Последнее обновление данных: 5 ноября 2026 г., с учетом источников, ссылки на которые приведены в этом посте.
Эффективная программа обучения по вопросам платежей — это обучение людей, которые могут остановить платеж. Управление по санкциям Министерства финансов США (OFAC) включает в свой список... В 2025 году было проведено 14 принудительных мер, по которым были наложены штрафы и заключены мировые соглашения на общую сумму 265 746 819 долларов США., против компаний и частных лиц, а не только банков.
Этот список предназначен для менеджеров по операциям с платежами и тренеров по вопросам соответствия требованиям, которые планируют ежегодное обучение для команд, занимающихся банковскими переводами, карточными операциями и торговым финансированием. Вы получаете 9 готовых курсов в 3 группах, в каждой из которых описано, что исправляет каждая из них и как их внедрить. Каждая группа завершается кратким обзором. Наш выборУказанные санкционные положения описывают руководящие указания федеральных властей США, поэтому рассматривайте это как краткий обзор, а не как постановление.
Все 9 курса с первого взгляда
| "Курс" | Что это покрывает | Длина | Правило США, упомянутое в этом посте. |
|---|---|---|---|
| соблюдение санкций OFAC | Проверка, тревожные сигналы и что делать с подозрительным случаем | 40 мин | Здесь это не указано (руководство OFAC приведено ниже). |
| Платежи, карты и операции торгового финансирования | Как работают карточные, банковские и торговые потоки и где хранятся чеки. | 40 мин | Здесь не цитируется |
| Защита прав потребителей и UDAAP | Комиссии, раскрытие информации и жалобы на платежные продукты. | 35 мин | Здесь не цитируется |
| Распознавание мошенничества и афер для сотрудников, работающих с клиентами | Схемы мошенничества и когда следует оспаривать платеж | 35 мин | Здесь не цитируется |
| Социальная инженерия, мошенничество и дипфейки | Поддельные банковские реквизиты, клонированные голоса и срочные запросы. | 35 мин | Здесь не цитируется |
| Фишинг и социальная инженерия | Компрометация корпоративной электронной почты и как на это реагировать | 30 мин | Здесь не цитируется |
| Нормы поведения | Тест для принятия решений в «серых зонах» | 35 мин | Здесь не цитируется |
| Конфликты интересов | Сначала раскрой информацию, а затем прими решение. | 25 мин | Здесь не цитируется |
| Классификация и обработка данных | Маркировка, хранение и обмен платежными данными. | 25 мин | Здесь не цитируется |
OFAC Структура обязательств OFAC по соблюдению Рекомендуется, чтобы программа соблюдения санкций включала периодическое, и как минимум ежегодное, обучение всех соответствующих сотрудников и персонала. Это руководство, а не закон, и в нем обучение указано в качестве одного из пяти компонентов наряду с обязательствами руководства, оценкой рисков, внутренним контролем, а также тестированием и аудитом. На страницах OFAC не указан конкретный курс, поэтому в таблице он не рассматривается как правило.
Санкции и платежные операции
соблюдение санкций OFAC
Проверка — это ежедневный контроль, который может предотвратить попадание денежных средств к заблокированной стороне. Этот 40-минутный курс состоит из 7 уроков, начиная с того, почему санкции важны и почему ответственность строгая, и заканчивая санкциями на основе списков и стран, тревожными сигналами, такими как уклонение от уплаты налогов и перевалка грузов, что делать с результатами проверки, сроками отчетности и ведением учета. Курс завершается итоговой проверкой из 12 вопросов. Вопрос «Выберите ответ» о компании, 30% акций которой принадлежат одной стороне, находящейся под санкциями, а 25% — другой, — это быстрый способ попрактиковаться в оценке структуры собственности, хотя на странице курса определяется, как именно будет преподаваться это правило.
Платежи, карты и операции торгового финансирования
Сотрудники лучше справляются с выявлением проблемных платежей, когда знают, где находится каждый чек. Этот 40-минутный курс рассматривает движение денежных средств, счета и инструменты, платежи по картам, трансграничные платежи и аккредитивы, исключения и расхождения, а также сверку. Упражнение по упорядочиванию этапов платежа по карте помогает новым сотрудникам понять, почему одно несоответствие превращает операцию в исключение.
Защита прав потребителей и UDAAP
Комиссии, раскрытие информации и жалобы, касающиеся карточных и платежных продуктов, подпадают под действие правил защиты прав потребителей. Этот 35-минутный курс объясняет, кто обеспечивает соблюдение правил о недобросовестной, обманной и злоупотребляющей практике, применяет три критерия оценки, различает разрешенные и запрещенные практики и показывает, как реагировать на вводящий в заблуждение сценарий. Курс завершается итоговой проверкой из 10 вопросов. Используйте сценарий «просто исправьте мою карту», чтобы попрактиковаться в отказе от продажи, когда клиенту нужна только помощь.
Наш выбор: соблюдение санкций OFAC. В нем рассматривается механизм контроля, который может остановить платеж, а также дается инструкция о том, что делать в случае обнаружения ошибки при проверке, которая дает сотрудникам четкие указания на дальнейшие действия.
Защита от мошенничества и афер
Распознавание мошенничества и афер для сотрудников, работающих с клиентами
Сотрудники операционного отдела могут изучить схемы мошенничества в запросах на оплату до того, как средства будут списаны со счета. Этот 35-минутный курс охватывает использование мошеннических схем для оказания давления, распространенные типы мошенничества, тревожные сигналы и вопросы для подтверждения, а также набор сценариев «оспорить или продолжить?», завершающийся итоговой оценкой. Добавьте облако слов на тему «Что заставило бы вас перезвонить клиенту?»
Социальная инженерия, мошенничество и дипфейки: телефонные, платежные и мошеннические схемы с использованием поддельных данных.
Поддельные голоса и фальшивые звонки руководителей помогают осуществить срочные платежи. Этот 35-минутный курс начинается с убедительного запроса новых банковских реквизитов, затем рассматривает тактику, как подтвердить получение денег, позвонив по уже имеющемуся номеру, использование поддельных голосов и видео, а также почему должность и секретность являются давлением, а не доказательством. Больше типов атак смотрите в нашем руководстве. примеры социальной инженерии.
Фишинг и социальная инженерия
Мошеннические схемы с переадресацией платежей часто начинаются с фишингового электронного письма. Этот 30-минутный курс шаг за шагом отслеживает взлом корпоративной электронной почты, учит распознавать признаки мошенничества в электронной почте, SMS, голосовых сообщениях, QR-кодах и дипфейках, созданных с помощью ИИ, а также рассказывает, что делать после перехода по ссылке, ответа или оплаты. В конце курса проводится итоговая проверка из 12 вопросов.
Наш выбор: социальная инженерия, мошенничество и дипфейки. Основная функция — проверка изменения банковских реквизитов через уже проверенный канал — это недорогой способ контроля, который команда по обработке платежей может внедрить уже сегодня.
Поведение, конфликты и данные
Нормы поведения
Сотрудникам необходим стандарт действий на случай, если клиент или коллега будут оказывать на них давление, требуя ускорить оплату. Этот 35-минутный курс охватывает важность честности, краткое изложение правил, схему принятия решений, спорные моменты и способы выражения своего мнения, а также включает итоговую проверку из 10 вопросов. Можно провести опрос в режиме реального времени на тему «Не уверен – остановись и спроси».
Конфликты интересов
Дополнительные интересы и подарки могут повлиять на то, кто и как быстро получит оплату. Этот 25-минутный курс определяет фактические, потенциальные и предполагаемые конфликты интересов, перечисляет распространенные их типы, учит принципу «сначала раскрой, потом прими решение» и показывает, как правильно заполнить форму раскрытия информации. Завершается курс итоговой проверкой из 8 вопросов.
Классификация и обработка данных
Платежные файлы содержат данные учетных записей и идентификационные данные, которые необходимо правильно маркировать и обрабатывать. Этот 25-минутный курс объясняет уровни классификации, как маркировать, хранить, передавать и удалять данные, а также как сообщать о неправильном обращении. Он завершается итоговой проверкой из 10 вопросов. Вопрос «У кого есть ссылка?» подходит для команд, которые передают файлы между системами.
Наш выбор: Классификация и обработка данных. Платежные файлы передаются между командами, и четкое правило о том, куда их можно направлять, помогает сократить количество инцидентов, которых можно избежать.
Как реализовать план
Рассчитать стоимость пропущенного платежа. С учетом требований OFAC. В списке 14 проектов и бюджет в 265.7 млн долларов США на 2025 год.Начните с курса, который научит сотрудников останавливать платежи.
- Первая неделя работы нового сотрудника: Курс по соблюдению санкций OFAC и операциям с платежами.
- Первый месяц: Распознавание мошенничества и афер, социальная инженерия и дипфейки, а также фишинг.
- Первый квартал: Защита прав потребителей, кодекс этики, конфликты интересов и обработка данных.
- Каждый год: Курс повышения квалификации по санкциям, который, согласно рекомендациям OFAC, должен проводиться как минимум ежегодно, курс повышения квалификации по другим дисциплинам в соответствии с вашей политикой, а также краткое обновление информации при появлении новой схемы мошенничества.
- Когда это применяется: За пределами США замените федеральные курсы США на аналогичные курсы вашего регулирующего органа и уточните у своей команды по вопросам соответствия, какие правила действуют в вашей стране.
Способы проведения этих курсов на AhaSlides
Любой из этих курсов можно создать в удобном для вас темпе. AhaSlides С помощью создателя курса можно провести его в формате интерактивной сессии вопросов и ответов или и то, и другое, с предварительным и итоговым опросом, чтобы увидеть, что изменилось.
- Выберите ответ: Показать запрос на оплату с четырьмя возможными дальнейшими шагами, например, срочный звонок от «директора» для осуществления банковского перевода.
- Облако слов: Спросите: «Почему вы пропускаете проверку?» Самые крупные слова указывают, с чего следует начать инструктаж.
- Шкала оценок: До и после задайте вопрос: «Насколько вы уверены в сохранности платежа в случае возможного попадания под санкции?» (от 1 до 5).
- Вопрос открытого типа: Собирайте анонимные сообщения о случаях, когда аварии удалось избежать, в конце сеанса прямой трансляции.
FAQ
Какое обучение необходимо сотрудникам, занимающимся платежными операциями?
Сотрудникам, занимающимся платежами, обычно необходимы навыки проверки на соответствие санкциям, выявления мошенничества и афер, обработки данных и кодекса поведения. Интервал обновления можно установить в собственной политике; здесь цитируется только руководство OFAC, предусматривающее как минимум ежегодное обновление информации о санкциях. Указанные выше курсы охватывают эти темы, а обучение работе с системами включает в себя изучение необходимых инструментов.
Что такое обучение по соблюдению санкций OFAC?
Обучение по вопросам санкций OFAC учит сотрудников проверять клиентов и платежи на соответствие санкционным спискам, а также выявлять и сообщать о возможных совпадениях. В соответствии с правилами OFAC, такое обучение рекомендуется для всего соответствующего персонала, как минимум, ежегодно.
Как часто следует проводить переподготовку сотрудников, занимающихся платежами, по вопросам предотвращения мошенничества?
Установите интервал в своей политике и добавляйте короткие обновления при появлении нового мошеннического шаблона. Ни одно из правил, упомянутых в этом посте, не устанавливает интервал обучения по предотвращению мошенничества.
Данная публикация содержит общую информацию, а не юридическую консультацию. Для принятия решения относительно вашего рабочего места обратитесь к квалифицированному юристу или в регулирующий орган.
