Planowanie emerytury | 6 kroków z 4 wspólnymi planami na rozpoczęcie w 2024 r

Planowanie emerytury jest ważnym zadaniem, którego nie należy unikać ani zaniedbywać w życiu każdego człowieka. Nigdy nie jest za wcześnie, aby zacząć planować emeryturę, ponieważ zapewnia ona wygodne życie bez martwienia się o pieniądze w późniejszych latach. Nawet jeśli jesteś teraz bogaty, nikt nie jest w stanie przewidzieć tego, co nadejdzie (jak pandemia Covid-19 dwa lata temu). Dlatego zawsze mądrze jest być przygotowanym. 

Planowanie emerytury to najlepszy sposób, aby zapewnić sobie, że Twoje złote lata będą przyjemne i wolne od stresu. W tym blog W tym poście zagłębimy się w temat znaczenia planowania emerytury i podamy wskazówki, jak zacząć to robić.

Zacznijmy to!

Spis treści

• Co to jest planowanie emerytalne?
• Ile potrzebujesz na emeryturę?
• 4 Wspólne plany emerytalne
• Jak rozpocząć planowanie emerytury?
• Na wynos
• Często Zadawane Pytania

Wskazówki dotyczące lepszego zaangażowania

• Kalkulator ubezpieczenia społecznego
• Cytaty z dnia odpoczynku

Co to jest planowanie emerytalne?

Planowanie emerytalne to sposób określania celów dotyczących dochodów emerytalnych i tworzenia planu finansowego umożliwiającego osiągnięcie tych celów. Aby mieć kompletny plan emerytalny, musisz wykonać trzy kroki:

• Oceń swoją obecną sytuację finansową;
• Oszacuj koszty, których będziesz potrzebować w przyszłości;
• Stwórz strategię, która zapewni ci wystarczającą ilość pieniędzy, aby utrzymać pożądany styl życia po przejściu na emeryturę.

Planowanie emerytury zapewnia bezpieczeństwo finansowe i spokój ducha w złotych latach. Pozwala „żyć” życiem, jakiego pragniesz i osiągać swoje cele bez pracy nad utrzymaniem stabilnego życia. Można wygodnie podróżować, realizować swoje hobby czy spędzać czas z bliskimi.

Istnieją różne opcje planowania emerytalnego, takie jak plany emerytalne, indywidualne konta emerytalne (IRA) i plany 401(k). Wszystkie one pomogą Ci cieszyć się bezpieczeństwem finansowym i spokojem ducha na emeryturze. Jednakże w kolejnych sekcjach przyjrzymy się bliżej tego typu planom emerytalnym.

Ile potrzebujesz na emeryturę?

To, ile musisz oszczędzać na emeryturę, będzie zależeć od Twojej sytuacji i celów. Więc, najlepszym sposobem ustalenia, ile pieniędzy na to wydać, jest współpraca z doradcą finansowym w celu stworzenia planu emerytalnego odpowiadającego Twoim potrzebom.

Jednak oto kilka czynników, które mogą pomóc Ci określić, ile musisz zaoszczędzić:

• Cele emerytalne i styl życia: Pomyśl, jaki styl życia chciałbyś mieć na emeryturze. Następnie wypisz, ile pieniędzy będziesz potrzebować na pokrycie tych wydatków.

• Szacowane wydatki: Oszacuj swoje przyszłe wydatki, w tym opiekę zdrowotną, zakwaterowanie, żywność, transport i inne wydatki na życie.

• Długość życia: Brzmi to trochę smutno, ale w rzeczywistości musisz wziąć pod uwagę historię swojej rodziny i aktualny stan zdrowia, aby oszacować oczekiwaną długość życia. Pomoże Ci określić, jak długo będziesz potrzebować oszczędności emerytalnych.

• Inflacja: Inflacja może z czasem obniżyć wartość Twoich oszczędności, dlatego ważne jest uwzględnienie wpływu inflacji na Twoje oszczędności emerytalne.

• Wiek emerytalny: Wiek, w którym planujesz przejść na emeryturę, może również wpływać na to, ile musisz oszczędzać. Im wcześniej przejdziesz na emeryturę, tym dłużej będziesz potrzebować oszczędności emerytalnych.

• Plusy opieki socjalnej: Zastanów się, ile będziesz otrzymywać ze świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych i jak wpłynie to na Twoje dochody emerytalne.

• Zwrot z inwestycji: Nie każdy ma inwestycje. Jednak zwrot z inwestycji emerytalnych może również wpływać na to, ile musisz zaoszczędzić. Wyższy zwrot może oznaczać, że musisz oszczędzać mniej, a niższy zwrot może oznaczać, że musisz oszczędzać więcej.

Innym sposobem, aby dowiedzieć się, ile pieniędzy potrzebujesz na emeryturze, jest użycie zasady kciuka: Odłóż co najmniej 15% swojego dochodu na emeryturę na emeryturę.

Na koniec możesz odnieść się do wskaźniki oszczędności według wieku poniżej, aby zobaczyć, ile trzeba przygotować. 

Pamiętaj, że powyższe są jedynie ogólnymi wytycznymi, a Twoje potrzeby w zakresie oszczędzania na emeryturę mogą się różnić. 

4 Wspólne plany emerytalne

Oto niektóre z najlepszych planów emerytalnych, które warto rozważyć:

1/401(k) Plan

Ten plan oszczędności emerytalnych oferowany przez Twojego pracodawcę umożliwia wpłacanie pieniędzy przed opodatkowaniem z wypłaty na rachunek inwestycyjny. Kilka organizacji zapewnia również odpowiednie datki, które pomogą Ci zaplanować przyszłość.

2/ 403b Plan emerytalny

Planowanie emerytury w ramach planu 403 (b) to dobry wybór dla pracowników organizacji zwolnionych z podatku. Plan ten jest oferowany wyłącznie przez organizacje zwolnione z podatku, takie jak szkoły publiczne, uniwersytety i organizacje non-profit. 

Podobnie jak w przypadku planu 401 (k), plan 403 (b) umożliwia wpłacanie dolarów przed opodatkowaniem z wynagrodzenia na konto inwestycyjne. Składki i zarobki rosną bez podatku, dopóki nie wypłacisz pieniędzy na emeryturze. 

3/ Indywidualne Konto Emerytalne (IKE)

An Indywidualne Konto Emerytalne (IKE) to rodzaj osobistego konta emerytalnego, które możesz otworzyć samodzielnie lub za pośrednictwem instytucji finansowej. W przeciwieństwie do planu 401 (k) lub 403 (b), IRA nie jest zapewniany przez pracodawcę. Może to być szczególnie korzystne dla osób prowadzących działalność na własny rachunek lub osób pracujących w niepełnym wymiarze godzin.

Ponadto możesz wybrać między tradycyjnym IRA, który oferuje odroczone składki podatkowe, lub Roth IRA, który oferuje wolne od podatku wypłaty na emeryturze.

4/ Plan emerytalny 

Plan emerytalny to rodzaj planu emerytalnego sponsorowanego przez pracodawcę. Ma on na celu zapewnienie pracownikom gwarantowanego dochodu emerytalnego w zależności od ich wynagrodzenia i stażu pracy w firmie.

Dzięki planowi emerytalnemu zazwyczaj nie opłacasz samodzielnie składek na emeryturę. Zamiast tego Twój pracodawca jest odpowiedzialny za zarządzanie inwestycjami i zapewnienie, że w planie jest wystarczająco dużo pieniędzy na wypłatę świadczeń emerytalnych.

Jak rozpocząć planowanie emerytury?

Rozpoczęcie planowania emerytalnego może wydawać się przytłaczające, ale bardzo ważne jest, aby zacząć jak najszybciej. Oto kilka wskazówek na początek:

1/ Ustaw cele emerytalne

Zacznij od ustalenia konkretnych celów na emeryturę, zaczynając od pytań takich jak:

• Kiedy chcę przejść na emeryturę (ile lat)?
• Jaki styl życia chcę mieć?
• Jakie działania chcę realizować?

Te pytania dadzą ci jaśniejszy obraz tego, ile pieniędzy musisz zaoszczędzić i jakiego rodzaju inwestycji możesz potrzebować. Choć może to być trudne do wyobrażenia teraz, pomoże Ci poznać dokładny cel i zaoszczędzić nawet 1% lepiej każdego dnia.

Lub możesz skonfigurować automatyczne przelewy na potrzeby planowania emerytury. To świetny sposób, aby upewnić się, że konsekwentnie wpłacasz składki na swoje konta emerytalne.

2/ Oszacuj wydatki na emeryturę 

Oszacuj, ile będziesz potrzebować na emeryturze, przyglądając się swoim bieżącym wydatkom i temu, jak mogą się one zmienić na emeryturze. Możesz skorzystać z internetowego kalkulator emerytalny aby pomóc Ci oszacować wydatki na emeryturę.

Jednak niektórzy eksperci zalecają zastąpienie od 70% do 90% rocznego dochodu przedemerytalnego za pomocą oszczędności i ubezpieczeń społecznych.

3/ Oblicz dochód emerytalny 

Określ, jakiego dochodu emerytalnego możesz oczekiwać ze źródeł takich jak ubezpieczenia społeczne, emerytury i inwestycje. Całkowity dochód pomoże określić, ile dodatkowych oszczędności potrzebujesz, aby osiągnąć swoje cele emerytalne.

Następnie możesz porównać to z szacowanymi wydatkami na emeryturę, aby ustalić, czy musisz zaoszczędzić dodatkowe pieniądze. 

4/ Opracuj plan emerytalny

Gdy masz już swoje cele emerytalne, szacunkowe wydatki i oczekiwany dochód, utwórz plan oszczędzania na emeryturę na ich podstawie. 

Możesz rozważyć różne dostępne opcje oszczędzania na emeryturę, takie jak plany emerytalne sponsorowane przez pracodawcę, indywidualne konta emerytalne (IKE) i konta inwestycyjne podlegające opodatkowaniu. Staraj się oszczędzać co najmniej 15% swoich dochodów na emeryturę.

5/ Regularnie przeglądaj i dostosowuj

Regularne przeglądanie i dostosowywanie planu emerytalnego ma kluczowe znaczenie dla pozostawania na dobrej drodze do osiągnięcia celów emerytalnych. Oto kilka powodów, dla których warto regularnie przeglądać i dostosowywać swój plan:

• Zmiany w Twojej sytuacji życiowej, takie jak małżeństwo, zmiana pracy i problemy zdrowotne, mogą wpłynąć na Twoje oszczędności emerytalne.
• Zmiany w gospodarce i krajobrazie inwestycyjnym (np. recesja)
• Zmiany celów emerytalnych. Na przykład możesz zdecydować o przejściu na emeryturę wcześniej lub później niż pierwotnie planowałeś lub możesz chcieć dostosować swój emerytalny styl życia.

Jeśli nie osiągasz swoich celów, spróbuj zwiększyć swoje składki, zmienić strategię inwestycyjną lub zrewidować swoje plany emerytalne.

6/ Rozważ współpracę z doradcą finansowym

Jak wspomniano powyżej, najlepszym sposobem na pomyślne zaplanowanie emerytury jest posiadanie doradcy finansowego. Doradca finansowy może pomóc w stworzeniu spersonalizowanego planu emerytalnego i udzielić wskazówek dotyczących strategii inwestycyjnych, planowania podatkowego i innych zagadnień związanych z planowaniem emerytalnym.

A wybierając doradcę finansowego, poszukaj kogoś, kto ma doświadczenie w planowaniu emerytury i ma powierniczy obowiązek działania w twoim najlepszym interesie. 

Na wynos

Planowanie emerytury to kluczowy aspekt twojego życia finansowego, który wymaga starannego rozważenia i strategicznego myślenia. Zaczynając wcześnie, określając swoje cele emerytalne, konsekwentnie oszczędzając, dywersyfikując swoje inwestycje oraz regularnie przeglądając i dostosowując swój plan, możesz pracować nad osiągnięciem wygodnej i bezpiecznej finansowo emerytury.

Jeśli szukasz dynamicznego i wciągającego sposobu na informowanie innych o znaczeniu planowania emerytalnego, AhaSlides może pomóc! Z naszym funkcje interaktywne i konfigurowalny Szablonymożesz tworzyć wciągające i pouczające prezentacje, które przyciągną uwagę odbiorców i zainspirują ich do osiągnięcia celów w zakresie planowania emerytalnego. 

Zacznij planować emeryturę już dziś i zrób pierwszy krok w kierunku bezpiecznej finansowo przyszłości!

Często Zadawane Pytania

Ref: CNBC | Forbes