본 게시물에 링크된 자료를 기준으로 2026년 11월 5일에 최종 검토되었습니다.
효과적인 지급 정지 교육은 지급을 중지할 수 있는 사람들을 위한 교육입니다. 미국 재무부 산하 제재 담당 부서인 OFAC는 다음과 같은 목록을 제공합니다. 2025년 총 14건의 집행 조치와 벌금 및 합의금 총액 2억 6,574만 6,819달러은행뿐만 아니라 기업과 개인 모두를 대상으로 합니다.
이 목록은 송금, 카드 및 무역 금융 팀의 연간 교육을 계획하는 결제 운영 관리자 및 규정 준수 교육 담당자를 위한 것입니다. 3개 그룹으로 나뉜 9개의 기성 교육 과정과 각 과정의 핵심 내용 및 실행 방법을 제공합니다. 각 그룹은 최종적으로 마무리됩니다. 우리의 선택제재 관련 사항은 미국 연방 정부의 지침을 설명하는 것이므로, 판결이 아닌 강의 계획서로 간주하십시오.
9개 코스 전체를 한눈에 보기
| 코스 | 다루는 내용 | 길이 | 이 게시물에서 언급된 미국 규정 |
|---|---|---|---|
| OFAC 제재 준수 | 스크리닝, 위험 신호 및 흥행작 처리 방법 | 40 분 | 여기에 언급되지 않음 (아래 OFAC 지침 참조) |
| 결제, 카드 및 무역 금융 업무 | 카드, 송금 및 거래 흐름의 작동 방식과 수표의 위치는 어떻게 될까요? | 40 분 | 여기에 인용되지 않음 |
| 소비자 보호 및 UDAAP | 결제 상품 관련 수수료, 정보 공개 및 불만 사항 | 35 분 | 여기에 인용되지 않음 |
| 고객 응대 직원을 위한 사기 및 스캠 식별 교육 | 사기 유형 및 결제에 이의를 제기해야 하는 시점 | 35 분 | 여기에 인용되지 않음 |
| 사회공학, 사기 및 딥페이크 | 가짜 은행 계좌 정보, 복제된 목소리, 긴급 요청 | 35 분 | 여기에 인용되지 않음 |
| 피싱 및 사회 공학 | 비즈니스 이메일 침해 사고 발생 시 대응 방법 | 30 분 | 여기에 인용되지 않음 |
| 행동 강령 | 회색 영역에 대한 결정 테스트 | 35 분 | 여기에 인용되지 않음 |
| 관심의 충돌 | 먼저 공개하고 나서 결정하세요. | 25 분 | 여기에 인용되지 않음 |
| 데이터 분류 및 처리 | 결제 데이터의 라벨링, 저장 및 공유 | 25 분 | 여기에 인용되지 않음 |
OFAC의 OFAC 규정 준수 약속을위한 프레임 워크 OFAC(미국 재무부 해외자산통제국)는 제재 준수 프로그램에 모든 관련 직원 및 담당자를 대상으로 정기적으로, 최소한 연 1회 교육을 실시할 것을 권고합니다. 이는 지침일 뿐 법률은 아니며, 경영진의 의지, 위험 평가, 내부 통제, 테스트 및 감사와 함께 교육을 다섯 가지 구성 요소 중 하나로 제시하고 있습니다. OFAC 문서에는 특정 교육 과정이 명시되어 있지 않으므로, 해당 표는 규칙으로 간주되지 않습니다.
제재 및 결제 운영
OFAC 제재 준수
스크리닝은 제재 대상에게 송금이 도달하는 것을 막을 수 있는 일상적인 통제 절차입니다. 이 40분 과정은 제재의 중요성과 엄격한 책임 원칙부터 목록 기반 제재 및 국가별 제재, 탈세 및 환적과 같은 위험 신호, 스크리닝 적발 시 대처 방법, 보고 기한 및 기록 유지에 이르기까지 7개의 강의로 구성되어 있습니다. 마지막에는 12문항으로 된 최종 점검 문제가 있습니다. 제재 대상국 중 한 곳이 30%, 다른 곳이 25%의 지분을 소유한 회사의 경우, 소유권 평가 방법을 연습할 수 있는 선택형 문제 풀이가 제공되지만, 교육 방식 자체는 과정 페이지에서 결정됩니다.
결제, 카드 및 무역 금융 업무
직원들은 각 수표의 위치를 알면 문제 있는 지급 내역을 더 쉽게 파악할 수 있습니다. 이 40분 과정에서는 자금 이동, 계좌 및 금융 상품, 카드 결제, 해외 결제 및 신용장, 예외 및 불일치, 그리고 대조 작업에 대해 다룹니다. 카드 결제 과정을 순서대로 정리하는 활동을 통해 신입 직원들은 하나의 불일치가 어떻게 예외 항목으로 이어지는지 이해할 수 있습니다.
소비자 보호 및 UDAAP
카드 및 결제 상품 관련 수수료, 정보 공개, 그리고 불만 사항은 소비자 보호 영역에 속합니다. 이 35분 과정에서는 불공정, 기만적, 그리고 남용적인 관행에 대한 규정을 누가 집행하는지, 세 가지 기준을 어떻게 적용하는지, 허용되는 관행과 허용되지 않는 관행을 구분하는 방법, 그리고 오해의 소지가 있는 대화에 대한 대응 방법을 설명합니다. 마지막에는 10문항으로 구성된 최종 점검이 있습니다. "카드 문제만 해결해 주세요"라는 시나리오를 통해 고객이 단순히 도움을 원할 때 판매를 하지 않는 연습을 해보세요.
추천 항목: OFAC 제재 준수. 이 자료는 결제를 중단할 수 있는 제어 방법을 다루고 있으며, 심사 과정에서 적발된 경우 어떻게 대처해야 하는지에 대한 내용을 통해 직원들에게 명확한 다음 단계를 제시합니다.
사기 및 범죄 행위 방어
고객 응대 직원을 위한 사기 및 스캠 식별 교육
운영 담당자는 자금이 계좌에서 인출되기 전에 결제 요청에서 나타나는 사기 패턴을 파악할 수 있습니다. 35분 분량의 이 교육 과정에서는 사기 수법, 일반적인 사기 유형, 위험 신호 및 확인 질문, 그리고 "이의를 제기할 것인가, 진행할 것인가?" 시나리오를 다루고 최종 평가로 마무리됩니다. "어떤 상황에서 고객에게 다시 전화하시겠습니까?"라는 질문에 대한 워드 클라우드를 추가해 보세요.
사회공학, 사기 및 딥페이크: 전화 사기, 결제 사기 및 신분 도용 사기
가짜 목소리와 임원 사칭 전화로 긴급 송금을 유도하는 수법. 35분 분량의 이 강좌에서는 은행 계좌 정보를 요구하는 그럴듯한 수법을 소개하고, 이미 알고 있는 번호로 전화를 걸어 송금액을 확인하는 방법, 가짜 목소리와 영상, 그리고 직급과 비밀 유지가 증거가 아닌 압력의 수단인 이유를 설명합니다. 더 많은 공격 유형에 대해서는 관련 가이드를 참조하세요. 사회공학 사례.
피싱 및 사회 공학
결제 리디렉션 사기는 대개 피싱 이메일에서 시작됩니다. 이 30분짜리 강좌에서는 비즈니스 이메일 침해(BEC) 과정을 단계별로 추적하고, 이메일, SMS, 음성, QR 코드 및 AI 딥페이크에서 나타나는 위험 신호를 파악하는 방법을 알려드리며, 클릭, 답장 또는 결제 후 취해야 할 조치를 다룹니다. 마지막에는 12개의 질문으로 구성된 최종 점검이 포함되어 있습니다.
우리가 선정한 수법: 사회공학, 사기 및 딥페이크. 은행 계좌 정보 변경 사항을 이미 신뢰하는 채널을 통해 확인하는 핵심 습관은 결제 팀이 오늘 바로 추가할 수 있는 저비용의 관리 도구입니다.
행동, 갈등 및 데이터
행동 강령
직원들은 고객이나 동료가 결제를 서두르라고 압박할 때 지켜야 할 기준이 필요합니다. 이 35분 교육 과정에서는 정직성이 왜 중요한지, 관련 규칙, 의사 결정 체계, 애매한 상황, 그리고 어떻게 의견을 제시해야 하는지를 다루며, 10가지 질문으로 최종 점검을 진행합니다. 또한 "확실하지 않으면 멈추고 질문하세요"라는 주제로 실시간 설문조사를 실시할 수 있습니다.
관심의 충돌
개인적인 이해관계나 선물은 급여 지급 대상과 지급 속도에 영향을 미칠 수 있습니다. 이 25분 과정에서는 실제, 잠재적, 그리고 인지된 이해 충돌을 정의하고, 일반적인 유형을 나열하며, "공개 후 결정"하는 방법을 가르치고, 공개 절차를 완료하는 방법을 보여줍니다. 마지막에는 8개의 질문으로 구성된 최종 점검이 포함됩니다.
데이터 분류 및 처리
결제 파일에는 계정 및 신원 정보가 포함되어 있으므로 정확하게 분류하고 처리해야 합니다. 이 25분 과정에서는 분류 수준, 데이터 분류, 저장, 공유 및 폐기 방법, 그리고 데이터 오처리 보고 방법에 대해 설명합니다. 마지막에는 10문항으로 구성된 최종 점검이 있습니다. 특히 "링크만 있으면 누구나 접근 가능"이라는 질문은 시스템 간 파일 전송 업무를 담당하는 팀에 적합합니다.
추천 기능: 데이터 분류 및 처리. 결제 관련 파일은 팀 간에 이동하며, 파일 이동 경로에 대한 명확한 규칙은 불필요한 사고를 줄이는 데 도움이 됩니다.
계획을 실행하는 방법
OFAC를 통해 오인 비용 기준으로 주문하세요. 2025년까지 14건의 거래와 2억 6,570만 달러의 수익을 예상합니다.먼저 직원들에게 지급을 중단하는 방법을 가르치는 과정부터 시작하세요.
- 신입 사원의 첫 주: OFAC 제재 준수 및 결제 운영 과정.
- 첫 달: 사기 및 스캠 식별, 소셜 엔지니어링 및 딥페이크, 피싱.
- 1분기: 소비자 보호, 행동 강령, 이해 충돌 및 데이터 처리.
- 매년: OFAC의 기본 지침에 따라 최소 연 1회 실시해야 하는 제재 관련 교육에 대한 재교육, 정책에 따라 수립된 기타 교육 과정에 대한 연 1회 재교육, 그리고 새로운 사기 수법이 나타날 때마다 실시하는 간략한 업데이트가 포함됩니다.
- 해당되는 경우: 미국 이외 지역에서는 미국 연방 교육 과정을 해당 국가 규제 기관의 동등한 과정으로 대체하고, 규정 준수 팀에 해당 국가에서 적용되는 사항이 무엇인지 문의하십시오.
이러한 강좌를 운영하는 방법 AhaSlides
이 모든 것을 자기 주도 학습 과정으로 만들 수 있습니다. AhaSlides 강좌 제작자는 실시간 질의응답 형식으로 강의를 진행하거나, 사전 및 사후 설문조사를 통해 변경 사항을 확인하는 두 가지 방식을 모두 사용할 수 있습니다.
- 답변 선택: 송금 요청을 보여주고, "이사"로부터 송금을 해달라는 긴급 전화와 같이 가능한 다음 단계 4가지를 제시합니다.
- 단어 구름: "어떤 이유로 수표를 건너뛰시나요?"라고 물어보세요. 가장 중요한 단어들을 통해 어디부터 설명해야 할지 알 수 있습니다.
- 평가 척도: 제재 가능성이 있는 상황에서 결제를 얼마나 확신하며 유지할 수 있습니까? (1~5점 척도)
- 개방형: 실시간 세션이 끝날 때 익명의 아찔한 순간들을 수집합니다.
FAQ
결제 운영 담당 직원은 어떤 교육을 받아야 할까요?
결제 담당 직원은 일반적으로 제재 대상자 심사, 사기 및 스캠 식별, 데이터 처리 및 행동 강령에 대한 지식이 필요합니다. 정책 갱신 주기는 자체 정책에 설정하십시오. 여기서는 OFAC의 프레임워크 지침에 따라 제재 대상자 심사를 최소 1년에 한 번으로 권장합니다. 위의 교육 과정은 이러한 주제를 다루며, 시스템 교육은 관련 도구를 다룹니다.
OFAC 제재 교육이란 무엇인가요?
OFAC 제재 교육은 직원들이 제재 목록과 고객 및 지급 내역을 대조하고, 일치하는 항목이 있을 경우 이를 보류하고 보고하는 방법을 가르칩니다. OFAC의 지침은 모든 관련 담당자에게 최소한 연 1회 이 교육을 실시할 것을 권장합니다.
결제 담당 직원은 사기 방지 교육을 얼마나 자주 받아야 합니까?
정책에서 간격을 설정하고 새로운 사기 패턴이 나타날 때마다 간단한 업데이트를 추가하세요. 이 게시물에 언급된 규칙 중에는 사기 방지 학습 간격을 설정하는 규칙이 없습니다.
이 글은 일반적인 정보 제공을 목적으로 하며 법률 자문이 아닙니다. 귀하의 직장과 관련된 결정을 내리시려면 자격을 갖춘 변호사 또는 규제 기관에 문의하십시오.
