רעטירעמענט פּלאַנירונג איז אַ וויכטיק אַרבעט וואָס זאָל ניט זיין אַוווידאַד אָדער אָפּגעלאָזן אין אַלעמען 'ס לעבן. עס איז קיינמאָל צו פרי צו אָנהייבן פּלאַנירונג פֿאַר דיין ריטייערמאַנט, ווייַל עס ינשורז אַ באַקוועם לעבן אָן זאָרג וועגן געלט אין שפּעטער יאָרן. אפילו אויב איר זענט רייַך איצט, קיינער קען נישט פאָרויסזאָגן וואָס וועט קומען (ווי די קאָוויד -19 פּאַנדעמיק מיט צוויי יאָר צוריק). אַזוי עס איז שטענדיק קלוג צו זיין צוגעגרייט.
ריטייערמאַנט פּלאַנירונג איז דער בעסטער וועג צו ענשור אַז דיין גאָלדען יאָרן זענען ענדזשויאַבאַל און דרוק-פריי. אין דעם בלאָג פּאָסטן, מיר וועלן דיפּער דיפּער אין די וויכטיקייט פון ריטייערמאַנט פּלאַנירונג און סטעפּס ווי צו אָנהייבן.
זאל ס באַקומען עס סטאַרטעד!
טיש פון קאָנטענץ
אָנהייב אין סעקונדעס.
באַקומען דער בעסטער ויספרעג מוסטער פֿאַר קליין גאַדערינגז! צייכן אַרויף פֿאַר פריי און נעמען וואָס איר ווילט פֿון דער מוסטער ביבליאָטעק!
🚀 צו די וואלקנס ☁️
עצות פֿאַר בעסער באַשטעלונג
וואָס איז ריטייערמאַנט פּלאַנירונג?
ריטייערמאַנט פּלאַנירונג איז די וועג איר באַשליסן דיין ריטייערמאַנט האַכנאָסע גאָולז און שאַפֿן אַ פינאַנציעל פּלאַן צו דערגרייכן די צילן. צו האָבן אַ גאַנץ ריטייערמאַנט פּלאַן, איר דאַרפֿן צו נעמען דריי סטעפּס:
- אַססעסס דיין קראַנט פינאַנציעל סיטואַציע;
- אָפּשאַצן די פּרייַז איר דאַרפֿן אין דער צוקונפֿט;
- שאַפֿן אַ סטראַטעגיע צו ענשור אַז איר האָט גענוג געלט צו האַלטן דיין געוואלט לייפסטייל נאָך ריטייערמאַנט.
ריטייערמאַנט פּלאַנירונג גיט פינאַנציעל זיכערהייט און שלום פון גייַסט בעשאַס דיין גאָלדען יאָרן. עס אַלאַוז איר צו "לעבן" די לעבן איר ווילן און דערגרייכן דיין גאָולז אָן ארבעטן צו האַלטן אַ סטאַביל לעבן. איר קענען קאַמפערטאַבלי אַרומפאָרן, נאָכגיין כאַביז אָדער פאַרברענגען צייט מיט ליב געהאט אָנעס.
עס זענען פאַרשידענע ריטייערמאַנט פּלאַנירונג אָפּציעס, אַזאַ ווי פּענסיע פּלאַנז, יחיד ריטייערמאַנט אַקאַונץ (יראַס), און 401 (ק) פּלאַנז. זיי אַלע העלפֿן איר צו געניסן פינאַנציעל זיכערהייט און שלום פון גייַסט בעשאַס דיין ריטייערמאַנט יאָרן. אָבער, מיר וועלן גראָבן דיפּער אין די טייפּס פון ריטייערמאַנט פּלאַנז אין די פאלגענדע סעקשאַנז.
ווי פיל טאָן איר דאַרפֿן פֿאַר ריטייערמאַנט?
ווי פיל איר דאַרפֿן צו שפּאָרן פֿאַר ריטייערמאַנט וועט אָפענגען אויף דיין צושטאנדן און צילן. אזוי, דער בעסטער וועג צו באַשליסן ווי פיל געלט צו פאַרברענגען אויף דעם איז צו אַרבעטן מיט אַ פינאַנציעל אַדווייזער צו שאַפֿן אַ ריטייערמאַנט פּלאַן וואָס טרעפן דיין באדערפענישן.
אָבער, דאָ זענען עטלעכע סיבות וואָס קענען העלפֿן איר באַשליסן ווי פיל איר דאַרפֿן צו שפּאָרן:
- ריטייערמאַנט צילן און לייפסטייל: טראַכטן וועגן וואָס מין פון לייפסטייל איר וואָלט ווי צו האָבן אין ריטייערמאַנט. דערנאָך רשימה ווי פיל געלט איר וועט דאַרפֿן צו דעקן די הוצאות.
- עסטימאַטעד הוצאות: אָפּשאַצן דיין צוקונפֿט הוצאות, אַרייַנגערעכנט כעלטקער, האָוסינג, עסנוואַרג, טראַנספּערטיישאַן און אנדערע לעבעדיק הוצאות.
- לעבן יקספּעקטאַנסי: עס סאָונדס אַ ביסל טרויעריק, אָבער דער פאַקט איז אַז איר דאַרפֿן צו באַטראַכטן דיין משפּחה געשיכטע און קראַנט געזונט צו באַקומען אַן אָפּשאַצונג פון דיין לעבן יקספּעקטאַנסי. דאָס וועט העלפֿן איר באַשליסן ווי לאַנג איר וועט דאַרפֿן דיין ריטייערמאַנט סייווינגז.
- ינפלאַציע: ינפלאַציע קענען יראָוד די ווערט פון דיין סייווינגז איבער צייַט, אַזוי עס איז יקערדיק צו רעכענען די פּראַל פון ינפלאַציע אויף דיין ריטייערמאַנט סייווינגז.
- פּענסיע עלטער: די עלטער אין וואָס איר פּלאַן צו צוריקציענ זיך קען אויך ווירקן ווי פיל איר דאַרפֿן צו שפּאָרן. די גיכער איר צוריקציענ זיך, די מער איר דאַרפֿן דיין ריטייערמאַנט סייווינגז צו האַלטן.
- סאציאל זיכערהייַט בענעפיץ: באַטראַכטן ווי פיל איר וועט באַקומען פון סאציאל סעקוריטי בענעפיץ און ווי דאָס וועט ווירקן דיין ריטייערמאַנט האַכנאָסע.
- צוריקקער אויף ינוועסמאַנט: ניט אַלעמען האט ינוועסטמאַנץ. אָבער, דער צוריקקער פון דיין ריטייערמאַנט ינוועסטמאַנץ קענען אויך ווירקן ווי פיל איר דאַרפֿן צו שפּאָרן. א העכער צוריקקער קען מיינען איר דאַרפֿן צו שפּאָרן ווייניקער, בשעת אַ נידעריקער צוריקקער קען מיינען איר דאַרפֿן צו שפּאָרן מער.
אן אנדער וועג צו רעכענען אויס ווי פיל געלט איר דאַרפֿן אין ריטייערמאַנט איז דורך ניצן די כּללים פון גראָבער פינגער: שטעלן באַזונדער בייַ מינדסטער 15% פון דיין נעמען-היים האַכנאָסע פֿאַר ריטייערמאַנט.
צום סוף, איר קענען אָפּשיקן צו די סייווינגז בענטשמאַרקס לויט עלטער אונטן צו זען ווי פיל איר דאַרפֿן צו צוגרייטן.
געדענקט אַז די אויבן זענען בלויז גענעראַל גיידליינז און דיין ריטייערמאַנט סייווינגז דאַרף קען בייַטן.
4 פּראָסט ריטייערמאַנט פּלאַנז אין 2023
דאָ זענען עטלעכע פון די בעסטער ריטייערמאַנט פּלאַנז פֿאַר איר צו באַטראַכטן:
1/401 (ק) פּלאַן
דער ריטייערמאַנט סייווינגז פּלאַן געפֿינט דורך דיין באַלעבאָס אַלאַוז איר צו ביישטייערן פאַר - שטייער געלט פון דיין פּייטשעק צו אַ ינוועסמאַנט חשבון. עטלעכע אָרגאַנאַזיישאַנז אויך צושטעלן וואָס ריכטן קאַנטראַביושאַנז צו העלפן איר פּלאַן פֿאַר דער צוקונפֿט.
2/403ב ריטייערמאַנט פּלאַן
ריטייערמאַנט פּלאַנירונג מיט 403 (ב) פּלאַן איז אַ גוט ברירה פֿאַר עמפּלוייז פון שטייַער-באַפרייַען אָרגאַניזאַציעס. דער פּלאַן איז געפֿינט בלויז דורך שטייער-באַפרייַען אָרגאַניזאַציעס אַזאַ ווי עפנטלעך שולן, אוניווערסיטעטן און נאַן-נוץ אָרגאַניזאַציעס.
ענלעך צו די 401 (ק) פּלאַן, די 403 (ב) פּלאַן אַלאַוז איר צו ביישטייערן פאַר-שטייַער דאָללאַרס פון דיין געצאָלט אין אַ ינוועסמאַנט חשבון. די קאַנטראַביושאַנז און פאַרדינסט וואַקסן שטייער-פריי ביז איר צוריקציען די געלט אין ריטייערמאַנט.
3/ יחיד רעטירעמענט אַקאַונט (IRA)
An יחיד רעטירעמענט אַקאַונט (IRA) איז אַ טיפּ פון פערזענלעכע ריטייערמאַנט חשבון וואָס איר קענען עפֿענען אויף דיין אייגענע אָדער דורך אַ פינאַנציעל ינסטיטושאַן. ניט ענלעך אַ 401 (ק) אָדער 403 (ב) פּלאַן, אַן יראַ איז נישט צוגעשטעלט דורך אַ באַלעבאָס. דאָס קען זיין ספּעציעל וווילטויק פֿאַר זעלבסט-באנוצט מענטשן אָדער יענע וואָס אַרבעט טייל מאָל.
אין אַדישאַן, איר קענען קלייַבן צווישן אַ טראדיציאנעלן יראַ, וואָס אָפפערס שטייער-דיפערד קאַנטראַביושאַנז, אָדער אַ ראָטה יראַ, וואָס אָפפערס שטייער-פריי ווידדראָאַלז אין ריטייערמאַנט.
4/ פּענסיאָן פּלאַן
א פּענסיע פּלאַן איז אַ סאָרט פון באַלעבאָס-באצאלטע ריטייערמאַנט פּלאַן. עס איז דיזיינד צו געבן עמפּלוייז אַ געראַנטיד ריטייערמאַנט האַכנאָסע דיפּענדינג אויף זייער געצאָלט און יאָרן פון דינסט מיט די פירמע.
מיט אַ פּענסיע פּלאַן, איר טאָן ניט טיפּיקלי מאַכן קאַנטראַביושאַנז צו די ריטייערמאַנט שפּאָרן זיך. אַנשטאָט, דיין באַלעבאָס איז פאַראַנטוואָרטלעך פֿאַר אָנפירונג די ינוועסטמאַנץ און ינשורינג אַז זיי האָבן גענוג געלט אין דעם פּלאַן צו באַצאָלן ריטייערמאַנט בענעפיץ.
ווי טאָן איך אָנהייבן ריטייערמאַנט פּלאַנירונג?
סטאַרטינג ריטייערמאַנט פּלאַנירונג קענען ויסקומען אָוווערוועלמינג, אָבער עס איז קריטיש צו אָנהייבן ווי באַלד ווי מעגלעך. דאָ זענען עטלעכע עצות צו אָנהייבן:
1/ שטעלן ריטייערמאַנט צילן
אָנהייב דורך באַשטעטיקן ספּעציפיש צילן פֿאַר דיין ריטייערמאַנט, סטאַרטינג מיט פֿראגן ווי:
- ווען טאָן איך ווילן צו צוריקציענ זיך (ווי אַלט)?
- וואָס לייפסטייל טאָן איך ווילן צו האָבן?
- וואָס אַקטיוויטעטן טאָן איך ווילן צו נאָכגיין?
די פֿראגן וועט געבן איר אַ קלאָר געדאַנק פון ווי פיל געלט איר דאַרפֿן צו שפּאָרן און וואָס טייפּס פון ינוועסטמאַנץ איר קען דאַרפֿן. כאָטש עס קען זיין שווער צו וויזשוואַלייז איצט, עס וועט העלפֿן איר וויסן דיין פּינטלעך ציל און שפּאָרן אפילו 1% בעסער יעדער טאָג.
אָדער איר קענען שטעלן אַרויף אָטאַמאַטיק טראַנספערס פֿאַר דיין ריטייערמאַנט פּלאַנירונג. דאָס איז אַ גרויס וועג צו מאַכן זיכער אַז איר קאַנסיסטאַנטלי ביישטייערן צו דיין ריטייערמאַנט אַקאַונץ.
2/ אָפּשאַצן ריטייערמאַנט הוצאות
אָפּשאַצן ווי פיל איר וועט דאַרפֿן אין ריטייערמאַנט דורך קוקן אין דיין קראַנט הוצאות און ווי זיי קען טוישן אין ריטייערמאַנט. איר קענען נוצן אַן אָנליין ריטייערמאַנט קאַלקולאַטאָר צו העלפן איר אָפּשאַצן דיין ריטייערמאַנט הוצאות.
אָבער, עטלעכע עקספּערץ רעקאָמענדירן צו פאַרבייַטן 70% צו 90% פון דיין יערלעך פאַר-ריטייערמאַנט האַכנאָסע מיט סייווינגז און סאציאל סעקוריטי.
3/ רעכענען ריטייערמאַנט האַכנאָסע
באַשטימען ווי פיל ריטייערמאַנט האַכנאָסע איר קענען דערוואַרטן פון קוואלן ווי סאציאל סעקוריטי, פּענשאַנז און ינוועסטמאַנץ. די קוילעלדיק האַכנאָסע וועט העלפן באַשטימען ווי פיל נאָך סייווינגז איר דאַרפֿן צו דערגרייכן דיין ריטייערמאַנט צילן.
דערנאָך, איר קענען פאַרגלייַכן עס צו דיין עסטימאַטעד ריטייערמאַנט הוצאות צו באַשליסן אויב איר דאַרפֿן צו שפּאָרן נאָך געלט.
4/ אַנטוויקלען אַ ריטייערמאַנט פּלאַן
אַמאָל איר האָבן דיין ריטייערמאַנט גאָולז, עסטימאַטעד הוצאות און דערוואַרט האַכנאָסע, שאַפֿן אַ פּלאַן צו שפּאָרן פֿאַר ריטייערמאַנט באזירט אויף זיי.
איר קען באַטראַכטן די פאַרשידענע ריטייערמאַנט סייווינגז אָפּציעס בנימצא, אַזאַ ווי באַלעבאָס-באצאלטע ריטייערמאַנט פּלאַנז, יחיד ריטייערמאַנט אַקאַונץ (IRAS), און שטייַערדיק ינוועסמאַנט אַקאַונץ. ציל צו שפּאָרן בייַ מינדסטער 15% פון דיין האַכנאָסע פֿאַר ריטייערמאַנט.
5/ אָפּשאַצונג און סטרויערן קעסיידער
קעסיידער ריוויוינג און אַדזשאַסטינג דיין ריטייערמאַנט פּלאַן איז קריטיש צו בלייבן אויף שפּור צו דערגרייכן דיין ריטייערמאַנט גאָולז. דאָ זענען עטלעכע סיבות וואָס איר זאָל קאָנטראָלירן און סטרויערן דיין פּלאַן קעסיידער:
- ענדערונגען אין דיין לעבן צושטאנדן אַזאַ ווי חתונה, אַרבעט ענדערונגען און געזונט ישוז קענען פּראַל דיין ריטייערמאַנט סייווינגז.
- ענדערונגען אין די עקאנאמיע און ינוועסמאַנט לאַנדשאַפט (למשל ריסעשאַן)
- ענדערונגען אין דיין ריטייערמאַנט צילן. פֿאַר בייַשפּיל, איר קען באַשליסן צו צוריקציענ זיך פריער אָדער שפּעטער ווי איר ערידזשנאַלי פּלאַננעד, אָדער איר קען וועלן צו סטרויערן דיין ריטייערמאַנט לייפסטייל.
אויב איר ניטאָ פאַלינג קורץ פון דיין גאָולז, פּרוּווט בוסט דיין קאַנטראַביושאַנז, טשאַנגינג דיין ינוועסמאַנט סטראַטעגיע, אָדער ריווייזינג דיין ריטייערמאַנט פּלאַנז.
6/ באַטראַכטן ארבעטן מיט אַ פינאַנציעל אַדווייזער
ווי דערמאנט אויבן, דער בעסטער וועג צו מצליח ריטייערמאַנט פּלאַנירונג איז צו האָבן אַ פינאַנציעל אַדווייזער. א פינאַנציעל אַדווייזער קענען העלפֿן איר שאַפֿן אַ פערזענליכען ריטייערמאַנט פּלאַן און צושטעלן גיידאַנס אויף ינוועסמאַנט סטראַטעגיעס, שטייער פּלאַנירונג און אנדערע טעמעס פֿאַר ריטייערמאַנט פּלאַנירונג.
און ווען טשוזינג אַ פינאַנציעל אַדווייזער, קוק פֿאַר עמעצער וואס איז יקספּיריאַנסט אין ריטייערמאַנט פּלאַנירונג און האט אַ פידסיאַרי פליכט צו האַנדלען אין דיין בעסטער אינטערעס.
שליסל נעמען
ריטייערמאַנט פּלאַנירונג איז אַ קריטיש אַספּעקט פון דיין פינאַנציעל לעבן וואָס ריקווייערז אָפּגעהיט באַטראַכטונג און סטראַטידזשיק טראכטן. דורך אָנהייב פרי, באַשטימען דיין ריטייערמאַנט גאָולז, קאַנסיסטאַנטלי שפּאָרן, דייווערסאַפייינג דיין ינוועסטמאַנץ, און ריוויוינג און סטרויערן דיין פּלאַן קעסיידער, איר קענען אַרבעטן צו דערגרייכן אַ באַקוועם און פינאַנציעל זיכער ריטייערמאַנט.
אויב איר זוכט פֿאַר אַ דינאַמיש און ענגיידזשינג וועג צו דערציען אנדערע וועגן די וויכטיקייט פון ריטייערמאַנט פּלאַנירונג, אַהאַסלידעס קענען העלפן! מיט אונדזער ינטעראַקטיוו פֿעיִקייטן און קוסטאָמיזאַבלע טעמפּלאַטעס, איר קענען מאַכן ענגיידזשינג און ינפאָרמאַטיוו פּרעזאַנטיישאַנז וואָס כאַפּן דיין וילעם ס ופמערקזאַמקייט און ינספּירירן זיי צו האָבן ריטייערמאַנט פּלאַנירונג גאָולז.
אָנהייב ריטייערמאַנט פּלאַנירונג הייַנט און נעמען די ערשטער שריט צו אַ פינאַנציעל זיכער צוקונפֿט!
אָפֿט געשטעלטע פֿראגן
האסט א פראגע? מיר האָבן ענטפֿערס.
