Пенсиялык пландаштыруу | 6-жылы баштала турган 4 жалпы планы бар 2024 кадам

Пенсияга чыгууну пландаштыруу ар бир адамдын жашоосунда качууга жана көңүл бурбай коюуга болбойт маанилүү иш. Пенсияга чыгууну пландаштыруу эч качан эрте эмес, анткени бул кийинки жылдары акча жөнүндө ойлонбостон, ыңгайлуу жашоону камсыздайт. Эгер сиз азыр бай болсоңуз да, алдыда эмне болорун эч ким алдын ала айта албайт (эки жыл мурунку Ковид-19 пандемиясы сыяктуу). Андыктан дайыма даяр болуу акылдуулукка жатат. 

Пенсияга чыгууну пландаштыруу - бул сиздин алтын жылдарыңыздын жагымдуу жана стресссиз болушун камсыз кылуунун эң жакшы жолу. Мында blog пост, биз пенсияны пландаштыруунун маанилүүлүгүн жана кантип баштоо керектиги боюнча кадамдарды тереңирээк изилдейбиз.

Аны баштайлы!

Мазмуну

• Пенсиялык пландаштыруу деген эмне?
• Сиз пенсияга чыгуу үчүн канча керек?
• 4 Жалпы пенсиялык пландар
• Пенсияга чыгууну пландаштырууну кантип баштасам болот?
• Негизги Takeaways
• Көп берилүүчү суроолор

Жакшыраак катышуу үчүн кеңештер

• Коомдук коопсуздук калькулятору
• Эс алуу күнү цитаталары

Пенсиялык пландаштыруу деген эмне?

Пенсиялык пландаштыруу - бул сиздин пенсиялык кирешеңиздин максаттарын аныктоо жана ошол максаттарга жетүү үчүн финансылык планды түзүү. Толук пенсия планына ээ болуу үчүн, сиз үч кадамды жасашыңыз керек:

• Учурдагы финансылык абалыңызды баалаңыз;
• Келечекте сизге керектүү чыгымды эсептеңиз;
• Пенсияга чыккандан кийин каалаган жашоо образыңызды сактап калуу үчүн жетиштүү акчаңыз бар экенин камсыз кылуу үчүн стратегия түзүңүз.

Пенсияга чыгууну пландаштыруу сиздин алтын жылдарыңызда финансылык коопсуздукту жана жан дүйнө тынчтыгын камсыз кылат. Туруктуу жашоону сактап калуу үчүн иштебестен өзүң каалаган жашооңду “жашоого” жана максаттарыңа жетүүгө мүмкүндүк берет. Сиз ыңгайлуу саякаттап, хобби менен алектенип же жакындарыңыз менен убакыт өткөрө аласыз.

Пенсиялык пландар, жеке пенсиялык эсептер (IRAs) жана 401 (к) пландары сыяктуу пенсиялык пландаштыруунун ар кандай варианттары бар. Алардын баары пенсия жылдарыңызда каржылык коопсуздук жана жан дүйнө тынчтыгына ээ болууга жардам берет. Бирок, биз кийинки бөлүмдөрдө пенсия пландарынын бул түрлөрүн тереңирээк изилдейбиз.

Сиз пенсияга чыгуу үчүн канча керек?

Пенсияга чыгуу үчүн канча акча топтошуңуз керек, сиздин жагдайларыңызга жана максаттарыңызга жараша болот. Ошентип, Бул үчүн канча акча коротууну аныктоонун эң жакшы жолу - бул сиздин муктаждыктарыңызга жооп берген пенсия планын түзүү үчүн финансылык кеңешчи менен иштөө.

Бирок, бул жерде сизге канча үнөмдөө керектигин аныктоого жардам бере турган кээ бир факторлор бар:

• Пенсия максаттары жана жашоо образы: Пенсияга чыкканда кандай жашоо образына ээ болгуңуз келет деп ойлонуп көрүңүз. Андан кийин бул чыгымдарды жабуу үчүн канча акча керек болорун тизмектеңиз.

• Болжолдуу чыгашалар: Келечектеги чыгымдарыңызды, анын ичинде саламаттыкты сактоо, турак-жай, тамак-аш, транспорт жана башка жашоо чыгымдарыңызды эсептеңиз.

• Жашоонун узактыгы: Бул бир аз өкүнүчтүү угулат, бирок чындыгында жашооңуздун узактыгын баалоо үчүн үй-бүлөңүздүн тарыхын жана учурдагы ден соолугун эске алышыңыз керек. Бул сизге пенсиялык топтооңузга канча убакыт керек болорун аныктоого жардам берет.

• эсепке алуу: Инфляция сиздин аманатыңыздын наркын убакыттын өтүшү менен төмөндөтүшү мүмкүн, ошондуктан инфляциянын пенсиялык топтооңузга тийгизген таасирин эсепке алуу маанилүү.

• Пенсия жашы: Сиз пенсияга чыгууну пландаштырган жашыңыз да канча үнөмдөө керек экенине таасир этиши мүмкүн. Канчалык тезирээк пенсияга чыксаңыз, пенсиялык топтооңуз ошончолук узак болушу керек.

• Социалдык камсыздандыруу: Социалдык камсыздандыруу боюнча жөлөкпулдардан канча ала турганыңызды жана бул сиздин пенсиялык кирешеңизге кандай таасир этээрин карап көрүңүз.

• Инвестициялардын кайтарымы: Баары эле инвестицияга ээ эмес. Бирок, пенсиялык салымдарыңыздан түшкөн киреше сиз канча үнөмдөө керек экенине таасир этиши мүмкүн. Жогорку киреше азыраак үнөмдөө керек дегенди билдирет, ал эми төмөнкү киреше көбүрөөк үнөмдөө керек дегенди билдирет.

Пенсияга канча акча керек экенин аныктоонун дагы бир жолу эрежелери: Үйгө алган кирешеңиздин кеминде 15% пенсияга бөлүңүз.

Акыр-аягы, сиз кайрыла аласыз сактык эталондору жашына жараша канча даярдоо керек экенин көрүү үчүн төмөндө. 

Эсиңизде болсун, жогоруда айтылгандар жалпы көрсөтмөлөр гана жана сиздин пенсиялык топтоо муктаждыктарыңыз ар кандай болушу мүмкүн. 

4 Жалпы пенсиялык пландар

Бул жерде сиз карап чыгуу үчүн мыкты пенсия пландары болуп саналат:

1/ 401(к) План

Иш берүүчү тарабынан сунушталган бул пенсиялык топтоо планы сизге эмгек акыңыздан инвестициялык эсепке салык салууга чейинки акчаны кошууга мүмкүндүк берет. Бир нече уюмдар да келечекти пландаштырууга жардам берүү үчүн дал келген салымдарды камсыз кылат.

2/ 403b Пенсия планы

403(б) планы менен пенсияга чыгууну пландаштыруу салыктан бошотулган уюмдардын кызматкерлери үчүн жакшы тандоо. Бул план мамлекеттик мектептер, университеттер жана коммерциялык эмес уюмдар сыяктуу салыктан бошотулган уюмдар тарабынан гана сунушталат. 

401(k) планына окшош, 403(б) планы сиздин эмгек акыңыздан инвестициялык эсепке салыкка чейинки долларды кошууга мүмкүндүк берет. Сиз пенсиядагы акчаны алып салмайынча салымдар жана кирешелер салыксыз өсөт. 

3/ Жеке пенсиялык эсеп (IRA)

An Жеке пенсиялык эсеп (IRA) өз алдынча же каржы институту аркылуу ача турган жеке пенсиялык эсептин бир түрү. 401 (k) же 403 (b) планынан айырмаланып, IRA иш берүүчү тарабынан каралган эмес. Бул өзүн-өзү иш менен камсыз кылгандар же толук эмес убакытта иштегендер үчүн өзгөчө пайдалуу болушу мүмкүн.

Кошумчалай кетсек, сиз салык төлөө мөөнөтү кийинкиге жылдырылуучу салымдарды сунуш кылган салттуу IRA же пенсияда салыксыз алууну сунуш кылган Roth IRA ортосунда тандай аласыз.

4/ Пенсиялык план 

Пенсиялык план - бул иш берүүчү тарабынан каржыланган пенсиялык пландын бир түрү. Бул кызматкерлерге алардын эмгек акысына жана компанияда иштеген жылдарына жараша кепилденген пенсия кирешесин берүү үчүн иштелип чыккан.

Пенсиялык план менен сиз, адатта, өзүңүздүн пенсияңызды сактоого салым кошпойсуз. Анын ордуна, сиздин иш берүүчү инвестицияларды башкаруу жана пенсиялык төлөмдөрдү төлөө үчүн планда жетиштүү акча бар экенин камсыз кылуу үчүн жооптуу.

Пенсияга чыгууну пландаштырууну кантип баштасам болот?

Пенсияга чыгууну пландаштырууну баштоо өтө оор сезилиши мүмкүн, бирок мүмкүн болушунча эртерээк баштоо керек. Бул жерде сиз баштоо үчүн кээ бир көрсөткүчтөр бар:

1/ Пенсияга чыгуу максаттарын коюңуз

Төмөнкү суроолордон баштап, пенсияга чыгуу үчүн конкреттүү максаттарды коюу менен баштаңыз:

• Мен качан пенсияга чыккым келет (канча жашта)?
• Мен кандай жашоо образына ээ болгум келет?
• Мен кандай аракеттерди көргүм келет?

Бул суроолор сизге канча акча үнөмдөө керектиги жана кандай инвестициялар керек болушу мүмкүн экендиги жөнүндө так түшүнүк берет. Азыр элестетүү кыйын болсо да, бул сизге максатыңызды так билүүгө жана күн сайын 1% жакшыраак үнөмдөөгө жардам берет.

Же сиз пенсияга чыгууну пландаштыруу үчүн автоматтык которууларды орното аласыз. Бул сиздин пенсиялык эсептериңизге үзгүлтүксүз салым кошуунун эң сонун жолу.

2/ Сметалык пенсиялык чыгашалар 

Учурдагы чыгашаларыңызды жана алар пенсияга чыгууда кандай өзгөрүшү мүмкүн экенин карап, пенсияга канча керектелерин эсептеңиз. Сиз онлайн колдоно аласыз пенсия калькулятору сиздин пенсияга чыгашаларыңызды баалоого жардам берет.

Бирок, кээ бир эксперттер аманаттарды жана Социалдык камсыздандырууну колдонуу менен жылдык пенсияга чейинки кирешеңиздин 70% дан 90% га чейин алмаштырууну сунушташат.

3/ Пенсиялык кирешени эсептөө 

Социалдык камсыздандыруу, пенсия жана инвестициялар сыяктуу булактардан канча пенсиялык киреше күтө аларыңызды аныктаңыз. Жалпы киреше сиздин пенсия максаттарыңызга жетүү үчүн канча кошумча үнөмдөө керектигин аныктоого жардам берет.

Андан кийин, сиз кошумча акча үнөмдөө керекпи же жокпу, аныктоо үчүн аны болжолдуу пенсиялык чыгашалар менен салыштыра аласыз. 

4/ Пенсия планын иштеп чыгуу

Пенсияга чыгуу максаттарыңыз, болжолдуу чыгашаларыңыз жана күтүлгөн кирешеңиз болгондон кийин, алардын негизинде пенсияга үнөмдөө планын түзүңүз. 

Сиз жумуш берүүчү тарабынан каржыланган пенсиялык пландар, жеке пенсиялык эсептер (IRAs) жана салык салынуучу инвестициялык эсептер сыяктуу ар кандай пенсиялык топтоо варианттарын карап чыга аласыз. Кирешеңиздин жок дегенде 15% пенсияга топтоону максат кылыңыз.

5/ Дайыма карап чыгуу жана тууралоо

Үзгүлтүксүз карап чыгуу жана сиздин пенсия планын өзгөртүү сиздин пенсия максаттарына жетүү үчүн жолдо калуу үчүн абдан маанилүү болуп саналат. Бул жерде сиз планыңызды үзгүлтүксүз карап чыгып, тууралашыңыз керек болгон кээ бир себептер:

• Жашооңуздагы өзгөрүүлөр, мисалы, үй-бүлө куруу, жумуш алмаштыруу жана ден-соолук маселелери пенсиялык топтооңузга таасир этиши мүмкүн.
• Экономикадагы жана инвестициялык ландшафттагы өзгөрүүлөр (мисалы, рецессия)
• Сиздин пенсия максаттарыңыздагы өзгөрүүлөр. Мисалы, сиз башында пландаштырылгандан эрте же кечирээк пенсияга чыгууну чечиши мүмкүн же пенсиялык жашоо образыңызды өзгөртүүнү кааласаңыз болот.

Эгерде сиз максаттарыңызга жетпей жатсаңыз, салымыңызды көбөйтүүгө, инвестициялык стратегияңызды өзгөртүүгө же пенсиялык пландарыңызды кайра карап чыгууга аракет кылыңыз.

6/ Финансылык кеңешчи менен иштөөнү карап көрүңүз

Жогоруда айтылгандай, ийгиликтүү пенсия пландоо үчүн мыкты жолу каржылык кеңешчи болуп саналат. Финансылык кеңешчи сизге жекелештирилген пенсия планын түзүүгө жардам берет жана инвестициялык стратегиялар, салыктарды пландаштыруу жана башка пенсиялык пландаштыруу темалары боюнча көрсөтмөлөрдү берет.

Каржы кеңешчисин тандап жатканда, пенсияга чыгууну пландаштырууда тажрыйбасы бар жана сиздин кызыкчылыгыңыз үчүн иш-аракет кылууга ишеним артуу милдети бар адамды издеңиз. 

Негизги Takeaways

Пенсияга чыгууну пландаштыруу - бул кылдаттык менен кароону жана стратегиялык ой жүгүртүүнү талап кылган каржылык жашооңуздун маанилүү аспектиси. Эрте баштоо, пенсияга чыгуу максаттарыңызды аныктоо, ырааттуу сактоо, инвестицияларыңызды диверсификациялоо жана планыңызды үзгүлтүксүз карап чыгуу жана тууралоо менен сиз ыңгайлуу жана финансылык жактан коопсуз пенсияга жетүү үчүн иштей аласыз.

Эгерде сиз башкаларды пенсияга чыгууну пландаштыруунун маанилүүлүгү жөнүндө үйрөтүүнүн динамикалык жана кызыктуу жолун издеп жатсаңыз, AhaSlides жардам бере алат! Биздин менен интерактивдүү өзгөчөлүктөр жана ыңгайлаштырылган Калып:, сиз аудиторияңыздын көңүлүн бурган жана аларды пенсиялык пландаштыруу максаттарына шыктандырган кызыктуу жана маалыматтык презентацияларды түзө аласыз. 

Пенсияга чыгууну пландаштырууну бүгүн баштаңыз жана финансылык жактан коопсуз келечекке биринчи кадам таштаңыз!

Көп берилүүчү суроолор

Шилтеме: CNBC | Forbes