Pensiya Planlaması | 6-cü ildə Başlamaq üçün 4 Ümumi Planla 2024 Addım

Pensiya planlaşdırması hər kəsin həyatında qaçınılmaması və ya diqqətdən kənarda qalmaması lazım olan mühüm vəzifədir. Təqaüdünüzü planlaşdırmağa başlamaq heç vaxt tez deyil, çünki sonrakı illərdə puldan narahat olmadan rahat bir həyat təmin edir. İndi varlı olsanız belə, heç kim nə olacağını təxmin edə bilməz (iki il əvvəl Covid-19 pandemiyası kimi). Buna görə də həmişə hazır olmaq müdrikdir. 

Pensiya planlaması qızıl illərinizin xoş və stresssiz keçməsini təmin etməyin ən yaxşı yoludur. Bunda blog post, biz təqaüd planlaşdırmasının əhəmiyyətini və işə necə başlamağın addımlarını daha dərindən araşdıracağıq.

Gəlin Başlayaq!

Mündəricat

• Pensiya Planlaması Nədir?
• Pensiya üçün nə qədər pul lazımdır?
• 4 Ümumi Pensiya Planları
• Pensiya Planlamasına Necə Başlamalıyam?
• Key Takeaways
• Tez-tez soruşulan suallar

Daha yaxşı əlaqə üçün məsləhətlər

• Sosial təminat kalkulyatoru
• İstirahət Günü Sitatlar

Pensiya Planlaması Nədir?

Təqaüd planlaması, pensiya gəliri məqsədlərinizi müəyyənləşdirməyiniz və bu məqsədlərə çatmaq üçün maliyyə planı yaratmağınızdır. Tam pensiya planına sahib olmaq üçün üç addım atmalısınız:

• Mövcud maliyyə vəziyyətinizi qiymətləndirin;
• Gələcəkdə ehtiyacınız olan dəyəri hesablayın;
• Təqaüdə çıxdıqdan sonra istədiyiniz həyat tərzini davam etdirmək üçün kifayət qədər pulunuz olmasını təmin etmək üçün bir strategiya yaradın.

Pensiya planlaması qızıl illərinizdə maliyyə təhlükəsizliyi və dinclik təmin edir. İstədiyiniz həyatı "yaşamağa" və sabit bir həyatı saxlamaq üçün çalışmadan məqsədlərinizə çatmağa imkan verir. Rahatlıqla səyahət edə, hobbi ilə məşğul ola və ya sevdiklərinizlə vaxt keçirə bilərsiniz.

Pensiya planları, fərdi pensiya hesabları (IRA) və 401 (k) planları kimi müxtəlif pensiya planlaşdırma variantları var. Onların hamısı pensiya illərində maliyyə təhlükəsizliyindən və dincliyindən zövq almağa kömək edir. Bununla belə, biz aşağıdakı bölmələrdə bu növ pensiya planlarını daha dərindən araşdıracağıq.

Pensiya üçün nə qədər pul lazımdır?

Təqaüd üçün nə qədər qənaət etməyiniz şərtlərinizdən və məqsədlərinizdən asılı olacaq. Belə ki, Buna nə qədər pul xərcləyəcəyini təyin etməyin ən yaxşı yolu ehtiyaclarınıza cavab verən pensiya planı yaratmaq üçün maliyyə məsləhətçisi ilə işləməkdir.

Bununla belə, nə qədər qənaət etməli olduğunuzu müəyyən etməyə kömək edən bəzi amillər bunlardır:

• Təqaüd məqsədləri və həyat tərzi: Təqaüdə çıxanda hansı həyat tərzinə sahib olmaq istədiyinizi düşünün. Sonra bu xərcləri ödəmək üçün nə qədər pul lazım olacağını sadalayın.

• Təxmini xərclər: Gələcək xərclərinizi, o cümlədən səhiyyə, mənzil, yemək, nəqliyyat və digər yaşayış xərclərini hesablayın.

• Ömrün uzunluğu: Bir az kədərli səslənir, amma reallıq budur ki, gözlənilən ömür müddətinizi qiymətləndirmək üçün ailə tarixinizi və hazırkı sağlamlığınızı nəzərə almalısınız. Bu, pensiya əmanətinizə nə qədər ehtiyacınız olacağını müəyyən etməyə kömək edəcək.

• İnflyasiya: İnflyasiya zamanla əmanətlərinizin dəyərini azalda bilər, buna görə də inflyasiyanın pensiya əmanətlərinizə təsirini nəzərə almaq vacibdir.

• Pensiya yaşı: Təqaüdə çıxmağı planlaşdırdığınız yaş da nə qədər qənaət etməli olduğunuza təsir edə bilər. Nə qədər tez təqaüdə çıxsanız, pensiya əmanətlərinizin davam etməsi üçün bir o qədər çox ehtiyacınız olacaq.

• Sosial təminatın faydaları: Sosial Müdafiə müavinətlərindən nə qədər alacağınızı və bunun pensiya gəlirinizə necə təsir edəcəyini düşünün.

• İnvestisiya gəliri: Hər kəsin sərmayəsi yoxdur. Bununla belə, pensiya sərmayələrinizin gəliri nə qədər qənaət etməyiniz lazım olduğunu da təsir edə bilər. Daha yüksək gəlir daha az qənaət etməli olduğunuzu, aşağı gəlir isə daha çox qənaət etməyiniz lazım olduğunu ifadə edə bilər.

Təqaüddə nə qədər pula ehtiyacınız olduğunu anlamağın başqa bir yolu istifadə etməkdir Thumb Qaydaları: Evdən gələn gəlirinizin ən azı 15%-ni pensiya üçün ayırın.

Nəhayət, müraciət edə bilərsiniz qənaət meyarları yaşa görə nə qədər hazırlamaq lazım olduğunu görmək üçün aşağıda. 

Unutmayın ki, yuxarıda göstərilənlər yalnız ümumi qaydalardır və pensiya əmanət ehtiyaclarınız fərqli ola bilər. 

4 Ümumi Pensiya Planları

Nəzərə almaq üçün ən yaxşı pensiya planlarından bəziləri bunlardır:

1/ 401(k) Plan

İşəgötürəniniz tərəfindən təklif olunan bu pensiya əmanət planı sizə maaşınızdan investisiya hesabına vergidən əvvəl pul köçürməyə imkan verir. Bir neçə təşkilat da gələcək üçün planlar qurmağınıza kömək etmək üçün uyğun töhfələr təqdim edir.

2/ 403b Təqaüd Planı

403(b) planı ilə pensiya planlaması vergidən azad olan təşkilatların işçiləri üçün yaxşı seçimdir. Bu plan yalnız dövlət məktəbləri, universitetlər və qeyri-kommersiya təşkilatları kimi vergidən azad olan təşkilatlar tərəfindən təklif olunur. 

401 (k) Planına bənzər, 403 (b) planı sizə maaşınızdan investisiya hesabına vergidən əvvəl pul köçürməyə imkan verir. Siz pensiyada pulu götürənə qədər töhfələr və qazanclar vergidən azad olur. 

3/ Fərdi Pensiya Hesabı (IRA)

An Fərdi Pensiya Hesabı (IRA) təkbaşına və ya maliyyə institutu vasitəsilə aça biləcəyiniz fərdi pensiya hesabı növüdür. 401 (k) və ya 403 (b) planından fərqli olaraq, IRA işəgötürən tərəfindən təmin edilmir. Xüsusilə müstəqil işləyənlər və ya part-time işləyənlər üçün faydalı ola bilər.

Bundan əlavə, vergi təxirə salınmış töhfələr təklif edən ənənəvi IRA və ya pensiyada vergisiz pul çıxarma təklif edən Roth IRA arasında seçim edə bilərsiniz.

4/ Pensiya planı 

Pensiya planı işəgötürən tərəfindən maliyyələşdirilən bir növ pensiya planıdır. Bu, işçilərə əmək haqqı və şirkətdə xidmət illərindən asılı olaraq zəmanətli pensiya gəliri vermək üçün nəzərdə tutulmuşdur.

Pensiya planı ilə siz adətən pensiyaya qənaət etməyə töhfə vermirsiniz. Bunun əvəzinə, işəgötürəniniz investisiyaları idarə etmək və pensiya müavinətlərini ödəmək üçün planda kifayət qədər pula malik olmasını təmin etmək üçün məsuliyyət daşıyır.

Pensiya Planlamasına Necə Başlamalıyam?

Pensiya planlamasına başlamaq çox çətin görünə bilər, lakin mümkün qədər tez başlamaq vacibdir. Başlamağınız üçün bəzi göstərişlər:

1/ Pensiya məqsədləri təyin edin

Təqaüdünüz üçün xüsusi hədəflər təyin etməklə başlayın, kimi suallardan başlayaraq:

• Mən nə vaxt təqaüdə çıxmaq istəyirəm (neçə yaşında)?
• Mən hansı həyat tərzinə sahib olmaq istəyirəm?
• Mən hansı fəaliyyətlərlə məşğul olmaq istəyirəm?

Bu suallar sizə nə qədər pula qənaət etməli olduğunuz və hansı növ sərmayələrə ehtiyacınız ola biləcəyi barədə daha aydın fikir verəcək. İndi təsəvvür etmək çətin olsa da, bu, dəqiq hədəfinizi bilməyə və hər gün 1% daha yaxşı qənaət etməyə kömək edəcək.

Və ya pensiya planlamanız üçün avtomatik köçürmələr qura bilərsiniz. Bu, pensiya hesablarınıza ardıcıl olaraq töhfə verdiyinizə əmin olmaq üçün əla bir yoldur.

2/ Təqaüd xərclərini təxmin edin 

Cari xərclərinizə və onların pensiyada necə dəyişə biləcəyinə baxaraq pensiyada nə qədər ehtiyacınız olacağını təxmin edin. Onlayn istifadə edə bilərsiniz pensiya kalkulyatoru pensiya xərclərinizi hesablamağınıza kömək etmək üçün.

Bununla belə, bəzi ekspertlər əmanətlərdən və Sosial Müdafiədən istifadə edərək illik pensiya öncəsi gəlirinizin 70%-90%-ni əvəz etməyi məsləhət görürlər.

3/ Pensiya gəlirini hesablayın 

Sosial Müdafiə, pensiya və investisiyalar kimi mənbələrdən nə qədər pensiya gəliri gözləyə biləcəyinizi müəyyənləşdirin. Ümumi gəlir pensiya məqsədlərinizə çatmaq üçün nə qədər əlavə qənaətə ehtiyacınız olduğunu müəyyən etməyə kömək edəcək.

Daha sonra əlavə pula qənaət etməyiniz lazım olub-olmadığını müəyyən etmək üçün onu təxmin edilən pensiya xərclərinizlə müqayisə edə bilərsiniz. 

4/ Pensiya planı hazırlayın

Təqaüd hədəfləriniz, təxmin edilən xərcləriniz və gözlənilən gəliriniz olduqda, onlara əsaslanaraq pensiya üçün qənaət etmək üçün bir plan yaradın. 

İşəgötürən tərəfindən maliyyələşdirilən pensiya planları, fərdi pensiya hesabları (IRA) və vergi tutulan investisiya hesabları kimi müxtəlif pensiya qənaət variantlarını nəzərdən keçirə bilərsiniz. Gəlirinizin ən azı 15%-ni pensiya üçün qənaət etməyi hədəfləyin.

5/ Müntəzəm olaraq nəzərdən keçirin və tənzimləyin

Pensiya planınızı mütəmadi olaraq nəzərdən keçirmək və tənzimləmək, pensiya məqsədlərinizə çatmaq üçün yolda qalmaq üçün çox vacibdir. Planınızı müntəzəm olaraq nəzərdən keçirməyiniz və ona düzəliş etməyiniz üçün bəzi səbəblər bunlardır:

• Evlilik, iş dəyişiklikləri və sağlamlıq problemləri kimi həyat şərtlərinizdəki dəyişikliklər pensiya yığımlarınıza təsir edə bilər.
• İqtisadiyyat və investisiya mənzərəsindəki dəyişikliklər (məsələn, tənəzzül)
• Pensiya məqsədlərinizdə dəyişikliklər. Məsələn, əvvəlcədən planlaşdırdığınızdan daha tez və ya gec təqaüdə çıxmaq qərarına gələ bilərsiniz və ya pensiya həyat tərzinizi tənzimləmək istəyə bilərsiniz.

Hədəflərinizə çata bilmirsinizsə, töhfələrinizi artırmağa, investisiya strategiyanızı dəyişdirməyə və ya pensiya planlarınıza yenidən baxmağa çalışın.

6/ Maliyyə məsləhətçisi ilə işləməyi düşünün

Yuxarıda qeyd edildiyi kimi, uğurlu pensiya planlaşdırmasının ən yaxşı yolu maliyyə məsləhətçisinə sahib olmaqdır. Maliyyə məsləhətçisi sizə fərdiləşdirilmiş pensiya planı yaratmağa kömək edə bilər və investisiya strategiyaları, vergi planlaşdırması və digər pensiya planlaşdırma mövzuları üzrə təlimat verə bilər.

Və maliyyə məsləhətçisi seçərkən, pensiya planlaşdırmasında təcrübəli olan və sizin maraqlarınıza uyğun hərəkət etmək üçün fidusiar vəzifəsi olan birini axtarın. 

Key Takeaways

Təqaüd planlaması maliyyə həyatınızın diqqətli düşünmə və strateji düşüncə tələb edən mühüm aspektidir. Erkən başlamaqla, pensiya məqsədlərinizi müəyyən etməklə, ardıcıl olaraq qənaət etməklə, investisiyalarınızı şaxələndirməklə və planınızı mütəmadi olaraq nəzərdən keçirmək və tənzimləməklə siz rahat və maliyyə cəhətdən təhlükəsiz pensiyaya nail olmaq üçün işləyə bilərsiniz.

Əgər başqalarını pensiya planlaşdırılmasının əhəmiyyəti haqqında məlumatlandırmaq üçün dinamik və cəlbedici bir yol axtarırsınızsa, AhaSlides kömək edə bilər! Bizimlə interaktiv xüsusiyyətlər və özelleştirilebilir şablon, siz auditoriyanızın diqqətini çəkən və onları pensiya planlaşdırma məqsədləri üçün ruhlandıran cəlbedici və məlumatlandırıcı təqdimatlar yarada bilərsiniz. 

Pensiya planlamasına bu gün başlayın və maliyyə cəhətdən təhlükəsiz gələcəyə doğru ilk addımı atın!

Tez-tez soruşulan suallar

Ref: CNBC | Forbes