Terakhir ditinjau pada 5 November 2026 berdasarkan sumber yang ditautkan dalam postingan ini.
Pelatihan petugas pinjaman membimbing karyawan baru dari sekadar lisensi hingga berkas pertama yang dapat mereka tandatangani dengan percaya diri. Dampaknya terlihat jelas dalam data pengaduan: CFPB (Consumer Financial Protection Bureau) Laporan Tahunan Tanggapan Konsumen 2024 Biro tersebut menyatakan menerima sekitar 26,100 pengaduan hipotek pada tahun 2024. Pengaduan seperti ini dapat bermula dari bagaimana pinjaman dijelaskan, diberi harga, disetujui, atau ditagih.
Ini adalah daftar 9 kursus siap pakai untuk manajer pinjaman dan pelatih cabang yang menyusun pelatihan 90 hari pertama dan pelatihan penyegaran tahunan untuk petugas pinjaman dan analis kredit. Kursus perizinan dan persiapan ujian berada di tempat lain, jadi daftar ini mencakup sisi praktik kerja: pemberian pinjaman yang adil, penipuan, dan perilaku. Beberapa kursus dibangun berdasarkan peraturan federal AS, jadi periksa peraturan untuk pasar Anda sendiri. Setiap kelompok diakhiri dengan sebuah Pilihan kami.
Sekilas tentang kesebelas kursus
| Kelas | Apa yang dicakupnya | Panjang | Kewajiban hukum AS terhadap pemberi pinjaman yang tercakup? |
|---|---|---|---|
| Pemberian pinjaman yang bertanggung jawab, penilaian kredit, dan penagihan. | Keterjangkauan, keputusan kredit, tanda-tanda peringatan, penagihan yang adil | 40 min | Tidak ada yang dikutip di sini |
| Perlindungan konsumen & UDAAP | Praktik penjualan, pemasaran, dan pelayanan yang adil | 35 min | CFPB dapat mengambil tindakan terhadap orang yang tercakup. |
| Pelatihan petugas pinjaman: sesi pembinaan 90 hari pertama | Menjelaskan pinjaman dengan bahasa yang mudah dipahami, percakapan pertama dengan peminjam. | 60 min | Tidak ada yang dikutip di sini |
| Aturan Tanda Bahaya Pencurian Identitas | Tanda-tanda peringatan pada aplikasi dan akun | 30 min | Ya, di mana aturan tersebut melindungi Anda. |
| Rekayasa sosial, penipuan, dan deepfake: penipuan telepon, pembayaran, dan peniruan identitas. | Penipuan identitas dan pembayaran | 35 min | Tidak ada yang dikutip di sini |
| Phishing dan rekayasa sosial | Mendeteksi dan melaporkan serangan | 30 min | Tidak ada yang dikutip di sini |
| Kode etik | Integritas dan uji pengambilan keputusan untuk area abu-abu | 35 min | Tidak ada yang dikutip di sini |
| Konflik kepentingan | Mengungkapkan hubungan sebelum mengambil keputusan | 25 min | Tidak ada yang dikutip di sini |
| Klasifikasi dan penanganan data | Memberi label dan melindungi berkas pelamar. | 25 min | Tidak ada yang dikutip di sini |
Pinjaman dan perlindungan konsumen
Ketiga hal ini mencakup keputusan yang dibuat oleh petugas pinjaman setiap hari: apakah akan memberikan pinjaman, bagaimana mendeskripsikan pinjaman tersebut, dan bagaimana memperlakukan pelanggan secara adil saat melakukannya.
Pemberian pinjaman yang bertanggung jawab, penilaian kredit, dan penagihan.
Untuk banyak hipotek di AS, Peraturan Z menyatakan bahwa kreditor harus membuat penilaian yang wajar dan dengan itikad baik bahwa konsumen akan memiliki kemampuan yang wajar untuk membayar kembali. Pinjaman. Kursus 40 menit ini membahas siklus kredit, kemampuan membayar, apa itu skor kredit dan apa bukan skor kredit, tanda-tanda peringatan, dan panggilan penagihan tunggakan awal yang adil. Petugas pinjaman membutuhkannya karena keputusan didasarkan pada bukti, bukan target penjualan. Dalam sesi tersebut, ajukan pertanyaan contoh kepada peserta: mana dari hal-hal berikut yang dapat Anda gunakan untuk memutuskan permohonan, dan mana yang tidak boleh digunakan?
Perlindungan konsumen & UDAAP
Undang-undang federal mengizinkan Biro Perlindungan Konsumen Keuangan untuk bertindak mencegah pihak yang dilindungi dan penyedia layanan terlibat dalam tindakan atau praktik yang tidak adil, menipu, atau kasarKursus 35 menit ini mengajarkan tiga tes dan cara mengklasifikasikan praktik penjualan, pemasaran, dan pelayanan sehari-hari. Petugas pinjaman membutuhkannya karena suku bunga, biaya, dan janji adalah cara pinjaman diiklankan dan dijelaskan. Gunakan contoh posternya: "tanpa biaya bulanan" memang benar, jadi apa masalahnya? Jawabannya menunjukkan mengapa kesan keseluruhan itu penting.
Pelatihan petugas pinjaman: sesi pembinaan 90 hari pertama
Sesi pelatihan 60 menit ini mengubah minggu-minggu pertama seorang petugas pinjaman baru menjadi praktik: empat pelajaran tentang menjelaskan pinjaman dengan kata-kata sederhana, mengatur percakapan pertama dengan peminjam, memutuskan kapan harus merujuk dan kapan harus menangani, dan pemeriksaan akhir tujuh pertanyaan dengan nilai lulus 80 persen. Karyawan baru membutuhkannya karena peminjam yang memahami jumlah, jangka waktu, suku bunga, dan total biaya akan lebih kecil kemungkinannya untuk terkejut di kemudian hari. Dalam sesi tersebut, mintalah kelompok untuk menjelaskan APR kepada peminjam, lalu bandingkan kata-kata mereka dengan yang ada di kursus.
Pilihan kami: Pemberian pinjaman yang bertanggung jawab, penilaian kredit, dan penagihan. Hal ini mengajarkan kebiasaan yang mendasari setiap aturan lainnya: tentukan bukti kemampuan untuk membayar kembali, dan nyatakan hal itu dengan jelas.
Penipuan dan pencurian identitas
Para pemberi pinjaman menyerahkan uang, sehingga para penjahat mencoba meminjamnya, mengalihkannya, atau mencuri dokumen yang membuka akses ke uang tersebut.
Aturan Tanda Bahaya Pencurian Identitas
FTC mengatakan Siapa pun yang meminjamkan uang tercakup dalam Aturan Tanda Bahaya (Red Flags Rule).Hal ini mengharuskan banyak bisnis untuk menerapkan program pencegahan pencurian identitas tertulis di mana mereka memiliki akun yang dilindungi. Identitas yang dicuri paling mudah digunakan pada saat pengajuan aplikasi, jadi kursus 30 menit ini melatih staf untuk mengenali lima kategori tanda peringatan, merespons, dan melaporkan melalui pemilik program. Jalankan skenario Pilih Jawaban dengan laporan kredit yang menunjukkan peringatan penipuan dan biarkan tim memilih langkah selanjutnya sebelum jawabannya muncul.
Rekayasa sosial, penipuan, dan deepfake: penipuan telepon, pembayaran, dan peniruan identitas.
Kursus 35 menit ini membahas penipuan identitas dan permintaan perubahan detail pembayaran: taktiknya, kebiasaan memverifikasi permintaan uang menggunakan nomor yang sudah Anda miliki, dan apa yang sekarang dapat dipalsukan melalui suara dan video. Penutupan transaksi adalah salah satu titik di mana penelepon yang meyakinkan dapat mengalihkan dana, jadi petugas pinjaman perlu memiliki kebiasaan tersebut sebelum mereka membutuhkan pelajaran ini. Gunakan skenario dalam sesi ini: seorang kolega senior meminta Anda untuk membayar sesuatu dan merahasiakannya, jadi apa yang Anda lakukan pertama kali?
Phishing dan rekayasa sosial
Berkas pinjaman berisi laporan pendapatan, dokumen identitas, dan nomor rekening, persis seperti yang diinginkan oleh pelaku phishing. Kursus 30 menit ini menelusuri bagaimana penipuan email bisnis (Business Email Compromise/BEC) terjadi, bagaimana mengenali phishing melalui email, teks, suara, dan kode QR, serta bagaimana memverifikasi permintaan melalui saluran independen. Dalam sesi ini, tunjukkan contoh permintaan dokumen pemohon yang "mendesak" dan tanyakan kepada tim, melalui jajak pendapat, apakah akan mengirimkannya.
Pilihan kami: Tanda-Tanda Bahaya Pencurian Identitas Terpilih. Ini memberikan daftar periksa singkat kepada petugas pemberi pinjaman untuk dijalankan sebelum uang dicairkan, dan pinjaman yang didanai dengan identitas curian dapat sulit untuk dibatalkan.
Pelaksanaan dan penanganan data
Petugas pinjaman lebih sering mendengar "bisakah Anda membuat pengecualian?" daripada kebanyakan staf lainnya. Ketiga orang ini memberikan jawaban yang jelas kepada mereka.
Kode etik
Kursus ini membahas mengapa integritas itu penting dan memberikan tes pengambilan keputusan empat pertanyaan kepada staf untuk area abu-abu, serta cara untuk bersuara dan mengenali pembalasan. Seorang petugas pinjaman yang menyetujui atau menolak kredit membutuhkan tes yang dapat mereka terapkan ketika peminjam atau kolega menekan. Dalam sesi ini, jalankan putaran skenario dan minta peserta untuk memberikan suara pada setiap kasus sebelum mendiskusikannya.
Konflik kepentingan
Seorang petugas pinjaman yang menangani permohonan pinjaman kerabatnya, atau menerima biaya rujukan dari pihak ketiga, setidaknya memiliki potensi konflik kepentingan, meskipun tidak terjadi hal yang tidak pantas. Kursus ini memperkenalkan konflik kepentingan aktual, potensial, dan yang dirasakan, serta mengajarkan "ungkapkan, lalu putuskan". Gunakan aktivitas pengelompokan di dalam kelas: setiap kasus dimasukkan ke dalam tumpukan, misalnya ungkapkan, mengundurkan diri, atau tidak ada masalah.
Klasifikasi dan penanganan data
Sebuah aplikasi penuh dengan ID, alamat, dan angka pendapatan, sehingga staf perlu memberi label, menyimpan, membagikan, dan membuang data berdasarkan tingkat sensitivitasnya. Kursus ini menjelaskan tingkat klasifikasi, apa yang diizinkan oleh masing-masing tingkat, dan apa yang perlu dilaporkan jika terjadi kesalahan penanganan. Contoh pertanyaannya merupakan pembuka yang baik: apa arti "siapa pun yang memiliki tautan"?
Pilihan kami: Konflik kepentingan. Persetujuan kredit adalah posisi yang membutuhkan kepercayaan, dan "ungkapkan, lalu putuskan" adalah kebiasaan yang mudah diajarkan dan mudah diaudit.
Bagaimana cara melaksanakan rencana tersebut?
Mulailah dengan kursus yang terkait dengan kewajiban hukum AS dan prosedur pemberian pinjaman Anda: Perlindungan Konsumen & UDAAP dan, jika berlaku untuk Anda, Aturan Tanda Bahaya (Red Flags Rule). Tambahkan sesi pelatihan 90 hari dan pemberian pinjaman yang bertanggung jawab ke dalam proses orientasi. Kemudian jadwalkan pelatihan penyegaran tentang penipuan dan phishing, dan akhiri dengan pelatihan mendalam yang spesifik untuk peran Anda, seperti penagihan untuk petugas yang menangani tunggakan.
Mengenai perlakuan yang adil, Undang-Undang Kesempatan Kredit yang Setara menyatakan bahwa seorang kreditur Tidak boleh melakukan diskriminasi terhadap pelamar berdasarkan ras, warna kulit, agama, asal negara, jenis kelamin, status perkawinan, atau usia (jika pelamar memiliki kapasitas untuk membuat kontrak).atau karena pendapatan berasal dari program bantuan publik. Peraturan B menerapkan ide yang sama pada setiap aspek transaksi kreditSusun sesi diskusi seputar topik tersebut dan catat siapa yang menyelesaikan apa dan pertanyaan apa saja yang muncul.
Setiap sesi harus berlandaskan pada fakta yang sama: CFPB (Consumer Financial Protection Bureau). 2024 Laporan Tercatat sekitar 26,100 keluhan hipotek, sebuah pengingat bahwa peminjam memperhatikan bagaimana pinjaman ditangani. Tambahkan aturan yang dibutuhkan lokasi Anda. Daftar ini disusun berdasarkan aturan federal AS; pemberi pinjaman di negara lain, atau negara bagian AS dengan tugas tambahan, harus menambahkan persyaratan regulatornya sendiri. Tidak ada sumber yang dikutip di sini yang menetapkan seberapa sering pelatihan harus diulang, jadi tanyakan kepada regulator Anda dan tetapkan frekuensi dalam program Anda sendiri.
Perizinan adalah hal yang terpisah. Untuk pemberian pinjaman hipotek perumahan, hukum federal menyatakan bahwa individu tidak boleh terlibat dalam bisnis pemberi pinjaman tanpa terlebih dahulu memperoleh registrasi atau lisensi, jadi periksa badan perizinan negara bagian Anda untuk ujian dan pendidikan. Jika Anda sedang membangun program untuk seluruh tim kepatuhan, panduan kami tentang pelatihan petugas kepatuhan Mencakup daftar mata kuliah yang lebih luas.
Cara menjalankan kursus-kursus ini AhaSlides
Anda dapat menawarkan ke-9 pilihan tersebut dalam tiga format:
- Kursus mandiri. Gunakan AhaSlides Pembuat kursus akan mengirimkan kursus kepada setiap petugas pinjaman untuk diselesaikan sebelum mereka menangani berkas pinjaman yang sebenarnya.
- Sesi tanya jawab langsung. Kumpulkan pertanyaan dari tim sebelum sesi dimulai, lalu jawab pertanyaan tersebut di dalam ruangan. Untuk menjalankannya dengan baik, lihat panduan kami. 9 tips untuk sesi tanya jawab yang sukses.
- Survei sebelum dan sesudah. Ukur apa yang berubah dalam sesi yang sama, dan lihat bagaimana caranya. melacak penyelesaian pelatihan karyawan.
Empat jenis slide melakukan sebagian besar pekerjaan:
- Pilih Jawaban. Ajukan pertanyaan: "Seorang peminjam meminta kredit lebih dari yang dibutuhkan. Mana yang lebih dulu?" Tunjukkan pembagiannya sebelum Anda mengungkapkan jawabannya.
- Awan Kata. Tanyakan: "Apa yang membuat pengajuan pinjaman terasa salah bagi Anda?" Kata-kata yang paling panjang menunjukkan apa yang pertama kali diperhatikan oleh tim.
- Skala Penilaian. Tanyakan, sebelum dan sesudah: "Seberapa yakin Anda menjelaskan APR kepada peminjam?" Beri peringkat dari 1 hingga 5 dan bandingkan rata-ratanya.
- Terbuka. Ajukan pertanyaan: "Apa yang ingin Anda ketahui sebelum menyetujui permohonan ini?" Jawaban dapat bersifat anonim, sehingga orang dapat menyampaikan apa yang mereka pikirkan.
FAQ (Pertanyaan Umum)
Pelatihan apa yang dibutuhkan oleh petugas pinjaman?
Selain perizinan, petugas pinjaman biasanya memerlukan pelatihan tentang praktik pemberian pinjaman yang adil, perlindungan konsumen, pencegahan penipuan, dan penanganan data; periksa regulator dan program internal Anda untuk mengetahui seberapa sering pelatihan tersebut perlu diulang. Sembilan kursus di atas mencakup area-area tersebut, dan Peraturan B tentang diskriminasi adalah alasan yang baik untuk menyertakan perlakuan yang adil.
Apakah pelatihan petugas pinjaman diwajibkan oleh hukum?
Perizinan diperlukan bagi pemberi pinjaman hipotek perumahan di AS: hukum federal menyatakan bahwa individu tidak boleh bertindak sebagai pemberi pinjaman tanpa registrasi atau lisensi.Untuk pinjaman lainnya, periksa regulator negara bagian Anda. Perizinan memiliki tahapan pendidikan dan ujian tersendiri, jadi periksa regulator negara bagian Anda untuk informasi tersebut. Tidak ada sumber yang dikutip di sini yang menetapkan jumlah jam pelatihan kepatuhan atau seberapa sering pelatihan tersebut harus diulang, jadi periksa regulator Anda dan program kepatuhan Anda sendiri.
Bagaimana cara saya menjadi petugas pinjaman?
Biasanya melalui proses perizinan negara bagian Anda, yang untuk pemberi pinjaman hipotek berada di bawah... UU AMANKemudian, pelatihan bagi karyawan mengenai produk dan kepatuhan. Periksa peraturan di negara bagian Anda untuk mengetahui tahapan pendidikan dan ujiannya.
Siapa yang sebaiknya mengikuti kursus-kursus ini?
Petugas pinjaman, analis kredit, dan manajer mereka. Kelompok-kelompok di atas memungkinkan sebuah tim untuk membagi sembilan kursus berdasarkan peran.
Postingan ini berisi informasi umum, bukan nasihat hukum. Untuk keputusan terkait tempat kerja Anda sendiri, konsultasikan dengan pengacara yang berkualifikasi atau regulator.
