Planificación da xubilación é unha tarefa importante que non se debe evitar nin descoidar na vida de todos. Nunca é demasiado cedo para comezar a planificar a súa xubilación, xa que garante unha vida cómoda sen preocuparse polo diñeiro nos anos posteriores. Aínda que sexas rico agora, ninguén pode prever o que vai vir (como a pandemia de Covid-19 hai dous anos). Polo tanto, sempre é prudente estar preparado.
A planificación da xubilación é a mellor forma de garantir que os teus anos de ouro sexan agradables e sen estrés. Nesta entrada do blog, afondaremos na importancia da planificación da xubilación e nos pasos para comezar.
Imos Comezar!
Índice analítico
Comezar en segundos.
Obtén o mellor modelo de proba para pequenas reunións! Rexístrate gratis e leva o que queiras da biblioteca de modelos!
🚀 Ás nubes ☁️
Consellos para un mellor compromiso
Que é a planificación da xubilación?
A planificación da xubilación é a forma en que determina os seus obxectivos de ingresos para a xubilación e crea un plan financeiro para alcanzar eses obxectivos. Para ter un plan de xubilación completo, terás que seguir tres pasos:
- Avaliar a súa situación financeira actual;
- Estima o custo que necesitas no futuro;
- Crea unha estratexia para asegurarte de ter diñeiro suficiente para manter o teu estilo de vida desexado despois da xubilación.
A planificación da xubilación proporciona seguridade financeira e tranquilidade durante os teus anos de ouro. Permíteche "vivir" a vida que queres e acadar os teus obxectivos sen traballar para manter unha vida estable. Pode viaxar comodamente, dedicarse a afeccións ou pasar tempo cos seus seres queridos.
Hai diferentes opcións de planificación da xubilación, como plans de pensións, contas individuais de xubilación (IRA) e plans 401 (k). Todos eles axúdanche a gozar de seguridade financeira e tranquilidade durante os teus anos de xubilación. Non obstante, afondaremos neste tipo de plans de xubilación nas seguintes seccións.
Canto necesitas para a xubilación?
O que debes aforrar para a xubilación dependerá das túas circunstancias e obxectivos. Entón, a mellor forma de determinar canto diñeiro gastar nisto é traballar cun asesor financeiro para crear un plan de xubilación que satisfaga as túas necesidades.
Non obstante, aquí tes algúns factores que poden axudarche a determinar canto necesitas aforrar:
- Obxectivos de xubilación e estilo de vida: Pense no tipo de estilo de vida que lle gustaría ter na xubilación. A continuación, indique o diñeiro que necesitará para cubrir estes gastos.
- Gastos estimados: Estima os teus gastos futuros, incluíndo coidados de saúde, vivenda, comida, transporte e outros gastos de manutención.
- Esperanza de vida: Parece un pouco triste, pero a realidade é que tes que ter en conta a túa historia familiar e a túa saúde actual para obter unha estimación da túa esperanza de vida. Axudarache a determinar canto tempo necesitarás os teus aforros para a xubilación.
- Inflación: A inflación pode erosionar o valor dos teus aforros co paso do tempo, polo que é esencial ter en conta o impacto da inflación nos teus aforros para a xubilación.
- Idade de xubilación: A idade na que pensa xubilarse tamén pode afectar o que precisa aforrar. Canto antes te xubiles, máis tempo necesitas para durar os teus aforros para a xubilación.
- Prestacións da Seguridade Social: Considere canto recibirá das prestacións da Seguridade Social e como iso afectará os seus ingresos por xubilación.
- Rendemento do investimento: Non todos teñen investimentos. Non obstante, o retorno dos seus investimentos de xubilación tamén pode afectar o que precisa aforrar. Un rendemento máis alto pode significar que necesitas aforrar menos, mentres que un rendemento menor pode significar que necesitas aforrar máis.
Outra forma de descubrir canto diñeiro necesitas na xubilación é usando as regras do outono: Dedica polo menos o 15% dos teus ingresos para a xubilación.
Finalmente, podes consultar o índices de aforro segundo a idade a continuación para ver canto necesitas preparar.
Lembra que as anteriores son só pautas xerais e que as túas necesidades de aforro para a xubilación poden variar.
4 Plans comúns de xubilación en 2023
Aquí tes algúns dos mellores plans de xubilación para que consideres:
1/ 401(k) Plan
Este plan de aforro para a xubilación ofrecido polo seu empregador permítelle achegar diñeiro antes de impostos do seu salario a unha conta de investimento. Varias organizacións tamén ofrecen contribucións coincidentes para axudarche a planificar o futuro.
2/ 403b Plan de xubilación
A planificación da xubilación co plan 403 (b) é unha boa opción para os empregados de organizacións exentas de impostos. Este plan só o ofrecen organizacións exentas de impostos, como escolas públicas, universidades e organizacións sen ánimo de lucro.
Do mesmo xeito que o plan 401 (k), o plan 403 (b) permítelle achegar dólares antes de impostos do seu salario nunha conta de investimento. As cotizacións e as ganancias crecen libres de impostos ata que retiras o diñeiro na xubilación.
3/ Conta individual de xubilación (IRA)
An Conta individual de xubilación (IRA) é un tipo de conta persoal de xubilación que pode abrir pola súa conta ou a través dunha entidade financeira. A diferenza dun plan 401 (k) ou 403 (b), un empresario non proporciona un IRA. Pode ser especialmente beneficioso para os autónomos ou aqueles que traballan a tempo parcial.
Ademais, podes escoller entre un IRA tradicional, que ofrece contribucións diferidas de impostos, ou un Roth IRA, que ofrece retiradas libres de impostos na xubilación.
4/ Plan de pensións
Un plan de pensións é unha especie de plan de xubilación patrocinado polo empresario. Está deseñado para ofrecer aos empregados unha renda garantida de xubilación en función do seu salario e dos anos de servizo na empresa.
Cun plan de pensións, normalmente non fai contribucións á xubilación aforrándose. Pola contra, o seu empregador é responsable de xestionar os investimentos e garantir que teña diñeiro suficiente no plan para pagar as prestacións de xubilación.
Como comezar a planificar a xubilación?
Comezar a planificar a xubilación pode parecer abrumador, pero é fundamental comezar o antes posible. Aquí tes algúns consellos para comezar:
1/ Establecer obxectivos de xubilación
Comeza por establecer obxectivos específicos para a túa xubilación, comezando por preguntas como:
- Cando quero xubilarme (cantos anos)?
- Que estilo de vida quero ter?
- Que actividades quero realizar?
Estas preguntas daránche unha idea máis clara de canto diñeiro necesitas aforrar e que tipos de investimentos podes necesitar. Aínda que pode ser difícil de visualizar agora, axudarache a coñecer o teu obxectivo exacto e aforrará ata un 1 % mellor cada día.
Ou pode configurar transferencias automáticas para a súa planificación da xubilación. É unha boa forma de asegurarse de que contribúes constantemente ás túas contas de xubilación.
2/ Estimar gastos de xubilación
Estima o que necesitarás na xubilación observando os teus gastos actuais e como poden cambiar na xubilación. Podes usar un en liña calculadora de xubilación para axudarche a estimar os teus gastos de xubilación.
Non obstante, algúns expertos recomendan substituír entre o 70 % e o 90 % dos seus ingresos anuais previos á xubilación mediante o aforro e a Seguridade Social.
3/ Calcula a renda de xubilación
Determine cantos ingresos por xubilación pode esperar de fontes como a Seguridade Social, as pensións e os investimentos. Os ingresos xerais axudará a determinar cantos aforros adicionais necesitas para alcanzar os teus obxectivos de xubilación.
Despois, pode comparalo cos seus gastos de xubilación estimados para determinar se precisa aforrar diñeiro adicional.
4/ Elaborar un plan de xubilación
Unha vez que teñas os teus obxectivos de xubilación, gastos estimados e ingresos esperados, crea un plan para aforrar para a xubilación en función deles.
Podes considerar as diferentes opcións de aforro para a xubilación dispoñibles, como os plans de xubilación patrocinados polo empresario, as contas de xubilación individuais (IRA) e as contas de investimento tributábeis. Ten como obxectivo aforrar polo menos o 15% dos teus ingresos para a xubilación.
5/ Revisar e axustar regularmente
Revisar e axustar regularmente o seu plan de xubilación é fundamental para manter o camiño correcto para acadar os seus obxectivos de xubilación. Aquí tes algúns motivos polos que deberías revisar e axustar o teu plan regularmente:
- Os cambios nas circunstancias da túa vida, como o matrimonio, os cambios de traballo e os problemas de saúde, poden afectar aos teus aforros de xubilación.
- Cambios no panorama económico e dos investimentos (por exemplo, recesión)
- Cambios nos seus obxectivos de xubilación. Por exemplo, pode decidir xubilarse antes ou máis tarde do que inicialmente planeaba, ou pode querer axustar o seu estilo de vida de xubilación.
Se non alcanzas os teus obxectivos, intenta aumentar as túas contribucións, cambiar a túa estratexia de investimento ou revisar os teus plans de xubilación.
6/ Considere traballar cun asesor financeiro
Como se mencionou anteriormente, a mellor forma de planificar con éxito a xubilación é contar cun asesor financeiro. Un asesor financeiro pode axudarche a crear un plan de xubilación personalizado e proporcionarte orientación sobre estratexias de investimento, planificación fiscal e outros temas de planificación da xubilación.
E ao elixir un asesor financeiro, busque alguén que teña experiencia en planificación da xubilación e teña o deber fiduciario de actuar no seu mellor interese.
Lugares para levar
A planificación da xubilación é un aspecto crucial da súa vida financeira que require unha coidadosa consideración e pensamento estratéxico. Comezando cedo, determinando os teus obxectivos de xubilación, aforrando de forma consistente, diversificando os teus investimentos e revisando e axustando o teu plan regularmente, podes traballar para lograr unha xubilación cómoda e financeiramente segura.
Se estás a buscar unha forma dinámica e atractiva de educar aos demais sobre a importancia da planificación da xubilación, AhaSlides pode axudar! Coa nosa funcións interactivas e personalizable modelos, podes crear presentacións atractivas e informativas que capten a atención do teu público e inspírenos a ter obxectivos de planificación da xubilación.
Comeza a planificar a xubilación hoxe e dá o primeiro paso cara a un futuro financeiro seguro!
Preguntas máis frecuentes
Tes unha pregunta? Temos respostas.
