Od Bitcoina u njegovim ranim danima do uspona robo-investiranje, bilo je divlje gledati te ideje kako se razvijaju od malih eksperimenata do uobičajenih proizvoda i usluga.
Financijske inovacije ponovno otkrivaju način na koji zarađujemo, trošimo i štedimo.
U ovom postu ćemo vam predstaviti neke od njih financijska inovacija mavericks koji pomiču granice i ponovno zamišljaju samu svrhu našeg financijskog sustava.
Pripremite se za divlju vožnju do vrhunca onoga što bi novac mogao postati💸
| Koji su izazovi financijskih inovacija? | Nedovoljno financiranje, zastarjela tehnologija, neadekvatne vladine politike i nepotrebni rizici. |
| Koje su nedavne financijske inovacije? | Tehnologija doznaka, tehnologija mobilnog bankarstva i grupno financiranje. |
Pregled sadržaja
Tražite više zabave tijekom okupljanja?
Okupite članove svog tima zabavnim kvizom na AhaSlides. Prijavite se za besplatno rješavanje kviza iz biblioteke predložaka AhaSlides!
🚀 Zgrabite besplatni kviz☁️
Što je financijska inovacija?
Novac pokreće svijet, kako kažu. Ali ponekad se može činiti kao da je stari vrtuljak zapeo i vrtio se u mjestu, ne putujući nikamo novo.
Zato najnapredniji osnivači riskiraju sve kako bi uzdrmali financije kakve poznajemo.
Financijska inovacija odnosi se na izum, razvoj i usvajanje novih financijskih instrumenata, tehnologija, institucija i tržišta.
Primjeri uključuju plaćanje QR kodom, elektroničke novčanike, mjenjačnice kriptovaluta i usluge.
To uključuje smišljanje novih načina upravljanja rizikom, prikupljanje kapitala, dovršavanje transakcija i druge financijske aktivnosti.
🧠 Istražite 5 Inovacija na radnom mjestu Strategije za poticanje stalne evolucije.
Zašto su financijske inovacije važne u sektoru?
Financijske inovacije pomažu u stvaranju novih i poboljšanih načina na koje ljudi koriste novac, budući da:
• Poboljšava pristup i uključivanje: Kada se stvari mijenjaju s novijim tehnologijama ili kako se potrebe kupaca razvijaju, inovacija osigurava da im financijski sustav može i dalje dobro služiti.
Otvara pristup većem broju korisnika diljem svijeta putem inovacija poput platformi za online posuđivanje i aplikacija za mobilno plaćanje.
Ovo omogućuje ljudima u više područja da pokrenu posao, kupe kuće ili uštede za obrazovanje koje inače ne bi bilo moguće.
• Potiče bolje korisničko iskustvo: Inovacija također čini upravljanje financijama jednostavnijim nego ikad prije.
Nove aplikacije i usluge sada omogućuju praktično bankarstvo na vašem telefonu, tako da možete jednostavno plaćati račune, polagati čekove i prenositi sredstva s bilo kojeg mjesta.
Pomažu korisnicima u ulaganju njihove ušteđevine i praćenju potrošnje uz samo nekoliko dodira.
• Potiče konkurenciju i gospodarski rast: Financijske inovacije su više od puke pogodnosti – one potiču zdravu konkurenciju.
Između banaka, osiguravatelja, investicijskih platformi i niza novih startupa, inovacije potiču tvrtke da stalno povećavaju vrijednost i kvalitetu usluga koje se pružaju potrošačima.
Znajući da moraju biti bolji ili riskirati gubitak kupaca, korporacije prenose prednosti nižih troškova i boljeg korisničkog iskustva javnosti.
• Osigurava buduću otpornost i održivost: Pristupačniji i konkurentniji financijski sustav pomaže potaknuti širi gospodarski rast.
Novi izvori financiranja podupiru poduzetnike i rastuća mala poduzeća koja zapošljavaju više lokalno i doprinose vlastitim inovacijama.
Inovatori također pomažu u jačanju zaštite osjetljivih informacija, identiteta i imovine korisnika kroz testiranje novih tehnologija i strategija upravljanja rizikom.
To osigurava da cijela financijska industrija ostaje opremljena za zaštitu potrošača u digitalnom okruženju koje se razvija u godinama koje dolaze.
Općenito, financijska inovacija je temelj za potporu održivog prosperiteta.
Primjeri financijskih inovacija
#1. Online i mobilno bankarstvo
Tradicionalno bankarstvo zahtijevalo je odlazak u fizičke poslovnice u ograničeno vrijeme.
Sada korisnici mogu upravljati svojim financijama 24/7 s bilo kojeg uređaja s internetskom vezom.
Online i mobilne platforme omogućuju nove bankarske usluge koje u prošlosti nisu bile izvedive, kao što su daljinski čekovni depoziti, trenutni domaći/međunarodni prijenosi i peer-to-peer plaćanja.
Također omogućuje financijskim institucijama smanjenje režijskih troškova povezanih s održavanjem velike mreže poslovnica.
# 2. Platforme za digitalno plaćanje
Platforme kao što su PayPal, Venmo i Cash App omogućuju brze i jednostavne peer-to-peer prijenose novca s bilo kojeg uređaja 24/7 bez potrebe za gotovinom.
Osim P2P plaćanja, Stripe je još jedna popularna platforma koja omogućuje online plaćanja i rješenja infrastrukture plaćanja za tvrtke.
Otvorili su nova internetska tržišta omogućavanjem sigurne infrastrukture digitalnog plaćanja za trgovce svih veličina.
Digitalna plaćanja proširuju pristup bankarskim uslugama putem mobilnih telefona, čak i u dijelovima svijeta gdje su tradicionalne banke rijetke.
#3. Peer-to-peer posuđivanje
P2P platforme za pozajmljivanje kao što su LendingClub ili Prosper transformirale su tradicionalna potrošačka kreditna tržišta i tržišta kapitala kroz inovacije koje pokreću ravnopravni korisnici i alternativne strategije procjene temeljene na podacima.
Napredni algoritmi procjenjuju faktore kreditne sposobnosti kao što su razine obrazovanja, povijest posla i društvene veze kako bi identificirali pouzdane zajmoprimce koje tradicionalni kriteriji zanemaruju.
Holističkim ocjenjivanjem zajmoprimaca korištenjem alternativnih podataka, P2P zajmodavci mogu opsluživati segmente kupaca koje banke ignoriraju.
Pojedinačni zajmovi dijele se na male vrijednosne papire osigurane imovinom koji se mogu kupiti za samo 25 USD, čime se smanjuje minimalni prag ulaganja.
#4. Robo savjetnici
Robo-savjetnici su jeftina investicijska platforma koja automatizira funkcije ulaganja i time značajno smanjuje režijske troškove u usporedbi s tradicionalnim savjetnicima.
Također pojednostavljuje tradicionalno složen proces izgradnje diverzificiranih portfelja putem online upitnika i automatiziranog stvaranja/upravljanja portfeljem.
Robo tehnologija omogućuje jednom savjetniku da učinkovito servisira mnogo veću bazu klijenata uz niže troškove u usporedbi s ljudskim savjetnicima.
Popularni igrači na ovom polju su Acorns, SoFi i Betterment.
#5. Kriptovalute
Kripto poput Bitcoina omogućuje sigurne peer-to-peer transakcije bez potrebe za središnjom bankom ili financijskom institucijom kao posrednikom.
Omogućuje brze međunarodne prijenose novca u bilo kojem trenutku s javnim/privatnim ključevima, umjesto ovisnosti o naslijeđenim deviznim tečajevima i prijenosima.
Kripto predstavljaju sljedeću evoluciju novca kao digitalne imovine neovisne o fizičkim oblicima poput zlata/državnih tiskanih novčanica.
Korisnici mogu biti pseudonimi umjesto da transakcijama moraju priložiti pravna imena kao kod naslijeđenih valuta.
Više primjera financijskih inovacija
• Dioničko financiranje – Omogućivanje startupima i malim poduzećima prikupljanje kapitala putem interneta od mnogih pojedinačnih ulagača. Primjeri uključuju GoFundMe, Patreon i SeedInvest Technology.
• Mogućnosti financiranja kupnje – „Kupite sada, platite kasnije“ usluge integrirane sa stranicama e-trgovine za plaćanje na rate. Primjeri uključuju Klarna i Afterpay.
• Insurtech inovacije – Tehnologije koje ometaju osiguranje putem politika temeljenih na korištenju, telematike, boljeg otkrivanja prijevara itd. Primjeri uključuju Lemonade, Dacadoo i Avinew.
• Mikrofinancijske inicijative – Pružanje malih zajmova/kapitala poduzetnicima s niskim prihodima koji nemaju kolateral putem grupa/zajednica.
• Alternativni programi kreditiranja – Modeli kreditne procjene temeljeni na netradicionalnim čimbenicima kao što su obrazovanje/povijest zaposlenja.
• Alati za usporedbu financijskih cijena – Pomaganje potrošačima/poduzećima da jednostavno usporede i dobiju najbolje stope na kredite, investicijske proizvode i slično.
We Uvoditi novine Jednosmjerne dosadne prezentacije
Neka vas publika stvarno sluša zanimljive ankete i kvizovi od AhaSlides.
Ključni za poneti
Financijska inovacija nije samo poštapalica – ona mijenja način na koji doživljavamo sam novac.
Iza svih ovih promjena krije se nemilosrdna želja da se izgradi sustav koji je inkluzivan poput internetske ere koja ga je rodila, a ovi primjeri su pioniri koji ponovno pišu pravila u razmjerima neviđenim otkako su se svjetla prvi put upalila u našem globalnom financijskom srcu💸💰
Često postavljana pitanja
Koja je razlika između Fintecha i financijskih inovacija?
Fintech je podskup financijskih inovacija koji se posebno odnosi na korištenje tehnologije za poboljšanje financijskih usluga. Financijska inovacija je širi pojam koji uključuje nove fintech tehnologije, proizvode, usluge, poslovne modele, propise, tržišta i sve ono što mijenja i unapređuje financijsku industriju. Dakle, sve fintech su financijske inovacije, ali nisu sve financijske inovacije fintech.
Koje su financijske inovacije u nastajanju?
Nove financijske inovacije pokreću nove tehnologije, kao što su blockchain, AI, big data i robotska automatizacija procesa. Te se tehnologije koriste za automatizaciju zadataka, poboljšanje učinkovitosti i stvaranje novih proizvoda i usluga.
