Ultimo aggiornamento effettuato il 5 novembre 2026 confrontando i dati con le fonti citate in questo post.
La formazione sui pagamenti che funziona è la formazione per le persone che possono bloccare un pagamento. L'ufficio delle sanzioni del Tesoro degli Stati Uniti, OFAC, elenca 14 azioni di contrasto nel 2025 con sanzioni e accordi transattivi per un totale di 265,746,819 dollari USA, contro aziende e individui, non solo contro le banche.
Questo elenco è destinato ai responsabili delle operazioni di pagamento e ai formatori di conformità che pianificano la formazione annuale per i team di bonifici, carte e finanziamenti commerciali. Sono disponibili 9 corsi già pronti in 3 gruppi, con la descrizione di cosa risolve ciascuno e come implementarli. Ogni gruppo termina con un La nostra sceltaI punti relativi alle sanzioni descrivono le linee guida federali statunitensi, quindi va considerato come un programma di studi, non come una sentenza.
Tutti i 9 corsi in sintesi
| Portata | Cosa copre | Lunghezza | Norma statunitense citata in questo post |
|---|---|---|---|
| Conformità alle sanzioni OFAC | Screening, segnali d'allarme e cosa fare in caso di omicidio | 40 min | Non citato in questa sede (linee guida dell'OFAC riportate di seguito). |
| Pagamenti, carte e operazioni di finanziamento del commercio | Come funzionano i flussi di carte, bonifici e transazioni commerciali e dove si trovano gli assegni | 40 min | Non citato qui |
| Tutela dei consumatori e UDAAP | Commissioni, informazioni e reclami sui prodotti di pagamento | 35 min | Non citato qui |
| Riconoscimento di frodi e truffe per il personale a contatto con il pubblico | Schemi di truffa e quando contestare un pagamento | 35 min | Non citato qui |
| Ingegneria sociale, frode e deepfake | Dati bancari falsi, voci clonate e richieste urgenti | 35 min | Non citato qui |
| Phishing e ingegneria sociale | Violazione delle email aziendali e come reagire | 30 min | Non citato qui |
| Codice di condotta | Un test decisionale per le zone grigie | 35 min | Non citato qui |
| Conflitti di interesse | Rivelare, poi decidere | 25 min | Non citato qui |
| Classificazione e gestione dei dati | Etichettatura, archiviazione e condivisione dei dati di pagamento | 25 min | Non citato qui |
OFAC Quadro per gli impegni di conformità all'OFAC Si raccomanda che un programma di conformità alle sanzioni includa la formazione di tutti i dipendenti e il personale interessati su base periodica e, come minimo, annuale. Si tratta di una linea guida, non di una legge, e la formazione è elencata come una delle cinque componenti, insieme all'impegno della direzione, alla valutazione del rischio, ai controlli interni e alle attività di test e audit. Nessuna pagina dell'OFAC menziona un corso specifico, quindi la tabella non lo considera una regola.
Sanzioni e operazioni di pagamento
Conformità alle sanzioni OFAC
Lo screening è un controllo quotidiano che può impedire che un bonifico raggiunga una controparte soggetta a sanzioni. Questo corso di 40 minuti è composto da 7 lezioni, che trattano argomenti quali l'importanza delle sanzioni e la rigidità della responsabilità, le sanzioni basate su liste e per paese, i segnali di allarme come l'elusione e il transito di fondi, cosa fare in caso di riscontro positivo allo screening, le scadenze per la segnalazione e la tenuta dei registri. Il corso si conclude con un test finale di 12 domande. Un esercizio a risposta multipla su una società posseduta al 30% da una parte sanzionata e al 25% da un'altra è un modo rapido per esercitarsi su come viene valutata la proprietà, sebbene la pagina del corso stabilisca come viene insegnata la regola.
Pagamenti, carte e operazioni di finanziamento del commercio
Il personale è in grado di individuare più facilmente un pagamento problematico quando sa dove si trova ogni assegno. Questo corso di 40 minuti illustra il flusso di denaro, i conti e gli strumenti finanziari, i pagamenti con carta, i pagamenti transfrontalieri e le lettere di credito, le eccezioni e le discrepanze, e la riconciliazione. Un'attività di ordinamento che mette in ordine le fasi di un pagamento con carta aiuta il personale meno esperto a capire perché una singola discrepanza trasforma una voce in un'eccezione.
Tutela dei consumatori e UDAAP
Commissioni, informative e reclami relativi a carte e prodotti di pagamento rientrano nell'ambito della tutela dei consumatori. Questo corso di 35 minuti spiega chi si occupa di far rispettare le norme sulle pratiche sleali, ingannevoli e abusive, applica i tre criteri di valutazione, distingue le pratiche consentite da quelle non consentite e mostra come gestire una comunicazione fuorviante. Il corso si conclude con un test finale di 10 domande. Utilizzate lo scenario "riparate la mia carta" per esercitarvi a non cercare di vendere qualcosa quando un cliente desidera solo assistenza.
La nostra scelta: conformità alle sanzioni OFAC. Il documento illustra un meccanismo di controllo che può bloccare un pagamento e la sua spiegazione su come procedere in caso di esito negativo del controllo fornisce al personale una chiara indicazione sulla procedura da seguire.
difesa contro frodi e truffe
Riconoscimento di frodi e truffe per il personale a contatto con il pubblico
Il personale operativo può imparare a riconoscere gli schemi delle truffe nelle richieste di pagamento prima che i fondi vengano prelevati dal conto. Questo corso di 35 minuti illustra come le truffe sfruttano la pressione, le tipologie di truffa più comuni, i segnali di allarme e le domande di supporto, oltre a una serie di scenari "contestare o procedere?", che si concludono con una valutazione finale. Aggiungi una nuvola di parole su "cosa ti spingerebbe a richiamare il cliente?".
Ingegneria sociale, frode e deepfake: truffe telefoniche, di pagamento e di impersonificazione
Voci clonate e finte chiamate di dirigenti spingono i pagamenti urgenti. Questo corso di 35 minuti segue una richiesta convincente di nuovi dati bancari, quindi tratta le tattiche, come verificare il denaro chiamando un numero che già possiedi, voci e video falsificati e perché l'anzianità e la segretezza sono una pressione, non una prova. Per ulteriori tipi di attacco, consulta la nostra guida a esempi di ingegneria sociale.
Phishing e ingegneria sociale
Le truffe di reindirizzamento dei pagamenti spesso iniziano con un'email di phishing. Questo corso di 30 minuti ripercorre passo passo una procedura di compromissione della posta elettronica aziendale, insegna a riconoscere i segnali di allarme in email, SMS, messaggi vocali, codici QR e deepfake basati sull'intelligenza artificiale, e spiega cosa fare dopo aver cliccato, risposto o effettuato un pagamento. Il corso si conclude con un test finale di 12 domande.
La nostra scelta: ingegneria sociale, frode e deepfake. La sua abitudine fondamentale, ovvero la verifica di una modifica dei dati bancari attraverso un canale di cui ti fidi già, è un controllo a basso costo che un team addetto ai pagamenti può implementare oggi stesso.
Condotta, conflitti e dati
Codice di condotta
Il personale ha bisogno di uno standard da seguire quando un cliente o un collega esercita pressione per accelerare un pagamento. Questo corso di 35 minuti illustra perché l'integrità è importante, le regole in breve, un quadro decisionale, le aree grigie e come esprimere le proprie opinioni, con un test finale di 10 domande. È possibile utilizzare la domanda "se non sei sicuro, fermati e chiedi" come sondaggio in tempo reale.
Conflitti di interesse
Interessi collaterali e donazioni possono influenzare chi viene pagato e con quale rapidità. Questo corso di 25 minuti definisce i conflitti di interesse effettivi, potenziali e percepiti, elenca le tipologie più comuni, insegna il principio "prima dichiara, poi decidi" e mostra come compilare una dichiarazione. Si conclude con un test finale di 8 domande.
Classificazione e gestione dei dati
I file di pagamento contengono dati relativi all'account e all'identità che devono essere etichettati e gestiti correttamente. Questo corso di 25 minuti illustra i livelli di classificazione, le modalità di etichettatura, archiviazione, condivisione ed eliminazione dei dati e le procedure per segnalare eventuali errori di gestione. Il corso si conclude con un test finale di 10 domande. La domanda "chiunque abbia il link" è particolarmente adatta ai team che si scambiano file tra diversi sistemi.
La nostra scelta: Classificazione e gestione dei dati. I file di pagamento vengono scambiati tra i team e una regola chiara su dove possono essere inviati contribuisce a ridurre gli incidenti evitabili.
Come implementare il piano
Ordinalo in base al costo di un errore. Con OFAC Elenco di 14 azioni e 265.7 milioni di dollari nel 2025, iniziate con il corso che insegna al personale come bloccare un pagamento.
- Prima settimana di un nuovo assunto: Corso sulla conformità alle sanzioni OFAC e sulle operazioni di pagamento.
- Primo mese: Riconoscimento di frodi e truffe, ingegneria sociale e deepfake, e phishing.
- Primo trimestre: Tutela dei consumatori, codice di condotta, conflitti di interesse e trattamento dei dati.
- Ogni anno: Un corso di aggiornamento sulle sanzioni, supportato dalle linee guida dell'OFAC che prevedono una formazione almeno annuale, un corso di aggiornamento annuale sugli altri argomenti, come stabilito dalla vostra politica, e un breve aggiornamento ogni volta che emerge un nuovo schema di truffa.
- Quando si applica: Al di fuori degli Stati Uniti, sostituite i corsi federali statunitensi con i corsi equivalenti previsti dall'ente regolatore del vostro paese e chiedete al vostro team di conformità quali siano le normative vigenti nel vostro paese.
Modi per gestire questi corsi su AhaSlides
Puoi costruire uno qualsiasi di questi come un corso a ritmo personalizzato con il AhaSlides creatore di corsi, eseguirli come presentazioni di domande e risposte dal vivo, o entrambi, con un sondaggio pre e post per vedere cosa è cambiato.
- Scegli la risposta: Mostra una richiesta di pagamento con quattro possibili passaggi successivi, come ad esempio una chiamata urgente da parte di un "direttore" per autorizzare un bonifico.
- Nuvola di parole: Chiedi "Cosa ti spinge a saltare un controllo?" Le parole più importanti indicano dove concentrare prima le istruzioni.
- Scala di valutazione: Prima e dopo, chiedi: "Quanto sei sicuro di poter effettuare un pagamento nonostante la possibilità di incorrere in sanzioni?" da 1 a 5.
- Domanda a risposta aperta: Raccogliere segnalazioni anonime di quasi incidenti al termine di una sessione live.
FAQ
Quale formazione è necessaria al personale addetto alle operazioni di pagamento?
Il personale addetto ai pagamenti in genere necessita di formazione su controlli delle sanzioni, individuazione di frodi e truffe, gestione dei dati e un codice di condotta. Definisci l'intervallo di aggiornamento nella tua policy; qui viene citato solo il quadro di riferimento OFAC che prevede un aggiornamento almeno annuale per le sanzioni. I corsi sopra menzionati trattano questi argomenti, mentre la formazione sui tuoi sistemi copre gli strumenti.
Che cos'è la formazione sulle sanzioni OFAC?
La formazione sulle sanzioni OFAC insegna al personale a verificare i clienti e i pagamenti rispetto agli elenchi delle sanzioni e a bloccare e segnalare eventuali corrispondenze. Il quadro normativo dell'OFAC raccomanda tale formazione per tutto il personale interessato, e come minimo annuale.
Con quale frequenza il personale addetto ai pagamenti dovrebbe essere sottoposto a corsi di aggiornamento sulle frodi?
Definisci l'intervallo nella tua policy e aggiungi brevi aggiornamenti quando emerge un nuovo schema di truffa. Nessuna delle regole citate in questo post stabilisce un intervallo per la formazione sulle frodi.
Questo post contiene informazioni di carattere generale e non costituisce consulenza legale. Per decisioni relative al vostro specifico ambiente di lavoro, rivolgetevi a un avvocato qualificato o all'autorità di regolamentazione.
