Што такое калькулятар сацыяльнага страхавання? Як эфектыўна выкарыстоўваць у 2024 годзе

Навошта табе такое Калькулятар сацыяльнага забеспячэння?

Многія маладыя людзі, асабліва пакаленне Z, плануюць датэрміновы выхад на пенсію. У параўнанні з бацькамі. У пакалення Z іншы погляд на пенсію. 

Жаданне фінансавай незалежнасці і свабоды рухае пакаленнем Z. Яны сталі сведкамі ўздзеяння эканамічных праблем на папярэднія пакаленні і хочуць забяспечыць свой фінансавы дабрабыт у больш раннім узросце. Упарта працуючы, старанна зберагаючы і прымаючы разумныя фінансавыя рашэнні, яны вераць, што могуць выйсці на пенсію раней, чым іх папярэднікі.

Аднак гэта толькі малая частка, пра якую варта падумаць. Ранні выхад на пенсію азначае, што яны патрабуюць дапамогі па сацыяльным забеспячэнні да дасягнення поўнага пенсійнага ўзросту, што прыводзіць да незваротнага зніжэння выплат.

Такім чынам, лепш мець больш глыбокае разуменне Калькулятар сацыяльнага забеспячэння перш чым прыняць рашэнне, акрамя таго, выйграць у вашым пенсійным накапленні. 

Змест

• Што такое калькулятар сацыяльнага страхавання?
• Хто нясе адказнасць за калькулятар сацыяльнага забеспячэння?
• Чаму калькулятар сацыяльнага страхавання неабходны?
• Калькулятар сацыяльнага забеспячэння і калькулятар пенсійных назапашванняў
• Хто можа атрымаць дапамогу па сацыяльным забеспячэнні?
• Як разлічыць сацыяльнае забеспячэнне?
• Часта задаюць пытанні
• Bottom Line

Парады для лепшага ўзаемадзеяння

• Планаванне пенсій
• Поўны пенсійны ўзрост

Што такое калькулятар сацыяльнага страхавання?

Калькулятар сацыяльнага страхавання - гэта інструмент, які дапамагае асобам ацаніць свае будучыя выплаты па сацыяльным забеспячэнні на аснове розных фактараў. Сацыяльнае забеспячэнне - гэта дзяржаўная праграма ў Злучаных Штатах, якая забяспечвае даход пенсіянерам, інвалідам і асобам, якія засталіся ў жывых, і іх сем'ям. Гэта аснова пенсійнага даходу. Ільготы, якія вы атрымліваеце ад сацыяльнага забеспячэння, заснаваны на вашай гісторыі даходаў і ўзросце, з якога вы вырашылі пачаць атрымліваць льготы.

Хто нясе адказнасць за калькулятар сацыяльнага забеспячэння?

Калькулятар сацыяльнага забеспячэння звычайна ствараецца і падтрымліваецца ў асноўным дзяржаўнымі ўстановамі Адміністрацыі сацыяльнага забеспячэння (SSA).

SSA - гэта дзяржаўнае агенцтва ЗША, якое адказвае за кіраванне праграмай сацыяльнага забеспячэння. Яны прадастаўляюць на сваім афіцыйным сайце онлайн-калькулятар пад назвай Пенсійны ацэншчык. Гэты калькулятар дазваляе людзям ацэньваць свае пенсійныя выплаты па сацыяльным страхаванні на аснове іх гісторыі даходаў і прагназуемага ўзросту выхаду на пенсію.

Чаму калькулятар сацыяльнага страхавання неабходны?

Як даведацца, ці можаце вы атрымаць поўную дапамогу па сацыяльным забеспячэнні, ці атрымае ад іх карысць ваша сям'я?

Напрыклад, калі поўны пенсійны ўзрост складаў 65 гадоў, а поўная выплата складала 1,000 долараў, людзі, якія падалі дакументы ва ўзросце 62 гадоў, маглі атрымліваць 80% ад поўнай сумы выплаты ў памеры 800 долараў у месяц. Што рабіць, калі павышаюць поўны пенсійны ўзрост?

Такім чынам, няма лепшага спосабу, чым выкарыстанне калькулятара сацыяльнага страхавання ад SSA або любога банкаўскага пенсійнага калькулятара для ацэнкі. Давайце праверым, якія перавагі вы можаце атрымаць, калі вы выкарыстоўваеце калькулятар сацыяльнага страхавання!

Фінансавая дасведчанасць

Калькулятары сацыяльнага забеспячэння даюць людзям больш дакладнае разуменне таго, як іх гісторыя даходаў і пенсійны ўзрост уплываюць на іх будучыя выплаты. Яны прапануюць разуменне таго, які даход чакаць падчас выхаду на пенсію, дапамагаючы людзям планаваць выдаткі, складанне бюджэту і магчымыя разрывы ў даходах. Гэта павышэнне фінансавай дасведчанасці дае людзям магчымасць прымаць лепшыя фінансавыя рашэнні і адпаведныя меры для забеспячэння выхаду на пенсію.

Планаванне пенсій

Дапамогі па сацыяльным страхаванні з'яўляюцца значнай крыніцай даходу для многіх пенсіянераў. Выкарыстоўваючы калькулятар сацыяльнага страхавання, людзі могуць разлічыць свае будучыя выплаты на падставе гісторыі іх даходаў і прагназуемага ўзросту выхаду на пенсію. Гэта дапамагае ім планаваць агульную стратэгію пенсійнага даходу і прымаць абгрунтаваныя рашэнні аб іншых крыніцах даходу, такіх як асабістыя зберажэнні, пенсіі або інвестыцыйныя рахункі.

Аптымізацыя сацыяльнага забеспячэння

Для сямейных пар калькулятар сацыяльнага забеспячэння можа быць асабліва карысным для аптымізацыі іх сумесных выплат. Улічваючы такія фактары, як дапамога мужу і жонцы, дапамога па страце карміцеля і такія стратэгіі, як «падаць і прыпыніць» або «абмежаваную заяўку», пары могуць максымізаваць сумарныя выплаты сацыяльнага страхавання. Калькулятары могуць мадэляваць розныя сцэнарыі і дапамагаць парам вызначаць найбольш выгадную стратэгію прэтэнзій для іх канкрэтнай сітуацыі.

Максімізацыя пераваг

Час, калі вы пачнеце патрабаваць дапамогі па сацыяльным забеспячэнні, можа істотна паўплываць на суму, якую вы атрымаеце. Калькулятар можа дапамагчы вам ацаніць розныя стратэгіі прэтэнзій і вызначыць аптымальны ўзрост для пачатку прэтэнзій на льготы. Адтэрміноўка пачатку атрымання дапамог пасля дасягнення поўнага пенсійнага ўзросту можа прывесці да павышэння штомесячных дапамог, у той час як патрабаванне датэрміновага атрымання дапамог можа прывесці да зніжэння штомесячных выплат. Калькулятар дапамагае людзям зразумець кампрамісы і прыняць рашэнні, якія адпавядаюць іх фінансавым мэтам.

Па тэме:

• Пенсійнае планаванне | 6 крокаў з 4 агульнымі планамі, каб пачаць у 2023 годзе
• Калькулятар якой сумы сацыяльнага забеспячэння я атрымаю? Выезд Калькулятар SSA 2023

Калькулятар сацыяльнага забеспячэння і калькулятар пенсійных назапашванняў

Нягледзячы на ​​тое, што абодва калькулятары з'яўляюцца каштоўнымі інструментамі для планавання выхаду на пенсію, яны закранаюць розныя аспекты вашага пенсійнага даходу.

Калькулятар пенсійных накапленняў сканцэнтраваны на вашых асабістых зберажэннях і інвестыцыях і дапамагае вам ацаніць, колькі вам трэба зэканоміць і ўкласці з цягам часу, каб дасягнуць жаданай мэты пенсійных накапленняў. Між тым, калькулятар сацыяльнага забеспячэння сканцэнтраваны менавіта на ацэнцы вашых выплат па сацыяльным забеспячэнні, дапамагае вам зразумець, як ваш заробак і пенсійны ўзрост уплываюць на вашыя выплаты па сацыяльным забеспячэнні, і дазваляе вывучыць розныя стратэгіі прэтэнзій, каб максымізаваць свае перавагі.

Каб мець поўнае ўяўленне аб вашым пенсійным даходзе, пры планаванні выхаду на пенсію важна ўлічваць як асабістыя зберажэнні, так і льготы па сацыяльным забеспячэнні.

Хто можа атрымаць дапамогу па сацыяльным забеспячэнні?

Пенсія па сацыяльным забеспячэнні азначае, што чалавек можа атрымліваць штомесячную фінансавую ўзнагароду, якая вяртае частку яго даходу, калі ён скарачае працоўны дзень або больш не працуе. Паводле ацэнак, у Амерыцы сацыяльнае забеспячэнне пазбавіла галечы 16 мільёнаў чалавек ва ўзросце 65 гадоў і старэй (аналіз CBPP). Калі вы належыце да наступных груп, вы атрымаеце поўную дапамогу па сацыяльным забеспячэнні, калі выйдзеце на пенсію.

Рабочыя-пенсіянеры

Асобы, якія працавалі і плацілі падаткі па сацыяльным страхаванні на працягу пэўнай колькасці гадоў (звычайна 10 гадоў або 40 кварталаў), маюць права на атрыманне пенсійных выплат па дасягненні імі адпаведнага ўзросту. Поўны пенсійны ўзрост вар'іруецца ў залежнасці ад года нараджэння і складае ад 66 да 67 гадоў.

Муж і жонка і разведзеныя муж і жонка

Муж і жонка пенсіянераў або інвалідаў могуць мець права на атрыманне дапамогі мужу і жонцы, якая можа складаць да 50% ад сумы дапамогі работніку. Разведзеныя муж і жонка, якія пражылі ў шлюбе не менш за 10 гадоў і не ўступілі ў паўторны шлюб, таксама могуць мець права на атрыманне дапамогі ў залежнасці ад заробку былога мужа.

Выжылыя муж і жонка і дзеці

Калі працаўнік памірае, яго жонка і дзеці, якія засталіся ў жывых, могуць мець права на атрыманне дапамогі па страце карміцеля. Той, хто перажыў мужа і жонку, можа атрымліваць частку сумы дапамогі памерлага работніка, а дзеці, якія маюць права, таксама могуць атрымліваць дапамогу, пакуль не дасягнуць паўналецця або не стануць інвалідамі.

Інваліды працы

Асобы, якія маюць кваліфікаваную інваліднасць, якая не дазваляе ім займацца значнай прыбытковай дзейнасцю і, як чакаецца, працягнецца не менш за адзін год або прывядзе да смерці, могуць мець права на атрыманне дапамогі па сацыяльнаму страхаванню па інваліднасці (SSDI). Гэтыя льготы даступныя работнікам, якія заплацілі ў сістэму сацыяльнага страхавання і адпавядаюць пэўным крытэрыям.

Дзеці на ўтрыманні

Дзеці, якія знаходзяцца на ўтрыманні пенсіянераў, інвалідаў або памерлых работнікаў, могуць мець права на атрыманне дапамогі па сацыяльным забеспячэнні, пакуль яны не дасягнуць паўналецця або самі не стануць інвалідамі. Каб атрымаць права, дзеці павінны адпавядаць пэўным патрабаванням да ўзросту, адносін і залежнасці.

Па тэме:

• Колькі працоўных дзён у годзе? Абноўлены спіс святочных дзён у 2023 годзе
• Разлік штогадовага водпуску | Палітыка, праблемы і 6 крокаў да правядзення апытання ў 2023 годзе

Як разлічыць сацыяльнае забеспячэнне?

Калькулятар сацыяльнага страхавання ўлічвае некалькі фактараў і звестак, каб даць ацэнку вашых будучых выплат па сацыяльным забеспячэнні. Ніжэй прыведзены некаторыя ключавыя элементы, якія спрыяюць разлікам, якія выконваюцца калькулятарам сацыяльнага забеспячэння:

Гісторыя даходаў

Ваша гісторыя даходаў, у прыватнасці ваш даход ад працы, які абкладаецца падаткам на сацыяльнае забеспячэнне, з'яўляецца фундаментальным фактарам пры вызначэнні вашых выплат па сацыяльным забеспячэнні. Каб разлічыць ваш сярэдні праіндэксаваны месячны заробак (AIME), калькулятар улічвае ваш заробак за гады працы, да самых высокіх індэксаваных заробкаў за 35 гадоў.

Сярэдні індэксаваны месячны заробак (AIME)

AIME ўяўляе сабой сярэдняе значэнне вашых праіндэксаваных даходаў за самыя высокія 35 гадоў. Індэксаваныя даходы ўлічваюць інфляцыю і рост заробкаў, каб адлюстраваць адносную каштоўнасць вашых даходаў з цягам часу.

Асноўная страхавая сума (PIA)

PIA - гэта штомесячная сума дапамогі, якую вы атрымаеце, калі б запатрабавалі дапамогі ў поўным пенсійным узросце (FRA). Калькулятар прымяняе формулу да вашага AIME для разліку вашага PIA. Формула выкарыстоўвае розныя працэнты для розных частак вашага AIME, вядомых як кропкі выгібу, якія штогод карэктуюцца з улікам змяненняў сярэдняга заробку.

Поўны пенсійны ўзрост (FRA)

Ваш FRA - гэта ўзрост, у якім вы можаце запатрабаваць поўную пенсію па сацыяльным забеспячэнні. Ён заснаваны на вашым годзе нараджэння і можа складаць ад 66 да 67 гадоў. Калькулятар улічвае ваш FRA, каб вызначыць базавую суму выплаты для вашага разліку PIA.

Па тэме: Поўны пенсійны ўзрост: чаму пра гэта ніколі не рана даведвацца?

Сцвярджаючы ўзрост

Калькулятар улічвае ўзрост, з якога вы плануеце пачаць прэтэндаваць на дапамогу па сацыяльным забеспячэнні. Патрабаванне выплаты да вашага FRA прывядзе да зніжэння вашай штомесячнай сумы дапамогі, у той час як адтэрміноўка выплаты дапамогі, якая перавышае вашу FRA, можа павялічыць вашу дапамогу за кошт адтэрмінаваных пенсійных крэдытаў.

Перавагі сужэнства

Калі вы маеце права на атрыманне дапамогі мужу і жонцы на падставе гісторыі даходаў вашага мужа, калькулятар можа ўлічваць і гэтыя фактары. Ільготы мужу і жонцы могуць стаць дадатковай крыніцай даходу, звычайна да 50% сумы дапамогі мужу.

Bottom Line

Будучыня сацыяльнага страхавання здаецца непрадказальнай, таму ваш выбар - хутка пачаць свае пенсійныя зберажэнні. Спачатку планаванне выхаду на пенсію можа быць складаным, але гэта абароніць вашыя правы і перавагі.

Ёсць шмат спосабаў выйграць вашыя пенсійныя зберажэнні, і для вас вельмі важна вывучыць некаторыя праграмы, такія як 401(k)s або 403(b)s, індывідуальныя пенсійныя рахункі (IRA), спрошчаная пенсія работнікаў (SEP) IRA, SIMPLE IR і сацыяльнае страхаванне. Скарыстайцеся ўсімі гэтымі праграмамі і калькулятарамі выхаду на пенсію, каб лепш падрыхтавацца да пенсійнага забеспячэння.

Ref: Cnbc | Cbpp | SSA