Proses pembaruan pelatihan AML: bagaimana memperbarui praktik skenario ketika peraturan berubah

Untuk memperbarui pelatihan AML dengan cepat ketika aturan berubah, perbarui tugasnya, bukan kursusnya: petakan perubahan tersebut ke langkah-langkah yang dilakukan analis, perbarui studi kasus untuk langkah-langkah tersebut, dan beri nilai kepada peserta pada kasus baru berdasarkan apakah mereka menerapkan versi baru tersebut. Membaca aturan baru adalah bagian yang mudah. ​​Menerapkannya pada berkas pelanggan yang tidak dikenal, sementara materi lama masih mengajarkan ambang batas lama, di situlah kesalahan terjadi.

Itulah tujuan dari proses pembaruan pelatihan AML. Panduan ini ditujukan untuk kepala pelatihan risiko dan pimpinan kejahatan keuangan atau kepatuhan. Panduan ini mencakup desain pelatihan, bukan interpretasi hukum. Gunakan hanya kewajiban yang telah disetujui oleh fungsi kepatuhan Anda. Skenario di bawah ini bersifat ilustratif, bukan kasus pelanggan yang terdokumentasi, dan spesialis kejahatan keuangan harus memvalidasi setiap kasus dan jawaban sebelum digunakan.

Apa itu proses pembaruan pelatihan AML?

Proses pembaruan pelatihan AML adalah rutinitas yang dapat diulang untuk mengubah pelatihan ketika kewajiban anti pencucian uang atau kenali pelanggan Anda berubah. Proses ini memetakan perubahan ke tugas-tugas yang dilakukan orang, memperbarui kasus skenario dan kriteria jawaban untuk tugas-tugas tersebut, memberikan umpan balik yang terkait dengan keputusan, dan menilai kinerja pada kasus baru. Proses ini memperlakukan perubahan aturan sebagai perubahan pada tugas, bukan hanya slide baru.

fakta cepat

1. Jelaskan masalah kinerja tersebut

Mulailah dengan keputusan, bukan peraturan. Apa yang harus dilakukan analis secara berbeda pada hari Senin? Tuliskan sebagai satu kalimat yang diawali dengan kata kerja: "Terapkan kewajiban yang telah diubah dan disetujui pada kasus pelanggan atau transaksi, catat buktinya, dan lakukan eskalasi jika prosedur baru menetapkannya."

Regulasi memang berubah, dan terkadang dalam jangka waktu yang lama. Komisi Eropa Gambaran umum peraturan anti pencucian uang di tingkat Uni Eropa Catatan menunjukkan bahwa paket AML dan pendanaan kontra-terorisme, termasuk peraturan yang membentuk otoritas AMLA baru, diterbitkan dalam Jurnal Resmi pada 19 Juni 2024, dengan buku aturan utama (Peraturan (EU) 2024/1624) tercantum mulai tahun 2027. Bahkan landasan pacu yang panjang pun akan berakhir. Ketika itu terjadi, pertanyaan praktisnya sama dengan pertanyaan yang muncul ketika terjadi perubahan mendadak: tugas siapa saja dari orang-orang kita yang baru saja berubah?

Perubahan dengan tenggat waktu yang singkat tidak memberikan waktu untuk membangun kembali suatu mata kuliah, sehingga proses di bawah ini memperbarui unit terkecil yang penting, yaitu tugas dan studi kasusnya, dan membiarkan bagian kurikulum lainnya tetap sama.

2. Mendiagnosis kesenjangan pembelajaran dan konteks.

Sebelum Anda mengedit konten apa pun, bandingkan apa yang dibutuhkan pekerjaan saat ini dengan apa yang dipraktikkan dan dinilai dalam pelatihan saat ini.

1. Tugas apa saja yang terpengaruh oleh perubahan ini? Cantumkan langkah-langkah dalam alur kerja (pemeriksaan orientasi, peninjauan peringatan, eskalasi, pencatatan) dan tandai setiap langkah yang terpengaruh oleh perubahan yang disetujui. Sebagian besar perubahan hanya menyentuh beberapa langkah, bukan keseluruhan kurikulum.
2. Apa tuntutan kognitifnya? Dalam taksonomi Bloom yang telah direvisi, menerapkan aturan baru pada kasus yang sudah dikenal disebut aplikasi. Menilai bagaimana hal itu mengubah kasus yang berada di ambang batas, dan mempertahankan keputusan tersebut, disebut analisis dan evaluasi. Panduan kami untuk Mencocokkan aktivitas pembelajaran dengan taksonomi Bloom Menjelaskan cara membaca persyaratan ini. Jika penilaian Anda saat ini adalah kuis mengingat aturan lama, penilaian tersebut tidak dapat menunjukkan bahwa aturan baru telah digunakan.
3. Apakah ada hal lain selain keterampilan yang menjadi penghalang? Periksa prosedur, formulir, konfigurasi alat, dan staf terlebih dahulu. Jika sistem kasus masih menampilkan kolom lama, pelatihan tidak akan memperbaikinya. Pelatihan yang dilakukan sebelum prosedur mengajarkan orang aturan yang belum dapat mereka ikuti.
4. Apa yang salah pada pertemuan sebelumnya? Tanyakan kepada penanggung jawab kepatuhan dan beberapa analis, dan perlakukan metode Anda saat ini sebagai hipotesis sampai mereka mengkonfirmasinya.

3. Merancang persiapan dan latihan yang bertujuan.

Berikan tugasnya masing-masing pada setiap tahap, dan pisahkan versi lama dan baru secara jelas.

Persiapan: periksa prasyaratnya. Diagnostik singkat yang dilakukan sendiri oleh peserta memastikan bahwa mereka memahami konsep-konsep yang menjadi dasar aturan baru tersebut. Pemeriksaan pemahaman seperti ini hanya memastikan prasyarat. Jangan melaporkannya sebagai kemampuan.

Praktik: kasus yang diberi versi. Ambil kasus yang sudah Anda gunakan dan tandai mana yang menjadi salah akibat perubahan tersebut. Kemudian buat dua jenis pengganti:

• Kasus jawaban yang diubah. Suatu kasus yang keputusan tepatnya berbeda di bawah kewajiban baru. Peserta didik melihat fakta dan memilih; umpan balik menunjukkan versi mana yang mereka terapkan.
• Kasus dengan jawaban yang tidak berubah. Kasus yang tampak terpengaruh tetapi sebenarnya tidak. Hal ini mencegah koreksi berlebihan, di mana orang menerapkan aturan baru di mana-mana.

Tambahkan latihan red teaming singkat jika diperlukan. Mintalah kelompok kecil untuk mencari cara pelaku kejahatan dapat mengeksploitasi celah antara prosedur lama dan prosedur baru, lalu bandingkan jawaban mereka dengan pandangan spesialis. Ini membangun kebiasaan menguji aturan terhadap simulasi penipuan, bukan hanya membacanya.

Umpan balik terkait dengan keputusan. "Anda menerapkan ambang batas sebelumnya" lebih bermanfaat daripada sekadar skor. Sebutkan keputusannya, bukti yang digunakan atau yang terlewatkan, dan kriteria yang disetujui.

Masukan langsung dari instruktur atau tinjauan asinkron? Masukan langsung memberikan nilai paling besar ketika jawabannya ambigu dan seorang analis senior dapat menjelaskan alasannya. Tinjauan asinkron sudah cukup untuk aturan itu sendiri dan untuk jawaban yang diperiksa terhadap kunci. Kombinasi umum adalah pengarahan mandiri, sesi yang difasilitasi tentang kasus-kasus dengan jawaban yang diubah, kemudian tinjauan terawasi terhadap pekerjaan langsung.

4. Kerjakan contoh yang realistis.

Bersifat ilustratif dan hipotetis. Perubahan aturan di bawah ini dibuat untuk tujuan pengajaran dan bukan merupakan kewajiban nyata. Seorang spesialis kejahatan keuangan harus memvalidasi kasus nyata dan kriteria jawabannya sebelum digunakan.

Kasus. Misalkan prosedur yang disetujui berubah sehingga, untuk satu kategori pelanggan, analis sekarang harus mencatat sumber dana dan mendapatkan persetujuan senior sebelum melakukan onboarding, padahal sebelumnya pencatatan saja sudah cukup. Seorang pelanggan korporat baru sedang menunggu untuk di-onboarding. Berkas menunjukkan alamat terdaftar yang jelas, struktur kepemilikan dengan dua lapisan, dan sumber dana yang dijelaskan tanpa dokumen pendukung.

Tugas tersebut. Peserta didik menjelaskan apa yang harus mereka lakukan berdasarkan prosedur baru, mengutip bukti dalam berkas, dan menyebutkan apa lagi yang mereka butuhkan.

Upaya pertama. "Berkas sudah lengkap, alamat sudah terdaftar, dan nama pemilik sudah tercantum. Setujui proses pendaftaran."

Berikan masukan dan coba lagi. Fasilitator menanyakan versi prosedur mana yang diterapkan peserta didik, apa yang diminta versi baru untuk kategori pelanggan ini, dan apa yang belum tercantum dalam berkas. Permintaan pengulangan menanyakan keputusan, bukti yang hilang, dan siapa yang harus menandatangani.

Upaya yang lebih baik. "Berdasarkan prosedur yang diperbarui, kategori pelanggan ini memerlukan catatan sumber dana dan persetujuan dari manajemen senior. Berkas tersebut menjelaskan sumber dana tetapi tidak memuat dokumen pendukung, sehingga saya tidak dapat mencatatnya sebagai terverifikasi. Saya belum akan menyetujuinya. Saya akan meminta dokumen tersebut, mencatat lapisan kepemilikan untuk peninjau, dan mengirimkan berkas untuk persetujuan setelah bukti tersedia. Saya tidak yakin apakah lapisan kepemilikan kedua mengubah peringkat risiko, jadi saya akan menanyakan hal ini kepada bagian kepatuhan."

Mengapa setiap respons dapat dipertahankan atau tidak lengkap. Nilailah setiap upaya berdasarkan kriteria yang telah disetujui, bukan preferensi fasilitator. Upaya pertama konsisten secara internal tetapi menerapkan versi lama, sehingga gagal dalam hal akurasi versi. Upaya yang lebih kuat menyebutkan persyaratan baru, memisahkan deskripsi dari bukti yang terverifikasi, menetapkan syarat untuk persetujuan, dan mengakui adanya ketidakpastian. Upaya ini meningkatkan poin yang tidak dapat diselesaikan. Upaya ini tidak mengklaim otoritas yang tidak dimilikinya.

5. Menilai kemampuan dan merencanakan transfer

Bukti kemampuan adalah keputusan yang tepat, disertai alasan, pada kasus baru yang belum pernah ada dalam praktik sebelumnya. Berikan skor pada rubrik singkat dari 0 hingga 2 per kriteria, yang ditentukan bersama spesialis Anda. Panduan kami untuk menilai kemampuan pengambilan keputusan dan pemecahan masalah dalam pelatihan Mencakup jangkar dan kalibrasi asesor.

Nilai acuan: 0 berarti tidak ada atau tidak didukung, 1 berarti sebagian dengan kekurangan yang relevan, dan 2 berarti lengkap dan dibenarkan berdasarkan kriteria yang disepakati. Definisikan kesalahan kritis secara terpisah, misalnya menyetujui tanpa tanda tangan yang diperlukan, sehingga skor keseluruhan yang baik tidak dapat menyembunyikan satu kesalahan pun. Rubrik ini merupakan titik awal yang diusulkan, bukan standar kesiapan yang telah divalidasi.

Tindak lanjut di tempat kerja. Setelah jangka waktu yang sesuai, tinjau sampel file aktif atau berikan kasus baru, dan bandingkan dengan data dasar pada dua ukuran: cakupan tugas yang diubah dan akurasi versi. Tentukan populasi, penyebut, dan waktu terlebih dahulu, dan catat kasus mana yang dilihat orang dalam pelatihan sehingga Anda dapat membedakan antara ingatan dan transfer.

Bukti apa yang akan menunjukkan bahwa peserta didik dapat menerapkan pembaruan tersebut?

Carilah analis yang, dalam kasus yang belum pernah mereka lihat, menyebutkan persyaratan baru, menerapkannya pada pelanggan yang tepat, dan membiarkan kasus yang tidak berubah. Tambahkan apa yang ditunjukkan oleh sampel berkualitas: file yang mencatat bukti baru dan lebih sedikit pengembalian dari peninjauan untuk kesalahan versi lama.

Berhati-hatilah dengan hasil operasional seperti volume peringatan atau waktu orientasi. Perubahan komposisi pelanggan, rilis alat baru, atau puncak musiman dapat menggesernya dalam periode yang sama, jadi periksa perubahan lain apa yang terjadi sebelum mengkreditkan pelatihan tersebut. Panduan kami untuk Melatih analis kecurangan untuk menyelidiki pola transaksi yang tidak dikenal. menyampaikan poin yang sama tentang jumlah eskalasi.

Di mana penyampaian interaktif membantu

Format interaktif sangat membantu di mana setiap analis harus berkomitmen pada suatu keputusan sebelum kelompok mendiskusikannya. Dalam sesi langsung, seorang fasilitator dapat menunjukkan studi kasus, meminta setiap analis untuk memilih langkah selanjutnya, kemudian mengungkapkan bagaimana pendapat terbagi antara versi lama dan versi baru. Studi kasus yang sama dapat dijalankan secara mandiri sebagai penyegaran setelah perubahan berikutnya. AhaSlides Mendukung pembelajaran interaktif dan perpindahan antara penyampaian langsung dan pembelajaran mandiri. Periksa fungsi pembuatan konten, umpan balik, atau pelaporan apa pun yang Anda rencanakan untuk diandalkan terhadap alur kerja Anda sendiri. Perlakukan simulator, realitas virtual, AI, dan integrasi sistem sebagai eksternal atau belum terkonfirmasi sampai Anda melihatnya berfungsi. Untuk desain terkait tentang mempertanyakan keluaran otomatis, lihat panduan kami tentang Pelatihan peninjauan peringatan penipuan AI, dan untuk mengubah modul "centang kotak" menjadi skenario, mengubah pelatihan kepatuhan pasif menjadi pelatihan kepatuhan pasif.

Apa yang tidak akan diperbaiki oleh pelatihan?

• Penulisan ulang prosedur yang lambat. Jika prosedur tersebut masih berupa draf, pelatihan tidak akan akurat. Sepakati terlebih dahulu tanggal untuk versi yang disetujui.
• Konfigurasi alat. Jika formulir dan sistem masih mencerminkan aturan lama, orang akan mengikuti sistem tersebut.
• Kepemilikan tidak jelas. Seseorang harus memiliki setiap kasus dan kunci jawaban yang diperbarui, serta tanggal terakhir kali diperiksa.

Sebutkan hal-hal ini kepada sponsor sejak dini.

Pertanyaan yang sering diajukan

Apa itu proses pembaruan pelatihan AML?

Suatu rutinitas yang dapat diulang yang memetakan perubahan aturan ke tugas-tugas yang terpengaruh, memperbarui kasus latihan yang sesuai dan kriteria jawaban, serta menilai kinerja pada kasus baru.

Seberapa cepat Anda dapat memperbarui pelatihan AML?

Penjelasan mengenai aturan dapat dilakukan setelah prosedur yang disetujui dalam beberapa hari. Validasi kasus baru oleh spesialis biasanya menjadi penentu kecepatan, jadi libatkan spesialis sejak awal.

Apakah Anda harus membangun ulang seluruh kursus?

Tidak. Perbarui tugas-tugas yang terpengaruh oleh perubahan dan kasus-kasus yang menggunakannya, dan pertahankan kasus-kasus dengan jawaban yang tidak berubah untuk menguji koreksi berlebihan.

Bagaimana Anda tahu bahwa staf menerapkan versi baru tersebut?

Berikan kasus baru yang belum pernah dipraktikkan dan nilai akurasi versi serta cakupan tugas yang diubah, kemudian ambil sampel file langsung setelah jeda waktu tertentu.

Mulai dari mana

Pilih perubahan terakhir yang harus diatasi tim Anda. Buat daftar langkah-langkah alur kerja yang terpengaruh, tandai kasus praktik yang menjadi salah, dan susun satu kasus dengan jawaban yang diubah dan satu kasus dengan jawaban yang tidak berubah menggunakan rubrik tiga kriteria. Jalankan dengan satu tim, lalu beri nilai pada kasus baru sebelum Anda menerapkannya secara lebih luas.

Untuk melihat bagaimana studi kasus yang direkayasa seperti ini dapat dijalankan secara langsung dan digunakan kembali sesuai kecepatan masing-masing setelahnya, jelajahi AhaSlides.