.

Qui peut bénéficier des prestations de la Sécurité Sociale ?

La prestation de retraite de la sécurité sociale signifie qu'une personne peut recevoir une récompense financière mensuelle qui lui restitue une partie de son revenu lorsqu'elle réduit ses heures de travail ou ne travaille plus. On estime que la sécurité sociale sort 16 millions de personnes âgées de 65 ans ou plus de la pauvreté aux États-Unis (analyse CBPP). Si vous appartenez aux groupes suivants, vous bénéficierez de l'intégralité des prestations de sécurité sociale à votre retraite.

Travailleurs retraités

Les personnes qui ont travaillé et payé des cotisations de sécurité sociale pendant un certain nombre d'années (généralement 10 ans ou 40 trimestres) sont éligibles pour recevoir des prestations de retraite une fois qu'elles ont atteint l'âge d'éligibilité. L'âge de la retraite à taux plein varie en fonction de l'année de naissance, allant de 66 à 67 ans.

Conjoints et conjoints divorcés

Les conjoints de travailleurs retraités ou handicapés peuvent avoir droit à des prestations de conjoint, qui peuvent atteindre jusqu'à 50 % du montant des prestations du travailleur. Les conjoints divorcés qui sont mariés depuis au moins 10 ans et ne se sont pas remariés peuvent également avoir droit à des prestations basées sur les revenus de leur ex-conjoint.

Conjoints et enfants survivants

Lorsqu'un travailleur décède, son conjoint survivant et ses enfants à charge peuvent être admissibles aux prestations de survivant. Le conjoint survivant peut recevoir une partie du montant des prestations du travailleur décédé, et les enfants admissibles peuvent également recevoir des prestations jusqu'à ce qu'ils atteignent l'âge adulte ou deviennent invalides.

Travailleurs handicapés

Les personnes atteintes d'un handicap éligible qui les empêche d'exercer une activité rémunératrice substantielle et qui devrait durer au moins un an ou entraîner le décès peuvent être éligibles aux prestations de l'assurance invalidité de la sécurité sociale (SSDI). Ces prestations sont disponibles pour les travailleurs qui ont cotisé au système de sécurité sociale et répondent à des critères spécifiques.

Enfants à charge

Les enfants à charge de travailleurs retraités, handicapés ou décédés peuvent être éligibles aux prestations de sécurité sociale jusqu'à ce qu'ils atteignent l'âge adulte ou deviennent eux-mêmes handicapés. Les enfants doivent répondre à certaines exigences d'âge, de relation et de dépendance pour être admissibles.

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Comment calculer la Sécurité Sociale ?

Un calculateur de sécurité sociale prend en compte plusieurs facteurs et entrées pour fournir une estimation de vos futures prestations de sécurité sociale. Voici quelques-uns des éléments clés qui contribuent aux calculs effectués par un calculateur de la sécurité sociale :

Historique des gains

Votre historique de revenus, en particulier vos revenus d'emploi soumis aux cotisations de sécurité sociale, est un facteur fondamental dans la détermination de vos prestations de sécurité sociale. Le calculateur prend en compte vos revenus au cours de vos années de travail, jusqu'aux 35 meilleures années de revenus indexés, pour calculer vos revenus mensuels indexés moyens (AIME).

Gains mensuels indexés moyens (AIME)

L'AIME représente la moyenne de vos revenus indexés sur vos 35 meilleures années de revenus. Les revenus indexés tiennent compte de l'inflation et de la croissance des salaires afin de refléter la valeur relative de vos revenus au fil du temps.

Montant d'assurance primaire (PIA)

Le PIA est le montant des prestations mensuelles que vous recevriez si vous demandiez des prestations à l'âge de la retraite à taux plein (FRA). La calculatrice applique une formule à votre AIME pour calculer votre PIA. La formule utilise différents pourcentages pour différentes parties de votre AIME, appelés points de courbure, qui sont ajustés chaque année pour tenir compte des changements dans les salaires moyens.

Âge de la retraite à taux plein (FRA)

Votre FRA est l'âge auquel vous pouvez prétendre à des prestations de retraite complètes de la sécurité sociale. Il est basé sur votre année de naissance et peut aller de 66 à 67 ans. Le calculateur prend en compte votre FRA pour déterminer le montant de base des prestations pour votre calcul PIA.

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Réclamer l'âge

Le calculateur prend en compte l'âge auquel vous envisagez de commencer à réclamer des prestations de sécurité sociale. Demander des prestations avant votre FRA entraînera une réduction du montant de vos prestations mensuelles, tandis que le report des prestations au-delà de votre FRA peut augmenter vos prestations grâce à des crédits de retraite différés.

Prestations de conjoint

Si vous êtes admissible aux prestations de conjoint en fonction des gains antérieurs de votre conjoint, le calculateur peut également tenir compte de ces facteurs. Les prestations de conjoint peuvent constituer une source de revenu supplémentaire, généralement jusqu'à 50 % du montant des prestations de votre conjoint.

Conclusion

L’avenir de la sécurité sociale semble imprévisible, c’est donc à vous de décider de relancer rapidement votre épargne-retraite. Planifier sa retraite peut être une tâche ardue au début, mais cela protégera vos droits et vos prestations.

Il existe de nombreuses façons de gagner avec votre épargne-retraite, et il est crucial que vous recherchiez certains programmes comme 401(k)s ou 403(b)s, les comptes de retraite individuels (IRA), la pension simplifiée des employés (SEP) IRA, SIMPLE. Prestations IR et de sécurité sociale. Profitez de tous ces programmes et calculateurs de retraite en bonne voie pour mieux vous préparer à la sécurité de votre retraite.

Ref: CNBC | Cbpp | SSA