Ultimo aggiornamento effettuato il 5 novembre 2026 confrontando i dati con le fonti citate in questo post.
La formazione degli addetti ai prestiti porta un nuovo assunto dalla licenza al primo fascicolo che può firmare con sicurezza. La posta in gioco è visibile nei dati dei reclami: quelli del CFPB Rapporto annuale sulla risposta dei consumatori del 2024 L'Ufficio afferma di aver ricevuto circa 26,100 reclami relativi ai mutui nel 2024. Reclami di questo tipo possono riguardare le modalità con cui un prestito è stato spiegato, prezzato, approvato o riscosso.
Questo è un elenco di 9 corsi già pronti per i responsabili dei prestiti e i formatori di filiale che si occupano dei primi 90 giorni e dell'aggiornamento annuale per i funzionari dei prestiti e gli analisti del credito. I corsi di licenza e di preparazione agli esami sono altrove, quindi questo elenco copre l'aspetto pratico: prestiti equi, frode e condotta. Diversi corsi sono basati sulle normative federali statunitensi, quindi verifica le normative del tuo mercato. Ogni gruppo termina con un La nostra scelta.
Tutti i 9 corsi in sintesi
| Portata | Cosa copre | Lunghezza | Obbligo legale statunitense nei confronti degli istituti di credito soggetti alla normativa? |
|---|---|---|---|
| Prestiti responsabili, valutazione del credito e recupero crediti | Accessibilità economica, decisioni in materia di credito, segnali di allarme, riscossione equa | 40 min | Nessuna citazione qui presente |
| Tutela dei consumatori e UDAAP | Pratiche di vendita, marketing e assistenza corrette | 35 min | Il CFPB può agire contro le persone coperte |
| Formazione per addetti ai prestiti: sessione di coaching per i primi 90 giorni | Spiegare un prestito in parole semplici, la prima conversazione con il mutuatario | 60 min | Nessuna citazione qui presente |
| Regola dei segnali di allarme per il furto d'identità | Segnali di allarme su applicazioni e account | 30 min | Sì, laddove la regola ti riguarda |
| Ingegneria sociale, frode e deepfake: truffe telefoniche, di pagamento e di impersonificazione | Furto d'identità e frode sui pagamenti | 35 min | Nessuna citazione qui presente |
| Phishing e ingegneria sociale | Individuazione e segnalazione degli attacchi | 30 min | Nessuna citazione qui presente |
| Codice di condotta | Integrità e test decisionale per le zone grigie | 35 min | Nessuna citazione qui presente |
| Conflitti di interesse | Rivelare le relazioni prima di decidere | 25 min | Nessuna citazione qui presente |
| Classificazione e gestione dei dati | Etichettatura e protezione dei fascicoli dei candidati | 25 min | Nessuna citazione qui presente |
Prestiti e tutela dei consumatori
Questi tre aspetti riguardano le decisioni che un funzionario addetto ai prestiti prende ogni giorno: se concedere un prestito, come descriverlo e come trattare il cliente in modo equo durante la procedura.
Prestiti responsabili, valutazione del credito e recupero crediti
Per molti mutui statunitensi, il Regolamento Z stabilisce che un creditore deve effettuare una valutazione ragionevole e in buona fede che il consumatore avrà una ragionevole capacità di rimborso Il prestito. Questo corso di 40 minuti illustra il ciclo di vita del credito, la sostenibilità, cosa sia e cosa non sia un punteggio di credito, i segnali di allarme e una corretta procedura di richiesta di rimborso anticipato. Gli addetti ai prestiti ne hanno bisogno perché la decisione si basa su dati concreti, non su un obiettivo di vendita. Durante la sessione, proponete al pubblico la seguente domanda di esempio: quali di questi elementi potete utilizzare per decidere su una richiesta di prestito e quali invece sono da escludere?
Tutela dei consumatori e UDAAP
La legge federale consente al Consumer Financial Protection Bureau di agire per impedire alle persone coperte e ai fornitori di servizi di impegnarsi in atti o pratiche sleali, ingannevoli o abusiveQuesto corso di 35 minuti insegna i tre test e come classificare le pratiche quotidiane di vendita, marketing e assistenza clienti. È utile per gli addetti ai prestiti perché tassi, commissioni e promesse sono fondamentali per la pubblicità e la spiegazione dei prestiti. Prendiamo ad esempio il poster: "nessuna commissione mensile" era vero, quindi qual è il problema? La risposta mostra perché l'impressione generale è così importante.
Formazione per addetti ai prestiti: sessione di coaching per i primi 90 giorni
Questa sessione di coaching di 60 minuti trasforma le prime settimane di un nuovo addetto ai prestiti in pratica: quattro lezioni su come spiegare un prestito in parole semplici, come organizzare il primo colloquio con il mutuatario, come decidere quando indirizzare la pratica a un altro professionista e quando gestirla direttamente, e un test finale di sette domande con una soglia di superamento dell'80%. I nuovi assunti ne hanno bisogno perché un mutuatario che comprende l'importo, la durata, il tasso di interesse e il costo totale ha meno sorprese in seguito. Durante la sessione, chiedete al gruppo di descrivere il TAEG a un mutuatario, quindi confrontate la loro formulazione con quella del corso.
La nostra scelta: prestiti responsabili, valutazione del credito e recupero crediti. Insegna l'abitudine che sta alla base di ogni altra regola: decidere sulla base di prove della capacità di rimborso e dirlo chiaramente.
Frode e furto d'identità
Chi presta denaro lo concede, quindi i criminali cercano di prenderlo in prestito, dirottarlo o di rubare i documenti che ne consentono l'accesso.
Regola dei segnali di allarme per il furto d'identità
La FTC afferma Chiunque presti denaro è soggetto alla regola delle bandiere rosse.che impone a molte aziende di implementare un programma scritto di prevenzione del furto d'identità per i conti coperti. Un'identità rubata è più facile da utilizzare al momento della richiesta, quindi questo corso di 30 minuti forma il personale a individuare le cinque categorie di segnali di allarme, a reagire e a segnalare tramite il responsabile del programma. Esegui uno scenario "Scegli la risposta" con un rapporto di credito che mostra un avviso di frode e lascia che i team scelgano il passo successivo prima che appaia la risposta.
Ingegneria sociale, frode e deepfake: truffe telefoniche, di pagamento e di impersonificazione
Questo corso di 35 minuti tratta le frodi legate all'usurpazione d'identità e alle richieste di modifica dei dati di pagamento: le tattiche, l'abitudine di verificare le richieste di denaro utilizzando un numero di telefono già in possesso e cosa si può ormai falsificare tramite voce e video. La fase di chiusura è un momento in cui un interlocutore convincente può dirottare i fondi, quindi gli addetti ai prestiti devono acquisire questa abitudine prima ancora di aver bisogno di questa lezione. Utilizzate gli scenari proposti durante la sessione: un collega senior vi chiede di effettuare un pagamento e di mantenere il segreto, qual è la vostra prima reazione?
Phishing e ingegneria sociale
Un fascicolo di prestito contiene estratti conto, documenti di identità e numeri di conto corrente, esattamente ciò che un truffatore cerca. Questo corso di 30 minuti illustra come si sviluppa una violazione della sicurezza delle email aziendali, come individuare il phishing tramite email, SMS, chiamate vocali e codici QR e come verificare una richiesta attraverso un canale indipendente. Durante la sessione, verrà mostrata una richiesta realistica di documenti "urgenti" per un richiedente e si chiederà ai team, tramite sondaggio, se inviarli o meno.
La nostra scelta: i segnali d'allarme del furto d'identità sono fondamentali. Fornisce agli addetti ai prestiti una breve lista di controllo da eseguire prima di erogare il denaro, e un prestito concesso con un'identità rubata può essere difficile da annullare.
Condotta e gestione dei dati
Gli addetti ai prestiti si sentono chiedere "Può fare un'eccezione?" più spesso di qualsiasi altro membro del personale. Questi tre offrono loro una risposta chiara.
Codice di condotta
Questo corso illustra perché l'integrità è importante e fornisce al personale un test decisionale di quattro domande per le situazioni ambigue, oltre a insegnare come esprimere le proprie opinioni e riconoscere le ritorsioni. Un funzionario addetto ai prestiti, che approva o rifiuta un credito, ha bisogno di un test da applicare quando un mutuatario o un collega esercita pressioni. Durante la sessione, si propone uno scenario e si chiede ai partecipanti di votare su ciascun caso prima di discuterne.
Conflitti di interesse
Un funzionario addetto ai prestiti che lavora sulla richiesta di un parente, o che riceve una commissione di segnalazione da terzi, ha almeno un potenziale conflitto di interessi, anche se non si verifica nulla di scorretto. Il corso introduce i conflitti di interessi effettivi, potenziali e percepiti e insegna il principio "dichiarare, poi decidere". Si può utilizzare l'attività di classificazione in aula: ogni caso va inserito in una pila, ad esempio "dichiarare", "astenersi" o "nessun problema".
Classificazione e gestione dei dati
Un'applicazione contiene numerosi ID, indirizzi e dati sul reddito, pertanto il personale deve etichettare, archiviare, condividere ed eliminare i dati in base al loro livello di sensibilità. Il corso illustra i livelli di classificazione, cosa consente ciascuno di essi e cosa segnalare in caso di gestione impropria. La domanda di esempio è un ottimo spunto di riflessione: cosa si intende con "chiunque abbia il link"?
La nostra scelta: Conflitti di interesse. L'approvazione del credito è una questione di fiducia, e il principio "prima di tutto, poi decidi" è un'abitudine facile da insegnare e da verificare.
Come implementare il piano
Inizia con i corsi relativi a un obbligo legale statunitense e alla tua procedura di concessione del credito: Tutela dei consumatori e UDAAP e, ove applicabile, la Red Flags Rule. Aggiungi la sessione di coaching di 90 giorni e il credito responsabile al processo di onboarding. Quindi programma corsi di aggiornamento su frodi e phishing e concludi con approfondimenti specifici per il ruolo, come il recupero crediti per i responsabili della gestione dei pagamenti in arretrato.
In merito al trattamento equo, l'Equal Credit Opportunity Act afferma che un creditore Non è consentito discriminare un candidato sulla base di razza, colore, religione, origine nazionale, sesso, stato civile o età (qualora il candidato abbia la capacità di stipulare contratti)., o perché il reddito proviene da un programma di assistenza pubblica. Il regolamento B applica la stessa idea a qualsiasi aspetto di una transazione di creditoOrganizzate una sessione attorno a questo argomento e tenete traccia di chi ha completato cosa e quali domande sono emerse.
Ancorare ogni sessione allo stesso fatto: il CFPB Relazione 2024 Sono stati contati circa 26,100 reclami sui mutui, a riprova del fatto che i mutuatari prestano attenzione a come vengono gestiti i prestiti. Aggiungi le norme necessarie nella tua zona. Questo elenco si basa sulle normative federali statunitensi; un istituto di credito in un altro paese, o in uno stato degli Stati Uniti con obblighi aggiuntivi, dovrebbe aggiungere i requisiti del proprio ente regolatore. Nessuna delle fonti citate qui specifica la frequenza con cui la formazione deve essere ripetuta, quindi chiedi al tuo ente regolatore e stabilisci una frequenza nel tuo programma.
La concessione delle licenze è separata. Per i prestiti ipotecari residenziali, la legge federale stabilisce che un individuo non può svolgere l'attività di intermediario di prestiti senza prima ottenere una registrazione o una licenza, quindi controlla l'ente di rilascio delle licenze del tuo stato per esami e formazione. Se stai creando un programma per l'intero team di conformità, la nostra guida a formazione per addetti alla conformità copre l'elenco più ampio dei corsi.
Modi per gestire questi corsi su AhaSlides
Puoi offrire tutte e 9 le opzioni in tre formati:
- Corsi autodidattici. Usa il AhaSlides Il creatore del corso invierà a ciascun addetto ai prestiti un corso da completare prima che possa gestire pratiche reali.
- Una sessione di domande e risposte dal vivo. Raccogli le domande dal team prima della sessione, poi rispondi in aula. Per una buona gestione, consulta la nostra 9 consigli per una sessione di domande e risposte di successo.
- Sondaggi pre e post-intervento. Misura cosa è cambiato nella stessa sessione e scopri come monitorare il completamento della formazione dei dipendenti.
La maggior parte del lavoro viene svolta da quattro tipi di diapositive:
- Scegli la risposta. Domanda: "Un mutuatario chiede un prestito superiore alle sue necessità. Cosa viene prima?" Mostra la ripartizione prima di rivelare la risposta.
- Nuvola di parole. Chiedi: "Cosa ti fa pensare che una richiesta di prestito non vada bene?" Le parole più importanti rivelano ciò che il team nota per primo.
- Scala di valutazione. Chiedi, prima e dopo: "Quanto ti senti sicuro/a nello spiegare il TAEG a un mutuatario?" Valuta da 1 a 5 e confronta le medie.
- A risposta aperta. Chiedi: "Cosa vorresti sapere prima di approvare questa richiesta?" Le risposte possono essere anonime, quindi le persone dicono quello che pensano.
FAQ
Che tipo di formazione è necessaria agli addetti ai prestiti?
Oltre alla licenza, i funzionari addetti ai prestiti in genere necessitano di formazione su prestiti equi, tutela dei consumatori, frode e gestione dei dati; verifica con l'ente regolatore e il tuo programma per sapere con quale frequenza ripeterla. I nove corsi sopra elencati coprono queste aree e Regolamento B sulla discriminazione è una buona ragione per includere un trattamento equo.
La legge prevede un obbligo di formazione per gli addetti ai prestiti?
È necessaria una licenza per gli originatori di mutui ipotecari residenziali negli Stati Uniti: la legge federale stabilisce che un individuo Non può agire come intermediario di prestiti senza registrazione o licenzaPer altri tipi di prestiti, consultare l'ente regolatore statale. L'ottenimento della licenza prevede specifici percorsi formativi ed esami, quindi si consiglia di consultare l'ente regolatore statale per maggiori dettagli. Nessuna delle fonti citate qui specifica il numero di ore di formazione sulla conformità o la frequenza con cui ripeterla, pertanto si raccomanda di consultare l'ente regolatore e il proprio programma di conformità.
Come si diventa funzionario addetto ai prestiti?
Solitamente attraverso il processo di licenza del tuo stato, che per gli originatori di prestiti ipotecari rientra nell'ambito del Atto SICUROSuccessivamente, è prevista una formazione per i datori di lavoro sui prodotti e sulla conformità. Consultare l'ente regolatore statale per informazioni sui requisiti di formazione e sugli esami.
Chi dovrebbe seguire questi corsi?
Funzionari addetti ai prestiti, analisti del credito e i loro responsabili. I gruppi sopra descritti consentono a un team di suddividere i nove corsi in base al ruolo.
Questo post contiene informazioni di carattere generale e non costituisce consulenza legale. Per decisioni relative al vostro specifico ambiente di lavoro, rivolgetevi a un avvocato qualificato o all'autorità di regolamentazione.
