Bu yazıda bağlantısı verilen kaynaklara göre en son 5 Kasım 2026 tarihinde incelenmiştir.
ABD Federal Ticaret Komisyonu'na göre, banka gişe görevlilerinin eğitimi artık sadece nakit işlemlerini kapsamakla sınırlı kalmamalı. 60 yaş ve üzeri yetişkinler tarafından bildirilen toplam dolandırıcılık kayıpları, 2020 ile 2025 yılları arasında yaklaşık beş kat arttı.Ve bu müşterilerin bazıları şube gişesine gelecek. Gişe görevlisi, para çıkmadan önce iyi bir soru sorma şansı bulan son kişi olabilir.
Bu liste şube müdürleri ve eğitim liderleri içindir. 4 grupta 14 hazır kurs, her birinin neyi düzelttiği ve nasıl uygulanacağı hakkında bilgi edineceksiniz. Her grup bir eğitim programıyla sona eriyor. Bizim seçimBahsedilen kurallar ABD federal kurallarıdır, bu nedenle bunu bir karar değil, bir müfredat olarak değerlendirin.
14 dersin tamamına genel bakış
| Kurs | Neyi kapsıyor | uzunluk | Bu yazıda ABD kuralından bahsediliyor. |
|---|---|---|---|
| Kara Para Aklama ve Banka Gizlilik Yasası | Yapılandırma, nakit raporları ve şüpheli faaliyet raporları | 50 dk | AML program kuralı (31 CFR 1020.210), SAR kuralı (1020.320) |
| Müşterinizi tanıyın ve müşteri kimliklendirme programını | Kimlik doğrulama, gerçek hak sahipleri, ne zaman hayır denmeli | 40 dk | Müşteri kimliklendirme programı kuralı (1020.220) |
| Kimlik Hırsızlığı Tehlike İşaretleri Kuralı | Kimlik hırsızlığına dair beş uyarı işareti kategorisi | 30 dk | Burada alıntı yapılmamıştır. |
| Müşteriyle doğrudan iletişim kuran personel için dolandırıcılık ve sahtekarlık tanıma eğitimi. | Dolandırıcılık türleri, baskı ve ödemeye ne zaman itiraz edilmeli | 35 dk | Burada alıntı yapılmamıştır. |
| Sosyal mühendislik, dolandırıcılık ve deepfake'ler | Telefon, ödeme ve kimlik hırsızlığı dolandırıcılıkları | 35 dk | Burada alıntı yapılmamıştır. |
| Tüketiciyi koruma ve UDAAP | Haksız, aldatıcı ve kötüye kullanım içeren uygulamalar | 35 dk | Burada alıntı yapılmamıştır. |
| Müşteri şikayetlerinin ele alınması toplantısı | Şikayetler üzerine dört aşamalı bir görüşme | 20 dk | Burada alıntı yapılmamıştır. |
| Her kesimden müşteriye hizmet veriyoruz. | Her müşteriye aynı hizmet standardı. | 30 dk | Burada alıntı yapılmamıştır. |
| Ödemeler, kartlar ve ticaret finansmanı işlemleri | Tezgahın arkasında para nasıl hareket ediyor? | 40 dk | Burada alıntı yapılmamıştır. |
| Yıllık uyumluluk yenileme sınavı | Gizlilik, ihbar ve sesini duyurma tek bir oturumda | 20 dk | Burada alıntı yapılmamıştır. |
| Davranış kodu | Gri alanlar için bir karar testi | 35 dk | Burada alıntı yapılmamıştır. |
| Çıkar çatışmaları | Önce açıklayın, sonra karar verin. | 25 dk | Burada alıntı yapılmamıştır. |
| Kimlik avı ve sosyal mühendislik | Tehlike işaretleri ve nasıl yanıt verilmeli? | 30 dk | Burada alıntı yapılmamıştır. |
| Veri sınıflandırması ve işlenmesi | Müşteri verilerinin etiketlenmesi, saklanması ve paylaşılması | 25 dk | Burada alıntı yapılmamıştır. |
Birinci gruptaki iki kursun temelinde üç ABD federal kuralı yer almaktadır: Kara Para Aklama ile Mücadele (AML) kursu, AML programını ve şüpheli faaliyet bildirim kurallarını kapsarken, Müşteri Tanıma (KYC) kursu müşteri kimlik doğrulamasını ele almaktadır. FinCEN'in bankalar için belirlediği kurala göre, bir kara para aklama karşıtı program şunları içermelidir: ilgili personel için eğitimVe kuralda belirli bir kurs veya sıklık belirtilmemiştir. Bir bankanın ayrıca yazılı bir kayıt tutması da gerekmektedir. müşteri kimliklendirme programı Kimlik doğrulama prosedürleriyle birlikte. Ve bir banka dosya açar. şüpheli faaliyet raporu Bankanın gerçekleştirdiği veya gerçekleştirmeye çalıştığı bir işlemin tutarı en az 5,000 ABD doları olduğunda ve banka, kuralın koşullarından birini bildiğinde, şüphelendiğinde veya şüphelenmek için bir nedeni olduğunda. Yukarıdaki kurallar, listedeki diğer işlemleri belirtmemektedir.
Mali suçlar, kimlik ve dolandırıcılık
Kara Para Aklama ve Banka Gizlilik Yasası
Gişe görevlileri genellikle yapılandırmayı ve olağandışı nakit modellerini ilk fark edenler arasındadır. Bu 50 dakikalık kurs, kara para aklamanın neden var olduğundan, para işlem raporlarına, uyarı işaretlerine, şüpheli faaliyet raporlarına ve ihbar yasağına kadar 7 dersten oluşmaktadır ve 12 soruluk bir final kontrolüyle sona ermektedir. Günlük işlemlere ilişkin bir sıralama etkinliği, "Cevap Seç" turu olarak iyi sonuç verir. 25 özel uyarı işareti için kılavuzumuza bakın. AML kırmızı bayrakları.
Müşterinizi tanıyın ve müşteri kimliklendirme programını
Gişede yapılan kimlik doğrulamaları, müşteri tanıma (KYC) sürecinin erken aşamalarından biridir. Bu 40 dakikalık kurs, KYC'nin neden var olduğunu, toplanması gereken minimum verileri, kimliğin nasıl doğrulanacağını, kurumsal müşteriler için gerçek sahipliği ve birini doğrulayamadığınızda ne yapmanız gerektiğini ele almaktadır. Kurs, 12 soruluk son bir kontrolle sona ermektedir. Ekibe "Bir hesap açılmasını neden durdururdunuz?" sorusunu bir kelime bulutu olarak sorun ve bunu kursun doğrulanamayan durumlarla ilgili dersiyle karşılaştırın.
Kimlik Hırsızlığı Tehlike İşaretleri Kuralı
Kimlik hırsızlığı, hesap açılışında ve hizmet alma süreçlerinde ortaya çıkmaktadır. Bu 30 dakikalık kurs, beş kategoriye ayrılan uyarı işaretlerini, bunların nasıl tespit edileceğini, nasıl yanıt verileceğini ve program sahibi aracılığıyla nasıl rapor edileceğini öğretir. Kurs, 10 soruluk bir son kontrol ile sona erer. Çeşitli belgelerden oluşan bir çoktan seçmeli sınav, gişe görevlilerinin aynı anda birden fazla uyarı işaretini tespit edip edemeyeceğini test eder.
Müşteriyle doğrudan iletişim kuran personel için dolandırıcılık ve sahtekarlık tanıma eğitimi.
Bu 35 dakikalık kurs, bir şube gişesi sahnesiyle başlar ve dolandırıcılık yöntemlerinin baskıyı nasıl kullandığını, yaygın dolandırıcılık türlerini, uyarı işaretlerini ve sorulması gereken destekleyici soruları ve "itiraz mı, devam mı?" şeklinde gri alan senaryolarını ele alır. Kurs, son bir değerlendirme ile tamamlanır. Bu kurs, ödemeyi gizli tutmaları söylendiğini belirten müşteriye karşı gişe görevlilerini hazırlar.
Sosyal mühendislik, dolandırıcılık ve deepfake'ler: telefon, ödeme ve kimlik taklit dolandırıcılıkları
Kimlik taklit dolandırıcılığı, telefonla ve gişede banka görevlilerine ulaşır. Bu 35 dakikalık kurs, yeni banka bilgileri için ikna edici bir taleple başlar, ardından taktikleri, paranın nasıl doğrulanacağını, sahte sesleri ve videoları ve kıdemlilik ve nezaketin kanıt değil, baskı aracı olduğunu ele alır. "Banka bilgilerindeki değişikliği kontrol etmenin en güvenilir yolu nedir?" sorusu iyi bir başlangıçtır. Daha fazla saldırı türü için kılavuzumuza bakın. sosyal mühendislik örnekleri.
Bizim önerimiz: Müşteriyle doğrudan iletişim kuran personel için dolandırıcılık ve sahtekarlık tanıma eğitimi. Sistem, tezgah ve telefon etrafında şekilleniyor ve "itiraz mı, devam mı?" senaryoları, kasiyerlere dolandırılmak üzere olan bir müşteriyle kullanabilecekleri kelimeler sunuyor.
Adil muamele ve şikayetler
Tüketiciyi koruma ve UDAAP
Gişe görevlileri her gün ücretleri ve ürünleri açıklıyor. Bu 35 dakikalık kurs, haksız, aldatıcı ve kötüye kullanım içeren uygulamalar konusunda kuralları kimin uyguladığını açıklıyor, üç testi uyguluyor, izin verilen uygulamaları izin verilmeyenlerden ayırıyor ve yanıltıcı bir senaryonun nasıl ele alınacağını gösteriyor. Kurs, 10 soruluk son bir kontrolle sona eriyor. "Aylık ücret yok" posteri senaryosu, her kelime doğru olsa bile genel izlenimin nasıl yanıltıcı olabileceğini gösteriyor.
Müşteri şikayetlerinin ele alınması toplantısı
Küçük şikayetler erken uyarı niteliğindedir. 3 dersten oluşan bu 20 dakikalık toplantı, dört aşamalı bir toplantıyı, kurgusal vakalarla güvenli ve adil bir şekilde nasıl yönetileceğini, uzaktan nasıl yürütüleceğini ve özgüvenle nasıl liderlik edileceğini kapsar. 5 soruluk bir son kontrol ile sona erer. Bunu bireysel bir kurs olarak değil, şube ekip toplantısında kullanın.
Her kesimden müşteriye hizmet veriyoruz.
Bu 30 dakikalık kurs, her müşteriye neden aynı standartta hizmet verildiğini, hızlı bir varsayımın nasıl eşitsiz hizmete yol açtığını, bir varsayıma göre hareket etmeden önce kısa bir kontrolün nasıl yapılacağını ve müşteri tarafından personele yönelik taciz de dahil olmak üzere şikayetlerin nasıl üst mercilere iletileceğini açıklamaktadır. Kurs, 12 soruluk bir final kontrolüyle sona ermektedir. Bir müşteriye tanıtım yerine broşür verilmesiyle ilgili bir senaryo, tartışma başlatmak için faydalı bir örnektir.
Bizim tercihimiz: Müşteri şikayetlerinin ele alınmasına yönelik toplantı. 20 dakikalık süresiyle bir şube ekip toplantısına uygun olan bu süre zarfında, küçük şikayetler genellikle erken bir uyarı niteliği taşır.
Operasyonlar ve yenileme eğitimleri
Ödemeler, kartlar ve ticaret finansmanı işlemleri
Gişe görevlileri ödemenin ön yüzünü görür ve bu 40 dakikalık kurs, ödemenin ardındaki zinciri gösterir: paranın nasıl hareket ettiği, hesaplar ve ödeme araçları, kart ödemeleri, sınır ötesi ödemeler ve ticaret finansmanı, istisnalar ve mutabakat. Bir kart ödemesinin adımlarını sıraya koyan bir sıralama etkinliği, yeni gişe görevlilerinin bir kalemin neden istisna haline geldiğini anlamalarına yardımcı olur.
Yıllık uyumluluk yenileme sınavı
Bu 20 dakikalık kurs, gizlilik ve adil muamele, raporlama ve kayıtlar ile sesini yükseltme konularında 3 dersten oluşmakta ve 7 soruluk bir final kontrolü içermektedir. "Müşterinin bilgilerini kimler görebilir?" gibi soruların cevaplanması saniyeler sürdüğü için, kasiyerler kursu tek bir oturumda tamamlayabilirler. Kurs sonrası güven düzeyini ölçen bir değerlendirme ölçeği ile birlikte kullanılabilir.
Bizim önerimiz: Yıllık uyumluluk yenileme sınavı. 20 dakika, yıllık yenileme eğitimini tamamlamak ve kaydetmek için kısa bir süre; son kontrol ise bir sonraki saati nerede geçireceğinizi gösteriyor. Kendi politikanız, düzenleyici kurumunuzu neyin tatmin edeceğine karar veriyor.
Davranış ve veri güvenliği
Davranış kodu
Bu 35 dakikalık kurs, dürüstlüğün neden önemli olduğunu, kuralları kısaca, karar verme çerçevesini, gri alanları ve misillemeyi nasıl fark edeceğinizi ve nasıl sesinizi yükselteceğinizi kapsar ve 10 soruluk bir final kontrolü içerir. Gün boyu başkalarının parasıyla ilgilenen personel için uygundur. "Emin değilseniz durun ve sorun" sorusunu canlı bir anket olarak uygulayın.
Çıkar çatışmaları
Şube çalışanları müşterilerini, hatta bazen akrabalarını bile tanır. Bu 25 dakikalık kurs, gerçek, potansiyel ve algılanan çıkar çatışmalarını tanımlar, hediyeler ve dışarıdan yapılan işler gibi yaygın türleri listeler, "önce açıklayın, sonra karar verin" ilkesini öğretir ve bir açıklama işleminin nasıl tamamlanacağını gösterir. Kurs, 8 soruluk bir son kontrol ile sona erer.
Kimlik avı ve sosyal mühendislik
Şube sistemleri e-posta ve SMS saldırılarının hedefidir ve tek bir tıklama hesap ele geçirilmesine yol açabilir. Bu 30 dakikalık kurs, bir işletme e-posta güvenliğinin ihlalini ele alıyor, e-posta, SMS, sesli mesaj ve QR kodlarındaki tehlike işaretlerini öğretiyor ve tıklama veya ödeme sonrasında nasıl yanıt verileceğini kapsıyor. Kurs, 12 soruluk bir son kontrol ile sona eriyor.
Veri sınıflandırması ve işlenmesi
Müşteri verileri yalnızca politikanın izin verdiği şekilde işlenmelidir. Bu 25 dakikalık kurs, sınıflandırma seviyelerini, verilerin nasıl etiketleneceğini, saklanacağını, paylaşılacağını ve imha edileceğini, yanlış kullanımın belirtilerini ve nasıl rapor edileceğini açıklamaktadır. Kurs, 10 soruluk bir son kontrol ile sona ermektedir. "Bağlantıya sahip olan herkes" sorusu, formları e-posta ile gönderen gişe görevlileri için hızlı bir farkındalık yaratacaktır.
Bizim tercihimiz: Veri sınıflandırma ve işleme. Gişe görevlileri gün boyunca hesap ve kimlik bilgilerini işler ve bu bilgilerin nerede paylaşılabileceğine dair kısa bir kural, önlenebilir hataları engellemeye yardımcı olur.
Plan nasıl hayata geçirilecek?
Risk düzeyine ve düzenleyici kurumunuzun beklentilerine göre sıralayın. Yaşlı müşterilerin bildirdiği dolandırıcılık kayıpları 2020'den bu yana yaklaşık beş kat arttığı için, dolandırıcılık ve sahtekarlık tespitini ilk aya koyun.
- Yeni bir kasiyerin ilk haftası: Müşteri kimlik doğrulaması, kara para aklama karşıtı önlemler ve veri sınıflandırması.
- İlk ay: Sahtekarlık ve dolandırıcılığı tanıma, kimlik hırsızlığı uyarı işaretleri ve kimlik avı.
- Birinci çeyrek: UDAAP, şikayet yönetimi, davranış kuralları ve çıkar çatışmaları.
- Her yıl: Yıllık yenileme sınavı ve nakit raporlamasıyla ilgili görevi olan herkes için AML kursu. AML kuralı, ilgili personel için eğitim gerektirir, bu nedenle kimlerin ve ne sıklıkla eğitim alması gerektiği konusunda kendi politikanızı kontrol edin.
- Uygulandığı durumlar: Eğer ABD dışında faaliyet gösteriyorsanız, ABD federal düzenlemelerini kendi düzenleyici kurumunuzun eşdeğerleriyle değiştirin ve uyumluluk ekibinize eyaletinizde veya ülkenizde hangi düzenlemelerin geçerli olduğunu sorun.
Bu kursları yürütmenin yolları AhaSlides
Bunlardan herhangi birini kendi hızınızda ilerleyebileceğiniz bir kurs olarak oluşturabilirsiniz. AhaSlides Kurs oluşturucu olarak kullanabilir, canlı soru-cevap oturumu şeklinde yürütebilir veya her ikisini de yapabilir ve nelerin değiştiğini görmek için öncesi ve sonrası anketler uygulayabilirsiniz.
- Cevap Seç: Bir veznedarın dört olası sonraki adımıyla ilgili bir senaryo gösterin; örneğin, bir müşterinin "vergi memuruna" ödeme yapmak için nakit çekmek istemesi gibi.
- Kelime Bulutu: "Tezgahta sizi rahatsız eden nedir?" diye sorun. En büyük harflerle yazılanlar, önce hangi yolu izlemeniz gerektiğini gösterir.
- Derecelendirme Ölçeği: Öncesinde ve sonrasında, "Dolandırıcılık olduğunu düşündüğünüz bir ödemeye itiraz etme konusunda ne kadar eminsiniz?" sorusunu 1 ile 5 arasında puanlayarak sorun.
- Açık Uçlu: Canlı toplantının sonunda anonim olarak gerçekleşen kıl payı atlatılan olayları toplayın.
SSS
Banka gişe görevlilerinin ne tür eğitimlere ihtiyacı var?
Bankanızın politikasına göre, gişe görevlilerinin genellikle kara para aklama ve müşteri kimlik tespiti, dolandırıcılık farkındalığı, adil hizmet ve veri koruma konularında eğitim almaları gerekir. Kara para aklama kuralı, ilgili personel için eğitim gerektirdiğinden, politikanız kimin neye ihtiyacı olduğunu belirler. Yukarıdaki kurslar bunları kapsarken, nakit işlemleri ve sistem becerileri bankanızın kendi işe alım sürecinden gelir.
Banka veznedarlarının sertifikaya ihtiyacı var mı?
Yukarıda belirtilen federal kurallar, veznedar sertifikası gerektirmez. İsteğe bağlı kimlik belgeleri mevcuttur, örneğin... ABA Banka Gişe Görevlisi Sertifikasıİşverenler kendi şartlarını belirler, bu nedenle bankanızın ve bulunduğunuz eyaletin politikalarını kontrol edin.
Banka çalışanları kara para aklama karşıtı eğitimlere ne sıklıkla tabi tutuluyor?
AML programı kuralı, ilgili personel için eğitim gerektirir ve bir aralık belirtmez. Kendi politikanızda programı belirleyin ve kimin tamamladığının kaydını tutun.
Şüpheli faaliyet raporu nedir?
Şüpheli faaliyet raporu, bir bankanın ABD Hazine Bakanlığı'na bağlı FinCEN'e, en az 5,000 ABD doları tutarındaki bir işlemin, yasa dışı faaliyetlerden elde edilen fonlar, Banka Gizlilik Yasası gerekliliklerinden kaçınma veya görünürde yasal bir amacın olmaması gibi kuralda belirtilen endişeleri uyandırması durumunda sunduğu bir rapordur. Kurala göre, bir banka ve çalışanları, FinCEN'e veya kolluk kuvvetlerine açıklama gibi kuralda belirtilen istisnalar dışında, bir raporu veya varlığını ortaya çıkaracak herhangi bir şeyi açıklayamaz.
Bu yazı genel bilgilendirme amaçlıdır, hukuki tavsiye niteliği taşımaz. Kendi iş yerinizle ilgili bir karar için, yetkili bir avukata veya düzenleyici kuruma danışın.
