은퇴 계획 | 6년에 시작할 4가지 공통 계획이 포함된 2024단계

은퇴 계획 모든 사람의 삶에서 피하거나 소홀히 해서는 안 되는 중요한 일입니다. 노후에 돈 걱정 없이 편안한 삶을 누릴 수 있도록 노후준비를 시작하는 것은 결코 이른 나이가 아닙니다. 지금은 부자가 되더라도 (19년 전 코로나XNUMX 대유행처럼) 앞으로 무슨 일이 일어날지 아무도 예측할 수 없습니다. 따라서 항상 준비하는 것이 현명합니다. 

은퇴 계획은 노후를 즐겁고 스트레스 없이 보낼 수 있는 가장 좋은 방법입니다. 이 블로그 게시물에서는 은퇴 계획의 중요성과 시작하는 방법에 대해 자세히 살펴보겠습니다.

의가 시작하자!

차례

• 은퇴 계획이란 무엇입니까?
• 은퇴를 위해 얼마가 필요합니까?
• 4년 일반적인 은퇴 계획 2023가지
• 은퇴 계획을 어떻게 시작합니까?
• 주요 요점
• 자주하는 질문

더 나은 참여를 위한 팁

• 사회 보장 계산기
• 쉬는 날 인용문

은퇴 계획이란 무엇입니까?

은퇴 계획은 은퇴 소득 목표를 결정하고 그 목표를 달성하기 위한 재정 계획을 세우는 방법입니다.. 완벽한 은퇴 계획을 세우려면 세 단계를 거쳐야 합니다.

• 현재 재정 상황을 평가하십시오.
• 미래에 필요한 비용을 예측하십시오.
• 은퇴 후에도 원하는 라이프스타일을 유지할 수 있는 충분한 자금을 확보하기 위한 전략을 세우십시오.

은퇴 계획은 노년기에 재정적 안정과 마음의 평화를 제공합니다. 안정적인 삶을 유지하기 위해 노력하지 않고도 원하는 삶을 "살" 수 있고 목표를 달성할 수 있습니다. 편안하게 여행하거나 취미 생활을 하거나 사랑하는 사람과 시간을 보낼 수 있습니다.

연금 계획, 개인 퇴직 계좌(IRA) 및 401(k) 계획과 같은 다양한 은퇴 계획 옵션이 있습니다. 그들은 모두 은퇴 기간 동안 재정적 안정과 마음의 평화를 누리는 데 도움이 됩니다. 그러나 다음 섹션에서 이러한 유형의 은퇴 계획에 대해 더 깊이 파고들 것입니다.

은퇴를 위해 얼마가 필요합니까?

은퇴를 위해 저축해야 하는 금액은 상황과 목표에 따라 다릅니다. 그래서, 이에 지출할 금액을 결정하는 가장 좋은 방법은 재정 고문과 협력하여 귀하의 필요에 맞는 은퇴 계획을 세우는 것입니다.

그러나 다음은 저축해야 하는 금액을 결정하는 데 도움이 되는 몇 가지 요소입니다.

• 은퇴 목표 및 라이프스타일: 은퇴 후 어떤 생활 방식을 갖고 싶은지 생각해 보십시오. 그런 다음 이러한 비용을 충당하는 데 필요한 금액을 나열하십시오.

• 예상 비용: 의료비, 주택비, 식비, 교통비, 기타 생활비를 포함한 미래 비용을 추정하십시오.

• 기대 수명: 조금 슬프게 들리겠지만 현실은 기대 수명을 추정하기 위해 가족력과 현재 건강을 고려해야 한다는 것입니다. 은퇴 저축이 필요한 기간을 결정하는 데 도움이 됩니다.

• 인플레이션: 인플레이션은 시간이 지남에 따라 저축의 가치를 잠식할 수 있으므로 인플레이션이 퇴직 저축에 미치는 영향을 설명하는 것이 중요합니다.

• 은퇴 연령: 은퇴를 계획하는 나이도 저축해야 하는 금액에 영향을 미칠 수 있습니다. 은퇴가 빠를수록 은퇴 저축이 필요한 기간이 길어집니다.

• 사회 보장 혜택: 사회보장 연금으로 얼마를 받을 수 있고 그것이 퇴직 소득에 어떤 영향을 미칠지 고려하십시오.

• 투자 수익: 모든 사람이 투자를 하는 것은 아닙니다. 그러나 은퇴 투자에 대한 수익은 저축해야 하는 금액에도 영향을 미칠 수 있습니다. 수익률이 높으면 적게 저축해야 한다는 의미일 수 있고, 수익률이 낮으면 더 많이 저축해야 한다는 의미일 수 있습니다.

은퇴 후 얼마만큼의 돈이 필요한지 알아내는 또 다른 방법은 다음을 사용하는 것입니다. 경험 법칙: 은퇴를 위해 집에 가져가는 수입의 최소 15%를 따로 마련해 두십시오.

마지막으로 다음을 참조할 수 있습니다. 저축 벤치마크 나이에 따라 얼마나 준비해야 하는지 아래에서 확인하세요. 

위의 내용은 일반적인 지침일 뿐이며 퇴직 저축 요구 사항은 다를 수 있습니다. 

4년 일반적인 은퇴 계획 2023가지

고려해야 할 최고의 은퇴 계획은 다음과 같습니다.

1/ 401(k) 계획

고용주가 제공하는 이 퇴직 저축 계획을 통해 귀하는 급여에서 세전 금액을 투자 계좌에 적립할 수 있습니다. 여러 조직에서는 미래를 계획하는 데 도움이 되는 매칭 기부금도 제공합니다.

2/ 403b 은퇴 계획

403(b) 계획을 통한 은퇴 계획은 면세 기관의 직원에게 좋은 선택입니다. 이 플랜은 공립학교, 대학교, 비영리 단체 등 면세 기관에서만 제공됩니다. 

401(k) 계획과 유사하게 403(b) 계획을 통해 급여에서 세전 달러를 투자 계좌로 적립할 수 있습니다. 기부금과 소득은 퇴직 시 돈을 인출할 때까지 비과세로 증가합니다. 

3/ 개인 은퇴 계좌(IRA)

An 개인 은퇴 계좌(IRA) 스스로 또는 금융기관을 통해 개설할 수 있는 일종의 개인 은퇴 계좌입니다. 401(k) 또는 403(b) 플랜과 달리 IRA는 고용주가 제공하지 않습니다. 특히 자영업자나 아르바이트를 하는 사람들에게 유리할 수 있습니다.

또한 과세 유예 적립금을 제공하는 전통적인 IRA 또는 은퇴 후 면세 인출을 제공하는 Roth IRA 중에서 선택할 수 있습니다.

4/ 연금 계획 

연금 계획은 고용주가 후원하는 일종의 은퇴 계획입니다. 직원의 급여와 회사 재직 기간에 따라 퇴직 소득을 보장하도록 설계되었습니다.

연금 플랜을 사용하면 일반적으로 은퇴 저축에 기여하지 않습니다. 대신 고용주는 투자를 관리하고 퇴직 연금을 지급할 계획에 충분한 자금이 있는지 확인할 책임이 있습니다.

은퇴 계획을 어떻게 시작합니까?

은퇴 계획을 시작하는 것이 부담스러워 보일 수 있지만 가능한 한 빨리 시작하는 것이 중요합니다. 다음은 시작하는 데 도움이 되는 몇 가지 지침입니다.

1/ 은퇴 목표 설정

다음과 같은 질문으로 시작하여 구체적인 은퇴 목표를 설정하십시오.

• 언제 은퇴하고 싶습니까(몇 살)?
• 내가 갖고 싶은 라이프스타일은?
• 내가 추구하고 싶은 활동은?

이러한 질문은 저축해야 하는 금액과 필요한 투자 유형에 대한 명확한 아이디어를 제공합니다. 지금은 시각화하기 어려울 수 있지만 정확한 목표를 파악하고 매일 1% 더 절약하는 데 도움이 될 것입니다.

또는 은퇴 계획을 위해 자동 이체를 설정할 수 있습니다. 퇴직 계좌에 지속적으로 기여할 수 있는 좋은 방법입니다.

2/ 은퇴 비용 추정 

현재 비용과 은퇴 후 어떻게 변할지 살펴봄으로써 은퇴 시 필요한 금액을 추정하십시오. 당신은 온라인을 사용할 수 있습니다 퇴직 계산기 은퇴 비용을 추정하는 데 도움이 됩니다.

그러나 일부 전문가들은 은퇴 전 연간 소득의 70~90%를 저축과 사회보장을 사용하여 대체할 것을 권장합니다.

3/ 퇴직 소득 계산 

사회보장, 연금 및 투자와 같은 출처에서 기대할 수 있는 은퇴 소득을 결정하십시오. 전체 소득은 은퇴 목표를 달성하는 데 필요한 추가 저축 금액을 결정하는 데 도움이 됩니다.

그런 다음 이를 예상 퇴직 비용과 비교하여 추가로 돈을 저축해야 하는지 판단할 수 있습니다. 

4/ 퇴직 계획 수립

은퇴 목표, 예상 비용, 예상 소득이 있으면 이를 바탕으로 은퇴를 위한 저축 계획을 세우십시오. 

고용주가 후원하는 퇴직 계획, 개인 퇴직 계좌(IRA) 및 과세 대상 투자 계좌와 같이 이용 가능한 다양한 퇴직 저축 옵션을 고려할 수 있습니다. 은퇴를 위해 소득의 최소 15%를 저축하는 것을 목표로 하십시오.

5/ 정기적으로 검토 및 조정

은퇴 계획을 정기적으로 검토하고 조정하는 것은 은퇴 목표를 달성하기 위한 궤도에 머무르는 데 매우 중요합니다. 계획을 정기적으로 검토하고 조정해야 하는 몇 가지 이유는 다음과 같습니다.

• 결혼, 직업 변경 및 건강 문제와 같은 생활 환경의 변화는 은퇴 저축에 영향을 미칠 수 있습니다.
• 경제 및 투자 환경의 변화(예: 경기 침체)
• 은퇴 목표의 변화. 예를 들어 원래 계획했던 것보다 일찍 또는 늦게 은퇴하기로 결정하거나 은퇴 생활 방식을 조정하고 싶을 수 있습니다.

목표에 미치지 못하는 경우 기부금을 늘리거나 투자 전략을 변경하거나 은퇴 계획을 수정하십시오.

6/ 재무 고문과 협력 고려

위에서 언급했듯이 성공적인 은퇴 계획을 세우는 가장 좋은 방법은 재정 고문을 두는 것입니다. 재무 고문은 맞춤형 은퇴 계획을 수립하는 데 도움을 주고 투자 전략, 세금 계획 및 기타 은퇴 계획 주제에 대한 지침을 제공할 수 있습니다.

그리고 재정 고문을 선택할 때 은퇴 계획에 경험이 있고 귀하의 최선의 이익을 위해 행동할 수탁 의무가 있는 사람을 찾으십시오. 

주요 요점

은퇴 계획은 신중한 고려와 전략적 사고가 필요한 재정 생활의 중요한 측면입니다. 일찍 시작하고, 은퇴 목표를 결정하고, 지속적으로 저축하고, 투자를 다양화하고, 계획을 정기적으로 검토하고 조정함으로써 편안하고 재정적으로 안전한 은퇴를 달성할 수 있습니다.

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오늘 은퇴 계획을 시작하고 재정적으로 안전한 미래를 향한 첫 걸음을 내딛으십시오!

참고 : CNBC | 포브스