Od Bitcoina v njegovih zgodnjih dneh do vzpona robo-investiranje, je bilo divje opazovati, kako se te ideje razvijajo od majhnih eksperimentov do običajnih izdelkov in storitev.
Finančne inovacije na novo odkrivajo način, kako služimo, trošimo in varčujemo.
V tej objavi vam bomo predstavili nekaj finančne inovacije mavericks, ki premikajo meje in si na novo predstavljajo sam namen našega finančnega sistema.
Pripeljite se na divjo vožnjo do vrhunca tega, kar bi denar lahko postal💸
| Kakšni so izzivi finančnih inovacij? | Nezadostno financiranje, zastarela tehnologija, neustrezne vladne politike in nepotrebna tveganja. |
| Katere so nedavne finančne novosti? | Tehnologija nakazil, tehnologija mobilnega bančništva in množično financiranje. |
Kazalo
Iščete več zabave med srečanji?
Zberite člane svoje ekipe z zabavnim kvizom na AhaSlides. Prijavite se za brezplačen kviz iz knjižnice predlog AhaSlides!
🚀 Zgrabi brezplačen kviz☁️
Kaj je finančna inovacija?
Denar dela svet, kot pravijo. Toda včasih se lahko zdi, kot da je ta stari vrtiljak obstal in se vrti na mestu in ne gre nikamor na novo.
Zato najbolj napredno misleči ustanovitelji tvegajo vse, da bi pretresli finance, kot jih poznamo.
Finančne inovacije se nanaša na izum, razvoj in sprejetje novih finančnih instrumentov, tehnologij, institucij in trgov.
Primeri vključujejo plačilo s kodo QR, elektronske denarnice, menjalnice kriptovalut in storitve.
Vključuje odkrivanje novih načinov za obvladovanje tveganja, zbiranje kapitala, dokončanje transakcij in druge finančne dejavnosti.
🧠 Raziščite 5 Inovacije na delovnem mestu Strategije za spodbujanje stalnega razvoja.
Zakaj so finančne inovacije pomembne v sektorju?
Finančne inovacije pomagajo ustvariti nove in izboljšane načine, kako ljudje uporabljajo denar, saj:
• Izboljša dostop in vključitev: Ko se stvari spremenijo z novejšimi tehnologijami ali ko se razvijejo potrebe strank, inovacije zagotovijo, da jim lahko finančni sistem še naprej dobro služi.
Odpira dostop več uporabnikom po vsem svetu prek inovacij, kot so spletne platforme za izposojo in aplikacije za mobilno plačevanje.
To ljudem na več območjih omogoča, da ustanovijo podjetja, kupijo domove ali prihranijo za izobraževanje, ki sicer morda ne bi bilo mogoče.
• Spodbuja boljšo uporabniško izkušnjo: Inovacije prav tako poenostavijo upravljanje financ kot kdaj koli prej.
Nove aplikacije in storitve zdaj omogočajo priročno bančništvo v vašem telefonu, tako da lahko preprosto plačujete račune, položite čeke in nakažete sredstva od koder koli.
Uporabnikom pomagajo pri vlaganju njihovih prihrankov in spremljanju porabe tudi z le nekaj dotiki.
• Spodbuja konkurenco in gospodarsko rast: Finančne inovacije so več kot le udobje – spodbujajo zdravo konkurenco.
Med bankami, zavarovalnicami, naložbenimi platformami in množico novih zagonskih podjetij inovacije spodbujajo podjetja k nenehnemu povečevanju vrednosti in kakovosti storitev, zagotovljenih potrošnikom.
Korporacije vedo, da morajo delati bolje ali pa tvegajo izgubo strank, prednosti nižjih stroškov in boljše uporabniške izkušnje prenašajo na javnost.
• Zagotavlja prihodnjo odpornost in trajnost: Bolj dostopen in konkurenčen finančni sistem pomaga spodbujati širšo gospodarsko rast.
Novi viri financiranja podpirajo podjetnike in rastoča mala podjetja, ki zaposlujejo več lokalno in prispevajo lastne nove inovacije.
Inovatorji prav tako pomagajo okrepiti zaščito za občutljive informacije, identitete in sredstva uporabnikov s preizkušanjem novih tehnologij in strategij za obvladovanje tveganja.
To zagotavlja, da bo celotna finančna industrija ostala pripravljena za zaščito potrošnikov v razvijajočem se digitalnem okolju v prihodnjih letih.
Na splošno so finančne inovacije temelj za podporo trajnostne blaginje.
Primeri finančnih inovacij
#1. Spletna in mobilna banka
Tradicionalno bančništvo je zahtevalo obisk fizičnih poslovalnic ob omejenem času.
Zdaj lahko stranke upravljajo svoje finance 24/7 iz katere koli naprave z internetno povezavo.
Spletne in mobilne platforme omogočajo nove bančne storitve, ki v preteklosti niso bile izvedljive, kot so oddaljeni depoziti s čeki, takojšnji domači/mednarodni prenosi in plačila enakovrednim.
Finančnim institucijam omogoča tudi zmanjšanje režijskih stroškov, povezanih z vzdrževanjem velike mreže podružnic.
# 2. Digitalne plačilne platforme
Platforme, kot so PayPal, Venmo in Cash App, omogočajo hitre in enostavne prenose denarja med enakovrednimi iz katere koli naprave 24/7 brez potrebe po gotovini.
Poleg plačil P2P je Stripe še ena priljubljena platforma, ki omogoča spletna plačila in rešitve plačilne infrastrukture za podjetja.
Odprli so nove spletne tržnice z omogočanjem varne digitalne plačilne infrastrukture za trgovce vseh velikosti.
Digitalna plačila širijo dostop do bančnih storitev prek mobilnih telefonov, tudi v delih sveta, kjer je tradicionalnih bank malo.
#3. Vzajemno posojanje
Posojilne platforme P2P, kot sta LendingClub ali Prosper, so preoblikovale tradicionalne potrošniške kredite in kapitalske trge z inovacijami, ki jih poganjajo vrstniki, in alternativnimi strategijami vrednotenja, ki temeljijo na podatkih.
Napredni algoritmi ocenjujejo dejavnike kreditne sposobnosti, kot so stopnje izobrazbe, delovna zgodovina in družbene povezave, da prepoznajo zanesljive posojilojemalce, ki jih tradicionalni kriteriji spregledajo.
S celostnim ocenjevanjem posojilojemalcev z uporabo alternativnih podatkov lahko posojilodajalci P2P služijo nišnim segmentom strank, ki jih banke ignorirajo.
Posamezna posojila so razdeljena na majhne vrednostne papirje, zavarovane s premoženjem, ki jih je mogoče kupiti že za 25 USD, kar zniža minimalni naložbeni prag.
#4. Robo svetovalci
Robo-svetovalci so nizkocenovna naložbena platforma, ki avtomatizira naložbene funkcije in s tem bistveno zmanjša režijske stroške v primerjavi s tradicionalnimi svetovalci.
Prav tako poenostavlja tradicionalno zapleten proces oblikovanja raznolikih portfeljev s pomočjo spletnih vprašalnikov in avtomatiziranega ustvarjanja/upravljanja portfelja.
Robo tehnologija omogoča enemu svetovalcu, da učinkovito servisira veliko večjo bazo strank z nižjimi stroški v primerjavi s človeškimi svetovalci.
Priljubljeni igralci na tem področju so Acorns, SoFi in Betterment.
#5. Kriptovalute
Kripto, kot je Bitcoin, omogoča varne transakcije enakovrednih brez potrebe po centralni banki ali finančni instituciji kot posredniku.
Omogoča hitre mednarodne prenose denarja kadar koli z javnimi/zasebnimi ključi, namesto da bi bili odvisni od menjalnih tečajev stare valute in nakazil.
Kripto predstavljajo naslednjo evolucijo denarja kot digitalnih sredstev, neodvisnih od fizičnih oblik, kot so zlato/državno natisnjeni bankovci.
Uporabniki so lahko psevdonimni, namesto da bi morali transakcijam pripisati pravna imena, kot pri podedovanih valutah.
Več primerov finančnih inovacij
• Povečanje kapitala – Omogočanje startupom in malim podjetjem, da prek spleta zbirajo kapital od številnih posameznih vlagateljev. Primeri vključujejo GoFundMe, Patreon in SeedInvest Technology.
• Možnosti financiranja nakupa – Storitve »Kupi zdaj, plačaj pozneje«, integrirane s spletnimi mesti za e-trgovino za obročno plačilo. Primeri vključujejo Klarna in Afterpay.
• Insurtech inovacije – Tehnologije, ki motijo zavarovanje prek politik, ki temeljijo na uporabi, telematike, boljšega odkrivanja goljufij itd. Primeri vključujejo Lemonade, Dacadoo in Avinew.
• Mikrofinančne pobude – Zagotavljanje majhnih posojil/kapitala podjetnikom z nizkimi dohodki, ki nimajo zavarovanja prek skupin/skupnosti.
• Alternativni programi posojil – Modeli kreditne ocene, ki temeljijo na netradicionalnih dejavnikih, kot je izobrazba/zgodovina zaposlitve.
• Finančna orodja za primerjavo cen – Pomoč potrošnikom/podjetjem pri enostavni primerjavi in pridobivanju najboljših obrestnih mer za posojila, naložbene produkte ipd.
We Inovirajte Enosmerne dolgočasne predstavitve
Naj vas množica resnično posluša zanimive ankete in kvizi od AhaSlides.
Ključni izdelki
Finančna inovacija ni le modna beseda – revolucionira naš način doživljanja samega denarja.
Za vsemi temi spremembami se skriva neusmiljeno prizadevanje za izgradnjo tako vključujočega sistema, kot je internetna doba, ki ga je rodila, in ti primeri so pionirji, ki prepisujejo pravila v obsegu, kakršnega še nismo videli, odkar so se v našem globalnem finančnem srcu prvič prižgale luči💸💰
Pogosto zastavljena vprašanja
Kakšna je razlika med Fintech in finančnimi inovacijami?
Fintech je podmnožica finančnih inovacij, ki se posebej nanaša na uporabo tehnologije za izboljšanje finančnih storitev. Finančne inovacije so širši pojem, ki vključuje nove fintech tehnologije, izdelke, storitve, poslovne modele, predpise, trge in vse to, kar spreminja in izboljšuje finančno industrijo. Torej je vsa fintech finančna inovacija, niso pa vse finančne inovacije fintech.
Katere so nastajajoče finančne inovacije?
Nastajajoče finančne inovacije poganjajo nove tehnologije, kot so blockchain, umetna inteligenca, veliki podatki in avtomatizacija robotskih procesov. Te tehnologije se uporabljajo za avtomatizacijo opravil, izboljšanje učinkovitosti ter ustvarjanje novih izdelkov in storitev.
