Остання перевірка 5 листопада 2026 року на відповідність джерелам, посилання на які наведено в цій публікації.
Навчання кредитних спеціалістів допомагає новому співробітнику перейти від ліцензії до першого документа, який він може підписати з упевненістю. Ставки видно з даних скарг: CFPB Щорічний звіт про реакцію споживачів за 2024 рік зазначає, що Бюро отримало приблизно 26 100 скарг на іпотеку у 2024 році. Такі скарги можуть починатися з того, як пояснювали, оцінювали, схвалювали або стягували кредит.
Це список із 9 готових курсів для менеджерів з кредитування та інструкторів відділень, які складають перші 90 днів та щорічне підвищення кваліфікації для кредитних спеціалістів та кредитних аналітиків. Курси ліцензування та підготовки до іспитів знаходяться в інших розділах, тому цей список охоплює практичні аспекти: чесне кредитування, шахрайство та поведінка. Кілька курсів побудовані на федеральних правилах США, тому перевірте правила для вашого ринку. Кожна група завершується... Наш вибір.
Усі 9 курсів одним поглядом
| Курс | Що воно охоплює | довжина | Чи є юридичний обов'язок США для охоплених кредиторів? |
|---|---|---|---|
| Відповідальне кредитування, оцінка кредитної історії та стягнення заборгованості | Доступність, кредитні рішення, тривожні сигнали, справедливе стягнення коштів | 40 хв | Тут жодного цитованого |
| Захист прав споживачів та UDAAP | Чесні практики продажу, маркетингу та обслуговування | 35 хв | CFPB може діяти проти осіб, на які поширюється дія |
| Навчання кредитних спеціалістів: коучинговий сеанс протягом перших 90 днів | Пояснення кредиту простими словами, перша розмова з позичальником | 60 хв | Тут жодного цитованого |
| Правило «червоних прапорців» щодо крадіжки особистих даних | Попереджувальні знаки в додатках та облікових записах | 30 хв | Так, якщо це правило поширюється на вас |
| Соціальна інженерія, шахрайство та діпфейки: телефонні, платіжні та імперсонаційні шахрайства | Видання себе за іншу особу та шахрайство з оплатою | 35 хв | Тут жодного цитованого |
| Фішинг та соціальна інженерія | Виявлення та повідомлення про напади | 30 хв | Тут жодного цитованого |
| Норми поведінки | Цілісність та перевірка рішень для сірих зон | 35 хв | Тут жодного цитованого |
| Конфлікти інтересів | Розкриття зв'язків перед прийняттям рішення | 25 хв | Тут жодного цитованого |
| Класифікація та обробка даних | Маркування та захист файлів заявника | 25 хв | Тут жодного цитованого |
Кредитування та захист прав споживачів
Ці три питання охоплюють рішення, які кредитний спеціаліст приймає щодня: чи надавати позику, як описати позику та як справедливо ставитися до клієнта під час надання позики.
Відповідальне кредитування, оцінка кредитної історії та стягнення заборгованості
Для багатьох іпотечних кредитів у США, згідно з Положенням Z, кредитор повинен зробити обґрунтоване та добросовісне рішення про те, що споживач матиме розумну платоспроможність повернути борг кредит. Цей 40-хвилинний курс охоплює життєвий цикл кредиту, доступність, що таке кредитний рейтинг, а що ні, тривожні сигнали та справедливий сигнал про дострокову простроченість. Кредитним спеціалістам це потрібно, оскільки рішення ґрунтується на доказах, а не на цілі продажів. Під час заняття задайте аудиторії зразок питання: які з цих питань ви можете використовувати для прийняття рішення щодо заявки, а які є забороненими?
Захист прав споживачів та UDAAP
Федеральний закон дозволяє Бюро фінансового захисту споживачів діяти, щоб запобігти участі охоплених осіб та постачальників послуг несправедливі, обманливі або зловживальні дії чи практикиЦей 35-хвилинний курс навчає трьом тестам та тому, як класифікувати повсякденні практики продажів, маркетингу та обслуговування. Кредитним спеціалістам це потрібно, тому що ставки, комісії та обіцянки – це те, як рекламуються та пояснюються позики. Використайте приклад з плаката: фраза «без щомісячної плати» була правдою, тож у чому проблема? Відповідь показує, чому загальне враження має значення.
Навчання кредитних спеціалістів: коучинговий сеанс протягом перших 90 днів
Ця 60-хвилинна коуч-сесія перетворює перші тижні роботи нового кредитного спеціаліста на практику: чотири уроки з пояснення позики простими словами, порядок першої розмови з позичальником, визначення того, коли звертатися до позичальника, а коли займатися справою, та підсумкова перевірка з семи запитань з 80-відсотковим прохідним балом. Новачкам це потрібно, тому що позичальник, який розуміє суму, термін, ставку та загальну вартість, має менше причин для здивування пізніше. Під час сесії попросіть групу описати річну процентну ставку позичальнику, а потім порівняйте їхні формулювання з тими, що використовуються на курсі.
Наш вибір: відповідальне кредитування, оцінка кредитної історії та стягнення боргів. Це вчить звичці, яка лежить в основі будь-якого іншого правила: визначати наявність доказів здатності повернути борг і прямо про це говорити.
Шахрайство та крадіжка особистих даних
Кредитори передають гроші, тому злочинці намагаються їх позичити, перенаправити або вкрасти документи, що їх розблоковують.
Правило «червоних прапорців» щодо крадіжки особистих даних
Федеральна торгова комісія (FTC) стверджує на кожного, хто позичає гроші, поширюється правило «червоних прапорів»., що вимагає від багатьох компаній впроваджувати письмову програму запобігання крадіжці особистих даних там, де вони мають охоплені рахунки. Викрадену особисту інформацію найлегше використовувати під час подання заявки, тому цей 30-хвилинний курс навчає персонал розпізнавати п'ять категорій попереджувальних знаків, реагувати на них та повідомляти про них через власника програми. Запустіть сценарій «Вибери відповідь» із кредитним звітом, що показує сповіщення про шахрайство, та дозвольте командам вибрати наступний крок, перш ніж з’явиться відповідь.
Соціальна інженерія, шахрайство та діпфейки: телефонні, платіжні та імперсонаційні шахрайства
Цей 35-хвилинний курс охоплює питання видавання себе за іншу особу та зміни платіжних даних: тактики, звичку перевіряти грошові запити за допомогою номера, який у вас вже є, та те, що тепер можна підробити за допомогою голосу та відео. Закриття угоди – це один із моментів, коли переконливий абонент може перенаправити кошти, тому кредитним спеціалістам потрібна ця звичка, перш ніж їм знадобиться урок. Використовуйте сценарії під час сесії: старший колега просить вас щось заплатити та промовчати про це, тож що ви робите спочатку?
Фішинг та соціальна інженерія
Файл позики містить довідки про доходи, документи, що посвідчують особу, та номери рахунків – саме те, що потрібно фішеру. Цей 30-хвилинний курс розповідає про те, як відбувається компрометація ділової електронної пошти, як розпізнати фішинг через електронну пошту, текстові повідомлення, голосові повідомлення та QR-коди, а також як перевірити запит через незалежний канал. Під час заняття покажіть реалістичний запит на «термінові» документи заявника та запитайте команди шляхом опитування, чи надсилати їх.
Наш вибір: правило червоних прапорів крадіжки особистих даних. Це дає кредитним спеціалістам короткий контрольний список, який потрібно перевірити перед переказом грошей, а фінансований кредит, виданий на основі викраденої особи, може бути важко повернути.
Поведінка та обробка даних
Кредитні спеціалісти чують питання «чи можете ви зробити виняток?» частіше, ніж більшість співробітників. Ці троє дають їм чітку відповідь.
Норми поведінки
Цей курс розповідає про важливість доброчесності та пропонує співробітникам чотиризапитальний тест для визначення «сірих зон», а також як висловлюватися та розпізнавати помсту. Кредитному спеціалісту, який схвалює або відхиляє кредит, потрібен тест, який він може застосувати, коли позичальник чи колега наполягає. Під час заняття пройдіться по сценаріях і попросіть аудиторію проголосувати за кожен випадок, перш ніж його обговорювати.
Конфлікти інтересів
Кредитний спеціаліст, який працює над заявкою родича або отримує плату за направлення від третьої сторони, має щонайменше потенційний конфлікт інтересів, навіть якщо нічого неправомірного не відбувається. Курс знайомить з фактичними, потенційними та уявними конфліктами інтересів і навчає принципу «спочатку розкрити, а потім прийняти рішення». Використовуйте вправу на сортування в кімнаті: кожна справа потрапляє в купу, наприклад, розкрити, відхилити або не матиме проблеми.
Класифікація та обробка даних
Додаток містить багато ідентифікаторів, адрес та даних про доходи, тому персонал повинен маркувати, зберігати, ділитися та утилізувати дані за рівнем конфіденційності. У курсі пояснюються рівні класифікації, що дозволяє кожен з них і про що повідомляти у разі неправильної обробки. Приклад питання є гарним початком: що означає «хтось, хто має посилання»?
Наш вибір: Конфлікт інтересів. Схвалення кредиту – це позиція довіри, а звичка «спочатку розкрити, а потім прийняти рішення» – це звичка, якій легко навчитися та яку легко перевірити.
Як розгорнути план
Почніть з курсів, пов’язаних із юридичним обов’язком США та вашою процедурою кредитування: Захист прав споживачів та UDAAP, а також, де це стосується вас, Правило «червоних прапорців». Додайте 90-денний коучинговий сеанс та відповідальне кредитування до адаптації. Потім заплануйте оновлення знань про шахрайство та фішинг, і завершіть поглибленим вивченням конкретних ролей, таким як стягнення заборгованості для співробітників, які займаються заборгованістю.
Щодо справедливого ставлення, Закон про рівні можливості кредитування говорить, що кредитор не може дискримінувати заявника за ознакою раси, кольору шкіри, релігії, національного походження, статі, сімейного стану чи віку (якщо заявник є дієздатним), або тому, що дохід надходить із програми державної допомоги. Регламент B застосовує ту саму ідею до будь-який аспект кредитної операціїПобудуйте сесію навколо цього та ведіть облік того, хто що виконав і які питання виникли.
Прив’яжіть кожну сесію до одного й того ж факту: CFPB звіт 2024 нарахували приблизно 26 100 скарг на іпотеку, що є нагадуванням про те, що позичальники звертають увагу на те, як обробляються позики. Додайте правила, необхідні для вашого місцезнаходження. Цей список складено на основі федеральних правил США; кредитор в іншій країні або штаті США з додатковими обов'язками повинен додати вимоги власного регулятора. Жодне джерело, наведене тут, не встановлює частоту повторення навчання, тому зверніться до свого регулятора та встановіть частоту у власній програмі.
Ліцензування є окремим. Для житлового іпотечного кредитування федеральний закон говорить, що фізична особа не може займатися діяльністю кредитора без попереднього отримання реєстрації чи ліцензії, тому перевірте свій державний ліцензійний орган на наявність іспитів та навчання. Якщо ви створюєте програму для всієї команди з дотримання вимог, наш посібник з навчання відповідального за дотримання вимог охоплює ширший перелік курсів.
Способи проведення цих курсів AhaSlides
Ви можете запропонувати всі 9 у трьох форматах:
- Курси у самостійному темпі. Ввімкніть кнопку AhaSlides розробник курсу, щоб надіслати кожному кредитному спеціалісту курс для проходження, перш ніж вони працюватимуть з активними файлами.
- Колода запитань і відповідей у прямому ефірі. Зберіть запитання від команди перед сесією, а потім дайте на них відповіді в кімнаті. Щоб добре її провести, дивіться наші 9 порад для успішної сесії запитань та відповідей.
- До- та після-опитування. Виміряйте, що змінилося протягом одного сеансу, і дізнайтеся, як це зробити відстежувати завершення навчання співробітників.
Чотири типи слайдів виконують більшу частину роботи:
- Виберіть відповідь. Запитайте: «Позичальник просить більше кредиту, ніж йому потрібно. Що з'являється першим?» Покажіть розрив, перш ніж розкрити відповідь.
- Хмара слів. Запитайте: «Що робить заявку на кредит неправильною для вас?» Найважливіші слова показують, що команда помічає в першу чергу.
- Шкала оцінювання. Запитайте до і після: «Наскільки впевнено ви пояснюєте позичальнику річну процентну ставку?» Оцініть від 1 до 5 та порівняйте середні значення.
- Відкритий кінець. Запитайте: «Що б ви хотіли знати, перш ніж схвалити цю заявку?» Відповіді можуть бути анонімними, щоб люди висловлювали свою думку.
FAQ
Яке навчання потрібне кредитним спеціалістам?
Окрім ліцензування, кредитним спеціалістам зазвичай потрібне навчання з питань справедливого кредитування, захисту прав споживачів, шахрайства та обробки даних; перевірте у своєму регуляторному органі та у власній програмі, як часто його потрібно повторювати. Дев'ять вищезазначених курсів охоплюють ці сфери, а також Правило положення B щодо дискримінації є вагомою причиною включити справедливе ставлення.
Чи є навчання кредитних спеціалістів обов'язковим за законом?
Ліцензування необхідне для ініціаторів житлових іпотечних кредитів у США: федеральний закон говорить, що фізична особа не може діяти як кредитор без реєстрації або ліцензіїЩодо інших видів позик, зверніться до регулятора вашого штату. Ліцензування передбачає власні етапи навчання та складання іспитів, тому зверніться до регулятора вашого штату щодо цього. Жодне з наведених тут джерел не встановлює кількість годин навчання з дотримання вимог або частоту його повторення, тому перевірте свій регулятор та власну програму дотримання вимог.
Як мені стати кредитним спеціалістом?
Зазвичай через процес ліцензування вашого штату, який для іпотечних кредиторів здійснюється під егідою Закон SAFE, а потім навчання роботодавців щодо продуктів та відповідності. Зверніться до регулятора вашого штату щодо етапів навчання та складання іспитів.
Кому варто пройти ці курси?
Кредитні спеціалісти, кредитні аналітики та їхні менеджери. Вищезазначені групи дозволяють команді розділити дев'ять курсів за ролями.
Ця публікація є загальною інформацією, а не юридичною порадою. Щоб прийняти рішення щодо вашого власного робочого місця, зверніться до кваліфікованого юриста або до регулятора.
