Pensioun Planung | 6 Schrëtt mat 4 gemeinsame Pläng fir am Joer 2024 unzefänken

Pensiounsplanungass eng wichteg Aufgab, déi net am Liewen vun jidderengem vernoléissegt oder vernoléissegt soll ginn. Et ass ni ze fréi fir Är Pensioun ze plangen, well et e gemittlecht Liewen garantéiert ouni sech a spéider Joeren ëm Sue Suergen ze maachen. Och wann Dir elo räich sidd, ka kee viraussoen wat wäert kommen (wéi d'Covid-19 Pandemie virun zwee Joer). Also ass et ëmmer schlau virbereet ze sinn.  

Pensiounsplanung ass de beschte Wee fir sécherzestellen datt Är gëllene Joeren erfreelech a stressfräi sinn. An dësem blog Post, wäerte mir méi déif an d'Wichtegkeet vun der Pensiounsplanung verdéiwen a Schrëtt fir unzefänken.

Loosst eis et ufänken!

Inhaltsverzeechnes

• Wat ass Pensiounsplanung?
• Wéi vill braucht Dir fir Pensioun?
• 4 Gemeinsam Pensioun Pläng
• Wéi starten ech Pensiounsplanung?
• Schlëssel
• Oft gestallten Froen

Start a Sekonnen.

Kritt déi bescht Quiz Schabloun fir kleng Versammlungen! Registréiert Iech gratis an huelt wat Dir wëllt aus der Schablounbibliothéik!

🚀 Zu de Wolleken ☁️

Tipps fir Besser Engagement

• Sozial Sécherheet Rechner
• Rescht Dag Zitater

Wat ass Pensiounsplanung?

Pensiounsplanung ass de Wee wéi Dir Är Pensiounsakommesziler bestëmmt an e Finanzplang erstellt fir dës Ziler z'erreechen. Fir e komplette Pensiounsplang ze hunn, musst Dir dräi Schrëtt huelen:

• Bewäert Är aktuell finanziell Situatioun;
• Schätzen d'Käschte déi Dir an Zukunft braucht;
• Erstellt eng Strategie fir sécherzestellen datt Dir genuch Suen hutt fir Äre gewënschten Liewensstil no der Pensioun z'erhalen.

Pensiounsplanung bitt finanziell Sécherheet a Fridden vum Geescht während Äre gëllene Joeren. Et erlaabt Iech dat Liewen ze "liewen" dat Dir wëllt an Är Ziler erreechen ouni ze schaffen fir e stabilt Liewen z'erhalen. Dir kënnt bequem reesen, Hobbien verfollegen oder Zäit mat beléiften verbréngen.

Et gi verschidde Pensiounsplanungsoptiounen, wéi Pensiounspläng, individuell Pensiounskonten (IRAs), an 401 (k) Pläng. Si all hëllefen Iech finanziell Sécherheet a Fridden vum Geescht während Äre Pensiounsjoren ze genéissen. Wéi och ëmmer, mir gräifen méi déif an dës Aarte vu Pensiounspläng an de folgende Sektiounen.

Wéi vill braucht Dir fir Pensioun?

Wéi vill Dir braucht fir d'Pensioun ze spueren hänkt vun Ären Ëmstänn an Ziler of. Also, de beschte Wee fir ze bestëmmen wéi vill Sue fir dëst ze verbréngen ass mat engem Finanzberoder ze schaffen fir e Pensiounsplang ze kreéieren deen Äre Besoinen entsprécht.

Wéi och ëmmer, hei sinn e puer Faktoren déi Iech hëllefe kënnen ze bestëmmen wéi vill Dir musst spueren:

• Pensiounsziler a Liewensstil: Denkt un wéi eng Liewensstil Dir wëllt an der Pensioun hunn. Dann Lëscht wéi vill Suen Dir braucht fir dës Ausgaben ze decken.

• Geschätzte Ausgaben: Schätzen Är zukünfteg Ausgaben, dorënner Gesondheetsariichtung, Wunneng, Iessen, Transport an aner Liewenskäschten.

• Liewenserwaardung:Et kléngt e bëssen traureg, awer d'Realitéit ass datt Dir Är Famillgeschicht an déi aktuell Gesondheet muss berücksichtegen fir eng Schätzung vun Ärer Liewenserwaardung ze kréien. Et hëlleft Iech ze bestëmmen wéi laang Dir Är Pensiounsspuer braucht.

• Inflatioun:D'Inflatioun kann de Wäert vun Äre Spuerer mat der Zäit erodéieren, also ass et essentiell fir den Impakt vun der Inflatioun op Är Pensiounsspueren ze berechnen.

• Pensiounsalter:Den Alter bei deem Dir plangt ze pensionéieren kann och beaflossen wéi vill Dir spuere musst. Wat Dir méi fréi an d'Pensioun hëlt, wat Dir méi laang braucht fir Är Pensiounsspueren ze daueren.

• Sozialversécherung profitéiert: Bedenkt wéi vill Dir vu Sozialversécherungsvirdeeler kritt a wéi dat Är Pensiounsakommes beaflosst.

• Rendement op Investitioun: Net jiddereen huet Investitiounen. Wéi och ëmmer, de Rendement op Är Pensiounsinvestitiounen kann och beaflossen wéi vill Dir spuere musst. E méi héije Rendement kann bedeit datt Dir manner spuere musst, während e méi nidderegen Rendement bedeit datt Dir méi spuere musst.

Eng aner Manéier fir erauszefannen wéi vill Suen Dir an der Pensioun braucht ass andeems Dir benotzt d'Regele vum Daumen: Setzt op d'mannst 15% vun Ärem Hausakommes fir d'Pensioun of.

Endlech kënnt Dir op d' spueren Benchmarksno Alter ënnendrënner fir ze kucken wéi vill Dir musst preparéieren.  

Denkt drun datt déi hei uewen nëmmen allgemeng Richtlinnen sinn an Är Pensiounsspuerbedürfnisser kënne variéieren. 

4 Gemeinsam Pensioun Pläng

Hei sinn e puer vun de beschte Pensiounspläng fir Iech ze berücksichtegen:

1/ 401 (k) Plang

Dëse Pensiounsspuerplang, dee vun Ärem Patron ugebuede gëtt, erlaabt Iech Pre-Steier Sue vun Ärem Pai op en Investitiounskonto bäizedroen. Verschidde Organisatiounen bidden och passende Bäiträg fir Iech ze hëllefen fir d'Zukunft ze plangen.

2/ 403b Pensioun Plan

Pensiounsplanung mat 403(b) Plang ass eng gutt Wiel fir Mataarbechter vu Steierbefreit Organisatiounen. Dëse Plang gëtt nëmme vu steierfräien Organisatiounen ugebueden wéi ëffentlech Schoulen, Universitéiten an Net-Gewënn Organisatiounen. 

Ähnlech wéi de 401(k) Plang, erlaabt de 403(b) Plang Iech Pre-Tax Dollar vun Ärem Gehalt an en Investitiounskonto bäizedroen. D'Bäiträg an d'Akommes wuessen steierfräi bis Dir d'Suen an der Pensioun zréckzéien. 

3/ Individuelle Pensiounskont (IRA)

An Individuelle Pensiounskont (IRA)ass eng Aart vu perséinleche Pensiounskonto deen Dir eleng oder duerch eng Finanzinstitut opmaache kënnt. Am Géigesaz zu engem 401 (k) oder 403 (b) Plang gëtt eng IRA net vun engem Patron geliwwert. Et kann besonnesch gutt sinn fir selbstänneg Persounen oder déi, déi Deelzäit schaffen.

Zousätzlech kënnt Dir tëscht enger traditioneller IRA wielen, déi steierfräi Contributiounen ubitt, oder e Roth IRA, deen steierfräi Réckzuch an der Pensioun bitt.

4/ Pensioun plangen 

E Pensiounsplang ass eng Zort vun Employeur gesponsert Pensiounsplang. Et ass entwéckelt fir Mataarbechter e garantéierte Pensiounsakommes ze ginn ofhängeg vun hirem Gehalt a Jore vum Service mat der Firma.

Mat engem Pensiounsplang maacht Dir normalerweis keng Bäiträg fir d'Pensiounsspuer selwer. Amplaz ass Äre Patron verantwortlech fir d'Investitiounen ze managen an ze garantéieren datt se genuch Suen am Plang hunn fir Pensiounsvirdeeler ze bezuelen.

Wéi starten ech Pensiounsplanung?

Pensiounsplanung unzefänken kann iwwerwältegend schéngen, awer et ass kritesch sou séier wéi méiglech unzefänken. Hei sinn e puer Tipps fir Iech unzefänken:

1/ Setzt Pensiounsziler

Fänkt un andeems Dir spezifesch Ziler fir Är Pensioun setzt, mat Froen unzefänken wéi:

• Wéini wëll ech an d'Pensioun goen (wéi al)?
• Wéi eng Liewensstil wëll ech hunn?
• Wéi eng Aktivitéite wëll ech maachen?

Dës Froen ginn Iech eng méi kloer Iddi wéi vill Sue Dir braucht ze spueren a wéi eng Zort Investitiounen Dir braucht. Och wann et schwéier ass elo ze visualiséieren, hëlleft et Iech Äert exakt Zil ze kennen an all Dag souguer 1% besser ze spueren.

Oder Dir kënnt automatesch Transfere fir Är Pensiounsplanung astellen. Et ass e super Wee fir sécher ze stellen datt Dir konsequent zu Äre Pensiounskonten bäidréit.

2/ Schätzung Pensiounskäschten 

Schätzen wéi vill Dir an der Pensioun braucht, andeems Dir Är aktuell Ausgaben kuckt a wéi se an der Pensioun änneren. Dir kënnt en online benotzen Pensiounsrechnerfir Iech ze hëllefen Är Pensiounskäschten ze schätzen.

Wéi och ëmmer, e puer Experten recommandéieren 70% bis 90% vun Ärem jährlechen Pre-Pensiounsakommes ze ersetzen mat Spueren a Sozialversécherung.

3/ Berechent Pensioun Akommes 

Bestëmmt wéi vill Pensiounsakommes Dir kënnt aus Quelle wéi Sozialversécherung, Pensiounen an Investitiounen erwaarden. D'Gesamtakommes hëlleft festzestellen wéi vill zousätzlech Erspuernisser Dir braucht fir Är Pensiounsziler z'erreechen.

Da kënnt Dir et mat Äre geschätzte Pensiounskäschte vergläichen fir ze bestëmmen ob Dir zousätzlech Sue spuere musst. 

4/ Entwéckelt e Pensiounsplang

Wann Dir Är Pensiounsziler, geschätzte Ausgaben an erwaart Akommes hutt, erstellt e Plang fir Pensioun ze spueren baséiert op hinnen. 

Dir kënnt déi verschidde Pensiounsspueroptiounen, déi verfügbar sinn, berücksichtegen, sou wéi Employeur gesponsert Pensiounspläng, individuell Pensiounskonten (IRA) a besteierbaren Investitiounskonten. Zil op d'mannst 15% vun Ärem Akommes fir d'Pensioun ze spueren.

5/ Iwwerpréift a passt regelméisseg un

Regelméisseg Iwwerpréiwung an Upassung vun Ärem Pensiounsplang ass entscheedend fir op der Streck ze bleiwen fir Är Pensiounsziler z'erreechen. Hei sinn e puer Grënn firwat Dir Äre Plang regelméisseg sollt iwwerpréiwen an upassen:

• Ännerungen an Ärem Liewen Ëmstänn wéi Bestietnes, Aarbecht Ännerungen, a Gesondheetsproblemer kann Är Pensioun spueren Impakt.
• Ännerungen an der Wirtschaft an Investitiounslandschaft (zB Räzess)
• Ännerungen an Ärer Pensioun Ziler. Zum Beispill kënnt Dir décidéieren méi fréi oder méi spéit zréckzezéien wéi Dir ursprénglech geplangt hutt, oder Dir wëllt Äre Pensiounsliewensstil upassen.

Wann Dir net vun Ären Ziler fällt, probéiert Är Bäiträg ze stäerken, Är Investitiounsstrategie z'änneren oder Är Pensiounspläng ze iwwerschaffen.

6/ Betruecht mat engem Finanzberoder ze schaffen

Wéi uewen ernimmt, ass de beschte Wee fir eng erfollegräich Pensiounsplanung e Finanzberoder ze hunn. E Finanzberoder kann Iech hëllefen e personaliséierte Pensiounsplang ze kreéieren an Orientatioun iwwer Investitiounsstrategien, Steierplanung an aner Pensiounsplanungsthemen ze bidden.

A wann Dir e Finanzberoder auswielt, kuckt no engem deen an der Pensiounsplanung erlieft ass an eng fiduciary Pflicht huet fir an Ärem Bescht ze handelen. 

Schlëssel

Pensiounsplanung ass e wesentlechen Aspekt vun Ärem finanzielle Liewen dat virsiichteg Iwwerleeung a strategesch Denken erfuerdert. Andeems Dir fréi ufänkt, Är Pensiounsziler bestëmmen, konsequent spuert, Är Investitiounen diversifizéieren, an Äre Plang regelméisseg iwwerpréift an upasst, kënnt Dir schaffen fir eng komfortabel a finanziell sécher Pensioun z'erreechen.

Wann Dir no engem dynameschen an engagéierende Wee sicht fir anerer iwwer d'Wichtegkeet vun der Pensiounsplanung ze educéieren, AhaSlideskann hëllefen! Mat eisem interaktiv Funktiounenan personaliséierbar Skeletter, Dir kënnt engagéierend an informativ Presentatiounen erstellen déi d'Opmierksamkeet vun Ärem Publikum erfaassen an se inspiréiere fir Pensiounsplanungsziler ze hunn. 

Start Pensiounsplanung haut an huelt den éischte Schrëtt a Richtung eng finanziell sécher Zukunft!

Oft gestallten Froen

Ref: CNBC | Forbes

Tags: Retraite

Deelen