ريٽائرمينٽ پلاننگ اهو هڪ اهم ڪم آهي جنهن کي هر ڪنهن جي زندگيءَ ۾ نظرانداز يا نظرانداز نه ڪرڻ گهرجي. اهو توهان جي ريٽائرمينٽ جي منصوبابندي ڪرڻ شروع ڪرڻ لاء ڪڏهن به جلدي ناهي، جيئن اهو بعد ۾ سالن ۾ پئسن جي باري ۾ پريشان ٿيڻ کان سواء هڪ آرامده زندگي کي يقيني بڻائي. ايستائين جو توهان هاڻي مالدار آهيو، ڪو به اڳڪٿي نٿو ڪري سگهي ته ڇا ٿيڻو آهي (جهڙوڪ ٻه سال اڳ ڪووڊ -19 جي وبائي مرض). تنهن ڪري اهو هميشه تيار ٿيڻ لاء عقلمند آهي.
ريٽائرمينٽ پلاننگ هڪ بهترين طريقو آهي انهي ڳالهه کي يقيني بڻائڻ لاءِ ته توهان جا سونهري سال خوشگوار ۽ دٻاءُ کان پاڪ آهن. هن بلاگ پوسٽ ۾، اسان ريٽائرمينٽ جي منصوبابندي جي اهميت ۽ ڪيئن شروع ڪرڻ جي قدمن ۾ وڌيڪ تفصيلي ڄاڻ ڏينداسين.
اچو ته ان کي شروع ڪريو!
مواد جي جدول
سيڪنڊن ۾ شروع ڪريو.
ننڍين گڏجاڻين لاءِ بهترين کوئز ٽيمپليٽ حاصل ڪريو! مفت ۾ سائن اپ ڪريو ۽ ٽيمپليٽ لائبريري مان جيڪو توهان چاهيو ٿا اهو وٺو!
"ڪڪرن ڏانھن"
بهتر مصروفيت لاءِ صلاحون
ريٽائرمينٽ پلاننگ ڇا آهي؟
ريٽائرمينٽ پلاننگ اهو طريقو آهي جيڪو توهان پنهنجي ريٽائرمينٽ جي آمدني جي مقصدن کي طئي ڪيو ۽ انهن مقصدن کي حاصل ڪرڻ لاء هڪ مالي منصوبو ٺاهيو. مڪمل ريٽائرمينٽ پلان حاصل ڪرڻ لاء، توهان کي ٽي قدم کڻڻ جي ضرورت پوندي:
- توهان جي موجوده مالي صورتحال جو جائزو وٺو؛
- مستقبل ۾ توهان کي گهربل قيمت جو اندازو لڳايو؛
- هڪ حڪمت عملي ٺاهيو انهي کي يقيني بڻائڻ لاءِ ته توهان وٽ ڪافي پئسا آهن ريٽائرمينٽ کانپوءِ توهان جي گهربل طرز زندگي کي برقرار رکڻ لاءِ.
ريٽائرمينٽ پلاننگ توهان جي سونهري سالن دوران مالي سلامتي ۽ ذهني سڪون فراهم ڪري ٿي. اهو توهان کي اجازت ڏئي ٿو "جيئڻ" جي زندگي جيڪا توهان چاهيو ٿا ۽ پنهنجي مقصدن کي حاصل ڪرڻ جي بغير ڪم ڪرڻ جي هڪ مستحڪم زندگي برقرار رکڻ لاء. توهان آرام سان سفر ڪري سگهو ٿا، شوق جو تعاقب ڪري سگهو ٿا يا پيار وارن سان وقت گذاري سگهو ٿا.
اتي مختلف ريٽائرمينٽ پلاننگ جا اختيار آھن، جھڙوڪ پينشن منصوبا، انفرادي ريٽائرمينٽ اڪائونٽس (IRAs)، ۽ 401 (k) منصوبا. اهي سڀئي توهان جي ريٽائرمينٽ جي سالن دوران مالي سيڪيورٽي ۽ ذهن جي امن مان لطف اندوز ڪرڻ ۾ مدد ڪن ٿا. تنهن هوندي، اسان هيٺ ڏنل حصن ۾ ريٽائرمينٽ منصوبن جي انهن قسمن ۾ گهڻي کوٽائي ڪنداسين.
توهان کي ريٽائرمينٽ لاء ڪيترو ضرورت آهي؟
ريٽائرمينٽ لاءِ توهان کي ڪيترو بچائڻو آهي اهو توهان جي حالتن ۽ مقصدن تي منحصر هوندو. سو، اهو طئي ڪرڻ جو بهترين طريقو اهو آهي ته هن تي ڪيترو پئسا خرچ ڪرڻو آهي هڪ مالي صلاحڪار سان ڪم ڪرڻ لاءِ هڪ ريٽائرمينٽ پلان ٺاهيو جيڪو توهان جي ضرورتن کي پورو ڪري.
تنهن هوندي، هتي ڪجهه عنصر آهن جيڪي توهان جي مدد ڪري سگهن ٿيون ته توهان کي ڪيترو بچائڻ جي ضرورت آهي:
- ريٽائرمينٽ جا مقصد ۽ طرز زندگي: سوچيو ته توهان ريٽائرمينٽ ۾ ڪهڙي قسم جي زندگي گذارڻ چاهيندا آهيو. پوءِ لسٽ ڪريو ته توھان کي انھن خرچن کي پورو ڪرڻ لاءِ ڪيتري رقم جي ضرورت پوندي.
- تخميني خرچ: توهان جي مستقبل جي خرچن جو اندازو لڳايو، بشمول صحت جي سار سنڀار، رهائش، کاڌو، نقل و حمل، ۽ ٻيا زندگين خرچ.
- زندگي جي متوقع: اهو ٿورڙو اداس آواز آهي، پر حقيقت اها آهي ته توهان کي پنهنجي خاندان جي تاريخ ۽ موجوده صحت تي غور ڪرڻ جي ضرورت آهي توهان جي زندگي جي توقع جو اندازو لڳائڻ لاء. اهو توهان کي طئي ڪرڻ ۾ مدد ڏيندو ته توهان کي توهان جي ريٽائرمينٽ جي بچت جي ڪيتري وقت ضرورت پوندي.
- فڪر: انفرافيشن وقت سان توهان جي بچت جي قيمت کي ختم ڪري سگهي ٿو، تنهنڪري اهو ضروري آهي ته توهان جي ريٽائرمينٽ جي بچت تي انفرافيشن جي اثر جي حساب سان.
- ريٽائرمينٽ جي عمر: عمر جنهن تي توهان رٽائر ٿيڻ جو منصوبو پڻ متاثر ڪري سگهي ٿو توهان کي ڪيترو بچائڻ جي ضرورت آهي. جيترو جلدي توهان رٽائر ٿيندؤ، اوترو وڌيڪ توهان کي پنهنجي ريٽائرمينٽ جي بچت جي آخري ضرورت آهي.
- سماجي سيڪيورٽي فائدا: غور ڪريو ته توهان سوشل سيڪيورٽي فائدن مان ڪيترو وصول ڪندا ۽ اهو توهان جي ريٽائرمينٽ جي آمدني کي ڪيئن متاثر ڪندو.
- سيڙپڪاري تي واپسي: هر ڪنهن وٽ سيڙپڪاري ناهي. بهرحال، توهان جي ريٽائرمينٽ سيڙپڪاري تي واپسي پڻ متاثر ڪري سگهي ٿي توهان کي ڪيترو بچائڻ جي ضرورت آهي. هڪ اعلي واپسي جو مطلب ٿي سگھي ٿو توهان کي گهٽ بچائڻ جي ضرورت آهي، جڏهن ته گهٽ واپسي جو مطلب ٿي سگهي ٿو توهان کي وڌيڪ بچائڻ جي ضرورت آهي.
ريٽائرمينٽ ۾ توهان کي ڪيتري رقم جي ضرورت آهي اهو معلوم ڪرڻ جو هڪ ٻيو طريقو استعمال ڪندي آهي انگن جي ضابطنريٽائرمينٽ لاءِ پنهنجي گھر جي آمدنيءَ جو گھٽ ۾ گھٽ 15 سيڪڙو الڳ ڪريو.
آخرڪار، توھان حوالو ڪري سگھو ٿا بچت جا معيار عمر جي مطابق هيٺ ڏسو ته توهان کي ڪيترو تيار ڪرڻ جي ضرورت آهي.
ياد رکو ته مٿيون صرف عام ھدايتون آھن ۽ توھان جي ريٽائرمينٽ جي بچت جون ضرورتون مختلف ٿي سگھن ٿيون.
4 عام ريٽائرمينٽ منصوبا 2023 ۾
هتي ڪجھ بهترين ريٽائرمينٽ منصوبا آھن توھان تي غور ڪرڻ لاءِ:
1/ 401 (k) منصوبو
هي ريٽائرمينٽ بچت جو منصوبو توهان جي آجر طرفان پيش ڪيل آهي توهان کي توهان جي پگهار کان اڳ ٽيڪس پئسن ۾ حصو ڏيڻ جي اجازت ڏئي ٿي هڪ سيڙپڪاري اڪائونٽ ۾. ڪيتريون ئي تنظيمون توهان کي مستقبل جي منصوبابندي ڪرڻ ۾ مدد ڏيڻ لاءِ ملندڙ تعاون پڻ فراهم ڪن ٿيون.
2/403b ريٽائرمينٽ پلان
403 (b) منصوبي سان ريٽائرمينٽ جي منصوبابندي ٽيڪس معاف ٿيل تنظيمن جي ملازمن لاء سٺو انتخاب آهي. اهو منصوبو صرف ٽيڪس معافي واري تنظيمن طرفان پيش ڪيو ويندو آهي جهڙوڪ پبلڪ اسڪول، يونيورسٽيون، ۽ غير منافع بخش تنظيمون.
401 (k) منصوبي سان ملندڙ، 403 (b) منصوبو توهان کي توهان جي تنخواه کان اڳ ٽيڪس ڊالر هڪ سيڙپڪاري اڪائونٽ ۾ حصو ڏيڻ جي اجازت ڏئي ٿو. تعاون ۽ آمدني ٽيڪس کان پاڪ وڌندا جيستائين توھان ريٽائرمينٽ ۾ پئسا واپس نه وٺندا.
3/ انفرادي ريٽائرمينٽ اڪائونٽ (IRA)
An انفرادي ريٽائرمينٽ اڪائونٽ (IRA) ذاتي ريٽائرمينٽ اڪائونٽ جو هڪ قسم آهي جيڪو توهان پنهنجي طور تي يا ڪنهن مالياتي اداري ذريعي کولي سگهو ٿا. 401 (k) يا 403 (b) منصوبي جي برعڪس، هڪ IRA هڪ آجر طرفان فراهم نه ڪيو ويو آهي. اهو خاص طور تي فائديمند ٿي سگهي ٿو خود ملازم ماڻهن لاءِ يا جيڪي پارٽ ٽائيم ڪم ڪن ٿا.
اضافي طور تي، توهان هڪ روايتي IRA جي وچ ۾ چونڊ ڪري سگهو ٿا، جيڪو پيش ڪري ٿو ٽيڪس-منتقل ڪيل تعاون، يا هڪ Roth IRA، جيڪو پيش ڪري ٿو ريٽائرمينٽ ۾ ٽيڪس مفت ڪڍڻ.
4/ پينشن پلان
هڪ پينشن پلان هڪ قسم جو ملازم اسپانسر ٿيل ريٽائرمينٽ پلان آهي. اهو ڊزائين ڪيو ويو آهي ملازمن کي گارنٽي ريٽائرمينٽ آمدني ڏيڻ جي بنياد تي انهن جي تنخواه ۽ ڪمپني سان سروس جي سالن تي.
پينشن پلان سان، توهان عام طور تي پنهنجو پاڻ کي بچائڻ لاء ريٽائرمينٽ ۾ حصو نه ڏيو. ان جي بدران، توهان جو آجر ذميوار آهي سيڙپڪاري کي منظم ڪرڻ ۽ انهي ڳالهه کي يقيني بڻائڻ ته انهن وٽ ريٽائرمينٽ فائدن کي ادا ڪرڻ جي منصوبي ۾ ڪافي پئسا آهن.
مان ريٽائرمينٽ پلاننگ ڪيئن شروع ڪريان؟
ريٽائرمينٽ جي منصوبابندي شروع ڪرڻ تمام گهڻي لڳي سگهي ٿي، پر اهو ضروري آهي ته جيترو جلدي ممڪن ٿي سگهي شروع ڪيو وڃي. هتي ڪجھ اشارا آھن توھان کي شروع ڪرڻ لاءِ:
1/ ريٽائرمينٽ جا مقصد مقرر ڪريو
توهان جي ريٽائرمينٽ لاء مخصوص مقصد مقرر ڪندي شروع ڪريو، سوالن سان شروع ڪندي جهڙوڪ:
- مان جڏهن رٽائر ٿيڻ چاهيان ٿو (ڪيتري عمر)؟
- مان ڪهڙي طرز جي زندگي گذارڻ چاهيان ٿو؟
- مان ڪهڙيون سرگرميون ڪرڻ چاهيان ٿو؟
اهي سوال توهان کي هڪ واضح خيال ڏينداسين ته توهان کي ڪيترو پئسا بچائڻ جي ضرورت آهي ۽ توهان کي ڪهڙي قسم جي سيڙپڪاري جي ضرورت آهي. جيتوڻيڪ اهو هاڻي ڏسڻ ۾ مشڪل ٿي سگهي ٿو، اهو توهان کي توهان جي صحيح مقصد کي ڄاڻڻ ۾ مدد ڏيندو ۽ هر ڏينهن کان به بهتر 1٪ بچائيندو.
يا توهان سيٽ ڪري سگهو ٿا خودڪار منتقلي توهان جي ريٽائرمينٽ پلاننگ لاءِ. اهو هڪ بهترين طريقو آهي انهي کي يقيني بڻائڻ لاءِ ته توهان مسلسل پنهنجي ريٽائرمينٽ اڪائونٽس ۾ حصو وٺندا آهيو.
2/ ريٽائرمينٽ جي خرچن جو اندازو لڳايو
اندازو لڳايو ته توهان جي موجوده خرچن کي ڏسي ريٽائرمينٽ ۾ ڪيترو ضرورت پوندي ۽ اهي ريٽائرمينٽ ۾ ڪيئن تبديلي آڻي سگهن ٿا. توهان هڪ آن لائن استعمال ڪري سگهو ٿا ريٽائرمينٽ ڳڻپيوڪر توهان جي ريٽائرمينٽ جي خرچن جو اندازو لڳائڻ ۾ مدد ڪرڻ لاء.
تنهن هوندي، ڪجهه ماهرن کي متبادل ڪرڻ جي صلاح ڏني وئي آهي 70٪ کان 90٪ توهان جي سالانه پري ريٽائرمينٽ آمدني جي بچت ۽ سوشل سيڪيورٽي استعمال ڪندي.
3/ حساب ڪريو ريٽائرمينٽ آمدني
اندازو لڳايو ته توهان ڪيتري ريٽائرمينٽ آمدني جي توقع ڪري سگهو ٿا ذريعن جهڙوڪ سوشل سيڪيورٽي، پينشن، ۽ سيڙپڪاري. مجموعي آمدني اهو طئي ڪرڻ ۾ مدد ڪندي ته توهان جي ريٽائرمينٽ جي مقصدن تائين پهچڻ لاء توهان کي ڪيتري اضافي بچت جي ضرورت آهي.
پوء، توهان ان کي توهان جي اندازي مطابق ريٽائرمينٽ جي خرچن سان مقابلو ڪري سگهو ٿا اهو طئي ڪرڻ لاء ته توهان کي اضافي پئسا بچائڻ جي ضرورت آهي.
4/ ريٽائرمينٽ پلان ٺاهيو
هڪ دفعو توهان وٽ توهان جي ريٽائرمينٽ جا مقصد، تخميني خرچ، ۽ متوقع آمدني، انهن جي بنياد تي ريٽائرمينٽ لاء بچائڻ لاء هڪ منصوبو ٺاهيو.
توھان غور ڪري سگھو ٿا مختلف ريٽائرمينٽ جي بچت جا اختيار موجود آھن، جھڙوڪ ملازم اسپانسر ٿيل ريٽائرمينٽ منصوبا، انفرادي ريٽائرمينٽ اڪائونٽس (IRAs)، ۽ ٽيڪس لائق سيڙپڪاري اڪائونٽس. ريٽائرمينٽ لاءِ توهان جي آمدني جو گهٽ ۾ گهٽ 15 سيڪڙو بچائڻ جو مقصد.
5/ نظرثاني ڪريو ۽ باقاعده ترتيب ڏيو
باقاعده جائزو وٺڻ ۽ توهان جي ريٽائرمينٽ پلان کي ترتيب ڏيڻ ضروري آهي ٽريڪ تي رهڻ لاءِ توهان جي ريٽائرمينٽ جا مقصد حاصل ڪرڻ لاءِ. هتي ڪجهه سبب آهن ته توهان کي نظرثاني ڪرڻ گهرجي ۽ باقاعده پنهنجي منصوبي کي ترتيب ڏيو:
- توهان جي زندگي جي حالتن ۾ تبديليون جهڙوڪ شادي، نوڪري ۾ تبديليون، ۽ صحت جا مسئلا توهان جي ريٽائرمينٽ جي بچت کي متاثر ڪري سگهن ٿا.
- معيشت ۽ سيڙپڪاري جي منظرنامي ۾ تبديليون (مثال طور ريشن)
- توهان جي ريٽائرمينٽ جي مقصدن ۾ تبديليون. مثال طور، توھان فيصلو ڪري سگھوٿا اڳي يا بعد ۾ توھان جي اصل رٿابندي کان، يا توھان پنھنجي ريٽائرمينٽ جي طرز زندگي کي ترتيب ڏيڻ چاھيو ٿا.
جيڪڏھن توھان پنھنجي مقصدن کان گھٽ ٿي رھيا آھيو، توھان جي مدد کي وڌائڻ، پنھنجي سيڙپڪاري جي حڪمت عملي کي تبديل ڪرڻ، يا پنھنجي ريٽائرمينٽ جي منصوبن کي نظرثاني ڪرڻ جي ڪوشش ڪريو.
6/ هڪ مالي صلاحڪار سان ڪم ڪرڻ تي غور ڪريو
جيئن مٿي ذڪر ڪيو ويو آهي، ڪامياب ريٽائرمينٽ پلاننگ جو بهترين طريقو هڪ مالي صلاحڪار آهي. هڪ مالي صلاحڪار توهان جي ذاتي ريٽائرمينٽ پلان ٺاهڻ ۾ مدد ڪري سگهي ٿو ۽ سيڙپڪاري جي حڪمت عملي، ٽيڪس پلاننگ، ۽ ٻين ريٽائرمينٽ پلاننگ جي عنوانن تي هدايت فراهم ڪري سگهي ٿي.
۽ جڏهن هڪ مالي صلاحڪار چونڊيو، ڪنهن کي ڳوليو جيڪو ريٽائرمينٽ پلاننگ ۾ تجربو آهي ۽ توهان جي بهترين دلچسپي ۾ ڪم ڪرڻ لاء هڪ فرضي فرض آهي.
ڪيٻئي جا رستا
ريٽائرمينٽ پلاننگ توهان جي مالي زندگي جو هڪ اهم پاسو آهي جنهن کي محتاط غور ۽ اسٽريٽجڪ سوچ جي ضرورت آهي. شروعاتي طور تي، توهان جي ريٽائرمينٽ جي مقصدن کي طئي ڪرڻ، مسلسل بچت، توهان جي سيڙپڪاري کي متنوع ڪرڻ، ۽ توهان جي منصوبي کي باقاعده جائزو وٺڻ ۽ ترتيب ڏيڻ، توهان هڪ آرامده ۽ مالي طور تي محفوظ ريٽائرمينٽ حاصل ڪرڻ جي طرف ڪم ڪري سگهو ٿا.
جيڪڏهن توهان ڳولي رهيا آهيو متحرڪ ۽ مشغول طريقي سان ٻين کي تعليم ڏيڻ لاءِ ريٽائرمينٽ پلاننگ جي اهميت بابت، احيا سلائيڊس مدد ڪري سگھي ٿو! اسان سان گڏ تعلقي خاصيتون ۽ حسب ضرورت ٽيمپليٽ، توهان ٺاهي سگهو ٿا مشغول ۽ معلوماتي پيشيونٽيون جيڪي توهان جي سامعين جي ڌيان کي پڪڙين ۽ انهن کي ريٽائرمينٽ پلاننگ جا مقصد حاصل ڪرڻ لاءِ متاثر ڪن.
اڄ ئي ريٽائرمينٽ پلاننگ شروع ڪريو ۽ مالي طور تي محفوظ مستقبل جي طرف پهريون قدم وٺو!
وچان وچان سوال ڪرڻ
هڪ سوال آهي؟ اسان وٽ جواب آهن.
