Пензионисање планирање је важан задатак који не треба избегавати или занемарити у свачијем животу. Никада није прерано да почнете да планирате своју пензију, јер то обезбеђује удобан живот без бриге о новцу у каснијим годинама. Чак и ако сте сада богати, нико не може да предвиди шта ће доћи (као пандемија Цовид-19 пре две године). Зато је увек мудро бити спреман.
Планирање пензионисања је најбољи начин да осигурате да ваше златне године буду пријатне и без стреса. У овом посту на блогу ћемо дубље проучити важност планирања пензионисања и кораке како да почнете.
Хајде да почнемо!
Преглед садржаја
Почни за неколико секунди.
Набавите најбољи шаблон квиза за мала окупљања! Региструјте се бесплатно и узмите оно што желите из библиотеке шаблона!
🚀 До облака ☁
Савети за бољи ангажман
Шта је планирање пензионисања?
Планирање пензионисања је начин на који одређујете своје циљеве прихода за пензију и креирате финансијски план за постизање тих циљева. Да бисте имали потпуни пензиони план, потребно је да предузмете три корака:
- Процијените своју тренутну финансијску ситуацију;
- Процијените трошкове који су вам потребни у будућности;
- Направите стратегију како бисте осигурали да имате довољно новца за одржавање жељеног начина живота након пензионисања.
Планирање пензионисања пружа финансијску сигурност и безбрижност током ваших златних година. Омогућава вам да „живите“ живот какав желите и постигнете своје циљеве без рада на одржавању стабилног живота. Можете удобно путовати, бавити се хобијима или проводити време са вољеним особама.
Постоје различите опције планирања пензионисања, као што су пензиони планови, индивидуални пензиони рачуни (ИРА) и планови 401(к). Сви они вам помажу да уживате у финансијској сигурности и душевном миру током година пензионисања. Међутим, дубље ћемо копати у ове врсте планова за пензионисање у наредним одељцима.
Колико вам је потребно за пензију?
Колико треба да уштедите за пензију зависиће од ваших околности и циљева. Тако, најбољи начин да одредите колико новца ћете потрошити на ово је да радите са финансијским саветником како бисте креирали план за пензионисање који задовољава ваше потребе.
Међутим, ево неколико фактора који вам могу помоћи да одредите колико треба да уштедите:
- Циљеви пензионисања и начин живота: Размислите какав стил живота бисте желели да имате у пензији. Затим наведите колико новца ће вам требати да покријете ове трошкове.
- Процењени трошкови: Процијените своје будуће трошкове, укључујући здравствену заштиту, становање, храну, превоз и друге животне трошкове.
- Очекивано трајање живота: Звучи помало тужно, али реалност је да морате да узмете у обзир историју своје породице и тренутно здравље да бисте добили процену свог очекиваног животног века. То ће вам помоћи да одредите колико дуго ће вам требати ваша пензиона штедња.
- Инфлација: Инфлација може да наруши вредност ваше штедње током времена, тако да је неопходно узети у обзир утицај инфлације на вашу пензијску штедњу.
- Старосна граница: Старост у којој планирате да се пензионишете такође може утицати на то колико треба да уштедите. Што пре одете у пензију, дуже вам је потребно да ваша пензиона штедња траје.
- Предности социјалне сигурности: Размислите колико ћете примати од социјалних давања и како ће то утицати на ваш приход од пензије.
- Повраћај инвестиције: Немају сви инвестиције. Међутим, повраћај ваших пензионих инвестиција такође може утицати на то колико треба да уштедите. Већи принос може значити да морате мање да уштедите, док мањи принос може значити да морате да уштедите више.
Други начин да сазнате колико вам је новца потребно у пензији је коришћење правила палца: Одвојите најмање 15% свог прихода кући за пензију.
Коначно, можете се позвати на мерила штедње према узрасту испод да видите колико треба да се припремите.
Имајте на уму да су горе наведене само опште смернице и да ваше потребе за пензионом штедњом могу варирати.
4 уобичајена пензиона плана у 2023
Ево неких од најбољих планова за пензионисање које треба да размотрите:
1/ 401(к) План
Овај план пензионе штедње који нуди ваш послодавац омогућава вам да уложите новац пре опорезивања из своје плате на инвестициони рачун. Неколико организација такође даје одговарајуће доприносе како би вам помогли да планирате будућност.
2/ 403б Пензиони план
Планирање пензионисања са планом 403(б) је добар избор за запослене у организацијама ослобођеним пореза. Овај план нуде само организације ослобођене пореза као што су јавне школе, универзитети и непрофитне организације.
Слично плану 401(к), план 403(б) вам омогућава да уложите доларе пре опорезивања из ваше плате на инвестициони рачун. Доприноси и зараде расту без пореза све док не повучете новац у пензији.
3/ Индивидуални пензиони рачун (ИРА)
An Индивидуални пензиони рачун (ИРА) је врста личног рачуна за пензионисање који можете отворити сами или преко финансијске институције. За разлику од плана 401(к) или 403(б), ИРА не обезбеђује послодавац. То може бити посебно корисно за самозапослене појединце или оне који раде са скраћеним радним временом.
Поред тога, можете бирати између традиционалне ИРА, која нуди доприносе са одложеним порезом, или Ротх ИРА, која нуди повлачење без пореза у пензији.
4/ Пензијски план
Пензијски план је нека врста пензионог плана који спонзорише послодавац. Дизајниран је тако да запосленима омогући гарантовани приход од пензије у зависности од њихове плате и година радног стажа у компанији.
Са пензионим планом, обично не уплаћујете доприносе за пензијску штедњу. Уместо тога, ваш послодавац је одговоран за управљање инвестицијама и осигуравање да имају довољно новца у плану за исплату пензија.
Како да започнем планирање пензионисања?
Почетак планирања пензионисања може изгледати неодољиво, али је кључно да се почне што је пре могуће. Ево неколико савета за почетак:
1/ Поставите циљеве за одлазак у пензију
Започните постављањем конкретних циљева за одлазак у пензију, почевши од питања као што су:
- Када желим да се пензионишем (колико година)?
- Какав стил живота желим да имам?
- Којим активностима желим да се бавим?
Ова питања ће вам дати јаснију представу о томе колико новца треба да уштедите и које врсте инвестиција ће вам можда требати. Иако је сада можда тешко замислити, то ће вам помоћи да знате свој тачан циљ и уштедите чак 1% боље сваког дана.
Или можете подесити аутоматске трансфере за своје планирање пензионисања. То је сјајан начин да будете сигурни да доследно доприносите својим рачунима за пензионисање.
2/ Процена трошкова пензионисања
Процените колико ће вам требати у пензији гледајући своје тренутне трошкове и како би се они могли променити у пензији. Можете користити онлине калкулатор за пензију да вам помогне да процените своје трошкове пензионисања.
Међутим, неки стручњаци препоручују да замените 70% до 90% вашег годишњег прихода пре пензионисања користећи штедњу и социјално осигурање.
3/ Израчунајте доходак од пензије
Одредите колики приход од пензије можете очекивати из извора као што су социјално осигурање, пензије и инвестиције. Укупни приход ће вам помоћи да одредите колика вам је додатна уштеда потребна да бисте постигли своје циљеве за пензионисање.
Затим га можете упоредити са вашим процењеним трошковима за пензионисање да бисте утврдили да ли треба да уштедите додатни новац.
4/ Развити план пензионисања
Када имате своје циљеве за пензионисање, процењене трошкове и очекивани приход, направите план за уштеду за пензију на основу њих.
Можете размотрити различите доступне опције пензионе штедње, као што су планови за пензионисање које спонзорише послодавац, индивидуални рачуни за пензионисање (ИРА) и опорезиви инвестициони рачуни. Циљајте да уштедите најмање 15% свог прихода за пензију.
5/ Редовно прегледајте и прилагођавајте
Редовно прегледавање и прилагођавање вашег пензионог плана је кључно да останете на правом путу да постигнете своје циљеве пензионисања. Ево неколико разлога зашто би требало да редовно прегледавате и прилагођавате свој план:
- Промене у вашим животним околностима као што су брак, промене посла и здравствени проблеми могу утицати на вашу пензијску штедњу.
- Промене у економији и инвестиционом окружењу (нпр. рецесија)
- Промене у вашим циљевима пензионисања. На пример, можете одлучити да се пензионишете раније или касније него што сте првобитно планирали, или ћете можда желети да прилагодите свој животни стил у пензији.
Ако не испуњавате своје циљеве, покушајте да повећате своје доприносе, промените стратегију улагања или ревидирате своје планове за пензионисање.
6/ Размислите о сарадњи са финансијским саветником
Као што је горе поменуто, најбољи начин за успешно планирање пензионисања је да имате финансијског саветника. Финансијски саветник вам може помоћи да креирате персонализовани план за пензионисање и да вам пружи смернице о стратегијама улагања, пореском планирању и другим темама планирања пензионисања.
А када бирате финансијског саветника, потражите некога ко има искуства у планирању пензионисања и има фидуцијарну дужност да делује у вашем најбољем интересу.
Кључне Такеаваис
Планирање пензионисања је кључни аспект вашег финансијског живота који захтева пажљиво разматрање и стратешко размишљање. Почевши рано, утврђујући своје циљеве за одлазак у пензију, доследно штедите, диверзификујете своја улагања и редовно прегледате и прилагођавате свој план, можете радити на постизању удобног и финансијски безбедног пензионисања.
Ако тражите динамичан и привлачан начин да образујете друге о важности планирања пензионисања, АхаСлидес може да помогне! Са нашим интерактивне карактеристике и прилагодљив шаблони, можете креирати занимљиве и информативне презентације које привлаче пажњу ваше публике и инспиришу их да имају циљеве планирања пензионисања.
Започните планирање пензионисања данас и направите први корак ка финансијски сигурној будућности!
Često Postavljana Pitanja
Имате питање? Имамо одговоре.
