Hva er trygdekalkulator? Slik bruker du effektivt i 2024

Hvorfor trenger du en Trygdekalkulator?

Mange unge mennesker, spesielt Gen Z, planlegger tidlig pensjonering. Sammenlignet med foreldrene deres. Generasjon Z har et annet syn på pensjonisttilværelsen. 

Et ønske om økonomisk uavhengighet og frihet driver Gen Z. De har vært vitne til virkningen av økonomiske utfordringer på tidligere generasjoner og ønsker å sikre deres økonomiske velvære i en tidligere alder. Ved å jobbe hardt, spare flittig og ta smarte økonomiske beslutninger, tror de at de kan pensjonere seg tidligere enn sine forgjengere.

Det er imidlertid bare en liten del å tenke på. Tidlig pensjonering betyr at de krever trygdeytelser før de når full pensjonsalder, noe som fører til permanent reduserte ytelser.

Så det er bedre å ha en dypere forståelse av Trygdekalkulator før du tar en beslutning, i tillegg, om å vinne på pensjonsspareplanen din. 

Innholdsfortegnelse

• Hva er trygdekalkulatoren?
• Hvem er ansvarlig for trygdekalkulatoren?
• Hvorfor er trygdekalkulatoren viktig?
• Trygdekalkulator og pensjonssparekalkulator
• Hvem kan få trygdeytelser?
• Hvordan beregne trygd?
• Ofte Stilte Spørsmål
• Bottom Line

Tips for bedre engasjement

• Retirement Planning
• Full pensjonsalder

Hva er trygdekalkulatoren?

En trygdekalkulator er et verktøy som hjelper enkeltpersoner å estimere deres fremtidige trygdeytelser basert på ulike faktorer. Social Security er et statlig program i USA som gir inntekt til pensjonerte, funksjonshemmede og overlevende individer og deres familier. Det er grunnlaget for pensjonsinntekt. Ytelsene du mottar fra trygden er basert på inntektshistorikken din og alderen du velger å begynne å motta ytelser fra.

Hvem er ansvarlig for trygdekalkulatoren?

Social Security Kalkulator er vanligvis opprettet og vedlikeholdt hovedsakelig av offentlige etater Social Security Administration (SSA).

SSA er et amerikansk myndighetsorgan som er ansvarlig for å administrere Social Security-programmet. De tilbyr en online kalkulator kalt Retirement Estimator på deres offisielle nettside. Denne kalkulatoren lar enkeltpersoner estimere pensjonsytelsene deres basert på inntektshistorien og anslått pensjonsalder.

Hvorfor er trygdekalkulatoren viktig?

Hvordan vite om du kan få fulle trygdeytelser, eller vil familien din dra nytte av dem?

For eksempel, hvis den fulle pensjonsalderen var 65 og full ytelse var $ 1,000, kunne folk som meldte inn ved 62 år motta 80 % av det fulle fordelsbeløpet på $ 800 per måned. Hva om full pensjonsalder økes?

Dermed er det ingen bedre måte enn å bruke Social Security Calculator fra SSA eller en hvilken som helst bankpensjonskalkulator for å gjøre estimering. La oss sjekke ut hvilke fordeler du kan få hvis du bruker Social Security Calculator!

Økonomisk bevissthet

Trygdekalkulatorer gir enkeltpersoner en klarere forståelse av hvordan deres inntektshistorie og pensjonsalder påvirker deres fremtidige ytelser. De gir innsikt i hvor mye inntekt du kan forvente under pensjonering, og hjelper enkeltpersoner med å planlegge utgifter, budsjettering og potensielle inntektsgap. Denne økte økonomiske bevisstheten gir enkeltpersoner mulighet til å ta bedre økonomiske beslutninger og ta passende skritt for å sikre pensjonisttilværelsen.

Retirement Planning

Trygdeytelser er en betydelig inntektskilde for mange pensjonister. Ved å bruke en trygdekalkulator kan enkeltpersoner estimere fremtidige ytelser basert på inntjeningshistorie og anslått pensjonsalder. Dette hjelper dem med å planlegge sin overordnede pensjonsinntektsstrategi og ta informerte beslutninger om andre inntektskilder, for eksempel personlig sparing, pensjon eller investeringskonto.

Optimalisering av trygd

For ektepar kan en trygdekalkulator være spesielt verdifull for å optimalisere deres felles fordeler. Ved å vurdere faktorer som ektefelleytelser, etterlattegoder og strategier som "arkivere og suspendere" eller "begrenset søknad", kan par maksimere sine kombinerte trygdeytelser. Kalkulatorer kan modellere forskjellige scenarier og hjelpe par med å finne den mest fordelaktige kravstrategien for deres spesifikke situasjon.

Maksimere fordelene

Tidspunktet for når du begynner å kreve trygdeytelser kan ha betydelig innvirkning på beløpet du mottar. En kalkulator kan hjelpe deg med å evaluere ulike kravstrategier og bestemme den optimale alderen for å begynne å kreve fordeler. Utsettelse av ytelsesstart utover full pensjonsalder kan gi høyere månedlige ytelser, mens krav på ytelser tidlig kan gi reduserte månedlige utbetalinger. Kalkulatoren hjelper enkeltpersoner å forstå avveiningene og ta avgjørelser som stemmer overens med deres økonomiske mål.

Relatert:

• Pensjonsplanlegging | 6 trinn med 4 vanlige planer for å starte i 2023
• Hvor mye trygd får jeg kalkulator? Sjekk ut SSA-kalkulator 2023

Social Security Kalkulator og Pensjonssparing kalkulator

Mens begge kalkulatorene er verdifulle verktøy for pensjonsplanlegging, tar de for seg ulike aspekter av pensjonsinntekten din.

Pensjonssparekalkulatoren fokuserer på dine personlige sparing og investeringer, og hjelper deg med å vurdere hvor mye du trenger å spare og investere over tid for å nå ønsket pensjonssparingsmål. I mellomtiden fokuserer trygdekalkulatoren spesifikt på å estimere trygdeytelsene dine, hjelper deg å forstå hvordan inntektene og pensjonsalderen din påvirker trygdeytelsene dine og lar deg utforske ulike kravstrategier for å maksimere fordelene dine.

For å ha en helhetlig forståelse av pensjonsinntekten din, er det viktig å vurdere både dine personlige sparing og trygdeytelser i pensjonsplanleggingen.

Hvem kan få trygdeytelser?

Pensjonsytelsen fra trygden betyr at en person kan motta en månedlig økonomisk belønning som gir tilbake deler av inntekten når de reduserer arbeidstiden eller ikke lenger jobber. Det er anslått at Social Security løfter 16 millioner mennesker i alderen 65 år eller eldre ut av fattigdom i Amerika (CBPP-analyse). Hvis du tilhører disse følgende gruppene, vil du få full trygdeytelse når du er pensjonist.

Pensjonerte arbeidere

Personer som har jobbet og betalt trygdeavgift i et visst antall år (vanligvis 10 år eller 40 kvartaler) er kvalifisert til å motta pensjonsytelser når de når kvalifikasjonsalderen. Full pensjonsalder varierer basert på fødselsår, fra 66 til 67 år.

Ektefeller og skilte ektefeller

Ektefeller til pensjonerte eller funksjonshemmede arbeidstakere kan være berettiget til å motta ektefelleytelser, som kan være opptil 50 % av arbeidstakerens stønadsbeløp. Skilte ektefeller som var gift i minst 10 år og ikke har giftet seg på nytt, kan også være berettiget til ytelser basert på deres tidligere ektefelles inntekt.

Gjenlevende ektefeller og barn

Når en arbeidstaker går bort, kan deres gjenlevende ektefelle og forsørgede barn være berettiget til etterlattepenger. Den gjenlevende ektefellen kan motta en del av den avdøde arbeidstakerens stønadsbeløp, og berettigede barn kan også motta ytelser til de når voksen alder eller blir ufør.

Funksjonshemmede arbeidere

Personer som har en kvalifiserende funksjonshemming som hindrer dem i å delta i betydelig inntektsgivende aktivitet og som forventes å vare i minst ett år eller resultere i død, kan være kvalifisert for Social Security Disability Insurance (SSDI) fordeler. Disse fordelene er tilgjengelige for arbeidere som har betalt inn i trygdesystemet og oppfyller spesifikke kriterier.

Avhengige barn

Forsørgede barn av pensjonerte, funksjonshemmede eller avdøde arbeidstakere kan være berettiget til trygdeytelser til de når voksen alder eller selv blir ufør. Barna må oppfylle visse krav til alder, forhold og avhengighet for å kvalifisere seg.

Relatert:

• Hvor mange arbeidsdager i løpet av et år? Oppdatert ferieliste i 2023
• Beregning av årlig ferie | Retningslinjer, utfordringer og 6 trinn for å lage en undersøkelse i 2023

Hvordan beregne trygd?

En trygdekalkulator tar hensyn til flere faktorer og inndata for å gi et estimat over dine fremtidige trygdeytelser. Følgende er noen av nøkkelelementene som bidrar til beregningene utført av en trygdekalkulator:

Inntektshistorie

Inntjeningshistorikken din, spesielt inntekten din fra arbeid som er underlagt trygdeavgifter, er en grunnleggende faktor for å bestemme trygdeytelsene dine. Kalkulatoren vurderer inntektene dine over arbeidsårene dine, opp til de høyeste 35 årene med indeksert inntekt, for å beregne din gjennomsnittlige indekserte månedlige inntekt (AIME).

Gjennomsnittlig indeksert månedlig inntekt (AIME)

AIME representerer gjennomsnittet av din indekserte inntekt over dine høyeste 35 år med inntekt. Indeksert inntekt står for inflasjon og lønnsvekst for å reflektere den relative verdien av inntektene dine over tid.

Primært forsikringsbeløp (PIA)

PIA er det månedlige stønadsbeløpet du vil motta hvis du krevde ytelser ved full pensjonsalder (FRA). Kalkulatoren bruker en formel på AIME for å beregne PIA. Formelen bruker forskjellige prosenter for ulike deler av AIME, kjent som bøyepunkter, som justeres årlig for å ta hensyn til endringer i gjennomsnittlig lønn.

Full pensjonsalder (FRA)

Din FRA er alderen der du kan kreve full pensjonsytelse fra trygd. Det er basert på fødselsåret ditt og kan variere fra 66 til 67 år. Kalkulatoren vurderer FRA-en din for å bestemme grunnlinjebeløpet for PIA-beregningen.

Relatert: Full pensjonsalder: Hvorfor er det aldri for tidlig å lære om?

Hevder alder

Kalkulatoren tar hensyn til alderen der du planlegger å begynne å kreve trygdeytelser. Å kreve fordeler før FRA-en din vil resultere i en reduksjon i det månedlige stønadsbeløpet ditt, mens å utsette ytelsene utover FRA-en din kan øke fordelen din gjennom forsinkede pensjonskreditter.

Ektefellefordeler

Hvis du er kvalifisert for ektefelleytelser basert på din ektefelles inntektshistorikk, kan kalkulatoren vurdere disse faktorene også. Ektefellestønad kan gi en ekstra inntektskilde, vanligvis opptil 50 % av ektefellens stønadsbeløp.

Bottom Line

Fremtiden til Social Security virker uforutsigbar, så det er ditt valg å sette i gang pensjonssparingen din snart. Å planlegge pensjonering kan være overveldende i begynnelsen, men det vil beskytte rettighetene dine og fordelene dine.

Det er mange måter å vinne på pensjonssparingen din, og det er avgjørende for deg å undersøke noen programmer som 401(k)s eller 403(b)s, Individual Retirement Accounts (IRA), Simplified Employee Pension (SEP) IRA, SIMPLE IR og trygdeytelser. Dra nytte av alle disse programmene og kalkulatorer for pensjonering på sporet for å bedre forberede deg på pensjonssikkerhet.

ref: cnbc | Cbpp | SSA