Пенсійнае планаванне | 6 крокаў з 4 агульнымі планамі, каб пачаць у 2024 годзе

Пенсійнае планаванне гэта важная задача, якой не варта пазбягаць або грэбаваць у жыцці кожнага чалавека. Ніколі не занадта рана пачынаць планаваць свой выхад на пенсію, бо гэта забяспечвае камфортнае жыццё без клопатаў аб грошах у наступныя гады. Нават калі вы цяпер багатыя, ніхто не можа прадбачыць, што вас чакае (як пандэмія Covid-19 два гады таму). Так што заўсёды разумна быць гатовым. 

Планаванне выхаду на пенсію - лепшы спосаб пераканацца, што вашы залатыя гады праходзяць прыемна і без стрэсу. У гэтым blog пост, мы паглыбімся ў важнасць планавання выхаду на пенсію і крокі, як пачаць.

Давайце пачнем!

Змест

• Што такое планаванне выхаду на пенсію?
• Колькі вам трэба для выхаду на пенсію?
• 4 Агульныя пенсійныя планы
• Як мне пачаць планаванне выхаду на пенсію?
• Ключавыя вынас
• Часта задаюць пытанні

Парады для лепшага ўзаемадзеяння

• Калькулятар сацыяльнага забеспячэння
• Цытаты на дзень адпачынку

Што такое планаванне выхаду на пенсію?

Планаванне выхаду на пенсію - гэта тое, як вы вызначаеце мэты пенсійнага даходу і ствараеце фінансавы план для дасягнення гэтых мэтаў. Каб мець поўны пенсійны план, вам трэба будзе зрабіць тры крокі:

• Ацаніце сваё бягучае фінансавае становішча;
• Ацаніце неабходныя выдаткі ў будучыні;
• Стварыце стратэгію, каб у вас было дастаткова грошай, каб падтрымліваць жаданы лад жыцця пасля выхаду на пенсію.

Планаванне выхаду на пенсію забяспечвае фінансавую бяспеку і душэўны спакой на працягу вашых залатых гадоў. Гэта дазваляе вам "жыць" тым жыццём, якім вы хочаце, і дасягаць сваіх мэтаў, не працуючы над падтрыманнем стабільнага жыцця. Вы можаце з камфортам падарожнічаць, займацца хобі або бавіць час з блізкімі.

Існуюць розныя варыянты планавання выхаду на пенсію, такія як пенсійныя планы, індывідуальныя пенсійныя рахункі (IRA) і планы 401 (k). Усе яны дапамогуць вам атрымаць фінансавую бяспеку і душэўны спакой падчас выхаду на пенсію. Тым не менш, мы паглыбімся ў гэтыя тыпы пенсійных планаў у наступных раздзелах.

Колькі вам трэба для выхаду на пенсію?

Колькі вам трэба адкладаць на пенсію, будзе залежаць ад вашых абставінаў і мэтаў. Такім чынам, лепшы спосаб вызначыць, колькі грошай выдаткаваць на гэта, - гэта папрацаваць з фінансавым кансультантам, каб стварыць пенсійны план, які адпавядае вашым патрэбам.

Аднак вось некаторыя фактары, якія могуць дапамагчы вам вызначыць, колькі вам трэба зэканоміць:

• Мэты выхаду на пенсію і лад жыцця: Падумайце, які лад жыцця вы хацелі б мець на пенсіі. Затым пералічыце, колькі грошай вам спатрэбіцца для пакрыцця гэтых выдаткаў.

• Арыенціровачныя выдаткі: Ацаніце свае будучыя выдаткі, уключаючы ахову здароўя, жыллё, харчаванне, транспарт і іншыя выдаткі на жыццё.

• Працягласць жыцця: Гэта гучыць крыху сумна, але рэальнасць такая, што вам трэба ўлічваць вашу сямейную гісторыю і цяперашні стан здароўя, каб атрымаць прыблізную працягласць жыцця. Гэта дапаможа вам вызначыць, як доўга вам спатрэбяцца вашыя пенсійныя зберажэнні.

• інфляцыя: Інфляцыя з цягам часу можа паменшыць кошт вашых зберажэнняў, таму вельмі важна ўлічваць уплыў інфляцыі на вашыя пенсійныя зберажэнні.

• Пенсійны ўзрост: Узрост, у якім вы плануеце выйсці на пенсію, таксама можа паўплываць на тое, колькі вам трэба зэканоміць. Чым раней вы выйдзеце на пенсію, тым даўжэй вам спатрэбяцца вашыя пенсійныя зберажэнні.

• дапамогі па сацыяльнаму забеспячэнню: Падумайце, колькі вы атрымаеце ад сацыяльнага забеспячэння і як гэта паўплывае на ваш пенсійны даход.

• Прыбытак на інвестыцыі: Не ва ўсіх ёсць інвестыцыі. Аднак рэнтабельнасць вашых пенсійных інвестыцый таксама можа паўплываць на тое, колькі вам трэба зэканоміць. Больш высокая прыбытковасць можа азначаць, што вам трэба эканоміць менш, а меншая прыбытковасць можа азначаць, што вам трэба эканоміць больш.

Іншы спосаб высветліць, колькі грошай вам трэба на пенсіі, - гэта выкарыстоўваць Правілы вялікага пальца: Адкладвайце не менш за 15% вашага даходу на пенсію.

Нарэшце, вы можаце звярнуцца да арыенціры эканоміі адпаведна ўзросту ніжэй, каб убачыць, колькі вам трэба падрыхтаваць. 

Памятайце, што вышэйзгаданае з'яўляецца толькі агульным рэкамендацыям, і вашыя патрэбы ў пенсійных зберажэннях могуць адрознівацца. 

4 Агульныя пенсійныя планы

Вось некаторыя з лепшых пенсійных планаў, якія вы можаце разгледзець:

1/ 401(k) План

Гэты план пенсійных зберажэнняў, прапанаваны вашым працадаўцам, дазваляе вам уносіць грошы да выплаты падаткаў з вашай зарплаты на інвестыцыйны рахунак. Некалькі арганізацый таксама робяць адпаведныя ўклады, каб дапамагчы вам спланаваць будучыню.

2/ 403b Пенсійны план

Пенсійнае планаванне з планам 403 (b) - добры выбар для супрацоўнікаў арганізацый, вызваленых ад падаткаў. Гэты план прапануюць толькі вызваленыя ад падаткаў арганізацыі, такія як дзяржаўныя школы, універсітэты і некамерцыйныя арганізацыі. 

Падобна плану 401 (k), план 403 (b) дазваляе вам уносіць долары да выплаты падаткаў з вашай зарплаты на інвестыцыйны рахунак. Узносы і даходы растуць без падаткаў, пакуль вы не забярэце грошы на пенсіі. 

3/ Індывідуальны пенсійны рахунак (IRA)

An Індывідуальны пенсійны рахунак (IRA) гэта тып асабістага пенсійнага рахунку, які вы можаце адкрыць самастойна або праз фінансавую ўстанову. У адрозненне ад плана 401 (k) або 403 (b), IRA не прадастаўляецца працадаўцам. Гэта можа быць асабліва карысна для самазанятых асоб або тых, хто працуе няпоўны працоўны дзень.

Акрамя таго, вы можаце выбраць паміж традыцыйнай IRA, якая прапануе адкладзеныя падаткі ўзносы, або Roth IRA, якая прапануе зняцце сродкаў без падаткаў пры выхадзе на пенсію.

4/ Пенсійны план 

Пенсійны план - гэта свайго роду пенсійны план, які фінансуецца працадаўцам. Ён распрацаваны, каб даць супрацоўнікам гарантаваны даход пасля выхаду на пенсію ў залежнасці ад іх заробку і гадоў службы ў кампаніі.

З пенсійным планам вы звычайна не робіце ўзносы на пенсійныя зберажэнні самастойна. Замест гэтага ваш працадаўца нясе адказнасць за кіраванне інвестыцыямі і забеспячэнне таго, каб у іх было дастаткова грошай для выплаты пенсій.

Як мне пачаць планаванне выхаду на пенсію?

Пачатак планавання выхаду на пенсію можа здацца складаным, але вельмі важна пачаць як мага хутчэй. Вось некалькі рэкамендацый, каб пачаць:

1/ Стаўце мэты выхаду на пенсію

Пачніце з пастаноўкі канкрэтных мэтаў для выхаду на пенсію, пачынаючы з такіх пытанняў, як:

• Калі я хачу выйсці на пенсію (колькі гадоў)?
• Які лад жыцця я хачу мець?
• Якімі відамі дзейнасці я хачу займацца?

Гэтыя пытанні дадуць вам больш дакладнае ўяўленне аб тым, колькі грошай вам трэба зэканоміць і якія тыпы інвестыцый вам могуць спатрэбіцца. Хоць зараз гэта можа быць цяжка ўявіць, гэта дапаможа вам даведацца дакладную мэту і зэканоміць нават на 1% кожны дзень.

Ці вы можаце наладзіць аўтаматычныя пераклады для планавання выхаду на пенсію. Гэта выдатны спосаб пераканацца, што вы пастаянна ўносіце ўзносы на свае пенсійныя рахункі.

2/ Разлічыце выдаткі на пенсію 

Ацаніце, колькі вам спатрэбіцца на пенсіі, паглядзеўшы на свае бягучыя выдаткі і тое, як яны могуць змяніцца пасля выхаду на пенсію. Вы можаце выкарыстоўваць онлайн пенсійны калькулятар каб дапамагчы вам ацаніць вашыя пенсійныя выдаткі.

Тым не менш, некаторыя эксперты рэкамендуюць замяніць ад 70% да 90% вашага гадавога перадпенсійнага даходу на зберажэнні і сацыяльнае страхаванне.

3/ Разлічыць пенсійны даход 

Вызначце, які пенсійны даход вы можаце чакаць з такіх крыніц, як сацыяльнае страхаванне, пенсіі і інвестыцыі. Агульны даход дапаможа вызначыць, колькі дадатковых зберажэнняў вам трэба для дасягнення вашых пенсійных мэт.

Затым вы можаце параўнаць гэта з меркаванымі выдаткамі на пенсію, каб вызначыць, ці трэба вам зэканоміць дадатковыя грошы. 

4/ Распрацуйце пенсійны план

Пасля таго, як у вас ёсць мэты выхаду на пенсію, ацэначныя выдаткі і чаканы прыбытак, стварыце на іх аснове план назапашвання на пенсію. 

Вы можаце разгледзець розныя даступныя варыянты пенсійных зберажэнняў, такія як пенсійныя планы, якія фінансуюцца працадаўцамі, індывідуальныя пенсійныя рахункі (IRA) і падаткаабкладаемыя інвестыцыйныя рахункі. Імкніцеся адкладаць не менш за 15% свайго даходу на пенсію.

5/ Рэгулярна правярайце і карэктуйце

Рэгулярны перагляд і карэкціроўка вашага пенсійнага плана мае вырашальнае значэнне для дасягнення вашых пенсійных мэт. Вось некалькі прычын, чаму вы павінны рэгулярна праглядаць і карэктаваць свой план:

• Змены ў жыццёвых абставінах, такія як шлюб, змена працы і праблемы са здароўем, могуць паўплываць на вашыя пенсійныя зберажэнні.
• Змены ў эканоміцы і інвестыцыйным ландшафце (напрыклад, рэцэсія)
• Змены ў вашых пенсійных мэтах. Напрыклад, вы можаце вырашыць выйсці на пенсію раней ці пазней, чым вы першапачаткова планавалі, або вы можаце скарэктаваць свой лад жыцця на пенсіі.

Калі вы не дасягаеце сваіх мэтаў, паспрабуйце павялічыць свае ўзносы, змяніць стратэгію інвестыцый або перагледзець свае пенсійныя планы.

6/ Разгледзьце магчымасць працы з фінансавым кансультантам

Як ужо згадвалася вышэй, лепшы спосаб паспяховага планавання выхаду на пенсію - гэта мець фінансавага кансультанта. Фінансавы кансультант можа дапамагчы вам стварыць персанальны пенсійны план і даць рэкамендацыі па інвестыцыйных стратэгіях, падатковым планаванні і іншым тэмам планавання выхаду на пенсію.

І калі вы выбіраеце фінансавага кансультанта, звярніце ўвагу на таго, хто мае вопыт планавання выхаду на пенсію і мае фідуцыярны абавязак дзейнічаць у вашых інтарэсах. 

Ключавыя вынас

Планаванне выхаду на пенсію - важны аспект вашага фінансавага жыцця, які патрабуе ўважлівага разгляду і стратэгічнага мыслення. Пачаўшы рана, вызначыўшы свае мэты выхаду на пенсію, пастаянна зберагаючы, дыверсіфікуючы свае інвестыцыі, а таксама рэгулярна пераглядаючы і карэкціруючы свой план, вы зможаце працаваць над дасягненнем камфортнага і фінансава бяспечнага выхаду на пенсію.

Калі вы шукаеце дынамічны і цікавы спосаб навучыць іншых аб важнасці планавання выхаду на пенсію, AhaSlides можа дапамагчы! З нашым інтэрактыўныя функцыі і наладжвальны Шаблоны, вы можаце ствараць цікавыя і інфарматыўныя прэзентацыі, якія прыцягваюць увагу вашай аўдыторыі і натхняюць іх на дасягненне мэт планавання выхаду на пенсію. 

Пачніце планаваць выхад на пенсію сёння і зрабіце першы крок да фінансава бяспечнай будучыні!

Часта задаюць пытанні

Ref: CNBC | Forbes