Posljednji put pregledano 6. studenog 2026. u odnosu na izvore povezane u ovoj objavi.
Obuka osiguravajućih agenata mora podučavati i razgovor i proizvod. Godine 2024. Ministarstvo osiguranja Kansasa zaključilo je 3,661 pritužbu, od kojih 3,093 u svojoj nadležnosti, a Izvješće o indeksu pritužbi kaže se da se 5% pritužbi odnosilo na marketing i prodaju. To je dio spisa u kojem su razgovori s agentima najvažniji. U istom izvješću navodi se da pritužbe pomažu odjelu u uočavanju tvrtki ili agenata koje je možda potrebno istražiti.
Ovo je popis od 10 gotovih tečajeva za direktore agencija i voditelje prodaje koji uključuju nove agente i producente. Tečajevi licenciranja i kontinuiranog obrazovanja (CE) nalaze se na drugom mjestu: ovaj popis pokriva uvođenje u posao, prodajne vještine, etiku, prijevare i podatke o klijentima. Svaka grupa završava s Naš izbor.
Svih 10 tečajeva na prvi pogled
| Tečaj | Što pokriva | Dužina | Ovdje navedena zakonska obveza? |
|---|---|---|---|
| Obuka osiguravateljskih agenata: uvođenje novih agenata | Kako agencija funkcionira, čitanje pravila, razgovor temeljen na potrebama | 50 min | Nije ovdje navedeno |
| Trening prodaje osiguranja: radionica za vježbanje razgovora | Pitanja za otkrivanje, pravedna formulacija, praćenje | 60 min | Nije ovdje navedeno |
| Savjeti za život, zdravlje i mirovinu: prodaja i pravila proizvoda temeljena na potrebama | Prvo potrebe, vrste pokrića, izuzeća, procjena rizika | 40 min | Nije ovdje navedeno |
| Prodaja reguliranih i visoko pouzdanih proizvoda: prikladnost, otkrivanje i pošteno ponašanje | Prikladnost, otkrivanje, ranjivi kupci | 45 min | Nije ovdje navedeno |
| Zaštita potrošača i UDAAP | Testovi za nepoštene, obmanjujuće i zlostavljačke prakse | 35 min | Savezni okvir; osiguranje je uglavnom državni zakon |
| Pravila ponašanja | Test odlučivanja s četiri pitanja za sive zone | 35 min | Nije ovdje navedeno |
| Sukob interesa | Otkrivanje odnosa prije donošenja odluke | 25 min | Nije ovdje navedeno |
| Društveni inženjering, prijevare i deepfakeovi: telefonske, platne i lažne prijevare | Provjera zahtjeva za novac | 35 min | Nije ovdje navedeno |
| Krađa identiteta i društveni inženjering | Uočavanje i prijavljivanje napada | 30 min | Nije ovdje navedeno |
| Klasifikacija i rukovanje podacima | Označavanje i dijeljenje podataka o klijentima | 25 min | Nije ovdje navedeno |
Vještine uvođenja u posao i prodaje
Ovo troje vodi novog agenta od prvog tjedna do prvog razgovora s klijentom kojeg mogu braniti.
Obuka osiguravateljskih agenata: uvođenje novih agenata
Ovaj 50-minutni tečaj strukturirani je početak za nove i postojeće agente: kako se agencija plaća, kako čitati pravila, razgovor temeljen na potrebama, licenciranje i kontinuirano obrazovanje te objave. Novim agentima je potreban jer prvi odgovori koje daju oblikuju povjerenje klijenta. Koristite primjer pitanja u sesiji: klijent pita kako se agencija plaća, pa koji je najbolji odgovor?
Trening prodaje osiguranja: radionica za vježbanje razgovora
Ova 60-minutna radionica ima četiri lekcije i završnu provjeru od sedam pitanja. Uči agente da postavljaju pitanja za otkrivanje prije nego što preporuče i da iskreno formuliraju uvod: tko ste, zašto zovete i što klijent dobiva od toga. Samopouzdanje dolazi iz prakse prije stvarnih klijenata, stoga postavite pitanje u anketi: kada biste trebali preporučiti proizvod?
Savjeti za život, zdravlje i mirovinu: prodaja i pravila proizvoda temeljena na potrebama
Šest lekcija, 40 minuta: zašto potrebe dolaze prije proizvoda, vrste osiguranja, što jest, a što nije uključeno, razdoblja čekanja i izuzeća, mirovine i rente te siva područja poput podobnosti, otkrivanja i procjene rizika. Agenti koji prodaju životno, zdravstveno i mirovinsko osiguranje trebaju naviku jednostavnih riječi. Njegovo pitanje isplate dobro funkcionira uživo: iznos može porasti ili pasti, a prihod nije zajamčen.
Naš izbor: Obuka za prodaju osiguranja: radionica za vježbanje razgovora. Agenti uče prodavati izgovarajući to naglas, a lekcije se temelje na pitanjima za otkrivanje, iskrenim uvodima i pravednom formuliranju.
Etička i poštena prodaja
U SAD-u, osiguranje je regulirano uglavnom od strane država. Savezni zakon kaže da je djelatnost osiguranja i svaka osoba koja se njime bavi, podliježe zakonima nekoliko država koji se odnose na njegovu regulaciju ili oporezivanje. Stoga provjerite pravila koja obvezuju vaše agente u svom državnom odjelu za osiguranje. Ova četiri tečaja uče navikama koje stoje iza njih.
Prodaja reguliranih i visoko pouzdanih proizvoda: prikladnost, otkrivanje i pošteno ponašanje
Ovaj 45-minutni tečaj pokriva prikladnost, što se mora otkriti i kada te evidenciju i eskalaciju. Jasna objava pomaže klijentima da donesu informiranu odluku i daje agentu evidenciju na koju se može pozvati. Pokušajte s težim slučajem: klijent je upravo ožalošćen i nije siguran u svoju odluku. Rješenje je usporiti i ponuditi nastavak kasnije.
Zaštita potrošača i UDAAP
Tečaj podučava tri testa za nepoštene, obmanjujuće i zlostavljačke prakse, s okvirom američkog saveznog tijela. Za osiguranje, imajte na umu da Ured za financijsku zaštitu potrošača općenito nema ovlasti provoditi Zakon o financijskoj zaštiti potrošača protiv osobe koju regulira državni regulator osiguranja, osim kada ta osoba nudi potrošačima financijski proizvod ili uslugu. Koristite testove kao zajedničku naviku i dodajte pravila svoje države. Njegovo pitanje na plakatu dobar je uvod: "bez mjesečne naknade" bilo je istinito, pa u čemu je problem?
Pravila ponašanja
35-minutni tečaj s testom odlučivanja od četiri pitanja za siva područja, plus kako progovoriti i prepoznati odmazdu. Postavlja standard za prodaju koja je primamljiva, ali pogrešna za klijenta. Tijekom sesije pitajte što bi agent trebao učiniti kada na jedno od četiri pitanja odgovori s "nisam siguran". Tečaj kaže da stanete i pitate.
Sukob interesa
Razlike u provizijama između proizvoda mogu pristrano utjecati na savjete, stoga se sukob mora otkriti prije odluke, a ne nakon nje. Tečaj od 25 minuta pokriva stvarne, potencijalne i percipirane sukobe te "otkrij, pa odluči". Njegovo pitanje za sortiranje funkcionira u anketi: je li sukob interesa uvijek kršenje? Odgovor je ne, ali skrivanje sukoba je problem.
Naš izbor: Prodaja reguliranih i visoko pouzdanih proizvoda. Prikladnost je pitanje koje stoji iza dobrog savjeta: je li proizvod odgovarao ovom klijentu?
Prijevara i podaci o klijentima
Datoteke s pravilima sadrže podatke o identitetu, zdravlju i bankovnim podacima, a prevaranti cijene te podatke.
Društveni inženjering, prijevare i deepfakeovi: telefonske, platne i lažne prijevare
Prevaranti se lažno predstavljaju kao klijenti, dobavljači ili starije kolege kako bi preusmjerili plaćanja. Ovaj 35-minutni tečaj uči agente kako provjeriti zahtjev za novac putem broja koji je već u evidenciji, a ne odgovora na poruku. Pitajte u sobi: netko stariji od vas traži da nešto platite i da to šutite, pa što učiniti? Provjerite na drugi način.
Krađa identiteta i društveni inženjering
Prijave za pravila sadrže osobne i zdravstvene podatke, što agente čini vrijednom metom za phishere. 30-minutni tečaj prati kompromitiranje poslovne e-pošte i pokriva e-poštu, tekstualne poruke, glasovne poruke i QR kodove, s završnom provjerom od 12 pitanja. Koristite scenarij tekstualne poruke u sesiji: poveznica za popravak zaključanog računa. Nemojte dodirivati, prijavite to.
Klasifikacija i rukovanje podacima
Podaci o zdravlju i financijama klijenta zahtijevaju pažljivo označavanje i dijeljenje. Ovaj 25-minutni tečaj objašnjava razine klasifikacije i što učiniti kada se s datotekom pogrešno rukuje. Otvaranje je brzo: što znači "svatko s vezom"? Svatko tko dobije vezu može je otvoriti, čak i ako je proslijeđena.
Naš izbor: Društveni inženjering, prijevara i deepfakeovi. Jedan uvjerljiv poziv može pokrenuti isplatu, a "uzvratiti poziv na broj koji već imate" je navika koja stane na karticu.
Kako implementirati plan
Započnite s uvođenjem u posao i obveznim stavkama u vašoj državi, zatim s tečajevima prodaje i etike u prvih 90 dana. Zakažite osvježavanje znanja o prijevarama i podacima jednom godišnje i dodajte detalje specifične za ulogu, poput savjeta o mirovinama za agente koji to prodaju.
Svaku sesiju usidrite na istu činjenicu: 5% pritužbi u izvješću Ministarstva osiguranja Kansasa za 2024. godinu bavi se marketingom i prodajom. Licenciranje je odvojeno. Agenti osiguranja dobivaju licence od država, a kontinuirano obrazovanje određuje svaka država. U Kansasu, na primjer, regulacija kontinuiranog obrazovanja kaže da se tečajevi koji pripremaju studente za ispit za licencu ne računaju za bodove. Ovi predlošci nisu odobreni tečajevi kontinuirane edukacije, stoga provjerite u svom državnom odjelu za osiguranje obrazovanje koje je agentu potrebno za održavanje licence. Nijedan ovdje navedeni izvor ne određuje koliko često se ova obuka mora ponavljati, stoga postavite učestalost u vlastitom programu. Za širi popis pogledajte naš vodič za obuka službenika za usklađenost.
Načini održavanja ovih tečajeva AhaSlides
Svih 10 možete ponuditi u tri formata:
- Samostalni tečajevi. Koristite AhaSlides kreator tečaja može poslati tečaj svakom novom agentu prije prvog poziva klijenta, uz manje administracije jer se dovršetak prati za vas.
- Pitanja i odgovori uživo. Prikupite pitanja prije sesije, a zatim na njih odgovorite u prostoriji. Za dobro vođenje pogledajte naše 9 savjeta za uspješnu sesiju pitanja i odgovora.
- Prethodne i naknadne ankete. Izmjerite što se promijenilo u istoj sesiji i pogledajte kako praćenje završetka obuke zaposlenika.
Četiri vrste slajdova obavljaju većinu posla:
- Odaberite odgovor. Pitajte: "Klijent pita kako se agencija plaća. Koji je najbolji odgovor?" Prikažite podjelu prije nego što otkrijete odgovor.
- Oblak riječi. Pitajte: "Što klijenta navodi da vjeruje agentu u prvoj minuti?" Najvažnije riječi pokazuju što tim cijeni.
- Ljestvica ocjenjivanja. Prije i poslije pitajte: "Koliko ste sigurni da klijentu objašnjavate izuzeća?" Ocijenite od 1 do 5 i usporedite prosjeke.
- Otvorenog kraja. Pitajte: "Što biste željeli znati prije nego što preporučite ovu politiku?" Odgovori mogu biti anonimni, tako da ljudi kažu što misle.
Česta pitanja
Koja je obuka potrebna agentima osiguranja?
Prvo licenciranje, što ovisi o vašoj državi, zatim uvođenje u posao, obuka o proizvodima, etici i usklađenosti, s kontinuiranom edukacijom tamo gdje je to vaša država zahtijeva. Deset gore navedenih tečajeva pokrivaju dio na radnom mjestu; vaš državni odjel za osiguranje određuje licencu i kontinuiranu edukaciju.
Kako mogu postati agent osiguranja?
Kroz postupak licenciranja u vašoj državi, koji obično uključuje ispit i prijavu. Neke države također zahtijevaju edukaciju prije licenciranja, a druge ne, stoga provjerite odjel za osiguranje svoje države. Provjerite odjel za osiguranje svoje države za točne korake, jer osiguranje je regulirano od strane država.
Trebaju li agenti osiguranja kontinuiranu edukaciju?
U mnogim državama da, a pravila se razlikuju, stoga provjerite odjel za osiguranje svoje države. Kansas, na primjer, postavlja svoja pravila u KAR 40-7-20a.
Ova objava je općenite informacije, a ne pravni savjet. Za odluku o vašem radnom mjestu obratite se kvalificiranom odvjetniku ili regulatoru.
