Letzte Überprüfung am 5. November 2026 anhand der in diesem Beitrag verlinkten Quellen.
Die Ausbildung von Bankangestellten muss heutzutage mehr als nur den Umgang mit Bargeld umfassen. Die US-amerikanische Federal Trade Commission (FTC) erklärt: Die gesamten von Erwachsenen ab 60 Jahren gemeldeten Betrugsverluste haben sich zwischen 2020 und 2025 etwa verfünffacht.Und einige dieser Kunden kommen an einen Filialschalter. Ein Bankangestellter kann die letzte Person sein, die noch eine gute Frage stellen kann, bevor das Geld abfließt.
Diese Liste richtet sich an Filialleiter und Schulungsverantwortliche. Sie erhalten 14 fertige Kurse in 4 Gruppen, die jeweils beschreiben, was verbessert wird und wie die Durchführung erfolgt. Jede Gruppe schließt mit einem Unsere WahlDie genannten Regeln sind US-Bundesregeln, daher ist dies als Leitfaden und nicht als Rechtsentscheidung zu verstehen.
Alle 14 Kurse im Überblick
| Kurse | Was es abdeckt | Länge | In diesem Beitrag wird die US-Regel zitiert. |
|---|---|---|---|
| Gesetz zur Bekämpfung der Geldwäsche und des Bankgeheimnisses | Strukturierungs-, Kassen- und Verdachtsmeldungen | 50 Minuten | AML-Programmvorschrift (31 CFR 1020.210), SAR-Vorschrift (1020.320) |
| Know Your Customer und Kundenidentifizierungsprogramm | Identitätsprüfungen, wirtschaftlich Berechtigte, wann man Nein sagen sollte | 40 Minuten | Regelung zum Kundenidentifizierungsprogramm (1020.220) |
| Warnsignale für Identitätsdiebstahl | Fünf Kategorien von Warnsignalen für Identitätsdiebstahl | 30 Minuten | Hier nicht zitiert |
| Betrugs- und Abzockeerkennung für Mitarbeiter mit Kundenkontakt | Betrugsarten, Druckmittel und wann man eine Zahlung anfechten sollte | 35 Minuten | Hier nicht zitiert |
| Social Engineering, Betrug und Deepfakes | Telefon-, Zahlungs- und Identitätsbetrug | 35 Minuten | Hier nicht zitiert |
| Verbraucherschutz und UDAAP | Unfaire, irreführende und missbräuchliche Praktiken | 35 Minuten | Hier nicht zitiert |
| Besprechung zur Bearbeitung von Kundenbeschwerden | Ein vierstufiges Beschwerdegespräch | 20 Minuten | Hier nicht zitiert |
| Wir bedienen Kunden aus allen Gesellschaftsschichten. | Der gleiche Servicestandard für jeden Kunden | 30 Minuten | Hier nicht zitiert |
| Zahlungsverkehr, Karten und Handelsfinanzierungsgeschäfte | Wie Geld hinter der Theke fließt | 40 Minuten | Hier nicht zitiert |
| Jährliches Auffrischungsquiz zur Einhaltung der Vorschriften | Datenschutz, Meldepflichten und sich äußern in einer Sitzung | 20 Minuten | Hier nicht zitiert |
| Code of Conduct | Ein Entscheidungstest für Grauzonen | 35 Minuten | Hier nicht zitiert |
| Interessenkonflikte | Erst offenlegen, dann entscheiden | 25 Minuten | Hier nicht zitiert |
| Phishing und Social Engineering | Warnsignale und wie man darauf reagiert | 30 Minuten | Hier nicht zitiert |
| Datenklassifizierung und -verarbeitung | Kennzeichnung, Speicherung und Weitergabe von Kundendaten | 25 Minuten | Hier nicht zitiert |
Drei US-Bundesvorschriften liegen zwei Kursen der ersten Gruppe zugrunde: Der AML-Kurs behandelt das AML-Programm und die Meldepflichten für verdächtige Aktivitäten, der KYC-Kurs die Kundenidentifizierung. Gemäß der FinCEN-Regel für Banken muss ein Geldwäschebekämpfungsprogramm Folgendes umfassen: Schulung des entsprechenden PersonalsDie Regel nennt weder einen Kurs noch eine Häufigkeit. Eine Bank muss außerdem ein schriftliches Protokoll führen. Kundenidentifizierungsprogramm mit Verfahren zur Identitätsprüfung. Und eine Bank reicht eine ein Bericht über verdächtige Aktivitäten Wenn eine von der Bank durchgeführte oder versuchte Transaktion mindestens 5,000 USD umfasst oder sich auf mindestens 5.000 USD summiert und die Bank eine der in der Regel genannten Bedingungen kennt, vermutet oder Grund zu deren Verdacht hat. Die oben genannten Regeln nennen nicht die anderen auf dieser Liste aufgeführten Kurse.
Finanzkriminalität, Identitätsdiebstahl und Betrug
Gesetz zur Bekämpfung der Geldwäsche und des Bankgeheimnisses
Kassierer gehören oft zu den Ersten, die verdächtige Bargeldtransaktionen und auffällige Muster erkennen. Dieser 50-minütige Kurs umfasst sieben Lektionen: von den Gründen für Geldwäsche über Meldungen von Bargeldtransaktionen, Warnsignale und Verdachtsmeldungen bis hin zum Verbot der Weitergabe von Hinweisen. Abschließend gibt es einen Test mit zwölf Fragen. Eine Sortierübung anhand alltäglicher Transaktionen eignet sich gut als Antwortrunde. 25 konkrete Warnsignale finden Sie in unserem Leitfaden. AML-Warnsignale.
Know Your Customer und Kundenidentifizierungsprogramm
Die Identitätsprüfung am Schalter ist eine frühe Maßnahme zur Kundenidentifizierung (KYC). Dieser 40-minütige Kurs erklärt die Gründe für KYC, welche Daten mindestens erfasst werden müssen, wie die Identität überprüft wird, die wirtschaftlich Berechtigten von Geschäftskunden ermittelt werden und was zu tun ist, wenn die Identität nicht verifiziert werden kann. Der Kurs schließt mit einem abschließenden Fragebogen mit 12 Fragen ab. Stellen Sie Ihrem Team die Frage „Was würde Sie davon abhalten, ein Konto zu eröffnen?“ als Wortwolke und vergleichen Sie diese mit den Inhalten der Kurslektion zum Thema „Identitätsprobleme“.
Warnsignale für Identitätsdiebstahl
Identitätsdiebstahl tritt häufig bei Kontoeröffnung und -verwaltung auf. Dieser 30-minütige Kurs vermittelt die fünf Kategorien von Warnsignalen, wie man sie erkennt, wie man darauf reagiert und wie man sie dem Programmverantwortlichen meldet. Abschließend gibt es einen Test mit zehn Fragen. Ein Multiple-Choice-Quiz anhand verschiedener Dokumente prüft, ob Bankangestellte mehrere Warnsignale gleichzeitig erkennen können.
Betrugs- und Abzockeerkennung für Mitarbeiter mit Kundenkontakt
Dieser 35-minütige Kurs beginnt mit einer Szene an einem Bankschalter und behandelt Betrugsmaschen, die gängigsten Betrugsarten, Warnsignale und hilfreiche Fragen sowie verschiedene Grauzonen-Szenarien, in denen man entscheiden muss, ob man den Fall anfechtet oder fortfährt. Zum Abschluss gibt es eine praktische Übung. Der Kurs bereitet Bankangestellte auf Kunden vor, die angeben, zur Geheimhaltung einer Zahlung aufgefordert worden zu sein.
Social Engineering, Betrug und Deepfakes: Telefon-, Zahlungs- und Identitätsdiebstahlbetrug
Betrugsversuche durch Identitätsdiebstahl erreichen Bankangestellte telefonisch und am Schalter. Dieser 35-minütige Kurs behandelt zunächst eine überzeugende Anfrage nach neuen Bankdaten und erklärt anschließend die Taktiken, wie man die Echtheit des Geldes überprüft, gefälschte Stimmen und Videos sowie warum Dienstalter und Höflichkeit Druck ausüben, aber keinen Beweis liefern. Eine Frage aus dem Auswahlfeld zum Thema „Wie kann man eine Änderung der Bankdaten am zuverlässigsten überprüfen?“ eignet sich gut als Einstieg. Weitere Informationen zu Angriffsarten finden Sie in unserem Leitfaden. Beispiele für Social Engineering.
Unsere Empfehlung: Betrugs- und Betrugserkennung für Mitarbeiter mit Kundenkontakt. Es ist um den Schalter und das Telefon herum aufgebaut, und die Szenarien „Herausforderung oder Fortfahren?“ geben den Kassierern Formulierungen an die Hand, die sie gegenüber einem Kunden verwenden können, der kurz davor steht, betrogen zu werden.
Faire Behandlung und Beschwerden
Verbraucherschutz und UDAAP
Kassierer erklären täglich Gebühren und Produkte. Dieser 35-minütige Kurs erläutert, wer die Regeln gegen unlautere, irreführende und missbräuchliche Geschäftspraktiken durchsetzt, wendet die drei Prüfkriterien an, unterscheidet zulässige von unzulässigen Praktiken und zeigt, wie man ein irreführendes Gespräch meldet. Abschließend gibt es eine Überprüfung mit zehn Fragen. Das Beispiel mit dem Plakat „Keine monatliche Gebühr“ verdeutlicht, wie der Gesamteindruck irreführend sein kann, selbst wenn jedes einzelne Wort stimmt.
Besprechung zur Bearbeitung von Kundenbeschwerden
Kleine Beschwerden sind ein Frühwarnsignal. Dieses 20-minütige Kurzmeeting mit drei Lektionen behandelt ein vierstufiges Meeting, wie man es anhand fiktiver Fälle sicher und fair gestaltet, wie man es remote durchführt und wie man souverän leitet. Es schließt mit einem abschließenden Fragebogen mit fünf Fragen ab. Nutzen Sie es im Rahmen eines Teammeetings und nicht als Einzelkurs.
Wir bedienen Kunden aus allen Gesellschaftsschichten.
Dieser 30-minütige Kurs erklärt, warum jeder Kunde den gleichen Standard erhält, wie eine voreilige Annahme zu ungleicher Behandlung führt, wie man vor dem Handeln aufgrund einer Annahme eine kurze Überprüfung durchführt und wie man Beschwerden, einschließlich Belästigungen von Mitarbeitern durch Kunden, eskaliert. Er schließt mit einem abschließenden Fragebogen mit 12 Fragen ab. Ein Szenario, in dem ein Kunde anstelle einer Führung einen Flyer erhält, eignet sich gut als Diskussionsanstoß.
Unsere Wahl: Ein Team zur Bearbeitung von Kundenbeschwerden. Mit 20 Minuten passt es gut in eine Filialteambesprechung, und kleine Beschwerden sind oft ein frühes Warnsignal.
Betrieb und Auffrischungen
Zahlungsverkehr, Karten und Handelsfinanzierungsgeschäfte
Kassierer sehen die Vorderseite einer Zahlung, dieser 40-minütige Kurs zeigt die dahinterliegende Kette: Geldflüsse, Konten und Zahlungsinstrumente, Kartenzahlungen, grenzüberschreitende Zahlungen und Handelsfinanzierung, Ausnahmen und Abstimmung. Eine Übung, die die einzelnen Schritte einer Kartenzahlung ordnet, hilft neuen Kassierern zu verstehen, warum ein Posten eine Ausnahme darstellt.
Jährliches Auffrischungsquiz zur Einhaltung der Vorschriften
Dieser 20-minütige Kurs umfasst drei Lektionen zu Datenschutz und fairer Behandlung, Meldepflichten und Dokumentation sowie zum Thema „Sich zu Wort melden“ und schließt mit einem Fragebogen mit sieben Fragen ab. Fragen wie „Wer kann die Kundendaten einsehen?“ lassen sich in Sekundenschnelle beantworten, sodass die Teilnehmenden den Kurs in einer Sitzung abschließen können. Ergänzend dazu wird eine Selbsteinschätzungsskala im Anschluss an den Kurs angeboten.
Unsere Empfehlung: Jährliches Auffrischungsquiz zur Einhaltung der Vorschriften. In nur 20 Minuten ist die jährliche Auffrischungsschulung schnell durchgeführt und dokumentiert, und die abschließende Überprüfung zeigt Ihnen, wie Sie die nächste Stunde nutzen können. Ihre eigenen Richtlinien entscheiden darüber, was die Aufsichtsbehörde akzeptiert.
Verhaltens- und Datensicherheit
Code of Conduct
Dieser 35-minütige Kurs erklärt, warum Integrität wichtig ist, die wichtigsten Regeln in Kürze, ein Entscheidungsmodell, Grauzonen und wie man sich zu Wort meldet und Vergeltungsmaßnahmen erkennt. Abschließend gibt es einen Test mit 10 Fragen. Der Kurs eignet sich für Mitarbeitende, die täglich mit fremdem Geld umgehen. Die Frage „Wenn Sie sich nicht sicher sind, sollten Sie anhalten und nachfragen“ kann als Live-Umfrage durchgeführt werden.
Interessenkonflikte
Die Mitarbeiter in den Filialen kennen ihre Kunden und manchmal sogar deren Verwandte. Dieser 25-minütige Kurs definiert tatsächliche, potenzielle und vermeintliche Interessenkonflikte, listet gängige Arten wie Geschenke und Nebentätigkeiten auf, vermittelt das Prinzip „Offenlegen und dann entscheiden“ und zeigt, wie man eine Offenlegung vornimmt. Abschließend gibt es einen Fragebogen mit acht Fragen.
Phishing und Social Engineering
Filialsysteme sind häufig Ziel von E-Mail- und SMS-Angriffen, und ein einziger Klick kann zur Kontoübernahme führen. Dieser 30-minütige Kurs analysiert einen Fall von Business-E-Mail-Kompromittierung, erklärt die Warnsignale in E-Mails, SMS, Sprachnachrichten und QR-Codes und zeigt, wie man nach einem Klick oder einer Zahlung reagiert. Abschließend gibt es einen Test mit 12 Fragen.
Datenklassifizierung und -verarbeitung
Kundendaten dürfen nur gemäß den Richtlinien verarbeitet werden. Dieser 25-minütige Kurs erläutert die Klassifizierungsstufen, die Kennzeichnung, Speicherung, Weitergabe und Löschung von Daten, die Warnsignale für unsachgemäße Behandlung und wie man diese meldet. Er schließt mit einem abschließenden Test mit 10 Fragen ab. Die Frage „Wer hat den Link?“ ist ein wichtiger Hinweis für Mitarbeiter, die Formulare per E-Mail versenden.
Unsere Wahl: Datenklassifizierung und -verarbeitung. Die Bankangestellten bearbeiten den ganzen Tag Konto- und Identitätsdaten; eine kurze Regel, wo diese Daten weitergegeben werden dürfen, hilft, vermeidbare Fehler zu verhindern.
Wie man den Plan umsetzt
Ordnen Sie die Maßnahmen nach Risiko und den Vorgaben Ihrer Aufsichtsbehörde. Da die gemeldeten Betrugsverluste älterer Kunden seit 2020 um etwa das Fünffache gestiegen sind, sollte die Betrugs- und Betrugserkennung im ersten Monat implementiert werden.
- Erste Woche eines neuen Kassierers: KYC und Kundenidentifizierung, Bekämpfung von Geldwäsche und Datenklassifizierung.
- Erster Monat: Betrugs- und Abzockeerkennung, Warnsignale für Identitätsdiebstahl und Phishing.
- Erstes Viertel: UDAAP, Beschwerdemanagement, Verhaltenskodex und Interessenkonflikte.
- Jedes Jahr: Das jährliche Auffrischungsquiz sowie der AML-Kurs für alle, deren Tätigkeit mit der Meldung von Bargeldtransaktionen zu tun hat, sind ebenfalls Bestandteil der AML-Richtlinien. Diese schreiben Schulungen für die entsprechenden Mitarbeiter vor. Prüfen Sie daher Ihre eigenen Richtlinien hinsichtlich der Schulungsteilnehmer und der Schulungsintervalle.
- Wann es zutrifft: Wenn Sie außerhalb der USA tätig sind, tauschen Sie die US-Bundesrichtlinien gegen die entsprechenden Richtlinien Ihrer eigenen Aufsichtsbehörde aus und fragen Sie Ihr Compliance-Team, welche Richtlinien in Ihrem Bundesstaat oder Land gelten.
Möglichkeiten, diese Kurse durchzuführen auf AhaSlides
Sie können jeden dieser Kurse als Selbstlernkurs mit dem AhaSlides Der Kursentwickler kann die Präsentation als Live-Frage-und-Antwort-Präsentation oder beides durchführen, ergänzt durch eine Vorher- und Nachher-Umfrage, um festzustellen, welche Veränderungen stattgefunden haben.
- Antwort auswählen: Zeigen Sie ein Szenario am Schalter mit vier möglichen nächsten Schritten, zum Beispiel einen Kunden, der Bargeld abheben möchte, um einen „Steuerbeamten“ zu bezahlen.
- Wortwolke: Fragen Sie: „Was bereitet Ihnen Unbehagen an der Kasse?“ Die größten Wörter zeigen an, welchen Kurs Sie zuerst absolvieren sollten.
- Bewertungsskala: Vorher und nachher fragen Sie: „Wie sicher sind Sie sich, eine Zahlung anzufechten, die Sie für betrügerisch halten?“ (Skala von 1 bis 5).
- Offenes Ende: Sammeln Sie anonyme Beinahe-Unfälle am Ende einer Live-Spielbesprechung.
FAQ
Welche Ausbildung benötigen Bankangestellte?
Kassierer benötigen in der Regel Schulungen zu Geldwäschebekämpfung, Kundenidentifizierung, Betrugsprävention, fairem Kundenservice und Datenschutz, wie in Ihren Richtlinien festgelegt. Die Geldwäschebestimmungen schreiben Schulungen für die entsprechenden Mitarbeiter vor; Ihre Richtlinien legen fest, wer welche Schulungen benötigt. Die oben genannten Kurse decken diese Themen ab, während die Kenntnisse im Umgang mit Bargeld und den Systemen im Rahmen des bankinternen Einarbeitungsprogramms vermittelt werden.
Benötigen Bankangestellte eine Zertifizierung?
Die oben genannten Bundesvorschriften schreiben kein Bankangestelltenzertifikat vor. Es gibt jedoch optionale Qualifikationsnachweise, wie zum Beispiel den/die/das … ABA-BankschalterzertifikatArbeitgeber legen ihre eigenen Anforderungen fest, daher sollten Sie die Richtlinien Ihrer Bank und Ihres Bundeslandes überprüfen.
Wie häufig werden Bankmitarbeiter im Bereich Geldwäschebekämpfung weitergebildet?
Die Regelung des AML-Programms schreibt Schulungen für die entsprechenden Mitarbeiter vor, legt aber kein Schulungsintervall fest. Legen Sie den Schulungsplan in Ihren eigenen Richtlinien fest und dokumentieren Sie, wer die Schulung absolviert hat.
Was ist eine Meldung über verdächtige Aktivitäten?
Ein Verdachtsmeldungsbericht (Suspicious Activity Report, SAR) ist eine Meldung, die eine Bank bei FinCEN, einer Abteilung des US-Finanzministeriums, einreicht, wenn eine Transaktion von mindestens 5,000 US-Dollar Anlass zu Bedenken gibt, die in den Richtlinien aufgeführt sind. Dazu gehören beispielsweise Gelder aus illegalen Aktivitäten, die Umgehung von Bestimmungen des Bankgeheimnisgesetzes oder das Fehlen eines erkennbaren rechtmäßigen Zwecks. Gemäß den Richtlinien dürfen eine Bank und ihre Mitarbeiter weder einen SAR noch Informationen, die dessen Existenz offenbaren könnten, weitergeben. Ausnahmen sind in den Richtlinien festgelegt, etwa die Weitergabe an FinCEN oder Strafverfolgungsbehörden.
Dieser Beitrag dient der allgemeinen Information und stellt keine Rechtsberatung dar. Für eine Entscheidung bezüglich Ihres Arbeitsplatzes wenden Sie sich bitte an einen qualifizierten Rechtsanwalt oder die zuständige Aufsichtsbehörde.
