Co to jest kalkulator ubezpieczenia społecznego? Jak efektywnie korzystać w 2024 roku

Dlaczego potrzebujesz Kalkulator ubezpieczenia społecznego?

Wielu młodych ludzi, zwłaszcza pokolenie Z, planuje przejście na wcześniejszą emeryturę. W porównaniu z ich rodzicami. Pokolenie Z ma inne spojrzenie na emeryturę. 

Pragnienie niezależności finansowej i wolności napędza pokolenie Z. Byli świadkami wpływu wyzwań ekonomicznych na poprzednie pokolenia i chcą zabezpieczyć swój finansowy dobrobyt w młodszym wieku. Pracując ciężko, pilnie oszczędzając i podejmując mądre decyzje finansowe, wierzą, że mogą przejść na emeryturę wcześniej niż ich poprzednicy.

Jednak to tylko niewielka część do przemyślenia. Wcześniejsza emerytura oznacza, że ​​ubiegają się oni o świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych przed osiągnięciem pełnego wieku emerytalnego, co prowadzi do trwałego obniżenia świadczeń.

Więc lepiej mieć głębsze zrozumienie Kalkulator ubezpieczenia społecznego przed podjęciem decyzji dodatkowo o wygraną w planie oszczędzania na emeryturę. 

Spis treści

• Co to jest kalkulator ubezpieczeń społecznych?
• Kto jest odpowiedzialny za Kalkulator Ubezpieczeń Społecznych?
• Dlaczego kalkulator ubezpieczenia społecznego jest niezbędny?
• Kalkulator Ubezpieczeń Społecznych i Kalkulator Oszczędności Emerytalnych
• Kto może otrzymać świadczenia z ubezpieczenia społecznego?
• Jak obliczyć ZUS?
• Często Zadawane Pytania
• Podsumowanie

Wskazówki dotyczące lepszego zaangażowania

• Planowanie emerytury
• Pełny wiek emerytalny

Co to jest kalkulator ubezpieczeń społecznych?

Kalkulator Ubezpieczeń Społecznych to narzędzie, które pomaga osobom oszacować ich przyszłe świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych na podstawie różnych czynników. Ubezpieczenia społeczne to program rządowy w Stanach Zjednoczonych, który zapewnia dochody emerytom, niepełnosprawnym i pozostałym przy życiu osobom oraz ich rodzinom. To podstawa emerytury. Świadczenia, które otrzymujesz z Ubezpieczeń Społecznych, są oparte na historii Twoich zarobków i wieku, w którym zdecydujesz się zacząć otrzymywać świadczenia.

Kto jest odpowiedzialny za kalkulator ubezpieczeń społecznych?

Kalkulator Social Security jest zazwyczaj tworzony i utrzymywany głównie przez agencje rządowe Social Security Administration (SSA).

SSA to amerykańska agencja rządowa odpowiedzialna za administrowanie programem Social Security. Udostępniają kalkulator online o nazwie Estirement Estimator na swojej oficjalnej stronie internetowej. Kalkulator ten umożliwia jednostkom oszacowanie świadczeń emerytalnych z Ubezpieczeń Społecznych na podstawie historii zarobków i przewidywanego wieku emerytalnego.

Dlaczego kalkulator ubezpieczenia społecznego jest niezbędny?

Skąd wiedzieć, czy możesz w pełni korzystać ze świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych lub czy Twoja rodzina będzie z nich korzystać?

Na przykład, jeśli pełny wiek emerytalny wynosił 65 lat, a pełne świadczenie wynosiło 1,000 USD, osoby, które złożyły wniosek w wieku 62 lat, mogłyby otrzymać 80% pełnej kwoty świadczenia w wysokości 800 USD miesięcznie. Co jeśli pełny wiek emerytalny zostanie podniesiony?

Dlatego nie ma lepszego sposobu niż skorzystanie z kalkulatora ubezpieczenia społecznego SSA lub dowolnego bankowego kalkulatora emerytalnego w celu oszacowania. Sprawdźmy, jakie korzyści możesz zyskać korzystając z Kalkulatora Ubezpieczeń Społecznych!

Świadomość finansowa

Kalkulatory Ubezpieczeń Społecznych pozwalają lepiej zrozumieć, w jaki sposób ich historia zarobkowa i wiek emerytalny wpływają na ich przyszłe świadczenia. Oferują wgląd w to, jakiego dochodu można się spodziewać na emeryturze, pomagając poszczególnym osobom planować wydatki, budżetowanie i potencjalne luki w dochodach. Ta zwiększona świadomość finansowa umożliwia jednostkom podejmowanie lepszych decyzji finansowych i podejmowanie odpowiednich kroków w celu zabezpieczenia swojej emerytury.

Planowanie emerytury

Świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych są znaczącym źródłem dochodu dla wielu emerytów. Korzystając z kalkulatora Ubezpieczeń Społecznych, osoby fizyczne mogą oszacować swoje przyszłe świadczenia na podstawie historii zarobków i przewidywanego wieku emerytalnego. Pomaga im to w planowaniu ogólnej strategii dochodów emerytalnych i podejmowaniu świadomych decyzji dotyczących innych źródeł dochodów, takich jak osobiste oszczędności, emerytury lub rachunki inwestycyjne.

Optymalizacja zabezpieczenia społecznego

Dla małżeństw kalkulator Ubezpieczenia Społecznego może być szczególnie przydatny w optymalizacji ich wspólnych świadczeń. Uwzględniając takie czynniki, jak świadczenia dla współmałżonka, świadczenia dla osób pozostałych przy życiu oraz strategie takie jak „złożenie wniosku i zawieszenie” lub „ograniczenie wniosku”, pary mogą zmaksymalizować łączne świadczenia z Ubezpieczenia Społecznego. Kalkulatory mogą modelować różne scenariusze i pomagać parom w określeniu najkorzystniejszej strategii dochodzenia roszczeń w ich konkretnej sytuacji.

Maksymalizacja korzyści

Moment, w którym zaczniesz ubiegać się o świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych, może znacząco wpłynąć na wysokość otrzymywanej kwoty. Kalkulator może pomóc w ocenie różnych strategii ubiegania się o świadczenia i określeniu optymalnego wieku, w którym można zacząć ubiegać się o świadczenia. Opóźnienie rozpoczęcia pobierania świadczeń po osiągnięciu pełnego wieku emerytalnego może skutkować wyższymi miesięcznymi świadczeniami, podczas gdy wcześniejsze ubieganie się o świadczenia może skutkować zmniejszeniem miesięcznych płatności. Kalkulator pomaga osobom zrozumieć kompromisy i podejmować decyzje, które są zgodne z ich celami finansowymi.

Związane z:

• Planowanie emerytury | 6 kroków z 4 wspólnymi planami na rozpoczęcie w 2023 r
• Ile ubezpieczenia społecznego otrzymam w kalkulatorze? Wymeldować się Kalkulator SSA 2023

Kalkulator Ubezpieczeń Społecznych i kalkulator oszczędności emerytalnych

Chociaż oba kalkulatory są cennymi narzędziami do planowania emerytury, dotyczą różnych aspektów dochodu emerytalnego.

Kalkulator oszczędności emerytalnych koncentruje się na Twoich osobistych oszczędnościach i inwestycjach oraz pomaga ocenić, ile musisz oszczędzać i inwestować w czasie, aby osiągnąć pożądany cel oszczędności emerytalnych. Tymczasem kalkulator Ubezpieczeń Społecznych koncentruje się w szczególności na szacowaniu Twoich świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych, pomaga zrozumieć, w jaki sposób Twoje zarobki i wiek emerytalny wpływają na Twoje świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych i pozwala zbadać różne strategie ubiegania się o świadczenia, aby zmaksymalizować Twoje świadczenia.

Aby w pełni zrozumieć swoje dochody emerytalne, ważne jest, aby podczas planowania emerytury wziąć pod uwagę zarówno swoje oszczędności osobiste, jak i świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych.

Kto może otrzymać świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych?

Świadczenie emerytalne z Ubezpieczeń Społecznych oznacza, że ​​dana osoba może otrzymać miesięczną nagrodę finansową, która zwraca część jej dochodów, jeśli zmniejszy wymiar czasu pracy lub przestanie pracować. Szacuje się, że Ubezpieczenia Społeczne wyciągają w Ameryce z ubóstwa 16 milionów osób w wieku 65 lat i starszych (analiza CBPP). Jeśli należysz do poniższych grup, po przejściu na emeryturę otrzymasz pełne świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych.

Pracownicy na emeryturze

Osoby, które pracowały i płaciły składki na Ubezpieczenia Społeczne przez określoną liczbę lat (zwykle 10 lat lub 40 kwartałów) są uprawnione do otrzymywania świadczeń emerytalnych po osiągnięciu odpowiedniego wieku. Pełny wiek emerytalny różni się w zależności od roku urodzenia i wynosi od 66 do 67 lat.

Małżonkowie i rozwiedzeni małżonkowie

Małżonkowie emerytowanych lub niepełnosprawnych pracowników mogą być uprawnieni do otrzymywania świadczeń małżeńskich, które mogą wynosić do 50% kwoty świadczenia pracownika. Rozwiedzeni małżonkowie, którzy byli w związku małżeńskim przez co najmniej 10 lat i nie zawarli ponownego związku małżeńskiego, również mogą być uprawnieni do świadczeń zależnych od zarobków byłego współmałżonka.

Pozostałych przy życiu małżonków i dzieci

W przypadku śmierci pracownika jego pozostały przy życiu współmałżonek i dzieci pozostające na jego utrzymaniu mogą kwalifikować się do renty rodzinnej. Pozostały przy życiu małżonek może otrzymać część kwoty świadczenia przysługującego zmarłemu pracownikowi, a uprawnione dzieci również mogą otrzymywać świadczenia do czasu osiągnięcia przez nie pełnoletności lub stanu niepełnosprawności.

Pracownicy niepełnosprawni

Osoby, które mają kwalifikującą się niepełnosprawność, która uniemożliwia im podjęcie znacznej działalności zarobkowej i która prawdopodobnie będzie trwać przez co najmniej rok lub doprowadzą do śmierci, mogą kwalifikować się do świadczeń z ubezpieczenia społecznego z tytułu niezdolności do pracy (SSDI). Świadczenia te są dostępne dla pracowników, którzy opłacili składki na ubezpieczenie społeczne i spełniają określone kryteria.

Dzieci na utrzymaniu

Dzieci pozostające na utrzymaniu emerytów, niepełnosprawnych lub zmarłych pracowników mogą kwalifikować się do świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych, dopóki nie osiągną dorosłości lub same nie staną się niepełnosprawne. Aby się zakwalifikować, dzieci muszą spełniać określone wymagania dotyczące wieku, związku i zależności.

Związane z:

• Ile dni roboczych w roku? Zaktualizowany wykaz urlopów w 2023 roku
• Obliczanie urlopu rocznego | Zasady, wyzwania i 6 kroków do utworzenia ankiety w 2023 r

Jak obliczyć ZUS?

Kalkulator Ubezpieczeń Społecznych bierze pod uwagę kilka czynników i danych wejściowych, aby oszacować Twoje przyszłe świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych. Poniżej przedstawiono niektóre z kluczowych elementów, które składają się na obliczenia wykonywane przez kalkulator Ubezpieczeń Społecznych:

Historia zarobków

Twoja historia zarobków, w szczególności dochód z tytułu zatrudnienia podlegający podatkom na Ubezpieczenia Społeczne, jest podstawowym czynnikiem przy ustalaniu Twoich świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych. Kalkulator bierze pod uwagę Twoje zarobki w ciągu lat pracy, aż do najwyższych 35 lat indeksowanych zarobków, aby obliczyć średnie indeksowane miesięczne zarobki (AIME).

Średnie indeksowane miesięczne zarobki (AIME)

AIME reprezentuje średnią twoich zindeksowanych zarobków w ciągu twoich najwyższych 35 lat zarobków. Zindeksowane zarobki uwzględniają inflację i wzrost płac, aby odzwierciedlić względną wartość Twoich zarobków w czasie.

Kwota ubezpieczenia podstawowego (PIA)

PIA to miesięczna kwota świadczenia, które otrzymasz, jeśli wystąpisz o świadczenia w pełnym wieku emerytalnym (FRA). Kalkulator stosuje formułę do AIME, aby obliczyć PIA. Formuła wykorzystuje różne wartości procentowe dla różnych części twojego AIME, znanych jako punkty zgięcia, które są dostosowywane corocznie w celu uwzględnienia zmian w średnich zarobkach.

Pełny wiek emerytalny (FRA)

Twój FRA to wiek, w którym możesz ubiegać się o pełne świadczenia emerytalne z Ubezpieczeń Społecznych. Opiera się na roku urodzenia i może wynosić od 66 do 67 lat. Kalkulator bierze pod uwagę Twoje FRA, aby określić podstawową kwotę świadczenia do obliczenia PIA.

Związane z: Pełny wiek emerytalny: dlaczego nigdy nie jest za wcześnie na naukę?

Deklaracja wieku

Kalkulator bierze pod uwagę wiek, w którym planujesz zacząć pobierać świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych. Ubieganie się o świadczenia przed FRA spowoduje zmniejszenie miesięcznej kwoty świadczenia, podczas gdy opóźnianie świadczeń poza FRA może zwiększyć Twoje świadczenie dzięki opóźnionym kredytom emerytalnym.

Świadczenia dla małżonków

Jeśli kwalifikujesz się do świadczeń dla małżonka na podstawie historii zarobków współmałżonka, kalkulator może również wziąć pod uwagę te czynniki. Świadczenia małżeńskie mogą stanowić dodatkowe źródło dochodu, zwykle do 50% kwoty świadczenia współmałżonka.

Podsumowanie

Przyszłość Ubezpieczeń Społecznych wydaje się nieprzewidywalna, więc to Ty decydujesz, czy wkrótce zaczniesz oszczędzać na emeryturę. Planowanie emerytury może na początku być przytłaczające, ale ochroni Twoje prawa i świadczenia.

Jest wiele sposobów na wygranie oszczędności emerytalnych i ważne jest, abyś zapoznał się z niektórymi programami, takimi jak 401(k)s lub 403(b)s, Indywidualne Konta Emerytalne (IRA), Uproszczona Emerytura Pracownicza (SEP) IRA, SIMPLE IR i świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych. Skorzystaj ze wszystkich tych programów i kalkulatorów emerytalnych, aby lepiej przygotować się do zabezpieczenia emerytalnego.

Ref: CNBC | Cbpp | SSA