Пенсійне планування є важливим завданням, якого не слід уникати чи нехтувати ним у житті кожної людини. Ніколи не рано починати планувати свій вихід на пенсію, оскільки це забезпечує комфортне життя, не турбуючись про гроші в наступні роки. Навіть якщо ви зараз багаті, ніхто не може передбачити, що вас чекає (як пандемія Covid-19 два роки тому). Тому завжди розумно бути напоготові.
Планування виходу на пенсію — найкращий спосіб гарантувати, що ваші золоті роки пройдуть із задоволенням і без стресу. У цій публікації блогу ми глибше розглянемо важливість пенсійного планування та кроки, як почати.
Давайте почнемо!
Зміст
Почніть за секунди.
Отримайте найкращий шаблон вікторини для невеликих зібрань! Зареєструйтеся безкоштовно та отримайте те, що хочете, із бібліотеки шаблонів!
🚀 До хмар ☁️
Поради щодо кращого залучення
Що таке пенсійне планування?
Планування виходу на пенсію – це спосіб визначення цілей пенсійного доходу та створення фінансового плану для досягнення цих цілей. Щоб мати повний пенсійний план, вам потрібно зробити три кроки:
- Оцініть своє поточне фінансове становище;
- Оцініть вартість, яка вам потрібна в майбутньому;
- Створіть стратегію, яка гарантуватиме вам достатньо грошей, щоб зберегти бажаний спосіб життя після виходу на пенсію.
Пенсійне планування забезпечує фінансову безпеку та душевний спокій протягом ваших золотих років. Це дозволяє вам «жити» життям, яке ви хочете, і досягати своїх цілей, не докладаючи зусиль для підтримки стабільного життя. Ви можете з комфортом подорожувати, займатися хобі або проводити час з близькими.
Існують різні варіанти планування виходу на пенсію, наприклад пенсійні плани, індивідуальні пенсійні рахунки (IRA) і плани 401(k). Усі вони допомагають вам насолоджуватися фінансовою безпекою та душевним спокоєм під час перебування на пенсії. Однак у наступних розділах ми розглянемо ці типи пенсійних планів глибше.
Скільки вам потрібно для пенсії?
Скільки вам потрібно відкладати на пенсію, залежатиме від ваших обставин і цілей. Так, найкращий спосіб визначити, скільки грошей на це витратити, — попрацювати з фінансовим радником, щоб створити пенсійний план, який відповідає вашим потребам.
Однак ось деякі фактори, які можуть допомогти вам визначити, скільки вам потрібно заощадити:
- Цілі виходу на пенсію та спосіб життя: Подумайте, який спосіб життя ви хотіли б вести на пенсії. Потім перерахуйте, скільки грошей вам знадобиться для покриття цих витрат.
- Орієнтовні витрати: Оцініть свої майбутні витрати, включаючи охорону здоров'я, житло, харчування, транспорт та інші витрати на життя.
- Ймовірна тривалість життя: Це звучить трохи сумно, але реальність така, що вам потрібно врахувати свою сімейну історію та стан здоров’я, щоб отримати приблизну тривалість свого життя. Це допоможе вам визначити, як довго вам знадобляться ваші пенсійні заощадження.
- Інфляція: Інфляція може з часом знизити вартість ваших заощаджень, тому важливо враховувати вплив інфляції на ваші пенсійні заощадження.
- Пенсійний вік: Вік, у якому ви плануєте вийти на пенсію, також може вплинути на те, скільки вам потрібно заощадити. Чим раніше ви підете на пенсію, тим довше вам знадобляться ваші пенсійні заощадження.
- Посібники соціального забезпечення: подумайте, скільки ви отримуватимете від соціального забезпечення та як це вплине на ваш пенсійний дохід.
- Прибуток на інвестиції: Не у всіх є інвестиції. Однак прибуток від ваших пенсійних інвестицій також може вплинути на те, скільки вам потрібно заощадити. Вищий прибуток може означати, що вам потрібно заощаджувати менше, тоді як нижчий прибуток може означати, що вам потрібно заощаджувати більше.
Ще один спосіб визначити, скільки грошей вам потрібно на пенсії, - це використовувати емпіричні правила: Відкладайте принаймні 15% свого доходу на пенсію.
Нарешті, можна звернутися до контрольні показники заощаджень відповідно до віку нижче, щоб побачити, скільки вам потрібно підготувати.
Пам’ятайте, що наведене вище є лише загальними вказівками, і ваші потреби у пенсійних заощадженнях можуть відрізнятися.
4 загальні пенсійні плани у 2023 році
Ось деякі з найкращих планів виходу на пенсію, які варто розглянути:
1/ 401(k) План
Цей план пенсійних заощаджень, запропонований вашим роботодавцем, дозволяє вам вносити гроші до сплати податків із зарплати на інвестиційний рахунок. Кілька організацій також надають відповідні внески, щоб допомогти вам планувати майбутнє.
2/ 403b Пенсійний план
Пенсійне планування за планом 403(b) є хорошим вибором для працівників організацій, звільнених від податків. Цей план пропонують лише звільнені від податків організації, як-от державні школи, університети та некомерційні організації.
Подібно до плану 401(k), план 403(b) дозволяє вам вносити долари до оподаткування з вашої зарплати на інвестиційний рахунок. Внески та доходи зростають без оподаткування, доки ви не знімете гроші на пенсії.
3/ Індивідуальний пенсійний рахунок (IRA)
An Індивідуальний пенсійний рахунок (IRA) це тип особистого пенсійного рахунку, який ви можете відкрити самостійно або через фінансову установу. На відміну від плану 401(k) або 403(b), IRA не надається роботодавцем. Це може бути особливо корисно для самозайнятих осіб або тих, хто працює неповний робочий день.
Крім того, ви можете вибрати між традиційною IRA, яка пропонує внески з відстроченими податками, або Roth IRA, яка пропонує безподаткове зняття коштів після виходу на пенсію.
4/ Пенсійний план
Пенсійний план – це свого роду пенсійний план, який фінансується роботодавцем. Він призначений для забезпечення гарантованого пенсійного доходу співробітників залежно від їх зарплати та років роботи в компанії.
Завдяки пенсійному плану ви зазвичай не робите внески на пенсійні заощадження самостійно. Натомість ваш роботодавець відповідає за управління інвестиціями та забезпечення того, щоб у нього було достатньо грошей у плані для виплати пенсій.
Як почати планувати вихід на пенсію?
Початок планування виходу на пенсію може здатися непосильним, але важливо почати якомога швидше. Ось кілька підказок, щоб почати:
1/ Встановіть цілі виходу на пенсію
Почніть із встановлення конкретних цілей для свого виходу на пенсію, починаючи з таких питань, як:
- Коли я хочу вийти на пенсію (скільки років)?
- Який спосіб життя я хочу мати?
- Якою діяльністю я хочу займатися?
Ці запитання дадуть вам чіткіше уявлення про те, скільки грошей вам потрібно заощадити та які типи інвестицій вам можуть знадобитися. Хоча зараз це важко уявити, це допоможе вам знати точну мету та заощаджувати ще на 1% щодня.
Або ви можете налаштувати автоматичні перекази для планування виходу на пенсію. Це чудовий спосіб переконатися, що ви постійно робите внески на свої пенсійні рахунки.
2/ Оцініть витрати на пенсію
Оцініть, скільки вам знадобиться на пенсії, подивившись на ваші поточні витрати та те, як вони можуть змінитися після виходу на пенсію. Ви можете використовувати онлайн калькулятор пенсії щоб допомогти вам оцінити ваші витрати на пенсію.
Однак деякі експерти рекомендують замінити від 70% до 90% вашого річного передпенсійного доходу на заощадження та соціальне забезпечення.
3/ Розрахувати пенсійний дохід
Визначте, на який пенсійний дохід ви можете розраховувати з таких джерел, як соціальне забезпечення, пенсії та інвестиції. Загальний дохід допоможе визначити, скільки додаткових заощаджень вам потрібно для досягнення ваших пенсійних цілей.
Потім ви можете порівняти це з приблизними витратами на пенсію, щоб визначити, чи потрібно вам відкладати додаткові гроші.
4/ Розробіть пенсійний план
Коли ви визначите цілі виходу на пенсію, передбачувані витрати та очікуваний дохід, створіть на їх основі план заощаджень на пенсію.
Ви можете розглянути різні доступні варіанти пенсійних заощаджень, наприклад, фінансовані роботодавцем пенсійні плани, індивідуальні пенсійні рахунки (IRA) та оподатковувані інвестиційні рахунки. Прагніть відкладати принаймні 15% свого доходу на пенсію.
5/ Регулярно переглядайте та коригуйте
Регулярний перегляд і коригування вашого пенсійного плану має вирішальне значення, щоб залишатися на шляху до досягнення ваших цілей виходу на пенсію. Ось кілька причин, чому вам слід регулярно переглядати та коригувати свій план:
- Зміни у ваших життєвих обставинах, такі як шлюб, зміна роботи та проблеми зі здоров’ям, можуть вплинути на ваші пенсійні заощадження.
- Зміни в економіці та інвестиційному ландшафті (наприклад, рецесія)
- Зміни у ваших цілях виходу на пенсію. Наприклад, ви можете вирішити вийти на пенсію раніше чи пізніше, ніж спочатку планували, або ви можете змінити свій спосіб життя на пенсії.
Якщо ви не досягаєте своїх цілей, спробуйте збільшити свої внески, змінити свою інвестиційну стратегію або переглянути свої пенсійні плани.
6/ Розгляньте можливість співпраці з фінансовим радником
Як згадувалося вище, найкращий спосіб успішного планування виходу на пенсію – мати фінансового консультанта. Фінансовий консультант може допомогти вам створити персоналізований пенсійний план і надати вказівки щодо інвестиційних стратегій, податкового планування та інших питань планування виходу на пенсію.
І коли ви обираєте фінансового консультанта, шукайте людину, яка має досвід пенсійного планування та має фідуціарний обов’язок діяти у ваших інтересах.
Ключові винесення
Планування виходу на пенсію є важливим аспектом вашого фінансового життя, який вимагає ретельного розгляду та стратегічного мислення. Почавши рано, визначивши свої цілі виходу на пенсію, постійно заощаджуючи, диверсифікуючи свої інвестиції та регулярно переглядаючи та коригуючи свій план, ви зможете працювати над досягненням комфортної та фінансово безпечної пенсії.
Якщо ви шукаєте динамічний і захоплюючий спосіб розповісти іншим про важливість планування виходу на пенсію, AhaSlides може допомогти! З нашими інтерактивні функції і настроюється Шаблони, ви можете створити захоплюючі та інформативні презентації, які привернуть увагу вашої аудиторії та надихнуть її на планування пенсійного віку.
Почніть планувати вихід на пенсію вже сьогодні та зробіть перший крок до фінансово безпечного майбутнього!
ЧАСТІ ЗАПИТАННЯ
Є питання? У нас є відповіді.
